商業(yè)銀行營銷智能化對課堂教學(xué)的影響

范晶晶

[摘? ? ? ? ? ?要]? 介紹商業(yè)銀行營銷智能化轉(zhuǎn)型情況和營銷類崗位的新要求。通過對五年制高職金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)課堂教學(xué)和學(xué)生職業(yè)技能需求的分析，闡述目前課堂教學(xué)中面臨的局限性問題，根據(jù)商業(yè)銀行智能化營銷新技術(shù)的要求進(jìn)行課堂教學(xué)改革對學(xué)生職業(yè)能力培養(yǎng)的重要性。

[關(guān)? ? 鍵? ?詞]? 智能化;營銷;職業(yè)技能

[中圖分類號]? G712? ? ? ? ? ? ? ? ?[文獻(xiàn)標(biāo)志碼]? A? ? ? ? ? ? ? [文章編號]? 2096-0603（2021）04-0184-02

五年制高職學(xué)校金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)主要為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)從事大堂經(jīng)理、理財人員等一線崗位工作的專業(yè)技術(shù)人員，在五年的教學(xué)中，學(xué)生除了學(xué)習(xí)基本的金融理論基礎(chǔ)，還應(yīng)掌握豐富的客戶營銷和服務(wù)的實(shí)踐技能。在如今人力資源成本不斷上升而高學(xué)歷人才不愿從事基層工作的情況下，職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生在金融行業(yè)一線營銷類崗位的就業(yè)中競爭力有所提升。

在信息化時代，金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行已經(jīng)廣泛利用其豐富的客戶資源數(shù)據(jù)開發(fā)并使用智能化營銷系統(tǒng)，對從業(yè)人員的營銷思路和技能要求也做出了改變，營銷智能化轉(zhuǎn)型對職業(yè)學(xué)校傳統(tǒng)財經(jīng)類課程的教學(xué)提出了挑戰(zhàn)。

目前，對日趨普及的智能化營銷影響高職院校課堂教學(xué)的研究甚少，本文就商業(yè)銀行智能化營銷轉(zhuǎn)型對五年制高職金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)課堂教學(xué)的影響進(jìn)行研究，闡述以用人單位需求為導(dǎo)向的課堂教學(xué)方法對職業(yè)學(xué)校學(xué)生就業(yè)的重要性。

一、商業(yè)銀行智能化營銷的現(xiàn)狀

（一）基于大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)營銷

由于大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在金融行業(yè)的廣泛應(yīng)用，金融創(chuàng)新產(chǎn)品日益豐富，客戶金融服務(wù)需求個性化程度也在不斷加強(qiáng)，商業(yè)銀行進(jìn)行智能化轉(zhuǎn)型是提高其同業(yè)競爭力的有力手段之一。在信息化時代，客戶的營銷不僅依賴于營銷人員的技巧，更離不開大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)支持。商業(yè)銀行利用其積累的龐大客戶信息資源，通過大數(shù)據(jù)分析技術(shù)對客戶進(jìn)行分類、分層、偏好分析，對客戶進(jìn)行全面畫像模擬，從而指導(dǎo)營銷人員針對不同客戶開展差異化營銷與服務(wù)管理，提升客戶體驗。

（二）重視全面的客戶關(guān)系服務(wù)

此外，商業(yè)銀行正在利用智能化營銷系統(tǒng)刻畫精準(zhǔn)的客戶畫像，要求營銷人員建立全面的客戶關(guān)系服務(wù)的理念，即幫助個人客戶全面管理個人資產(chǎn)和負(fù)債，客戶不僅在銀行辦理傳統(tǒng)的存款、銀行卡業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的營銷人員還會根據(jù)客戶資金和信用風(fēng)險情況為其配置合適的理財產(chǎn)品、信用卡，甚至是成為銀行的個人貸款客戶。通過建立全面的客戶關(guān)系增加存量客戶的黏性，提升客戶交易活躍度和綜合貢獻(xiàn)度，提升客戶的忠誠度。

（三）商業(yè)銀行智能化營銷應(yīng)用

通過智能化營銷系統(tǒng)，精準(zhǔn)挖掘客戶需求，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的、差異化的服務(wù)，打造全流程的金融生態(tài)系統(tǒng)，已經(jīng)成為商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)在市場競爭中脫穎而出的核心競爭力。目前，中國建設(shè)銀行推出“千人千面”精準(zhǔn)營銷服務(wù)，通過個性化智能金融服務(wù)讓營銷人員更懂客戶;中國銀行利用“智能柜臺”推動網(wǎng)點(diǎn)由金融交易向金融服務(wù)的轉(zhuǎn)型;中國工商銀行則開展“全面程序化”精準(zhǔn)營銷，通過大數(shù)據(jù)分析對客戶市場充分調(diào)研、分析，確定重點(diǎn)營銷服務(wù)的目標(biāo)客戶，開展一對一的個性化服務(wù)營銷。

銀行從業(yè)人員利用商業(yè)銀行智能化營銷系統(tǒng)進(jìn)行客戶精準(zhǔn)和全面的營銷已經(jīng)是大勢所趨，而目前金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)的教學(xué)對新興智能化技術(shù)重視程度不足，學(xué)生在校所學(xué)的職業(yè)技能已經(jīng)不能滿足用人單位需求，課堂教學(xué)改革勢在必行。

二、職業(yè)學(xué)校課堂教學(xué)改革的必要性

（一）職業(yè)學(xué)校人才培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)的要求

職業(yè)教育的主要職責(zé)是為社會輸送承擔(dān)一線工作的專業(yè)技術(shù)人才，所以在教學(xué)中更注重將教學(xué)與用人單位的實(shí)際需求相結(jié)合，理論和實(shí)際相統(tǒng)一尤為重要。根據(jù)江蘇省《五年制高職金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)方案》（以下簡稱《人才培養(yǎng)方案》）中明確，該專業(yè)是面向銀行等金融機(jī)構(gòu)的基層網(wǎng)點(diǎn)，培養(yǎng)從事一線柜員、客戶服務(wù)人員、金融產(chǎn)品營銷人員等工作的高素質(zhì)勞動者和技能型人才。職業(yè)學(xué)校相比高等教育學(xué)校應(yīng)該要更重視學(xué)生的職業(yè)技能培養(yǎng)，以職業(yè)需求為導(dǎo)向進(jìn)行課程開發(fā)和教學(xué)?！度瞬排囵B(yǎng)方案》中對學(xué)生的營銷技能也提出相應(yīng)要求，即有能與客戶進(jìn)行有效溝通的技能、掌握營銷基礎(chǔ)知識，會推銷金融產(chǎn)品。專業(yè)核心課中也開設(shè)了金融產(chǎn)品營銷實(shí)務(wù)、個人理財規(guī)劃咨詢等相關(guān)營銷類課程。掌握金融營銷技巧和策略，客戶關(guān)系維護(hù)的知識和技能，能熟練運(yùn)用所學(xué)原理和技能進(jìn)行實(shí)際的金融產(chǎn)品營銷工是金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)學(xué)生需要具備的技能。

（二）職業(yè)學(xué)校學(xué)生就業(yè)的要求

金融科技發(fā)展日新月異，學(xué)生僅憑書本學(xué)到的原理很難適應(yīng)如今商業(yè)銀行等用人單位智能化營銷的需要，在教學(xué)中缺乏對此類新興金融智能化系統(tǒng)的了解和接觸，教學(xué)與實(shí)際工作場景脫節(jié)，是職業(yè)學(xué)校亟需改變的現(xiàn)狀。

根據(jù)國務(wù)院印發(fā)的《國家職業(yè)教育改革實(shí)施方案》的要求，“職業(yè)教育應(yīng)該牢固樹立新發(fā)展理念，服務(wù)建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系和實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量更充分就業(yè)需要，對接科技發(fā)展趨勢和市場需求，著力培養(yǎng)高素質(zhì)勞動者和技術(shù)技能人才”。對金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)而言，商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)的優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)，工作穩(wěn)定、收入較高，是職業(yè)學(xué)校金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)畢業(yè)生最心儀的就業(yè)單位之一，掌握現(xiàn)行的商業(yè)銀行智能化營銷新方法和要求，有利于提升學(xué)生在就業(yè)市場上的競爭力，博得未來雇主的青睞，也有利于職業(yè)學(xué)校真正培養(yǎng)出順應(yīng)科技發(fā)展、符合企業(yè)需求的高素質(zhì)人才。

三、目前金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)教學(xué)的局限

（一）實(shí)踐應(yīng)用場景與現(xiàn)實(shí)需求相脫節(jié)

職業(yè)學(xué)校學(xué)生職業(yè)技能的培養(yǎng)和訓(xùn)練光靠課堂教學(xué)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，要通過實(shí)踐應(yīng)用將理論知識和實(shí)際工作要求結(jié)合。通常在課堂中教師會設(shè)計理論學(xué)習(xí)、案例分析、情景演練等模塊，有的課程還有配套的模擬上機(jī)實(shí)訓(xùn)。但是在實(shí)際的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)設(shè)計中，卻很難做到切實(shí)從商業(yè)銀行工作一線的需求出發(fā)。案例分析中使用的案例情景單一、老舊，案例中涉及的金融產(chǎn)品大多是定期存款、銀行理財產(chǎn)品、代理保險等基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)，缺乏對時下銀行重點(diǎn)推廣的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品的介紹和營銷訓(xùn)練。在情景演練中，由于教師和學(xué)生一線工作經(jīng)驗不足，設(shè)計的營銷場景簡單，與實(shí)際工作場景需求相脫節(jié)。而商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的實(shí)習(xí)機(jī)會則需要學(xué)生利用寒暑假自己向用人單位申請，不能保證每個學(xué)生都能參與，很難真正將理論和實(shí)踐相結(jié)合。

（二）缺乏對新技術(shù)的認(rèn)知和應(yīng)用

學(xué)生通過金融理論課和市場營銷類課程的學(xué)習(xí)，可以掌握基本的金融產(chǎn)品的特征和常見的金融產(chǎn)品營銷手段，但是普遍缺乏對客戶數(shù)據(jù)的敏感度和對智能化營銷系統(tǒng)的了解。課堂教學(xué)內(nèi)容更新速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上信息化時代中智能營銷新技術(shù)的更迭速度，這就造成了每一屆學(xué)生都在學(xué)習(xí)相同的傳統(tǒng)營銷手段，而罔顧實(shí)際工作崗位需求。學(xué)生不了解智能化營銷中客戶信息分析的要點(diǎn)，更談不上將所學(xué)理論知識與客戶資金、消費(fèi)習(xí)慣等數(shù)據(jù)分析結(jié)果相結(jié)合，利用新技術(shù)手段提升營銷準(zhǔn)確度和成功率。

（三）缺乏全面客戶服務(wù)的營銷思維

商業(yè)銀行作為“金融百貨公司”，能為客戶提供的金融業(yè)務(wù)種類繁多，已經(jīng)引入全面關(guān)系客戶的營銷概念，即高度重視客戶的首次風(fēng)險評估和客戶的消費(fèi)習(xí)慣，通過基于大數(shù)據(jù)的智能化營銷系統(tǒng)對客戶消費(fèi)和風(fēng)險偏好進(jìn)行分析，對客戶的金融資產(chǎn)配置進(jìn)行全面的、個性化的建議和配置，尤其是對客戶進(jìn)行投資理財產(chǎn)品、信用卡、個人貸款等投理產(chǎn)品的精準(zhǔn)營銷，增強(qiáng)客戶黏性。

中職學(xué)校金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)課程種類豐富，除了金融營銷實(shí)務(wù)這類技能性課程，還涵蓋了銀行、證券、保險等金融業(yè)務(wù)基本知識，這些都是商業(yè)銀行營銷人員進(jìn)行全面客戶關(guān)系服務(wù)時所必備的技能和知識。但是這些課程分布在不同學(xué)期，由不同的任課老師教授，彼此之間聯(lián)系并不緊密，學(xué)生往往不能將學(xué)到的營銷技巧和學(xué)過的金融業(yè)務(wù)融會貫通，而是就單個業(yè)務(wù)和營銷方法來進(jìn)行學(xué)習(xí)，因此也難以樹立全面客戶關(guān)系服務(wù)意識。

四、適應(yīng)智能化營銷新要求的教學(xué)改革

（一）教師要及時了解行業(yè)最新動態(tài)和要求

現(xiàn)如今金融科技已經(jīng)廣泛運(yùn)用于金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營中，職業(yè)學(xué)校專業(yè)課教師需要時刻關(guān)注行業(yè)動態(tài)和發(fā)展趨勢，要積極學(xué)習(xí)與金融科技運(yùn)用相關(guān)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，更新自己的知識儲備，并與教學(xué)聯(lián)系起來。教師更要及時向?qū)W生介紹未來就業(yè)崗位的新技術(shù)和新要求，幫助學(xué)生為未來就業(yè)做好準(zhǔn)備。

為了讓教師能夠更好地掌握金融領(lǐng)域的新技術(shù)，提高專業(yè)技能，一方面學(xué)?？梢约訌?qiáng)與合作企業(yè)的交流，定期選派專業(yè)教師進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行跟崗學(xué)習(xí)，深入一線的崗位了解用人單位的實(shí)際需求;另一方面學(xué)校通過校企合作，邀請一流金融機(jī)構(gòu)的專家、能手與對本校專業(yè)教師進(jìn)行培訓(xùn)和指導(dǎo)，參與到課程標(biāo)準(zhǔn)的制定流程中。如有條件也可以邀請專家定期對學(xué)生的實(shí)踐環(huán)節(jié)進(jìn)行指導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)與未來就業(yè)企業(yè)零距離的對接。

（二）將金融行業(yè)的新技術(shù)融入課堂教學(xué)

教師應(yīng)在課堂教學(xué)中融入現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行采用的基于大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的智能化營銷系統(tǒng)的介紹，讓學(xué)生充分利用大數(shù)據(jù)等新興手段針對不同客戶投融資特點(diǎn)設(shè)計營銷方案，并進(jìn)行合理的產(chǎn)品配置，引導(dǎo)學(xué)生自主分析客戶需求，再聯(lián)系書本理論知識選擇合適的營銷手段，加深對金融產(chǎn)品營銷技能的全面認(rèn)識，這才是用人單位所看重的技能。

教師要和學(xué)生共同打造更加基于現(xiàn)實(shí)的金融營銷應(yīng)用場景，在情景演練和模擬實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)將專業(yè)課程的知識融會貫通，使學(xué)生應(yīng)用在所學(xué)知識解決實(shí)際問題，樹立商業(yè)銀行在客戶營銷中所要求的全面關(guān)系客戶管理的理念，擺脫獨(dú)立金融產(chǎn)品采用獨(dú)立營銷方式和營銷手段單一粗放的現(xiàn)象。

（三）革新課程考核評價方式

目前五年制高職學(xué)校對課程的考核大多是通過學(xué)生的作業(yè)情況以及期中、期末考試，但是對于崗位技能掌握情況只進(jìn)行紙質(zhì)試卷答題類型的考核，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。職業(yè)學(xué)校的課程評價方式要更多地以用人單位的崗位要求為導(dǎo)向，以考核知識的運(yùn)用能力為目標(biāo)，通過考核評價激勵和促進(jìn)學(xué)生提升崗位技能。金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)需要構(gòu)建多層次的課程評價體系，對技能類課程和專業(yè)理論課程的評價形成一個相關(guān)聯(lián)的完整體系，以培養(yǎng)一線崗位綜合技能的目標(biāo)來對學(xué)生的學(xué)習(xí)情況進(jìn)行評價，使學(xué)生在職業(yè)素質(zhì)、職業(yè)能力和崗位要求等方面得到全面的提升。

五、總結(jié)

在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時代，商業(yè)銀行作為金融行業(yè)的標(biāo)桿，在經(jīng)營中越來越多地使用智能化系統(tǒng)，對崗位人才的職業(yè)技能要求也在不斷提高。職業(yè)學(xué)校金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)的教學(xué)需要緊緊跟上行業(yè)需求的更新速度，切實(shí)培養(yǎng)學(xué)生與未來工作崗位需求相匹配的職業(yè)能力。學(xué)校和教師要勇于迎接改變，學(xué)習(xí)科技創(chuàng)新的成果，才能真正提升職業(yè)學(xué)校學(xué)生在就業(yè)市場上的競爭力。

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編輯 司 楠