長陽蔬菜保險(xiǎn)工作研究與探索

李鵬程 黃學(xué)順 許偉 覃焱 楊邦貴 李祖海

鄉(xiāng)村振興，產(chǎn)業(yè)先行，蔬菜產(chǎn)業(yè)在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮著舉足輕重的作用。但蔬菜生產(chǎn)長期面臨自然災(zāi)害、市場波動(dòng)和生產(chǎn)技術(shù)等諸多風(fēng)險(xiǎn)。為提振信心、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保障權(quán)益，蔬菜界同仁們?nèi)σ愿啊⑷?yīng)對(duì)，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，探出一條以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為蔬菜生產(chǎn)保駕護(hù)航之路，破解經(jīng)年之痛、千年魔咒。

長陽高山蔬菜產(chǎn)業(yè)發(fā)展起步于1986年，至今已有35年發(fā)展歷史。35年來，長陽蔬菜基地規(guī)模從小到大，種植品種由單一到多樣化，銷售半徑由近到遠(yuǎn)，生產(chǎn)管理水平從粗放到精細(xì)不斷提高。到2020年，蔬菜基地播種面積（含復(fù)種）達(dá)到50萬 畝（3.3萬hm2），從事生產(chǎn)農(nóng)戶38 000戶、新型市場經(jīng)營主體350家。雖然長陽發(fā)展高山蔬菜具有得天獨(dú)厚的自然資源優(yōu)勢，但也面臨許多問題，阻礙產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，如周邊同類地區(qū)的蔬菜面積迅猛擴(kuò)大導(dǎo)致市場競爭激烈，菜區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施條件較差，抵御自然災(zāi)害能力弱，局部蔬菜病蟲害流行發(fā)生等。怎樣減少蔬菜生產(chǎn)損失，降低因自然災(zāi)害和病蟲害等因素造成的種植風(fēng)險(xiǎn)，有效保證蔬菜種植者效益，越來越受到社會(huì)關(guān)注。近年來，長陽作為全國高山蔬菜大縣，開始研究和探索蔬菜保險(xiǎn)工作。

1 長陽蔬菜保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

長陽地處武陵山區(qū)，地貌分布為“七山二水一分田”，蔬菜產(chǎn)業(yè)發(fā)展35年，品種已呈多元化全周期形態(tài)，但可供選擇的蔬菜保險(xiǎn)品種不多，如大白菜、蘿卜、甘藍(lán)、辣椒、番茄五大主栽品種均沒有對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)品種；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)軍蔬菜保險(xiǎn)起步較晚，專業(yè)保險(xiǎn)人才隊(duì)伍缺乏和營銷管理機(jī)制尚不健全。近年來，長陽縣委縣政府、農(nóng)業(yè)部門會(huì)同保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在面對(duì)諸多制約因素的前提下，對(duì)蔬菜領(lǐng)域保險(xiǎn)開展了部分試點(diǎn)并取得了一些寶貴經(jīng)驗(yàn)。拓展番茄、辣椒等蔬菜保險(xiǎn)品種9個(gè)，探索并建立高山蔬菜、馬鈴薯、菜油兩用油菜及蔬菜設(shè)施等保險(xiǎn)模式4個(gè)，總保險(xiǎn)額度1 500余萬元，面積近6.3萬畝（0.42萬hm2），參保農(nóng)戶1 100人次，參保新型市場經(jīng)營主體45家。

1.1 針對(duì)蔬菜保險(xiǎn)工作開展了調(diào)研

自2016年來，縣農(nóng)業(yè)部門與部分保險(xiǎn)公司多次對(duì)蔬菜保險(xiǎn)開展調(diào)研，探索蔬菜保險(xiǎn)模式。在蔬菜主產(chǎn)區(qū)火燒坪、賀家坪、資丘等鄉(xiāng)鎮(zhèn)有針對(duì)性地對(duì)部分種植大戶和市場新型經(jīng)營主體開展調(diào)查，就蔬菜保險(xiǎn)品種、保險(xiǎn)責(zé)任、單位保價(jià)額度、投保金額、保險(xiǎn)費(fèi)率、定損及理賠方式等進(jìn)行了深入調(diào)研。通過調(diào)研，一致認(rèn)為開展蔬菜保險(xiǎn)空間很大，可在條件相對(duì)成熟的區(qū)域?qū)r(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)投入和個(gè)別蔬菜品種開展先行先試。2018-2020年，中國平安和中國人壽財(cái)保分公司分別對(duì)蔬菜大棚保險(xiǎn)、馬鈴薯保險(xiǎn)及菜油兩用油菜保險(xiǎn)開展試點(diǎn)，如全縣蔬菜大棚12 000畝（800 hm2），農(nóng)戶自發(fā)參保面積近1 000畝（66.7 hm2），以點(diǎn)帶面，對(duì)推動(dòng)蔬菜保險(xiǎn)起到了較好的示范引領(lǐng)作用。

1.2 部分主體主動(dòng)投保

為降低自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，部分市場主體近年來已和保險(xiǎn)公司合作，投保蔬菜種植。宜昌巴楚蔬菜開發(fā)有限公司在2018年即已同中國人壽財(cái)保分公司合作，以自 有 基 地300畝（20 hm2）鋼 架大棚投保，主要投保品種是番茄，保險(xiǎn)范圍主要是風(fēng)災(zāi)、雪災(zāi)等。當(dāng)年投入保費(fèi)10萬元，在2018年6月中旬，一場突如其來的大風(fēng)將宜昌巴楚蔬菜開發(fā)有限公司的42個(gè)大棚掀翻，幼苗受損率達(dá)40%，保險(xiǎn)公司現(xiàn)場定損后賠付40萬元，挽回了損失，使宜昌巴楚蔬菜開發(fā)有限公司沒有因?yàn)闉?zāi)情而影響基地生產(chǎn)和公司發(fā)展。

1.3 啟動(dòng)馬鈴薯種植保險(xiǎn)和油菜（菜油兩用）保險(xiǎn)

成立了以分管農(nóng)業(yè)的副縣長為蔬菜保險(xiǎn)工作組組長、縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局局長為副組長、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)分管農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作副鄉(xiāng)鎮(zhèn)長為成員的工作專班，啟動(dòng)了馬鈴薯和菜油兩用油菜保險(xiǎn)。

洪水淹沒蔬菜基地

2020年試點(diǎn)推廣馬鈴薯保險(xiǎn)，當(dāng)年全縣保險(xiǎn)面積30 000畝（2 000 hm2）。主要做法是：按照馬鈴薯生產(chǎn)直接投入物化成本800元/畝計(jì)算，費(fèi)率5%，每畝繳納保費(fèi)40元，其中爭取財(cái)政支持75%，農(nóng)戶自行承擔(dān)25%，即每畝地農(nóng)戶繳納保費(fèi)10元。馬鈴薯保險(xiǎn)開展以來，保險(xiǎn)公司共向中嶺村、黃柏山村、梓榔坪村、茶園村等200余農(nóng)戶和主體賠付保險(xiǎn)金額60萬元，明顯降低了馬鈴薯因冰凍極端天氣、洪澇和晚疫病帶來的損失，保護(hù)了農(nóng)戶和經(jīng)營主體的利益和種植積極性，從而推動(dòng)了馬鈴薯產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。

洪水淹沒蔬菜基地

結(jié)合2020年油菜輪作試點(diǎn)項(xiàng)目，推廣菜油兩用油菜栽培并啟動(dòng)油菜（菜油兩用）保險(xiǎn)。全縣油菜保險(xiǎn)5 000畝（333.3 hm2），由長陽泉硒高山冷水米種植專業(yè)合作社和北斗源興生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司2家主體投保。具體內(nèi)容：單位保額200元/畝、保險(xiǎn)費(fèi)率5%、保險(xiǎn)責(zé)任為自然災(zāi)害和病蟲草鼠害等，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為財(cái)政補(bǔ)貼75%，合作社承擔(dān)25%。

2 蔬菜保險(xiǎn)存在問題

2.1 承保作物種類單一

雖然已在馬鈴薯和油菜（菜油兩用）等生產(chǎn)上開展了保險(xiǎn)工作，但對(duì)于長陽高山蔬菜產(chǎn)業(yè)而言，其特色品種更多的是結(jié)球甘藍(lán)、大白菜、白蘿卜、番茄、辣椒、四季架豆等，因而將更多的特色品種納入承保范疇，更具有實(shí)際工作意義。

2.2 保險(xiǎn)政策宣傳不力

2020年9月24日，湖北省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳即已同湖北省財(cái)政廳、中國銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管局聯(lián)合下文增設(shè)蔬菜種植保險(xiǎn)，助力決勝脫貧攻堅(jiān)，但種植戶、農(nóng)場主等市場主體知之甚少，亟待營造宣傳氛圍助推工作進(jìn)展，加快蔬菜種植保險(xiǎn)落地實(shí)施。

2.3 調(diào)查摸底不深入

對(duì)農(nóng)戶蔬菜保險(xiǎn)需求了解不夠，全縣蔬菜高山、中山、低山均有分布，品種多達(dá)30余種，但對(duì)蔬菜保險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制建立調(diào)查摸底不夠，對(duì)農(nóng)戶迫切需要參保來降低風(fēng)險(xiǎn)的蔬菜品種、蔬菜保險(xiǎn)中政府的站位、農(nóng)業(yè)部門的職責(zé)、保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的責(zé)任、農(nóng)戶及市場經(jīng)營主體的訴求、利益機(jī)制的建立等都需要進(jìn)一步思考，并在試點(diǎn)中找到解決方案。

2.4 爭取保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策不夠

按照不同作為直接物化成本的投入和一般保險(xiǎn)費(fèi)率6%計(jì)算保費(fèi)，每畝應(yīng)繳納保費(fèi)30元以上，按每個(gè)種植戶平均種植面積45畝（3 hm2）計(jì)算，繳納保費(fèi)在1 500元以上，對(duì)于一般種植戶來講，繳費(fèi)難于承擔(dān)。如果能爭取到上級(jí)保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金支持，那種植戶只需繳納幾百元保費(fèi)，在其可接受范圍內(nèi)。因而，積極爭取保險(xiǎn)補(bǔ)貼對(duì)于推動(dòng)保險(xiǎn)工作的實(shí)施是必要的。

3 長陽蔬菜保險(xiǎn)下一步工作思路

3.1 充分調(diào)研科學(xué)制定保險(xiǎn)品種

長陽縣高山蔬菜研究所與中國人壽財(cái)保分公司保險(xiǎn)人員組成專班，對(duì)全縣蔬菜規(guī)模種植的5個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、16個(gè)村及350家市場主體廣泛開展調(diào)研，報(bào)縣政府同意后，確定將年均播種面積在3萬畝（2 000 hm2）以上的7種蔬菜品種納入蔬菜保險(xiǎn)試點(diǎn)，分品種核算單位保價(jià)和不同作物生育期賠付率，統(tǒng)一保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)費(fèi)率，建立保費(fèi)以政府財(cái)政補(bǔ)貼大部分、農(nóng)戶及經(jīng)營主體承擔(dān)小部分、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為責(zé)任主體的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制。

3.2 制訂蔬菜保險(xiǎn)實(shí)施方案

為貫徹落實(shí)湖北省財(cái)政廳、湖北省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、中國銀保監(jiān)會(huì)湖北監(jiān)管局聯(lián)合文件精神，用足用活省有關(guān)部門出臺(tái)的保險(xiǎn)政策，結(jié)合全縣特色蔬菜產(chǎn)業(yè)，采用一張保險(xiǎn)明白卡“57369”模式實(shí)施蔬菜保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)明白卡“57369”模式中，“5”指保險(xiǎn)公司承保的5種保險(xiǎn)責(zé)任，一是暴雨、洪水、內(nèi)澇災(zāi)害；二是風(fēng)災(zāi)；三是冰雹災(zāi)害；四是嚴(yán)重旱災(zāi)；五是蔬菜難于防控的病蟲害?！?”指根據(jù)長陽蔬菜特色量身定制承保的7種蔬菜，即辣椒、番茄、大白菜、甜玉米、四季架豆、蘿卜、結(jié)球甘藍(lán)。“369”指種植戶每畝應(yīng)繳納的保費(fèi)分品種計(jì)算，結(jié)球甘藍(lán)、四季架豆、甜玉米每畝繳納保費(fèi)30元，大白菜、白蘿卜每畝繳納保費(fèi)60元，辣椒、番茄每畝繳納保費(fèi)90元。

冰雹打壞幼苗

3.3 爭取政策支持與宣傳工作兩手抓

一方面，采取縣、鄉(xiāng)、村三級(jí)聯(lián)動(dòng)，一起做好蔬菜保險(xiǎn)政策宣傳發(fā)動(dòng)工作，以專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、種植大戶為主體帶動(dòng)農(nóng)戶實(shí)施。另一方面，要積極爭取上級(jí)財(cái)政政策支持和地方政策支持，按照文件要求，上級(jí)財(cái)政和地方政策補(bǔ)貼保費(fèi)占總額的60%，農(nóng)戶承擔(dān)40%。此項(xiàng)工作既要爭取到財(cái)政政策支持，又要農(nóng)戶自愿繳納，兩者缺一不可。

3.4 廣泛動(dòng)員，提高保險(xiǎn)意識(shí)

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、有關(guān)部門要加大宣傳力度，通過廣播、電視等新聞媒體或微信工作群多種渠道，結(jié)合培訓(xùn)、會(huì)議等形式，營造蔬菜保險(xiǎn)投保氛圍，由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)根據(jù)鎮(zhèn)內(nèi)蔬菜發(fā)展情況，有針對(duì)性地在各村內(nèi)明確1名工作人員，與專業(yè)合作社、種植大戶等把投保田塊、投保面積落實(shí)，登記備案。

3.5 健全保障運(yùn)營機(jī)制，助力鄉(xiāng)村振興

建立“政府實(shí)施財(cái)政補(bǔ)貼政策引導(dǎo)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門技術(shù)培訓(xùn)穿針引線、市場經(jīng)營主體示范帶動(dòng)、農(nóng)戶自愿參與、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范商業(yè)化運(yùn)營”的保障運(yùn)行機(jī)制，積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)廣大農(nóng)戶尤其是適度規(guī)模經(jīng)營主體參保，促進(jìn)蔬菜產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增強(qiáng)主體責(zé)任意識(shí)，加強(qiáng)從業(yè)人員隊(duì)伍建設(shè)和增設(shè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提高保險(xiǎn)服務(wù)能力，依法合規(guī)經(jīng)營，切實(shí)保障投保農(nóng)戶的合法權(quán)益，為助力鄉(xiāng)村振興保駕護(hù)航。