保險(xiǎn)科技背景下保險(xiǎn)行業(yè)人才需求研究

葛聯(lián)迎　李俞萱

[摘? 要]本文將保險(xiǎn)科技定義為人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)這四項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在保險(xiǎn)價(jià)值鏈中的應(yīng)用。長期的粗放型發(fā)展方式給我國保險(xiǎn)行業(yè)帶來了諸多問題與痛點(diǎn)，保險(xiǎn)科技背景下行業(yè)發(fā)展對人才提出了新的要求。本文采用定性與定量相結(jié)合的方式分析保險(xiǎn)科技背景下行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展對人才提出的新要求，以應(yīng)對行業(yè)發(fā)展對人才要求的變化，提出作為人才培養(yǎng)的供給主體、監(jiān)管主體、需求主體等多個(gè)主體應(yīng)如何加強(qiáng)合作，共同進(jìn)行人才培養(yǎng)。

[關(guān)鍵詞]保險(xiǎn)科技? 人才需求? 人才培養(yǎng)

引? 言

當(dāng)前，我國保險(xiǎn)業(yè)在科技變革性發(fā)展的背景下，人才匱乏的主要原因包括人才培養(yǎng)時(shí)滯、體制束縛和人才標(biāo)準(zhǔn)誤區(qū)、發(fā)展速度過快導(dǎo)致的人才不足、培養(yǎng)模式不當(dāng)?shù)取Ｒ虼耍芯勘ｋU(xiǎn)人才隊(duì)伍的培養(yǎng)與建設(shè)，對緩解我國當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)的人才供求不均衡等問題及進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)向好發(fā)展具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。普華永道近期在報(bào)告中指出，金融科技人才缺口高達(dá)150萬，尤其是保險(xiǎn)科技人才奇缺。在美國，保險(xiǎn)科技相關(guān)領(lǐng)域的畢業(yè)生薪資也已經(jīng)大幅超過了普通畢業(yè)生的薪資水平。保險(xiǎn)科技背景之下國內(nèi)外對保險(xiǎn)人才需求有了新的變化，但我們在此方面的研究還相對較少。

1.保險(xiǎn)科技背景下行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)

本文將保險(xiǎn)科技定義為人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)這四項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在保險(xiǎn)價(jià)值鏈中的應(yīng)用。2019年我國保險(xiǎn)科技投入就已達(dá)319億元，預(yù)計(jì)到2022年，將繼續(xù)增至534億。與此同時(shí)，2019年我國保險(xiǎn)科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)在一級市場的融資額達(dá)39.8億元，目前保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已將眾多科技手段投入到保險(xiǎn)價(jià)值鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，并獲得了切實(shí)的經(jīng)濟(jì)效益。

（1）保險(xiǎn)行業(yè)科技應(yīng)用現(xiàn)狀

《中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》強(qiáng)調(diào)，要加大保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)，大力推動(dòng)保險(xiǎn)與科技的合作，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的高速運(yùn)轉(zhuǎn)與效率變革。近年來，以平安、人壽等為代表的大型保險(xiǎn)企業(yè)紛紛將“保險(xiǎn)+科技”提升至前所未有的戰(zhàn)略高度，積極加大對保險(xiǎn)科技方面的投入，推動(dòng)科技創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

保險(xiǎn)科技日益滲透進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)各流程。保險(xiǎn)科技就是從銷售領(lǐng)域開始滲透入保險(xiǎn)業(yè)的，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司都已通過第三方平臺(tái)合作及自建網(wǎng)站等方式進(jìn)行精準(zhǔn)營銷，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占總保費(fèi)的比重也不斷攀升。產(chǎn)品領(lǐng)域，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)除了進(jìn)一步研發(fā)更加滿足民眾需要、物美價(jià)廉的保險(xiǎn)產(chǎn)品以外，還積極適應(yīng)新形勢下新需求，推出個(gè)性化、場景化、碎片化的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。在服務(wù)領(lǐng)域積極運(yùn)用科技手段提升客戶體驗(yàn)，針對理賠難的問題，普及自助理賠、快賠、閃賠等服務(wù)。

（2）保險(xiǎn)需求增加且多樣化

隨著我國人口老齡化進(jìn)程的加快與計(jì)劃生育政策的調(diào)整，我國養(yǎng)老保障和醫(yī)療保障不充分的問題變得日益突出。同時(shí)，伴隨著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，居民財(cái)富的增加與人民對美好生活的向往將進(jìn)一步刺激保險(xiǎn)市場需求。另外，伴隨著消費(fèi)升級與不斷增強(qiáng)的國民保險(xiǎn)意識(shí)，我國保險(xiǎn)市場需求將會(huì)被進(jìn)一步激發(fā)。與此相適應(yīng)的，是未來我國保險(xiǎn)業(yè)對保險(xiǎn)從業(yè)人員各方面的要求也會(huì)隨之發(fā)生變化。

（3）保險(xiǎn)科技背景下保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的科技創(chuàng)新目前仍是市場主體，以保險(xiǎn)細(xì)分市場為主要業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)科技公司雖體量不大，但增速驚人。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)科技創(chuàng)新領(lǐng)域與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)組成的保險(xiǎn)科技領(lǐng)域占行業(yè)主導(dǎo);再保險(xiǎn)人與實(shí)體企業(yè)新增保險(xiǎn)業(yè)務(wù)構(gòu)成保險(xiǎn)科技行業(yè)新的發(fā)展點(diǎn)和人才需求點(diǎn)。實(shí)體企業(yè)與保險(xiǎn)資本的結(jié)合使傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化加速，新型產(chǎn)品被快速推出，新型崗位不斷涌現(xiàn);同時(shí)新型保險(xiǎn)企業(yè)也不斷涌現(xiàn)，對保險(xiǎn)人才提出新的訴求。如圖1所示。

2.保險(xiǎn)科技背景下保險(xiǎn)行業(yè)人才需求現(xiàn)狀分析

（1）保險(xiǎn)行業(yè)人才需求總體情況分析

金融英才網(wǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年10月，我國金融業(yè)的人才招聘需求較去年同期上漲10.5%，其中，保險(xiǎn)行業(yè)人才需求同比上漲13.4%。保險(xiǎn)行業(yè)人才需求主要集中在一線地區(qū)，北上廣人才需求同比分別上漲16.7%、16.3%、15.5%;天津、江蘇兩地的增長率也較為突出。根據(jù)相關(guān)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)我們發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)行業(yè)缺乏以下類型的人才。

專業(yè)人才缺失。目前，高素質(zhì)保險(xiǎn)專業(yè)人才的稀缺已成為制約我國保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的因素之一，兼具保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)素養(yǎng)與信息化技術(shù)知識(shí)的復(fù)合型人才更是十分匱乏。根據(jù)西南財(cái)經(jīng)大學(xué)的研究，2015年我國僅保險(xiǎn)核保人才需求就達(dá)1.3萬名，保險(xiǎn)高級管理人才需求超過5.8萬名，然而2015年高等院校的專業(yè)保險(xiǎn)人才供給不到1.3萬名。2020年，中國保險(xiǎn)從業(yè)人員達(dá)到1200萬人。

操作應(yīng)用型人才缺失。調(diào)查訪談中發(fā)現(xiàn)：學(xué)歷雖高，但能力不足;能說會(huì)道，但實(shí)務(wù)能力平平;雖有理論知識(shí)儲(chǔ)備，但脫離實(shí)際。導(dǎo)致學(xué)生對保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營管理中的實(shí)操部分內(nèi)容了解匱乏，實(shí)踐能力不強(qiáng)，不能較好地適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)日新月異的發(fā)展需求。

技能型人才缺失。目前國內(nèi)高校保險(xiǎn)教育過度重視理論知識(shí)的完整性和系統(tǒng)性，與行業(yè)實(shí)際聯(lián)系不夠緊密，導(dǎo)致學(xué)生畢業(yè)后的知識(shí)積累難以較好地滿足保險(xiǎn)企業(yè)的用人需求。不少畢業(yè)生基礎(chǔ)操作技能不足，甚至有的學(xué)生看不懂保險(xiǎn)單證，不了解實(shí)際理賠流程，缺乏建筑工程、企業(yè)財(cái)產(chǎn)等必備的關(guān)聯(lián)知識(shí)，看不懂基本的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等。

（2）保險(xiǎn)科技背景下保險(xiǎn)行業(yè)人才需求變化

保險(xiǎn)行業(yè)人才需求整體門檻提高。以保險(xiǎn)代理人的崗位要求為例，以往只要求熟悉相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品、了解基本業(yè)務(wù)流程并具備相應(yīng)的表達(dá)溝通能力即可，但現(xiàn)在還要求保險(xiǎn)代理人能夠給予客戶合理且專業(yè)的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃與指導(dǎo)。而目前，我國保險(xiǎn)從業(yè)人員從業(yè)門檻整體較低，本科學(xué)歷以上的人員占比過少，這使得許多保險(xiǎn)代理人無法滿足社會(huì)發(fā)展新要求。

保險(xiǎn)人才的專業(yè)化要求增強(qiáng)。隨著我國保險(xiǎn)市場的迅速擴(kuò)大，目前，根據(jù)國內(nèi)各大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)布的招聘需求信息，投資及風(fēng)險(xiǎn)控制、精算、IT技術(shù)、法律等領(lǐng)域日益成為對保險(xiǎn)人才需求量大的重點(diǎn)領(lǐng)域。以投資方面的人才為例，境內(nèi)外股票高級投資經(jīng)理、宏觀經(jīng)濟(jì)研究員、國際市場研究員等已成為國內(nèi)頭部保險(xiǎn)公司重金招聘的對象。