開平碉樓旅游業(yè)融資機制研究

鄭錦玲 祝蘭芳

摘 要：開平碉樓是中國社會轉(zhuǎn)型時期不可多得的主動接受外來文化的重要歷史文化景觀。開平碉樓在成功申報世界遺產(chǎn)后，成為各界關注的焦點。然而人們在開發(fā)利用開平碉樓的過程中面臨著嚴峻的融資困境?？茖W的融資模式可以更好地規(guī)劃文化旅游產(chǎn)業(yè)的資金和資源配置。本文通過分析開平碉樓融資的現(xiàn)狀，探究其融資困境并提出開平碉樓旅游業(yè)融資機制的優(yōu)化路徑。

關鍵詞：開平碉樓；融資；優(yōu)化路徑

中圖分類號：F592 文獻標識碼：A

基金項目：廣東省創(chuàng)新強校工程青年項目（2016WQNCX141）。

引言

《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》（以下簡稱“十四五”規(guī)劃）明確指出，要完善現(xiàn)代文化產(chǎn)業(yè)體系，深化文化體制改革，完善文化產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和政策，加強文化市場體系建設，擴大優(yōu)質(zhì)文化產(chǎn)品的供給。規(guī)范文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設，促進區(qū)域文化園區(qū)建設。推動企業(yè)文化和旅游產(chǎn)業(yè)融合教育發(fā)展，建設一批富有中國文化知識底蘊的世界級旅游景區(qū)和度假區(qū)，打造一批文化特色鮮明的國家級旅游休閑城市和街區(qū)，發(fā)展紅色旅游和鄉(xiāng)村旅游。從這個角度來看，開平碉樓作為第35處世界文化遺產(chǎn)和中國第一個海外華人文化世界遺產(chǎn)項目，將成為國家文化旅游發(fā)展戰(zhàn)略的目標。開平碉樓“申遺”的成功，對江門乃至整個廣東省的旅游業(yè)都產(chǎn)生了深遠的影響。開平碉樓以其具有的獨特魅力，吸引著各方游客前來觀賞，成為遺產(chǎn)地經(jīng)濟社會發(fā)展的助推劑。

一、開平碉樓旅游業(yè)的融資現(xiàn)狀

（一）財政撥款

開平碉樓的旅游開發(fā)資金大部分是由政府撥款資助。旅游業(yè)是一個前期投入較多、產(chǎn)出周期較長的行業(yè)，沒有大量的資金注入，僅靠世界經(jīng)濟文化歷史遺產(chǎn)保護這張名片以及市政府的財力、物力來發(fā)展開平碉樓的旅游業(yè)是遠遠不夠的。江門的旅游業(yè)在整體經(jīng)濟發(fā)展中并不突出，過度依賴政府支持。

（二）融資平臺

2010年，為加強開平碉樓旅游產(chǎn)業(yè)的開發(fā)，開平市政府成立了廣東開平碉樓旅游發(fā)展有限公司，業(yè)務范圍主要負責旅游景區(qū)的投融資、開發(fā)建設、管理以及相關旅游產(chǎn)品的開發(fā)、設計、銷售和旅游銷售策劃。公司主要涉及的業(yè)務較多，未能將管理工作的重心放在企業(yè)融資上，導致了開平碉樓的融資市場機制不合理，融資服務平臺發(fā)展落后且融資渠道單一。

（三）認養(yǎng)計劃

開平市政府意識到僅靠政府力量來發(fā)展開平碉樓旅游業(yè)是不夠的，為發(fā)動社會力量共同保護這一世界遺產(chǎn)，開平借鑒了國外的文物認養(yǎng)模式并于2011年推出碉樓認養(yǎng)方案，旨在通過發(fā)動民間人士參與使開平碉樓得到更有效地維護以及減小政府的財政壓力。但大多是政府指派單位認領，目前國內(nèi)無相關政策保障認領人的利益，導致碉樓認養(yǎng)難以為繼[1]。

（四）門票經(jīng)濟

“門票經(jīng)濟”的融資模式是開平碉樓發(fā)展的障礙。開平碉樓至今仍未跳出“門票經(jīng)濟”的融資舊模式，通過一味地抬高門票價格來獲取資金的流入。不僅無法通過門票收入來支撐碉樓日常運營和維護，還導致客流量的減少。這種融資模式不改革，會直接影響開平碉樓的生命力。碉樓要靠自養(yǎng)，不增強自身造血功能，就會面臨“缺血”危機。

（五）經(jīng)營狀況

開平碉樓的經(jīng)營狀況在旅游資源和旅游產(chǎn)品多樣性上受到較大程度的影響。如果開平碉樓缺少豐富多樣的旅游項目，營業(yè)收入就會大打折扣，在吸引不到游客、招不到投資商、融不到充足資金的前提下，開平碉樓的進一步開發(fā)與建設就會變得舉步維艱。碉樓群散落分布在多個保護區(qū)內(nèi)，除了少數(shù)碉樓用于旅游接待的景點外，其他大部分碉樓都處于關閉狀態(tài)。目前，旅游接待方式基本都是一日游的形式，游客最直觀地感受是除了碉樓就沒有其他景觀了，看完碉樓吃農(nóng)家飯。也有不少游客看了幾座碉樓后便產(chǎn)生審美疲勞，形成了“碉樓半日游”，看完就走的局面[2]。旅游活動形式相對單一，所以大多數(shù)游客停留時間較短，導致夜宿游客較少，影響了開平碉樓旅游業(yè)的融資，進而影響整個遺產(chǎn)地旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

二、開平碉樓旅游業(yè)融資困境

旅游開發(fā)需要資金支持，但政府、旅游公司、銀行系統(tǒng)作為參與旅游開發(fā)的各主體，因各自的利益訴求及考量導致投融資方面存在一系列問題，旅游管理與開發(fā)投融資彼此影響，嚴重阻礙了我國旅游業(yè)的發(fā)展。本文分析總結(jié)這些存在的問題并探究其背后原因，對開平碉樓旅游業(yè)的發(fā)展具有重要意義。

（一）融資方式單一、融資渠道狹窄

開平碉樓旅游業(yè)的發(fā)展過于依靠國家財政撥款，但是由于我國地方財力有限，再加上增值稅改革，地方政府財政緊張，投入到文化旅游產(chǎn)業(yè)的資金減少。財政投入不足或?qū)⒊蔀槌B(tài)，單純依靠財政投入將對開平碉樓旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響。當財政撥款不足以滿足企業(yè)發(fā)展需要時，就進行銀行貸款。這樣的融資模式顯得過于傳統(tǒng)陳舊，不僅獲得的資金有限，還不利于開平碉樓旅游業(yè)的發(fā)展[3]。

（二）過度依賴“門票經(jīng)濟”來維持運轉(zhuǎn)

嚴格來說，遺產(chǎn)地的收入應該由門票收入、自主經(jīng)營收入以及管轄社區(qū)各類旅游企業(yè)上繳的管理費用構(gòu)成[4]。但目前開平碉樓文化景區(qū)主要是依靠門票收入維持運營，影響了開平碉樓文化旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。由于景區(qū)主要依靠門票收入，使其過分注重“門票經(jīng)濟”，而景區(qū)忽視了提高其自身的經(jīng)營管理水平。

（三）融資機制僵化，金融支持乏力

目前，中國社會投融資渠道日益增多，但旅游投融資卻相對較少。作為一個投資大、投資周期長、盈利能力不穩(wěn)定、資金周轉(zhuǎn)緩慢、收入容易受到季節(jié)性周期影響的文化旅游產(chǎn)業(yè)，金融部門出于對風險管控的考慮，往往對文化旅游業(yè)的投資缺乏積極性。

1.缺乏有價抵押品，融資難度加大

金融機構(gòu)在貸款人貸款時，為了規(guī)避還款風險，會要求貸方提供同等抵押品，但開平碉樓產(chǎn)權(quán)不明確，在1 833座碉樓中，只有37座是由政府托管，而開平市政府成立的開平碉樓旅游發(fā)展有限公司只有景區(qū)承包經(jīng)營權(quán)，難以提供適當?shù)牡盅浩穂5]。

2.信息不對稱導致互相不信任

金融機構(gòu)因其貸款利率較低，成為融資的主要渠道。然而，由于信息不對稱，金融機構(gòu)未對旅游管理、項目開發(fā)、融資需求進行跟蹤服務，難以對旅游業(yè)的項目前景、預期收益和風險防控作出準確的判斷，因此，造成金融服務于旅游發(fā)展的目標要求難以落地[6]。

3.缺少相關的金融機構(gòu)產(chǎn)品，創(chuàng)新不足

缺少專門針對開平碉樓旅游業(yè)而開發(fā)的金融產(chǎn)品，不能有效滿足開平碉樓旅游業(yè)開發(fā)的貸款需求。相關金融機構(gòu)針對開平碉樓旅游貸產(chǎn)品內(nèi)容研發(fā)不足，不能有效進行產(chǎn)品創(chuàng)新。

4.融資機制僵化，融資模式陳舊

從開平碉樓的融資模式可以看出，開平碉樓旅游業(yè)的融資模式較傳統(tǒng)，融資鏈條短，參與主體少，政府資金的投入占比較大，缺少社會資本的流入，導致了融資機制僵化，融資結(jié)構(gòu)不合理。反觀法國，由國家直接投資經(jīng)營管理的重點文物古跡不足5%，其文物古跡半數(shù)以上由私人企業(yè)經(jīng)營管理；在希臘、西班牙等許多國家，就連價值連城的古城都允許出售，包括外國人也可以購買，有的只要交納1歐元的象征性收費就可以[4]。但是法律要求其購買者必須投入資金進行維護并且必須有相當部分向公眾開放，從而形成保護與利用的良性循環(huán)機制[4]。

三、開平碉樓旅游業(yè)融資機制的優(yōu)化途徑

根據(jù)開平碉樓的融資現(xiàn)狀分析，目前在開平碉樓文化旅游業(yè)發(fā)展中存在上述4個問題，政府、金融機構(gòu)、旅游管理公司都有較大的改善空間，筆者針對上述融資現(xiàn)狀以及現(xiàn)存的融資問題提出以下幾點建議。

（一）拓寬融資渠道，構(gòu)建多元化的融資結(jié)構(gòu)

開平碉樓文化發(fā)展旅游服務產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中政府財政投入占比較大，資金來源主體并未實現(xiàn)多元化。開平碉樓旅游業(yè)的發(fā)展主要是依靠政府撥款，但隨著文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期延長、財政力度的減小等因素，開拓新的融資渠道已成為必然趨勢。在融資渠道上，開平碉樓要逐步實現(xiàn)從政府單一投資向政府、金融機構(gòu)、企業(yè)、個人等多元化投融資結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變。

（二）激發(fā)金融機構(gòu)投資意愿，創(chuàng)新金融支持模式

1.政府

商業(yè)性的金融機構(gòu)出于成本和風險管理的考量，對于文化旅游產(chǎn)業(yè)投資的興趣不高，導致了開平碉樓旅游產(chǎn)業(yè)在融資上缺乏金融支持。政府需要動員政策性銀行給予貸款支持。若政策性銀行的資金吃緊，政府將動員政策性銀行和商業(yè)銀行聯(lián)合為文化旅游項目提供資金支持，政策性銀行發(fā)揮擔保作用，而商業(yè)銀行則承擔信貸資金的供給和貸款管理，商業(yè)銀行負責信貸資金的供應和貸款管理，從而降低商業(yè)銀行的風險。

2.銀行

一是銀行應根據(jù)開平碉樓的特點制定特色化的金融產(chǎn)品，例如，“村落旅游貸”“開平碉樓綠色貸”等貸款產(chǎn)品[7]。二是開平碉樓旅游業(yè)受投入額度大、投資周期長以及季節(jié)性周期影響，銀行在提供金融服務過程中應當不斷挖掘開平碉樓旅游業(yè)的發(fā)展規(guī)律及趨勢，制訂相應的服務方案。三是積極與政府機構(gòu)合作，通過政府設立的專項基金，結(jié)合開平碉樓旅游項目發(fā)展前景，予以整體性地降低開平碉樓旅游項目貸款的風險評價系數(shù)，擴大授信規(guī)模。

3.保險

旅游業(yè)受不可抗力因素影響較大，制定并落實風險防范工作是對開平碉樓旅游業(yè)融資的有力保障[8]。根據(jù)開平碉樓旅游業(yè)的特性設立特色險種，保險公司應切實了解開平碉樓旅游業(yè)的發(fā)展情況，推出適宜的特色保險產(chǎn)品，為開平碉樓旅游業(yè)的發(fā)展保駕護航。

（三）鼓勵民間資金投入

開平碉樓文化旅游資源擁有巨大的市場潛力與發(fā)展前景，但由于缺乏資金支持，導致項目開發(fā)工程進度緩慢。政府資金投入力度再大，也不可能實現(xiàn)全力支持，開平碉樓的發(fā)展后勁將逐步顯現(xiàn)不足。鼓勵民間資本投入將是開平碉樓文化旅游業(yè)發(fā)展的新方向。一是建立有效的風險資本退出機制。通過建立開平碉樓文化旅游資產(chǎn)管理公司，實現(xiàn)資產(chǎn)抵押處置。公司可以將相關的資產(chǎn)進行抵押出售，使投資者可以通過及時收回資金來降低投資過程中的風險。此外，投資者可以與資產(chǎn)管理公司合作，消除無法抵押貸款的風險。通過此種方式，可以保障項目推出通道的暢通，有效降低項目的風險[9]。二是推動融資模式市場化發(fā)展。通過互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建多層次的融資模式吸引更多的投資者參與其中，將不同項目之間進行適當?shù)呐涮捉M合，提供多種投資選擇。同時，在融資過程中，通過推出各類金融產(chǎn)品，提供差異化的投資選擇，滿足不同投資者的投資需求，從而進一步擴大融資范圍，推動開平碉樓項目的發(fā)展。這不僅可以逐步實現(xiàn)投資主體多元化，方式市場化，有效降低融資成本，同時有利于促進開平碉樓旅游業(yè)的發(fā)展[9]。

（四）開發(fā)開平碉樓特色資源，增強其核心競爭力

開平碉樓之所以能夠被聯(lián)合國教科文組織列入《世界遺產(chǎn)名錄》，根本原因在于其具有獨一無二的旅游資源，蘊藏有濃厚的僑鄉(xiāng)文化。因此，要建設一個比較完善的旅游業(yè)體系，必須充分挖掘自身特色，使其在廣闊的旅游市場中擁有更好的發(fā)展前景和良好的發(fā)展空間。單一的旅游資源肯定難以支撐開平碉樓旅游業(yè)的長遠發(fā)展。因此，開平碉樓的旅游業(yè)必須開發(fā)多元化的旅游項目，增加游客重游率，讓他們覺得還有資源可以享用，亦可吸引更多游客到開平碉樓旅游。

四、結(jié)語

開平碉樓作為我國第35處世界文化遺產(chǎn)，也是廣東首個華僑文化的世界遺產(chǎn)項目，有著發(fā)展文化旅游產(chǎn)業(yè)的資源優(yōu)勢。要促進開平碉樓旅游業(yè)的發(fā)展，必須解決好開平碉樓旅游產(chǎn)業(yè)融資存在的問題，優(yōu)化開平碉樓旅游產(chǎn)業(yè)融資路徑。

參考文獻

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