海外理財(cái)

馬小鈴

我去英國(guó)留學(xué)的時(shí)候，“錢”的概念在我的腦海中，與“生活費(fèi)”無(wú)異。

“省錢”即理財(cái)

2010年，英鎊兌換人民幣的匯率比現(xiàn)在高多了，1英鎊可以兌10塊多人民幣。初到英國(guó)時(shí)，我暫住在朋友家中，卡里只有父母給的30萬(wàn)人民幣。這不到3萬(wàn)英鎊，是當(dāng)時(shí)我一整年全部的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。

交完了17000英鎊學(xué)費(fèi)后，我需要把每月的生活費(fèi)嚴(yán)格控制在1000英鎊之內(nèi)，這樣才能在英國(guó)順利生存下去。然而，超市中一瓶礦泉水要1.2英鎊，換算成人民幣就是13塊多;一小盒圣女果要5英鎊，在國(guó)內(nèi)用同樣的價(jià)錢能買大半筐。只要看到價(jià)簽，我會(huì)立即把數(shù)字都乘以11用人民幣結(jié)算，每一樣都貴得讓人灰心。更讓我沮喪的是，僅僅在我剛到英國(guó)的第一個(gè)星期，我在生活用品上就已經(jīng)花費(fèi)了200多英鎊！這樣算來(lái)，除去每月房租和保險(xiǎn)的600多英鎊，我根本不可能用剩下的錢生活到月底。我開(kāi)始意識(shí)到錢在卡里總是不知不覺(jué)就被劃走了，這種數(shù)字形式的消費(fèi)使得我忽視了花錢的過(guò)程，我需要做些什么來(lái)理理財(cái)了。

可是，當(dāng)時(shí)的我只是個(gè)初出國(guó)門(mén)的大學(xué)生，資金有限，精力有限，平時(shí)大部分時(shí)間都泡在圖書(shū)館里，哪兒懂得什么高級(jí)的理財(cái)技巧？在我的理解中，“理財(cái)”就是“開(kāi)源節(jié)流”——“開(kāi)源”我是做不到了，但“節(jié)流”，我卻可以把它發(fā)揮到極致。

為了避免錢以非直觀的形式被“無(wú)辜”花掉，我把第一個(gè)星期所有消費(fèi)后的小票排列好，一項(xiàng)一項(xiàng)把它們歸類為“必買組”和“非必買組”，每組按照降序從最貴的物品開(kāi)始排列，這讓我能夠清晰明了地意識(shí)到自己在哪些物品上花了冤枉錢。比如，牛奶、白菜、醬油這些是必買的，即便醬油價(jià)格偏貴，要2.5英鎊一瓶，但這個(gè)星期花了，在接下來(lái)的N個(gè)星期便省了這筆費(fèi)用;而在非必買組，我羅列出的明細(xì)有餅干、香薰棒等貨品，為此我決定零食從此謝絕，不吃又不會(huì)餓著;香薰這類家居小物件也免了，沒(méi)有它也不影響實(shí)際生活。不過(guò)，即便減去了非必要的物品，第一個(gè)星期的必要花費(fèi)也不少。在那之后，我每個(gè)星期從卡中取出50英鎊，去超市用現(xiàn)金結(jié)算，真切地感受錢在手中變少的感覺(jué)，消費(fèi)時(shí)才能更加克制。除此之外，我在第二個(gè)星期開(kāi)始記賬，每?jī)芍寥鞆?fù)盤(pán)一次，看看自己是否在不該“剁手”的時(shí)候“瞎剁手”。

為了省錢，我?guī)缀醢炎约骸皳浮钡搅藰O致。我所居住的?？巳厥且粋€(gè)山城，我家正好住在山頂，而市中心的商場(chǎng)和超市均在山腳下。到了買菜的日子，空著手下山還好，拎著大包小包爬山的話，從脖子到腳背都非常酸爽，只得花上1.8英鎊坐車。坐了幾次之后我發(fā)覺(jué)這趟人民幣20塊錢的公交車極其不劃算，不僅貴，而且實(shí)際上也并沒(méi)省掉太多的路程。于是，我開(kāi)始了負(fù)重爬山的日子，最輝煌的成績(jī)，是雙手共10公斤的物品，背上還能背個(gè)2公升的牛奶，累得我每走幾步就要放下來(lái)喘口氣。三年后我畢業(yè)的時(shí)候，已經(jīng)可以輕松負(fù)重10公斤來(lái)個(gè)800米長(zhǎng)跑了，身體素質(zhì)也達(dá)到了頂峰，堪稱我理財(cái)路上的意外之喜。

組團(tuán)理財(cái)

在理財(cái)上，如果有個(gè)同伴能一起琢磨新路子，自然是十分幸運(yùn)的。大二那年，和我同專業(yè)的中國(guó)留學(xué)生驍哥也開(kāi)始了理財(cái)計(jì)劃，在他的帶領(lǐng)下，我對(duì)“錢生錢“終于形成了初步的認(rèn)知。驍哥是個(gè)京圈富二代，自小熟習(xí)商賈之術(shù)，與我一味地省錢不同，驍哥深知，錢不是省出來(lái)的，是掙出來(lái)的。為了1.8英鎊，我放棄公交走路回家，但卻浪費(fèi)了將近半小時(shí)時(shí)間。我本可以在這段時(shí)間內(nèi)做更多事，因?yàn)闀r(shí)間的價(jià)值遠(yuǎn)超過(guò)1.8英鎊，所以這種“節(jié)流”是不科學(xué)的，在理財(cái)中便是典型的“因小失大”。

隨即，我開(kāi)始跟著驍哥把精力放在“開(kāi)源”上。我們發(fā)現(xiàn)，在每年6月的畢業(yè)季，許多畢業(yè)生會(huì)非常著急出手掉自己的一些二手物品，像臉盆、地毯、鍋碗瓢盆、花瓶等等。這些都是生活必需品，畢業(yè)后又沒(méi)法帶走，于是要么送人要么丟棄。如果想賣掉，這些二手物品的直接買家們——即新一屆新生，要在9月份才能到英，這個(gè)時(shí)間差就導(dǎo)致了畢業(yè)生們的二手貨根本賣不出去。新生初到時(shí)又沒(méi)處買新的。我和驍哥發(fā)現(xiàn)了這個(gè)商機(jī)：如果能以低價(jià)回收畢業(yè)生的二手貨，3個(gè)月后用稍高的二手價(jià)賣給新生，以我們本城的中國(guó)留學(xué)生數(shù)量來(lái)看，這將是一筆利潤(rùn)豐厚的買賣??！我們只需找到一個(gè)臨時(shí)貯存二手貨的場(chǎng)所。

說(shuō)干就干。當(dāng)年還沒(méi)有微信，我們?cè)诋?dāng)屆的QQ群中發(fā)布了收購(gòu)畢業(yè)生二手貨的消息，很快，愿意出手物品的學(xué)生們紛至沓來(lái)。來(lái)英國(guó)念書(shū)的留學(xué)生大多都家境優(yōu)秀，他們賣貨不是為了錢，只是希望能夠物盡其用，大部分便直接送給了我們，還幫我們打廣告。我們?cè)赒Q群中也早早鎖定了即將赴英的買家們，像電飯鍋、吹風(fēng)機(jī)等物品，更是掀起“搶購(gòu)”的熱潮，甚至引得幾個(gè)學(xué)生競(jìng)價(jià)了起來(lái)。那一年，我和驍哥用最初的資源輕輕松松賺了幾百英鎊，初戰(zhàn)告捷。

在接下來(lái)的兩年，我們的運(yùn)營(yíng)更加熟練和具有規(guī)模。驍哥為了生意，特意從學(xué)生公寓搬出來(lái)自己租了一個(gè)大別墅，就是為了堆放那些收購(gòu)來(lái)的二手貨。我們不僅僅拘泥于畢業(yè)季和開(kāi)學(xué)季，無(wú)論何時(shí)，只要?？巳氐闹袊?guó)留學(xué)生想要買二手貨，最快捷的方式就是找到我們。后來(lái)有了微信，我們又成了第一批建立微信公眾平臺(tái)的人，創(chuàng)建了一個(gè)叫作“?？巳匦》株?duì)”的公號(hào)。在這個(gè)公號(hào)中，我們不僅發(fā)布二手貨買賣信息，同時(shí)開(kāi)始拓寬商圈，利用我們積累的留學(xué)生資源，在全城的餐館、酒吧、超市等到處拉贊助。從華人到老外，他們都知道中國(guó)留學(xué)生強(qiáng)大的購(gòu)買力，于是紛紛掏錢，讓我們幫他們打廣告，吸引客源。2013年新生開(kāi)學(xué)周，我們的公號(hào)循環(huán)發(fā)布“埃克塞特吃喝玩樂(lè)”系列文章，不僅向新生們介紹在英國(guó)學(xué)習(xí)、生活、旅游的一些小tips，也暗戳戳地推薦我們的合作商家給大家，達(dá)成雙贏。驍哥主管銷售，我負(fù)責(zé)撰文，另外兩位同學(xué)兼顧公號(hào)維護(hù)和后勤，我們配合默契，應(yīng)該是微信公眾號(hào)最早期成功運(yùn)營(yíng)的范例了。只可惜，2014年我和驍哥紛紛碩士畢業(yè)離開(kāi)英國(guó)后，這個(gè)公眾號(hào)就慢慢凋零了。

水土不服

2018年，已經(jīng)工作了三年的我重回象牙塔深造。落地荷蘭時(shí)，我手里有比較豐厚的資金，也有足夠的留學(xué)和在國(guó)外生活的經(jīng)驗(yàn)，這一次，我要大展理財(cái)?shù)娜_！

然而，現(xiàn)實(shí)卻讓我感到十分困惑。初到荷蘭之時(shí)，我的理財(cái)想法與當(dāng)年在英國(guó)無(wú)異，準(zhǔn)備先買賣二手貨試試水。經(jīng)過(guò)我的調(diào)查，各種微信里的大學(xué)公眾號(hào)雖然很多很火，但沒(méi)有一個(gè)做二手貨的。打定了主意，我加了好幾個(gè)中國(guó)留學(xué)生微信群，開(kāi)始求購(gòu)二手貨。

不過(guò)，很快我發(fā)現(xiàn)了一個(gè)嚴(yán)峻的問(wèn)題。當(dāng)年在英國(guó)時(shí)我們能以極低的價(jià)格收購(gòu)二手用品，最主要的原因是去英國(guó)的留學(xué)生，絕大多數(shù)都家境優(yōu)渥。而來(lái)荷蘭留學(xué)的學(xué)生恰好相反，他們大多數(shù)都是普通家庭的孩子，甚至拿了獎(jiǎng)學(xué)金的貧困孩子也大有人在，在賣貨的時(shí)候，他們舍不得用低價(jià)賣出。如果我在收購(gòu)時(shí)想壓價(jià)，他們寧愿把鍋背回國(guó)去，也不愿意降價(jià)賣出，交易進(jìn)行得非常不順;而入學(xué)的新生們?cè)谫I賣二手貨時(shí)的謹(jǐn)慎更甚，一個(gè)二手電飯鍋，原價(jià)可能70歐元，我艱難地以50歐元收入，但在新生的理解中，這個(gè)二手鍋只值5？10歐元的低價(jià)，只要高于這個(gè)價(jià)格，他們寧愿一整年不吃米飯，也不愿意多花冤枉錢。截然不同的消費(fèi)觀念使得我的理財(cái)生意在最初就被殺了個(gè)下馬威。我意識(shí)到，理財(cái)這件事，也需因地制宜。

荷蘭與英國(guó)不同，在英國(guó)，學(xué)生宿舍非常昂貴，但在荷蘭，學(xué)生宿舍要比自己在外面租房便宜一倍不止，只要滿足特定條件，還能申請(qǐng)荷蘭政府為學(xué)生提供的房屋補(bǔ)助。但我在申請(qǐng)學(xué)校的時(shí)候，先入為主地直接拒絕了學(xué)校提供的宿舍，轉(zhuǎn)頭花1450歐元的房租，租了一個(gè)老破小的“學(xué)區(qū)房“。

荷蘭學(xué)區(qū)房的概念與國(guó)內(nèi)不同，通常指的是大學(xué)城中，在“學(xué)生多、房子少”現(xiàn)狀下緊俏的房源。以我所就讀的萊頓大學(xué)為例：萊頓大學(xué)在讀學(xué)生約38000人，萊頓市人口10萬(wàn)人，可整個(gè)萊頓能夠提供的住房最大量，不過(guò)12萬(wàn)人左右，那么剩下的1萬(wàn)多人，要么用高價(jià)搶購(gòu)有限資源，要么居住到臨近的海牙、華森納等城市，上下學(xué)需乘坐火車通行。隨著萊頓大學(xué)的擴(kuò)招，這種“僧多粥少”的局面愈發(fā)嚴(yán)峻，使得整個(gè)萊頓的房?jī)r(jià)水漲船高。我想，為什么要把這筆錢貢獻(xiàn)給房東呢？買房子在全球來(lái)看都是非常有保障的一筆投資，擇日不如撞日，就在萊頓吧！

就這樣，買房這么一件人生大事，被我用5分鐘就做了決定。而我的房子所在的同樓層房?jī)r(jià)，在我簽字交付訂金的第二個(gè)星期，就暴漲了2%。兩年后，我房子的市場(chǎng)價(jià)已經(jīng)漲了10萬(wàn)歐元，我就這樣在無(wú)心插柳的情況下，完成了目前人生中最重大、最成功的一次理財(cái)。

創(chuàng)業(yè)方法豐富多樣

2019年畢業(yè)后，我陸陸續(xù)續(xù)地做一些兼職工作養(yǎng)活自己，平時(shí)也和其他中國(guó)留學(xué)生們聚一聚、周末打個(gè)牌，因此與象牙塔的聯(lián)結(jié)仍然緊密。如今的95后、00后，比我們90后在留學(xué)時(shí)有更活絡(luò)的腦瓜及更加開(kāi)拓的思維，他們不再把生活費(fèi)看成死數(shù)字，而是可以經(jīng)營(yíng)的本金，只要本事夠，就能錢生錢，讓自己留學(xué)的日子更加舒適。

與傳統(tǒng)的兼職工作出賣勞力不同，現(xiàn)在的95后留學(xué)生，更懂得如何讓自己的特長(zhǎng)最具效益化，不僅賺了錢，對(duì)自己的能力也是一種提高。懂得攝影的同學(xué)建立了自己的線上攝影工作室，為畢業(yè)生、情侶拍攝紀(jì)念照片，包拍包修，讓留學(xué)經(jīng)歷不留遺憾;懂得手工的同學(xué)去老外同學(xué)處開(kāi)辟自己的市場(chǎng)，很多老外對(duì)中國(guó)的刺繡、編織都非常感興趣，她們便開(kāi)設(shè)了價(jià)格優(yōu)惠的手工課程，不僅包教還贈(zèng)送從國(guó)內(nèi)海運(yùn)來(lái)的材料，讓老外們?cè)诙潭處滋谜n就能擁有一個(gè)自己制作的中式手工件;還有文筆優(yōu)秀的同學(xué)，運(yùn)用自己的英文和荷蘭語(yǔ)能力，為一些中荷企業(yè)、中荷報(bào)設(shè)撰寫(xiě)廣告，三種語(yǔ)言隨意切換，是不需要翻譯證的“在野”譯者，實(shí)惠且高效。

責(zé)任編輯：陳思