后疫情時(shí)期金融創(chuàng)新支持科技型小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的對(duì)策
——以南京市為例

劉永彪，吳 敏，荊彥婷，吳 茜

(1.金陵科技學(xué)院, 江蘇 南京 211169；2.金陵科技學(xué)院商學(xué)院, 江蘇 南京 211169；3.南京市數(shù)字經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)與應(yīng)用工程研究中心, 江蘇 南京 211169)

從世界范圍來看，“融資難、融資貴”是制約小微企業(yè)發(fā)展的普遍問題，而這一問題在正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)時(shí)期的我國(guó)表現(xiàn)得更為明顯。首先，小微企業(yè)“融資難”。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額為15.26萬億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款總余額的比例僅為10.4%[1]。其次，小微企業(yè)“融資貴”。近年來，在政府各項(xiàng)政策的支持下，小微企業(yè)的融資成本有所降低。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2019年第一季度新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率為6.87%，比2018年全年的普惠型小微企業(yè)貸款利率低0.52個(gè)百分點(diǎn)[2]。但是，除利率外，小微企業(yè)的融資成本還包括擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)等其他費(fèi)用，小微企業(yè)融資的綜合成本仍較高。作為科技創(chuàng)新十分活躍且潛力巨大的群體之一，科技型小微企業(yè)對(duì)南京市高質(zhì)量打造軟件和信息服務(wù)、新能源汽車等八大產(chǎn)業(yè)鏈具有重要的作用。與其他小微企業(yè)類似，科技型小微企業(yè)同樣面臨“融資難、融資貴”問題。而新冠肺炎疫情的爆發(fā)導(dǎo)致企業(yè)收入縮減，使得這一問題更加嚴(yán)重。因此，通過金融創(chuàng)新來幫助科技型小微企業(yè)渡過難關(guān)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，成為后疫情時(shí)期南京市建設(shè)創(chuàng)新名城，打造軟件和信息服務(wù)、新能源汽車等八大產(chǎn)業(yè)鏈核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在。

一、南京市金融創(chuàng)新支持科技型小微企業(yè)發(fā)展的主要成效

科技型小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問題主要由金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)信息不對(duì)稱程度較高所引發(fā)，受收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的金融發(fā)展規(guī)律所支配。為了解決這一問題，南京市于2011年啟動(dòng)了促進(jìn)科技與金融結(jié)合的試點(diǎn)工作。經(jīng)過十年的不斷探索實(shí)踐，逐步形成了“財(cái)政金融政策引導(dǎo)扶持+科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)+科技金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新+金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)”的發(fā)展模式，重點(diǎn)扶持初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期科技型企業(yè)的發(fā)展。尤其是新冠肺炎疫情發(fā)生以來，南京市迅速出臺(tái)了一系列措施，引導(dǎo)和推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，幫助科技型小微企業(yè)平穩(wěn)渡過難關(guān)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

(一)財(cái)政金融政策引導(dǎo)扶持

近年來，南京市出臺(tái)了一系列針對(duì)初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期科技型企業(yè)的財(cái)政金融政策。對(duì)科技型企業(yè)的引導(dǎo)和扶持主要體現(xiàn)在對(duì)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司和創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償(貸款風(fēng)險(xiǎn)代償、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助、投資損失風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償)、補(bǔ)貼(貸款增量補(bǔ)貼、利息補(bǔ)貼、保費(fèi)補(bǔ)貼、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)購租房補(bǔ)貼)和獎(jiǎng)勵(lì)(股權(quán)投資機(jī)構(gòu)開辦獎(jiǎng)勵(lì)、增資獎(jiǎng)勵(lì)、投資獎(jiǎng)勵(lì))等方面。新冠肺炎疫情發(fā)生后，南京市政府迅速出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)中小微企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的若干措施》[3]，并組織提供20億元的專項(xiàng)融資額度，以支持包括科技型小微企業(yè)在內(nèi)的中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。這對(duì)南京經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展起到了明顯的促進(jìn)作用。圖1為2019年1月—2020年9月南京市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)貸款(簡(jiǎn)稱“寧創(chuàng)貸”)中科技型企業(yè)每月貸款數(shù)據(jù)，從中可以看出，2020年3月和4月，新發(fā)貸款筆數(shù)分別為975筆和708筆，新發(fā)貸款金額分別為22.14億元和15.05億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其他月份。

圖1 南京市“寧創(chuàng)貸”中科技型企業(yè)的貸款數(shù)據(jù)

(二)科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)

科技銀行是南京市科技金融機(jī)構(gòu)的主體。2011年，南京啟動(dòng)科技銀行專營(yíng)計(jì)劃，授牌7家科技銀行開展專營(yíng)業(yè)務(wù)(服務(wù))?？萍笺y行可以為科技型企業(yè)提供更好的金融服務(wù)，有助于企業(yè)的健康成長(zhǎng)。截至2020年9月，南京市累計(jì)設(shè)立11家科技銀行，這些銀行的科技貸款余額達(dá)290.27億元，比2020年年初新增39.28億元。其中，初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期科技型企業(yè)貸款余額共計(jì)208.5億元，比2020年年初新增18.76億元。與此同時(shí)，為更好地緩解科技型中小微企業(yè)融資難題，南京市還開展了科技小額貸款試點(diǎn)工作。截至2020年6月，南京市累計(jì)批準(zhǔn)設(shè)立科技小額貸款公司24家，取得了較好的預(yù)期效果。其中，已開業(yè)的科技小額貸款公司實(shí)收資本金52.43億元，貸款余額95.13億元；累計(jì)貸款771.25億元，累計(jì)服務(wù)科技型企業(yè)1 000余家，平均貸款利率15%左右。

南京市積極引導(dǎo)保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司為科技型中小微企業(yè)提供服務(wù)。一方面，南京市先后成立了3家科技保險(xiǎn)公司和2家科技擔(dān)保公司，重點(diǎn)推廣科技保險(xiǎn)和科技擔(dān)保業(yè)務(wù)，為科技型企業(yè)提供增信支持；另一方面，推動(dòng)中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司南京分公司、紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司南京分公司、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司南京分公司與南京銀行等9家銀行開展業(yè)務(wù)合作。截至2020年6月，南京市主要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已為26家科技型中小微企業(yè)提供約6 600萬元的信貸支持。

(三)科技金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新

為了向科技型中小微企業(yè)提供更好的金融支持，南京市積極推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大科技金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的力度。一方面，商業(yè)銀行尤其是地方性商業(yè)銀行開發(fā)了更適合科技型小微企業(yè)的金融產(chǎn)品，例如，新冠肺炎疫情發(fā)生以來，南京許多商業(yè)銀行陸續(xù)推出了“科技防疫貸”“抗疫貸”“同鑫貸”“復(fù)工貸”等金融產(chǎn)品；另一方面，小額貸款保證保險(xiǎn)、民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)貸互助基金等產(chǎn)品，提高了疫情期間包括科技型企業(yè)在內(nèi)的企業(yè)融資的可得性。

南京市于2020年2月7日出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)中小微企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的若干措施》提出：2020年2—4月，對(duì)單筆1 000萬元以下且單戶累計(jì)不超過3 000萬元的中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金業(yè)務(wù)，免收轉(zhuǎn)貸基金費(fèi)用，因疫情造成的逾期罰息暫予減免。從圖2可以看出，2020年3月，科技型企業(yè)所發(fā)生的轉(zhuǎn)貸金額最大，轉(zhuǎn)貸筆數(shù)最多，分別達(dá)到12.06億元和276筆?？梢姡D(zhuǎn)貸互助基金有效地緩解了疫情期間科技型小微企業(yè)資金短缺的壓力。

圖2 南京市科技型企業(yè)轉(zhuǎn)貸數(shù)據(jù)

(四)一站式金融服務(wù)平臺(tái)“南京金服”的建設(shè)

2019年，南京市成立“南京市創(chuàng)新企業(yè)金融服務(wù)中心”(以下簡(jiǎn)稱“南京金服”)，致力于為中小微企業(yè)提供更加高效、便捷的一站式綜合金融服務(wù)。截至2020年10月23日，“南京金服”入庫企業(yè)數(shù)為36 957家，其中科技型企業(yè)數(shù)為8 705家?！澳暇┙鸱弊越⒁詠恚瞥隽艘幌盗挟a(chǎn)品，優(yōu)化了一批金融對(duì)接服務(wù)，為支持科技型中小微企業(yè)的發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。

1.“寧創(chuàng)貸”是南京市財(cái)政為鼓勵(lì)銀行向小微企業(yè)提供貸款而設(shè)立的政銀合作產(chǎn)品。截至2020年9月，“南京金服”平臺(tái)上的“寧創(chuàng)貸”貸款余額累計(jì)1 423.72億元，其中信用貸款余額占比13.22%。

2.政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)主要由南京紫金融資擔(dān)保有限責(zé)任公司向小微企業(yè)提供。截至2020年10月23日，通過“南京金服”申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)數(shù)為47家，成功辦理數(shù)為40家。

3.上線南京市市級(jí)科技創(chuàng)新基金投資項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫在線申報(bào)系統(tǒng)，在線接收企業(yè)的融資需求申報(bào)，使其與投資機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)線上對(duì)接。2020年8月，該系統(tǒng)在“南京金服”上線。截至2020年10月23日，已有127家企業(yè)在線申請(qǐng)市級(jí)科創(chuàng)基金，科技局審核通過的有109家，投資機(jī)構(gòu)已對(duì)接其中的70家。

二、南京市金融創(chuàng)新支持科技型小微企業(yè)發(fā)展的不足

小微企業(yè)“融資難、融資貴”，除了與信息不對(duì)稱所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)偏高有關(guān)外，還與我國(guó)長(zhǎng)期以來的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式及所形成的“動(dòng)員型金融”體系、資金供求結(jié)構(gòu)失衡以及企業(yè)自生能力不足和“征信悖論”等方面密切相關(guān)[4]。南京市在金融支持科技型小微企業(yè)發(fā)展方面，還存在若干不足之處，值得關(guān)注。

(一)科技型小微企業(yè)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)較為缺乏

當(dāng)前，南京各級(jí)政府出臺(tái)的關(guān)于科技型企業(yè)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)或評(píng)價(jià)辦法主要針對(duì)的是科技型中小企業(yè)，因而各項(xiàng)政策也以科技型中小企業(yè)為扶持對(duì)象，缺乏專門針對(duì)科技型小微企業(yè)的政策?！赌暇┦锌萍夹椭行∑髽I(yè)確認(rèn)實(shí)施細(xì)則》(以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施細(xì)則》)規(guī)定：南京市范圍內(nèi)已認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)、省級(jí)以上創(chuàng)新型企業(yè)、承擔(dān)市級(jí)以上科技計(jì)劃項(xiàng)目的企業(yè)、獲市級(jí)以上高層次人才計(jì)劃資助的科技人員創(chuàng)辦的企業(yè)，上述四類企業(yè)如同時(shí)符合營(yíng)業(yè)收入在40 000萬元以下或從業(yè)人員在1 000人以下條件的，屬于科技型中小企業(yè)；依法在南京市范圍內(nèi)登記注冊(cè)的，營(yíng)業(yè)收入40 000萬元以下或從業(yè)人員1 000人以下，具有一定規(guī)模的研發(fā)經(jīng)費(fèi)投入，具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)或?qū)Ｓ屑夹g(shù)，企業(yè)研發(fā)人員占企業(yè)當(dāng)年職工總數(shù)5%以上的企業(yè)，也屬于科技型中小企業(yè)[5]。《實(shí)施細(xì)則》還根據(jù)從業(yè)人數(shù)和營(yíng)業(yè)收入將科技型企業(yè)分為中型、小型和微型[5]。但南京市對(duì)于科技型小微企業(yè)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，僅涉及從業(yè)人數(shù)和營(yíng)業(yè)收入，并沒有按行業(yè)類型細(xì)分，相關(guān)部門在實(shí)際認(rèn)定中也沒有將科技型中小企業(yè)劃分為中型、小型和微型。這就使得財(cái)政金融扶持政策難以精準(zhǔn)鎖定服務(wù)對(duì)象，科技型小微企業(yè)因而難以獲得精準(zhǔn)有效的扶持。

(二)財(cái)政金融政策的針對(duì)性有待提高，落實(shí)力度有待加大

當(dāng)前，南京市財(cái)政金融政策對(duì)科技型小微企業(yè)的扶持力度與對(duì)其他類型小微企業(yè)的扶持力度差別不大，這就削弱了銀行開展科技貸款的動(dòng)力?！赌暇┦袆?chuàng)新創(chuàng)業(yè)貸款實(shí)施辦法》對(duì)科技、文化和涉農(nóng)企業(yè)的貸款增量補(bǔ)貼比例為1%，相比其他小微企業(yè)0.5%的貸款增量補(bǔ)貼比例，雖存在一定差異，但在風(fēng)險(xiǎn)代償方面，給予科技型小微企業(yè)的政策與給予其他小微企業(yè)的并無差異，主要都是依據(jù)銀行信用貸款等弱抵押、弱擔(dān)保貸款余額占“寧創(chuàng)貸”貸款總余額的比例是否小于20%來確定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例[6]。與此同時(shí)，南京市雖出臺(tái)了一系列鼓勵(lì)投資科技型小微企業(yè)的政策，如對(duì)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)的開辦補(bǔ)貼或獎(jiǎng)勵(lì)、對(duì)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)的投資獎(jiǎng)勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、對(duì)科技型企業(yè)在資本市場(chǎng)掛牌上市的補(bǔ)貼等，但落地實(shí)施難度都較大，主要表現(xiàn)為：創(chuàng)投機(jī)構(gòu)獲得開辦補(bǔ)貼或獎(jiǎng)勵(lì)的附加條件過多，申請(qǐng)程序煩瑣，周期長(zhǎng)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償給予條件復(fù)雜，周期也較長(zhǎng)。

(三)科技金融產(chǎn)品或服務(wù)供給依然相對(duì)不均衡

南京市科技金融發(fā)展不均衡，主要體現(xiàn)在各商業(yè)銀行的科技金融產(chǎn)品開發(fā)、科技貸款規(guī)模存在較大差異，以及保險(xiǎn)公司的科技保險(xiǎn)產(chǎn)品供給不均衡等方面。在科技金融品類上，不同類型的銀行之間存在較大差異。其中，地方性商業(yè)銀行自主開發(fā)的科技金融產(chǎn)品種類較多，而國(guó)有商業(yè)銀行開發(fā)的科技金融產(chǎn)品種類較少。在科技貸款規(guī)模上，不同銀行之間也存在較大差異。地方性商業(yè)銀行科技貸款余額占南京市所有科技銀行的科技貸款總余額的比例較高。截至2020年9月，南京銀行所屬科技銀行對(duì)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期科技型企業(yè)的貸款余額占南京市所有科技銀行對(duì)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期科技型企業(yè)貸款余額的比例高達(dá)53.46%。而在科技保險(xiǎn)服務(wù)方面，實(shí)際開展的業(yè)務(wù)規(guī)模不大，每年只有50筆左右；品類單一，主要為小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2020年1—9月，在小額貸款保證保險(xiǎn)方面，新增投保企業(yè)僅31家，新增保費(fèi)收入307萬元。

(四)民營(yíng)創(chuàng)投基金投資意愿不高，政府引導(dǎo)基金的運(yùn)作效率尚需提高

科技型小微企業(yè)的信息獲取成本高、收益低，投資人與企業(yè)之間信息不對(duì)稱程度較高。這導(dǎo)致投資科技型小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別成本與收益不匹配，進(jìn)而導(dǎo)致民營(yíng)創(chuàng)投基金的投資意愿較低。與此同時(shí)，由于諸多政策限制和績(jī)效考核壓力，南京市具有國(guó)資背景的創(chuàng)投基金對(duì)科技型小微企業(yè)進(jìn)行投資所采用的主要方式是“明股實(shí)債”，而這種方式會(huì)使政府引導(dǎo)基金的作用難以真正發(fā)揮。此外，政府引導(dǎo)基金的運(yùn)作效率也不高。究其原因，一是部分引導(dǎo)基金的相關(guān)重大事項(xiàng)需要層層審批，出資比例也受到嚴(yán)格控制，間接影響了引導(dǎo)基金的出資速度；二是市級(jí)和區(qū)級(jí)政府對(duì)引導(dǎo)基金都設(shè)置了較嚴(yán)格的區(qū)域限制條件和返投比例，導(dǎo)致尋找優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的難度加大，缺乏足夠的可投項(xiàng)目；三是政府引導(dǎo)基金對(duì)標(biāo)的設(shè)置了較高的剛性條件和較多的限制，具有輕資產(chǎn)特征的科技型小微企業(yè)較難符合引導(dǎo)基金的投資要求。

(五)“南京金服”的綜合金融服務(wù)功能有待進(jìn)一步完善

對(duì)照“通過為不同發(fā)展階段的企業(yè)提供債權(quán)融資、股權(quán)融資、政策服務(wù)、資本市場(chǎng)服務(wù)、信用服務(wù)等一站式服務(wù)，力求緩解企業(yè)‘融資難’‘融資貴’‘融資繁’等問題”的定位，“南京金服”的綜合金融服務(wù)功能有待進(jìn)一步完善?！澳暇┙鸱蹦壳按嬖诘膯栴}主要包括三個(gè)方面。其一，“南京金服”平臺(tái)上的產(chǎn)品種類較少，主要為銀行信貸產(chǎn)品，其他類產(chǎn)品和服務(wù)較少；國(guó)有大型商業(yè)銀行提供的科技金融產(chǎn)品較少，地方性商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品較多，但地方性商業(yè)銀行規(guī)模相對(duì)較小，對(duì)科技型小微企業(yè)的支持額度有限。其二，目前真正通過“南京金服”實(shí)現(xiàn)“企業(yè)申請(qǐng)—平臺(tái)對(duì)接—資金提供方審核—提供資金”全流程運(yùn)行的業(yè)務(wù)，主要是民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)貸互助基金業(yè)務(wù)?！皩巹?chuàng)貸”業(yè)務(wù)只是由銀行將數(shù)據(jù)導(dǎo)入“寧創(chuàng)貸”系統(tǒng)，并未實(shí)現(xiàn)在“南京金服”平臺(tái)上的全流程運(yùn)行。其三，“南京金服”和“南京市科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)”都向科技型企業(yè)提供融資撮合服務(wù)，兩個(gè)平臺(tái)存在一些相似的金融服務(wù)功能，這降低了整體的金融服務(wù)效率。

三、金融創(chuàng)新支持科技型小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的政策建議

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，金融科技日益成為降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本、減少信息不對(duì)稱以及降低金融產(chǎn)品成本的重要工具。圍繞南京市科技型小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，本文就推動(dòng)金融創(chuàng)新支持科技型小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提出以下政策建議：

(一)細(xì)化科技型小微企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，為政策精準(zhǔn)實(shí)施提供支撐

當(dāng)前，國(guó)家和省級(jí)相關(guān)文件缺乏針對(duì)科技型小微企業(yè)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，而南京市的相關(guān)文件雖然按從業(yè)人數(shù)和營(yíng)業(yè)收入將科技型企業(yè)劃分為中型、小型和微型，但是在實(shí)際認(rèn)定中并沒有區(qū)分小型和微型科技型企業(yè)。這就導(dǎo)致相關(guān)的財(cái)政金融政策主要針對(duì)的是初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期的科技型中小企業(yè)，沒有專門扶持科技型小微企業(yè)的財(cái)政金融政策。因此，南京市應(yīng)制定專門針對(duì)科技型小微企業(yè)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，為財(cái)政政策的精準(zhǔn)實(shí)施提供依據(jù)。例如，聚焦南京市八大產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)袌?chǎng)主體和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律，重點(diǎn)面向軟件信息、人工智能、集成電路和生命健康等領(lǐng)域，制定針對(duì)不同行業(yè)類型、不同發(fā)展階段的科技型小微企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和差異化財(cái)政支持政策，提升財(cái)政支持的精準(zhǔn)性和有效性。

(二)完善激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)均衡發(fā)展科技金融業(yè)務(wù)

出臺(tái)專項(xiàng)激勵(lì)政策，引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對(duì)科技型小微企業(yè)的支持力度，優(yōu)化對(duì)商業(yè)銀行的考核評(píng)價(jià)體系，將科技型小微企業(yè)的貸款投放總量、增量、增幅、客戶總數(shù)及首貸戶數(shù)作為考核指標(biāo)，引導(dǎo)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，調(diào)動(dòng)大型國(guó)有銀行支持科技型小微企業(yè)發(fā)展的積極性，促進(jìn)不同銀行間科技貸款均衡發(fā)展。引導(dǎo)科技保險(xiǎn)公司與核心企業(yè)、優(yōu)質(zhì)平臺(tái)等聯(lián)動(dòng)發(fā)展，重點(diǎn)面向科技型小微企業(yè)創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，為科技型小微企業(yè)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障[7]。與此同時(shí)，對(duì)中型科技企業(yè)和小微型科技企業(yè)實(shí)施差異化的貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和貸款增量補(bǔ)貼政策，加大對(duì)科技型小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和增量補(bǔ)貼的力度，支持初創(chuàng)期科技型小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

(三)優(yōu)化政策操作流程，引導(dǎo)民營(yíng)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)投資，提升政府引導(dǎo)基金運(yùn)作效率

優(yōu)化股權(quán)投資機(jī)構(gòu)開辦補(bǔ)貼、投資獎(jiǎng)勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)日叩牟僮髁鞒?，合理設(shè)置補(bǔ)償條件，按實(shí)際到位的投資金額同步兌現(xiàn)補(bǔ)貼或獎(jiǎng)勵(lì)，提高民營(yíng)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)的投資積極性。提高市級(jí)、區(qū)級(jí)政府引導(dǎo)基金出資比例，適當(dāng)降低返投比例，加大引導(dǎo)基金的收益讓渡幅度，優(yōu)化政府引導(dǎo)基金績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制，使引導(dǎo)基金的引導(dǎo)效用最大化，撬動(dòng)更多社會(huì)資本參與設(shè)立天使子基金。提高引導(dǎo)基金的運(yùn)作效率，在確定相關(guān)管理辦法及實(shí)施細(xì)則之后，實(shí)施完全市場(chǎng)化的運(yùn)作模式，發(fā)揮社會(huì)資本產(chǎn)業(yè)識(shí)別、市場(chǎng)把握的優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)社會(huì)資本投資科技型小微企業(yè)。在容錯(cuò)率方面，對(duì)國(guó)有資本參股的天使子基金，主要考量杠桿效應(yīng)、基金投向、社會(huì)效益等方面，進(jìn)一步加大免責(zé)力度。

(四)建立健全信息共享機(jī)制，充分發(fā)揮“南京金服”的各項(xiàng)功能

建立健全信息共享機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)信息的收集工作，推動(dòng)稅務(wù)部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門、科技主管部門、法院、公共信用信息中心、大數(shù)據(jù)管理局等部門的相關(guān)數(shù)據(jù)與“南京金服”平臺(tái)聯(lián)通共享，降低金融機(jī)構(gòu)獲取信息的成本，吸引更多企業(yè)依托“南京金服”平臺(tái)進(jìn)行融資，充分發(fā)揮“南京金服”平臺(tái)的各項(xiàng)功能。積極引導(dǎo)從事專利評(píng)估、融資咨詢、財(cái)務(wù)、法務(wù)、管理咨詢等業(yè)務(wù)的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)基于“南京金服”平臺(tái)開展業(yè)務(wù)，提高資金供需雙方交易的活躍度。充分彰顯科技型小微企業(yè)的科技屬性，并挖掘其價(jià)值，活躍中小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)。推動(dòng)“南京市科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)”與“南京金服”有效整合，減少維護(hù)成本，提高金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)的對(duì)接效率。

(五)打破中小微企業(yè)“征信悖論”，推動(dòng)“中小微企業(yè)聯(lián)盟鏈”建設(shè)

發(fā)揮政府機(jī)構(gòu)和國(guó)有銀行的引導(dǎo)作用，為中小微企業(yè)提供人事、法務(wù)、財(cái)務(wù)等方面的綜合服務(wù)，降低中小微企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本。在此基礎(chǔ)上，相關(guān)政府部門可協(xié)同金融機(jī)構(gòu)、上下游供應(yīng)商和第三方中介，圍繞所有參與服務(wù)過程的交易主體建立“中小微企業(yè)聯(lián)盟鏈”，并在區(qū)塊鏈上及時(shí)記錄相關(guān)企業(yè)的非涉密服務(wù)內(nèi)容、事項(xiàng)和成果等方面的相關(guān)數(shù)據(jù)。區(qū)塊鏈技術(shù)具有保障數(shù)據(jù)傳輸安全、全面記錄數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)、防止數(shù)據(jù)被惡意篡改、數(shù)據(jù)可追溯等特性[8]，有助于加入聯(lián)盟鏈的金融機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握科技型中小微企業(yè)的動(dòng)態(tài)信息，減少兩者間的信息不對(duì)稱，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而有助于金融機(jī)構(gòu)增加信貸投放，緩解科技型中小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題。

(六)改善商業(yè)生態(tài)環(huán)境，搭建綜合平臺(tái)，持續(xù)提升科技型小微企業(yè)自生能力

鼓勵(lì)科技型小微企業(yè)與知名大公司加強(qiáng)溝通聯(lián)系，構(gòu)建政府、產(chǎn)業(yè)界、高校之間的開放性互動(dòng)平臺(tái)，推動(dòng)科技型小微企業(yè)“小升高”計(jì)劃、小微企業(yè)創(chuàng)新工程的實(shí)施，為科技型小微企業(yè)增強(qiáng)自生能力提供良好的生態(tài)環(huán)境。搭建專業(yè)化的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)以及提供科技企業(yè)孵化、科技成果轉(zhuǎn)化等方面服務(wù)的綜合平臺(tái)，促進(jìn)科技型小微企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，從而持續(xù)提升科技型小微企業(yè)的自生能力。