普惠型小微貸款大比拼

白利倩

近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)相繼推出一系列政策，鼓勵(lì)給予符合條件、流動(dòng)性遇到暫時(shí)困難的中小微企業(yè)貸款。在普惠型金融的政策下，不少銀行相繼推出了純信用的小微貸款產(chǎn)品，從而解決中小微企業(yè)的用款需求。雖說(shuō)都是銀行貸款，但各家產(chǎn)品在申貸條件、利率以及貸款金額上也存在一定的異同。那么，哪家銀行申貸條件更好，哪家銀行貸款利率更低呢？

貸款余額建行領(lǐng)先

根據(jù)2020年年報(bào)披露信息，六大國(guó)有銀行中，建設(shè)銀行的期末普惠型小微貸款余額遙遙領(lǐng)先，金額達(dá)9631.55億元；郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行和中國(guó)銀行的貸款規(guī)模在4000億至7000億元之間；交通銀行的貸款規(guī)模偏小，期末余額為1639.52億元。

在披露相關(guān)數(shù)據(jù)的股份制銀行中，招商銀行的期末普惠型小微貸款余額為4533.29億元，居同類(lèi)銀行之首。其次為中信銀行，貸款余額為2042.55億元。

國(guó)有銀行中郵儲(chǔ)銀行力度最大

從普惠型小微貸款余額占總貸款余額的比例來(lái)看，國(guó)有銀行中，郵儲(chǔ)銀行占比最大，占比在10%以上。這意味著，在國(guó)有銀行中，郵儲(chǔ)銀行信貸資源向小微企業(yè)傾斜力度更大。

貸款成本交行最低

梳理年報(bào)信息發(fā)現(xiàn)，上市商業(yè)銀行中僅有一小部分銀行披露具體的小微貸款平均利率。其中，交通銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行和中國(guó)銀行普惠型小微貸款的平均利率在4%-5%之間，在同業(yè)中屬于較低水平。尤其是交通銀行，貸款平均利率最低，為4.58%。

各行產(chǎn)品具體情況

工商銀行逸貸

申請(qǐng)條件：申請(qǐng)工行逸貸的用戶除了滿足消費(fèi)交易前，付款賬戶自有資金不得低于消費(fèi)交易金額外，還需要滿足三點(diǎn)：1.18（含）-70（含）周歲、具有完全民事行為能力的自然人；2. 資信良好的優(yōu)質(zhì)客戶，如符合工行條件的代發(fā)工資客戶等；3. 工行借記卡（或存折）或信用卡持卡人。貸款額度：100元-20萬(wàn)元

貸款利率：同期貸款基準(zhǔn)利率上浮10%

貸款期限：6、12、24、36個(gè)月中自由選擇

放款速度：審核通過(guò)當(dāng)即放款

建設(shè)銀行快貸（快e貸、融e貸、車(chē)e貸、沃e貸等）

申請(qǐng)條件：信用良好的建行個(gè)人客戶，包括在建行持有金融資產(chǎn)，持有住房貸款，或是私人銀行客戶，或是建行代發(fā)工資客戶。這些用戶可以通過(guò)建行手機(jī)銀行或網(wǎng)上銀行申請(qǐng)。

貸款額度：最低1000元，最高300萬(wàn)元

貸款利率：年利率5.6%

貸款期限：不同產(chǎn)品期限不同，最短2個(gè)月，最長(zhǎng)5年，多數(shù)支持循環(huán)使用

放款速度：審核后借款即可到賬

招商銀行閃電貸

申請(qǐng)條件：辦理存款、理財(cái)、收付易、代發(fā)工資等零售業(yè)務(wù)達(dá)到一定期限且資信良好，貸款沒(méi)有逾期。純信用無(wú)抵押。

貸款額度：最高30萬(wàn)元

貸款利率：月利率0.51%

貸款期限：最長(zhǎng)20年

放款速度：審核后借款即可到賬

中信銀行信金寶

申請(qǐng)條件：中信銀行信金寶申請(qǐng)者年齡在23-60周歲、滿足銀行代發(fā)工資，工資卡上每月收入超過(guò) 3000元等。

貸款額度：最高30萬(wàn)元

貸款利率：月利率0.85%

貸款期限：最長(zhǎng)2年

放款速度：審核后3天內(nèi)放款

平安銀行新一貸

申請(qǐng)條件：信用記錄良好。每月有穩(wěn)定的工資收入并以此作為貸款額度的依據(jù)。

貸款額度：最高50萬(wàn)元

貸款利率：月利率0.85%

貸款期限：12、24、36個(gè)月，三種選擇

放款速度：最快1天

浦發(fā)銀行浦銀點(diǎn)貸

申請(qǐng)條件：信用良好

貸款額度：最高30萬(wàn)元

貸款利率：基準(zhǔn)利率上浮70%

放款速度：即時(shí)發(fā)放

農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)捷貸

申請(qǐng)條件：用戶必須滿足信用評(píng)分、工作年限、稅后年收入達(dá)到農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，且在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶。

貸款額度：最高20萬(wàn)元

貸款利率：活動(dòng)期間最低3.85%

貸款期限：最長(zhǎng)1年

放款速度：即時(shí)發(fā)放

廣發(fā)銀行E秒貸

申請(qǐng)條件：有穩(wěn)定的工作收入及良好的信用記錄且在現(xiàn)單位工作滿半年的用戶即可無(wú)抵押申請(qǐng)貸款。

貸款額度：最高50萬(wàn)元

貸款利率：月利率1.25%

放款速度：審核完即可發(fā)放