義烏“凍友”，路在何方？

何國勝

義烏市銀行賬戶凍結援助中心（下稱“援助中心”）內常見這樣的情景：幾個被凍卡商戶圍著一個工作人員，商戶在講述自己銀行卡被凍后帶來的損失和困境，工作人員扯著嘶啞的嗓子，大聲解釋該如何配合凍卡的公安機關。

在每一通的解釋后，他都不忘強調：不要收無關第三方匯來的人民幣（貨款）。而在他嘶啞的大聲解釋中，摻雜了其他商戶間互吐自己被凍卡經歷的嘆氣聲和無法理解大面積凍卡行為的埋怨聲。

這樣的場景自援助中心2020年11月10日成立后，幾乎日日都在上演。

前不久，義烏公安《致全國各地公安機關的一封信》在網上熱傳，將大量義烏外貿經營戶銀行賬戶被凍結的事情推到了眾人面前。銀行卡凍結雖非首次發(fā)生，但當義烏經營戶常用外商通過地下錢莊匯來人民幣的結算習慣和全國公安機關自去年啟動的“斷卡”行動遇在一起后，這波“打擊面”廣泛的“凍卡潮”從2020年下半年后得以形成。

義烏市政府在去年11月公布的數字中，凍結賬戶已有1.5萬個。

目前，眾多的被凍卡經營戶和企業(yè)只有一個迫切的心愿：只凍結涉案金額，解除賬戶內非涉案金額，緩解經營困難。

“寒潮”的來處

義烏商戶盧強等14人不會想到，去年他們銀行卡被凍結、強行扣劃的結局，早在7年前就開始書寫。

2013年，廈門人李某獲得“亞洲國際”賭博網站的唯一專屬推廣鏈接。3年后，他在微博、QQ空間、網絡論壇和百度貼吧發(fā)布“亞洲國際”的專屬推廣鏈接。到2019年12月，李某通過推廣賭博網站，發(fā)展下線賭博會員，獲得傭金132萬多元。

2016年6月李某又代理另一家賭博網站，以同樣的方式推廣，到2020年9月時發(fā)展下線會員178人，獲得傭金46萬多元。在將一部分傭金分給自己的線下賭徒后，兩個賭博網站的代理人身份，給李某帶來73萬多元的收入。

2020年4月13日，李某被張家界公安局抓獲。后經法院審理查明，在李某代理的兩個賭博網站產生的近1.4億元賭資，流轉到了1509個個人賬戶中去。而盧強等14人就在這1509人當中，被動地成為了接收賭資的“嫌疑人”。

在李某被抓獲3個月后，盧強去給供應商匯款的時候，發(fā)現自己的銀行卡被凍結。算上理財、基金和平時的流動資金，那張卡里有200多萬元。銀行告訴他是張家界公安機關凍了他的卡，并給了兩個民警的聯系方式。同時，他遇到幾個同樣被凍卡的商戶，互相一聊，發(fā)現都是被張家界警方凍的。

民警電話打通后，對方說他賬戶中有一筆4萬的匯款涉案，盧強解釋說自己是義烏的商戶，錢是一個孟加拉外商轉給他的貨款。民警讓他帶著訂貨單、營業(yè)執(zhí)照等相關材料去張家界處理。

之后，他們幾人一同去了張家界，去后對方說他還有一筆12萬元的轉賬也有問題。提供完所有材料后，警方讓他們回去等消息?；氐搅x烏后等了4個月，沒等來什么好消息，等來的是銀行一條強行扣劃16萬元的短信。

其實在他們賬戶被扣劃前一個月，當地法院宣判了該案，李某因犯開設賭場罪，判處有期徒刑7個月，并處罰金20萬元。同時，流轉的賭資全部予以追繳，所以盧強他們才收到那條短信。

錢被扣劃后，盧強他們打電話問警方，對方說錢是法院扣的，應該去找法院。等費了一番心思找到法院后，對方說案子是公安辦的，應該去找警方。盧強們要求司法機關提供他們14人與此案相關的證據或判決書，對方以此案涉密為由拒絕。后來他們從另一個被強行扣劃人員處復印到了判決書，其中寫著該案是公開審理的。

也是在這個溝通過程中，他們才知道外商匯給他們的貨款是通過地下錢莊轉過來的，而這里面包含了賭博網站中的非法賭資。辦案機關循著資金流向，追回賬款，辦結了案件，但盧強他們覺得，這種做法不過是“把一個受害者變成了另一個受害者”。

疫情發(fā)生后，外商無法入境，交易更多地通過線上完成，貨款幾乎全部通過地下錢莊轉入。其實，這種交易方式已經存在十多年，問題的突然嚴重是因為網絡詐騙和網絡賭博的猖獗。

盧強他們的經歷幾乎是義烏商戶的縮影，只不過大部分人比他們幸運，沒有遭遇強行扣劃。

但他們收到贓款的途徑是相同的：外商通過地下錢莊匯貨款，地下錢莊跟電信詐騙或網絡賭博犯罪分子合作，讓國內騙來的贓款披上貨款的外衣，流入合法經營的外貿商戶的賬戶中。而很多商戶坦言，他們只關心收到的錢跟貨款的數額是否一致，從不會考慮這筆錢具體是誰匯入，也無能力核實是否干凈。

義烏商品的利益之旅

義烏是座典型的外貿城市，2016年，國務院批復了義烏市國際貿易綜合改革試點總體方案，義烏成為首個由國務院報準的縣級市綜合配套改革試驗區(qū)。盧強他們經營所在的國際商貿城，一直以來是義烏的標簽，7萬多家商戶和2萬多名常駐外商為這個縣級市每年貢獻著數千億元的交易額。

最早的時候，義烏小商品市場采用“旅游購物商品”貿易方式，境外旅游者自帶外匯在現場購買或委托境內企業(yè)托運出境5萬美元以下的商品。由于此種模式報檢費時且成本高，2013年4月，義烏試行市場采購貿易方式（此模式海關監(jiān)管方式代碼為1039，所以也稱1039模式），屬國內首批。該模式指在經認定的市場集聚區(qū)采購商品，由符合條件的經營者辦理出口通關手續(xù)的貿易方式。

相比于之前的“旅游采購”，1039模式將報關限額提升至15萬美元，增值稅免征不退，實行歸類通關，無須每種貨物都報檢。該模式允許義烏市場采購貿易過程可以采用人民幣結算，外貿公司、市場經營戶等開設外幣結算賬戶，進行收匯結匯。

2014年11月，市場采購貿易方式在義烏正式實施。

義烏一外貿公司負責人吳先生告訴記者，依據1039模式，一批義烏商品到達外商手里，流程一般是：外商委托外貿公司采購商品，外貿公司找經營戶下訂單，并在收到外商外幣貨款后，去銀行將外幣結匯成人民幣。經營戶在約定時間將貨物送到指定倉庫，外貿公司和經營戶結清貨款后，外貿公司辦理相關手續(xù)，交由貨運代理公司將貨物運至對方口岸。貨物到岸后，外商清關提貨。

吳先生坦言，多年來義烏的小商品外貿其實并未嚴格遵循1039模式，“不是我們不想，而是沒有選擇權”。問題主要出在最后的貨款結算環(huán)節(jié)。1039模式要求外商的貨款必須要用足額外匯結算，但在實際操作中，這一點很難實現。

義烏的外貿客戶主要集中在東南亞、南亞、中東和非洲地區(qū)，由于海關監(jiān)管的疏漏和外商避稅行為，該地區(qū)的外商在貨物到岸后，并不會全額清關，如將實際價值1萬美元的貨物報成3000美元。如此，外貿公司只收到3000美元的外匯，剩余的7000美元通過地下錢莊“對敲”（外商將外幣給境外地下錢莊，其境內合伙人再將人民幣轉給商戶）的方式結算。

此外，還有一些被美國制裁的和外匯儲備短缺的國家，也無法進行美元結算，只能通過地下錢莊用人民幣結算。而問題就出在這里。義烏市銀行賬戶凍結援助中心的工作人員解釋稱，隨著電信詐騙跟地下錢莊緊密聯系，外商找地下錢莊匯款時，錢莊會以低價兌換人民幣。“外商要給你打30萬的貨款，通過地下錢莊，他只需要給你25萬就行了，另外5萬是地下錢莊湊進去的（贓錢）?！?/p>

在這個過程中，不論是低額清關還是通過地下錢莊匯款，外商始終處于獲利狀態(tài)，所以他們更愿意長期以這種模式進行交易。而且隨著外商跟市場商戶經過幾次交易后熟絡起來，外貿公司這一環(huán)節(jié)被很多外商省掉。外商直接在線上跟商戶下單，之后商戶將貨物交給外商指定的貨運代理公司，外商就省了給外貿公司的傭金。貨物到岸后，外商通過地下錢莊直接將貨款以人民幣的方式轉給商戶，而犯罪分子則在境外直接套現外幣。

在疫情之前，不少外商會親自采購，并在國內完成結算，幾乎沒有贓款混入的情況。疫情發(fā)生后，外商無法入境，交易更多地通過線上完成，貨款幾乎全部通過地下錢莊轉入。其實，這種交易方式已經存在十多年，問題的突然嚴重是因為網絡詐騙和網絡賭博的猖獗。

吳先生說，事情發(fā)生后，“很多人以為我們是因為偷稅漏稅被凍卡，其實我們每年要交近3萬元的定額稅”。

“花式”凍結

2021年3月8日下午，商戶王林收到一筆塔吉克斯坦客人打過來的17萬元貨款。因為聽過太多被凍卡的消息，王林想在第一時間把錢取出來，但當時銀行已經下班。于是王林將17萬元轉到了自己一張從未收過貨款的卡上，然后再將其中14萬元分別轉至自己和妻子另外的7張卡上。晚上8點多，他帶著那7張卡，從ATM機取出14萬元。

第二天王林想把剩下的3萬也取出來，取錢的時候發(fā)現自己的賬戶被凍結。他用手機查了一下那7張卡，全凍了。去銀行查詢凍結他賬戶的公安機關時，打出來的名單有41個。成為已知被凍結賬戶中，凍結公安機關最多的一個。

遭遇凍結的也不光是義烏一地，溫州、寧波、廣州、泉州等外貿發(fā)達地區(qū)均出現了不同程度的賬戶凍結現象。義烏只是因為外貿過于集中，商戶體量大，所以顯得更嚴重。

但王林比大多數人幸運，被凍結三天后，他的8張卡全部解凍。凍友們將這種情況稱為“臨時凍結”。

相對于臨時凍結，凍結期限為6個月的人數占據凍友中的多數，并將其稱為正式凍結。2020年3月份，商戶郭東收到印度一家外貿公司轉來的3筆貨款，共11萬元。后來發(fā)現自己賬戶被凍了半年，郭東從銀行得知是江西警方凍結，卡里有130多萬元。之后電話聯系，對方說他收到的一筆5萬元貨款是國外邪教匯進來的。郭東表示想到江西提供材料證明自己是合法經營，但對方說案子正在偵辦中，先不用過來。

半年到期后，郭東的銀行卡沒有解凍，而是被再次續(xù)凍半年。

除了“臨時”和“正式”凍結，吳先生告訴記者，也有商戶被多個公安機關“排隊”凍結。吳先生給記者出示的一張圖中，有三個公安機關“排隊”對一個銀行賬戶進行凍結。專業(yè)術語將其稱為“輪候凍結”，即對已被法院凍結的存款，若其他法院也要求凍結，只要前一凍結一解除，登記在先的輪候凍結即自動生效。

被凍結的不光是商戶，外貿公司也遭遇凍結。吳先生的公司在去年11月被浙江臺州警方和山東壽光警方各凍了一張卡，兩張卡涉案金額不超6萬，但被凍結的金額達530多萬元，至今未解凍。

外貿公司賬戶被凍結的影響大于個體商戶。首先是外貿公司被凍結金額大，直接影響公司現金流。其次，外貿公司凍結后會引起連鎖反應。外貿公司將收到的貨款轉給供應商戶，商戶再用該資金支付工廠貨款。一旦其中有筆錢出了問題，凍結會從外貿公司一直傳導至工廠。商戶盧強告訴記者，他們了解到有個工廠因為拿收到的貨款支付工人工資，導致工人賬戶也遭凍結?！肮彩歉Y金流向走的，錢到哪里就凍到哪里?！?/p>

遭遇凍結的也不光是義烏一地，溫州、寧波、廣州、泉州等外貿發(fā)達地區(qū)均出現了不同程度的賬戶凍結現象。義烏只是因為外貿過于集中，商戶體量大，所以顯得更嚴重。

凍結賬戶是公安機關偵辦相關案件的正常工作流程。但自2020年9月1日，公安部新修改的《公安機關辦理刑事案件程序規(guī)定》施行后，針對電信詐騙案件，被害人被侵害時所在地和被害人財產損失所在地公安機關獲得了管轄權。再加之當下凍結方式以網絡遠程凍結為主，使得異地公安凍結銀行賬戶變得更為簡易。這也是出現如此大面積凍卡潮的原因之一。

漫漫解凍路

郭東在被江西警方凍卡前，也被北京警方凍過卡。但那次被凍后處理得很順利。當時被凍卡后，他聯系到北京警方，對方說有筆錢涉及電信詐騙。郭東解釋了自己的商戶身份，警方就讓他將相關證據材料通過電子郵件發(fā)送過來。“15天之內就給解凍了”。

這是整個“凍友”群體中幾乎最為順利的一次解凍。之后的解凍顯得越發(fā)困難，首先是找到具體凍結的公安機關變難。2021年4月15日，記者在援助中心聽工作人員給商戶解釋稱，近來凍結賬戶的公安機關要求銀行不能提供具體的辦案機關和聯系方式，只提供凍結地公安局（如長沙公安局）。這使得被凍結商戶聯系到具體辦案機關耗費更多的時間和精力。

聯系到具體辦案機關后，還會要求被凍卡商戶帶著相關證明材料親自到辦案機關說明情況并做筆錄。上述吳先生曾先后前往臺州和壽光提交材料并做筆錄，但銀行卡并沒有解凍，反而付出了機票、住宿等額外成本。有些商戶的銀行卡被偏遠省份的公安機關凍結，他們則要遠赴幾千公里處理，而且無法確定是否能一次解決。此外，自從商戶趙振華前往異地提交證明材料被當地公安拘留，最后被判處拘役4個月。這讓很多商戶不敢再貿然前往異地。

不少商戶表示，現在光靠提交證明材料很難解凍。這一點郭東深有體會。他那張被江西景德鎮(zhèn)警方凍結的銀行卡，在他提交了證明材料的情況下被續(xù)凍。今年3月份他電話詢問，警方說案子已結，他以為解凍有望。4月初，景德鎮(zhèn)警方2位民警到義烏找他，在義烏市刑偵大隊，2位民警向郭東表示，只有他私下將5萬涉案金額退回公安才能解凍。

郭東不解，既然案子已結，為什么還讓自己退錢。經過一番溝通，郭東說退錢可以，讓警方給他寫個收據，但警方拒絕，郭東也沒有退錢。他覺得，這種退錢方式是不合理的。

義烏公安的致信中也提道，“對于一些過度執(zhí)法、選擇性執(zhí)法，義烏公安將不予支持，并將認為具有過錯的情形，上報相關部門，由主辦方承擔相應執(zhí)法活動的責任?！?blockquote>義烏市政府對此事也異常重視，不僅率先成立銀行賬戶凍結援助中心，還多次在市政府月度重點工作和相關會議中提及對解決凍卡問題的關注。另外還曾計劃推出“賬戶凍結應急援助貸款”，緩解因賬戶凍結而導致的經營戶流動資金緊張問題。

這不是個例，吳先生告訴記者，目前解凍的人大多都是“退了贓的”。凍友微信群中，也頻繁有人分享自己“被迫退贓”和交納“保證金”后，銀行卡得以解凍的經歷。吳先生分析稱，這種方法并不科學，如果“里面有真正的詐騙犯也去退錢了，是不是就洗白了？”

為了跟凍卡“賽跑”，有些商家在貨款剛到時就趕緊提現再存入安全賬戶后轉給工廠。但這一做法并沒有解決實際問題，反而導致了更嚴重的后果。商戶黃靜用這種方式轉存了幾次貨款，之后異地公安直接找過來，懷疑她轉移涉案資金，從她家中扣走等額的現金。這在他們的微信群引起不小的轟動，之后大家又不敢在到賬后立馬提現。

還有段時間，有人稱信用卡不會凍結且凍結難度大，商戶間又掀起一股辦信用卡的熱潮。商戶姚波就是信了這話，把部分貨款轉到了自己信用卡上。但最后信用卡也被凍結，而且是雙向凍結，“不進不出，導致我無法還款而逾期”。發(fā)現信用卡也照凍不誤后，商戶們又紛紛停用信用卡，因為信用卡凍結后風險更大，可能會影響征信。

因為凍卡的影響，不少商戶停了很多國家的生意。在凍卡的恐慌中，有些商戶們有錢不敢收，有貨不敢發(fā)，導致交易量下降，生意變差。

義烏市政府對此事也異常重視，不僅率先成立銀行賬戶凍結援助中心，還多次在市政府月度重點工作和相關會議中提及對解決凍卡問題的關注。另外還曾計劃推出“賬戶凍結應急援助貸款”，緩解因賬戶凍結而導致的經營戶流動資金緊張問題。2021年3月2日，義烏市政府網站《資金自由頂層設計》一文中提道，要“建立與義烏大眾貿易相適應的賬戶體系和結算體系，推動化解賬戶凍結和匯率避險兩大問題，實現真實貿易背景下的自由匯兌”。

盧強說，義烏的外貿市場是一個買方市場，所以商戶在支付方式上不具備主動選擇權。而且因為外商也多是一些小個體戶和外匯短缺的現實也決定了，完全采用外匯結算是不現實的?！拔覀兿Ｍ麌夷芙o一個官方、合法的結算渠道”，盧強說，如果沒有這樣一個渠道，然后又堵死以往的渠道，他們這些商戶就陷入了一個死局。

吳先生說，“我們是完全贊成斷卡行動的，也非常同情受害者，但不要人為制造出另外一個受害者！”

（應受訪者要求，文中人物均為化名）