凈利增速下滑10個百分點、資產(chǎn)減值損失13.11億，大股東減持，高歌猛進的無錫銀行有何隱情？

盆盆 思佳

近幾年一路高歌猛進的無錫銀行2020年盈利能力明顯滑坡。

無錫農(nóng)村商業(yè)銀行（下稱無錫銀行）日前發(fā)布2020年度報告。該行去年全年實現(xiàn)營業(yè)收入38.96億元，同比增長10.07%；歸屬于上市公司股東的凈利潤13.12億元，同比增長4.96%，相較2019年增加的14.07%下降了近10個百分點。

2020年，無錫銀行加權平均凈資產(chǎn)收益率為10.84%，比上年同期減少0.38個百分點；扣非后的加權平均凈資產(chǎn)收益率為10.79%，比上年同期減少0.46個百分點。

另外，本月無錫銀行因流動資金貸款用作土地出讓金被無錫監(jiān)管分局罰款45萬元，可能系《關于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域的通知》發(fā)布后的首家被罰銀行。

除此之外，無錫銀行的不良貸款率為1.1%，較年初減少0.11%，撥備覆蓋率355.88%，同比增加了67.7%。

資產(chǎn)減值損失達13.11億元，凈利增速下降近10個百分點

近幾年一路高歌猛進的無錫銀行2020年盈利能力明顯滑坡。報告期內(nèi)，無錫銀行歸屬于上市公司股東的凈利潤13.12億元，同比增長4.96%，相較2019年增加的14.07%下降了近10個百分點。

另外，ROE也是反映銀行賺錢能力的主要指標之一，無錫銀行2020年財報中，凈資產(chǎn)收益率同比下降0.38%。

據(jù)了解，該行盈利能力下滑與資產(chǎn)減值損失不無關系。2020年無錫銀行資產(chǎn)減值損失合計達13.11億元，較去年增長31.1%。不難發(fā)現(xiàn)，去年該行資產(chǎn)減值損失幾乎追平歸母凈利潤，資產(chǎn)減值損失的飆升極大蠶食該行利潤。受此影響，2020年該行營業(yè)收入同比增速達10.07%，但凈利潤同比增長率僅為4.96%，較去年增速驟降近十個百分點，達近五年來最低水平，盈利水平明顯放緩。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，無錫銀行2020年的表現(xiàn)相對優(yōu)秀。據(jù)財報披露，截至報告期末，無錫銀行不良貸款率較去年下降0.11個百分點，近三年不良貸款率分別為1.24%、1.21%、1.10%；不良貸款撥備覆蓋率為355.88%，較去年提升67.70個百分點。總體來看，該行連續(xù)三年不良率逐年下降，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健。

除此之外，2020年，無錫銀行的資本充足率同樣表現(xiàn)欠佳，三年內(nèi)均出現(xiàn)下降趨勢，面臨一定的資本補充壓力。

截至報告期末，該行資本充足率為15.21%，同比下降0.64個百分點；一級資本充足率10.20%與去年相持平；核心一級資本充足率9.03%，減少1.17個百分點。

據(jù)悉，無錫銀行在去年年末發(fā)行了15億元無固定期限資本債券，該次債券募集資金在扣除發(fā)行費用后，將用于補充該行其他一級資本。

因流動資金貸款用作土地出讓金被罰45萬

4月1日，無錫監(jiān)管分局公開信息顯示，無錫銀行因存在“流動資金貸款用作土地出讓金”的違法行為，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項規(guī)定，處以罰款45萬元；該行從業(yè)人員王洋因對該違法行為負管理責任，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（二）項規(guī)定，予以警告處理。作出處罰日期為2021年3月23日。

據(jù)了解，這一懲罰或與3月下旬銀保監(jiān)會、住建部、人民銀行等三部門聯(lián)合印發(fā)《關于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域的通知》（下稱“通知”）有關。

《通知》指出，各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設部門、人民銀行分支機構要加大對經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題的監(jiān)督檢查力度，暢通違規(guī)問題投訴舉報方式，及時共享并聯(lián)合排查違規(guī)線索；要將經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)等相關問題作為各類檢查的重要內(nèi)容，依法嚴格問責，加強聯(lián)合懲戒，將企業(yè)和個人違規(guī)挪用經(jīng)營用途貸款的相關行政處罰信息及時納入征信系統(tǒng)。

各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設部門、人民銀行分支機構要聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大對違規(guī)問題督促整改和處罰力度。

而無錫銀行此次被處罰，則有可能是《通知》印發(fā)以來查處的全國首起違規(guī)案件。45萬元的罰金，也已逼近《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項規(guī)定的處罰上限（50萬元），可見違規(guī)情節(jié)并不輕微。