金融企業(yè)完善社會責任管理 提升品牌建設研究

一、企業(yè)社會責任的概念

企業(yè)社會責任的正式出場，一般認為是在20世紀初。在當時，出現(xiàn)了三種支持擴大企業(yè)社會責任的觀點（喬治·斯蒂納、約翰·斯蒂納，2002/1997）。第一種觀點是“受托人觀”，即認為管理者是受托人，公司賦予他們相應的權力和地位，他們的行為不僅要滿足股東的權益，而且要滿足顧客、雇員和社會的需要。第二種觀點是“利益平衡觀”，即管理者有義務來平衡那些與企業(yè)有關聯(lián)的集團之間的利益，企業(yè)管理者就是各種各樣的互相沖突的利益團體之間的利益協(xié)調(diào)人。第三種觀點是“服務觀”，他們認為企業(yè)有義務承擔社會項目去造?；蚍沼诠姡芾碚邆€人也可以通過成功地運營企業(yè)來減少社會不公、貧窮、疾病，從而為社會做出貢獻。

二、企業(yè)為什么要承擔社會責任

1.現(xiàn)代企業(yè)生存發(fā)展的要求

20世紀30年代的經(jīng)濟危機以及之后日益呈現(xiàn)的許多社會問題使人們認識到自由企業(yè)制度的缺陷，并逐漸倡導現(xiàn)代企業(yè)責任觀。事實上，隨著經(jīng)濟的發(fā)展和社會的進步，現(xiàn)代企業(yè)的生存與發(fā)展環(huán)境已經(jīng)發(fā)生了很大變化，企業(yè)發(fā)展的外部性正越來越多地受到社會共同利益的約束和文明公德的規(guī)范。作為社會的一員，企業(yè)有回報社會和承擔責任的義務，這一責任鐵律已逐步成為社會共識。

2.成熟市場經(jīng)濟體的共同價值觀取向

為督促企業(yè)更好履行社會責任，上個世紀以來許多國家對涉及企業(yè)市場準入和管理等方面的諸多法律，如《公司法》、《合同法》、《稅收法》、《環(huán)境保護法》、《礦產(chǎn)保護法》、《反不當竟爭法》等進行修改，相繼添加了對利益相關者做出保護的重要內(nèi)容，明確要求或鼓勵企業(yè)承擔相應社會責任。

我國近年在企業(yè)社會責任立法方面的工作也取得了較大進展。2005年10月新修訂的《公司法》増設了“公司從事經(jīng)營活動必須遵守法律、行政法規(guī)，遵守社會公德、商業(yè)道德，誠實守信，接受政府和社會公眾的監(jiān)督，承擔社會責任”的規(guī)定，這是中國第一次以法律形式明確企業(yè)必須承擔社會責任。

3.企業(yè)的終極戰(zhàn)略理念

企業(yè)發(fā)展的核心競爭力來自于差異化競爭力，而要獲得持久的差異化競爭力，“社會責任競爭力”的培養(yǎng)是最為關鍵的一個方面。是否有意愿、有能力承擔更大的社會責任正成為衡量企業(yè)競爭力的重要信息之一。世界許多跨國公司都將社會責任視之為終極戰(zhàn)略理念，把它提升到?jīng)Q定企業(yè)生存和長遠發(fā)展的重要高度。

三、中國金融企業(yè)當前承擔社會責任的現(xiàn)狀

1.金融企業(yè)大機構(gòu)偏多，部分領域竟爭不充分

為防范金融風險，我國在金融機構(gòu)設立的注冊資本、股東范圍、入股比例、行政審批等諸多方面設置了較高市場準入門檻。這導致我國金融企業(yè)大機構(gòu)偏多，服務于特定群體的中小金融機構(gòu)缺乏，競爭較不充分。

2.金融企業(yè)的國有色彩濃重，社會責任必須堅持

現(xiàn)階段，我國金融格局仍然是國有資本占主體地位。以銀行業(yè)為例，不僅國有商業(yè)銀行、政策性銀行占領了金融市場份額的絕大部分（70%以上），而且很多股份制商業(yè)銀行也為國家所控股。這就要求金融機構(gòu)牢固樹立并遵循國家的核心價值理念，共同參與建設社會主義和諧社會。從社會責任發(fā)展指數(shù)來看，我國金融企業(yè)整體仍處于旁觀者階段。責任實踐領先于責任管理，國有企業(yè)的社會責任領先于民營企業(yè)和外資企業(yè)，但責任管理能力仍舊低于50%，因此，制定金融企業(yè)社會責任政策，必須從戰(zhàn)略角度思考，將企業(yè)經(jīng)營目標與社會責任目標相結(jié)合，形成思維框架。

3.金融企業(yè)公眾形象亟待提升，社會責任意識亟待加強

一是利益短期化問題，一些金融機構(gòu)貨款投向集中度高，只顧追求當期利益，忽視中長期金融風險;二是服務意識淡薄問題，一些金融機構(gòu)服務效率不高（如銀行柜面業(yè)務排隊時間長）、保護中小投資者合法權益力度不夠、扶持弱勢群體不積極;三是創(chuàng)新不強，金融服務同質(zhì)化，“求大”傾向比較明顯，“求專”的定位還沒有確立;四是健康誠信經(jīng)營理念不強，少數(shù)金融機構(gòu)違法違規(guī)行為屢禁不止。這些現(xiàn)象損害了金融業(yè)的社會形象，不利于金融機構(gòu)的長久可持續(xù)發(fā)展和核心競爭力的提高。

四、金融企業(yè)應該怎樣承擔社會責任，提升品牌建設

1.主動服從國家宏觀調(diào)控

金融是宏觀調(diào)控的重要杠桿。金融企業(yè)要緊緊圍繞國家宏觀調(diào)控的目標、任務和重點，認真貫徹國家貨幣信貨政策。這既是金融企業(yè)必須承擔的社會責任，也是金融企業(yè)獲得長期利益的內(nèi)在要求。特別是對于金融業(yè)主體部分的銀行業(yè)機構(gòu)而言，既要服從國家對貨幣信貨總量的調(diào)控政策，又要著力優(yōu)化信貨結(jié)構(gòu)，支持國家產(chǎn)業(yè)政策，促進區(qū)域、城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展。對于中央銀行的各種貨幣政策措施要給予積極配合。

2.切實維護國家金融穩(wěn)定

各金融企業(yè)首先要加強內(nèi)部風險管理體制建設，盡快建立和完善基于企業(yè)整體層面的風險管理架構(gòu)，開發(fā)切實可行的風險管理工具，學會利用必要的風險對沖工具等現(xiàn)代金融風險管理手段管理風險，確保自身經(jīng)營安全。其次，要積極配合國家金融穩(wěn)定職能部門，構(gòu)建有效的金融穩(wěn)定維護網(wǎng)絡，包括在當前分業(yè)監(jiān)管體制下金融企業(yè)綜合化經(jīng)營的功能監(jiān)管配合、投資者保護基金的組建、為防控備類跨市場風險發(fā)生而要求的相關信息披露、主動積極履行反洗錢義務等。最后，要致力于推動我國金融市場結(jié)構(gòu)的完善，構(gòu)建多層次直接融資體系，化解金融系統(tǒng)性風險。

3.積極推進社會自主創(chuàng)新

我國的金融企業(yè)必須特別重視創(chuàng)新活動。金融企業(yè)要積極借鑒國內(nèi)外同業(yè)的先進經(jīng)驗，加強細分市場研究，發(fā)展自身競爭優(yōu)勢，為目標市場提供差別化的優(yōu)質(zhì)金融服務，避免同質(zhì)競爭要加強全方位金融創(chuàng)新，在金融工具、金融產(chǎn)品、金融服務、金融運作及金融管理等方面取得新的突破，要通過創(chuàng)新來調(diào)整盈利結(jié)構(gòu)，拓展盈利增長點，增強盈利能力。針對目前金融服務質(zhì)量不佳的現(xiàn)狀，特別要鼓勵金融服務創(chuàng)新，要在為廣大人民群眾提供適合金融產(chǎn)品的同時，讓他們享受到優(yōu)質(zhì)、高效和個性化的金融服務。

4.傾力支持社會薄弱環(huán)節(jié)

重視弱勢金融體系建設，扶持弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)、弱勢群體和落后地區(qū)的發(fā)展，是“普惠性金融體系”的重要內(nèi)容。要大力支持中西部、“三農(nóng)”、縣域經(jīng)濟、中小企業(yè)等融資瓶頸領域的發(fā)展;要為一切有勞動能力、創(chuàng)業(yè)能力、發(fā)展能力的勞動者提供全面的金融服務，使他們擁有平等的發(fā)展機會;要學會在支持弱勢群體過程中發(fā)掘、培養(yǎng)潛在客戶，推動政策性業(yè)務“商業(yè)可持續(xù)性”運營。

5.大力加強金融國民教育

在當前的新形勢下加強公共金融知識宣傳教育，提高全社會金融知識水平和風險防范意識，密切金融與社會大眾之間的聯(lián)系，顯得尤為重要和迫切。金融知識的宣傳教育中要堅持幾個原則：一是常抓不懈，在廣度上、深度上多下勸夫;二是注重效果，在形式上、內(nèi)容上、方法上不斷豐富;三是與尋找發(fā)掘客戶結(jié)合起來，力爭共贏。

五、工商銀行近年來主動承擔社會責任，提升品牌建設的情況

1.全球抗疫，工行在行動

作為一家國際視野、全球經(jīng)營的大型商業(yè)銀行，中國工商銀行認真落實國家決策部署，周密有序開展各項工作，在嚴格抓好疫情防控的同時，全力做好特殊時期的金融支持保障各項工作，利用強大的科技力量，保障各項業(yè)務穩(wěn)健運行，堅守風險底線。在抗擊疫情的過程中，境內(nèi)外機構(gòu)充分展現(xiàn)出同舟共濟、守望相助的家國情懷，積極履行全球企業(yè)公民責任，全面踐行大行擔當。

加強管理，精準施策。總行黨委會、董事會科學決策，行領導、高管層靠前指揮。疫情之初，中國工商銀行迅速成立應對疫情工作領導小組，全面啟動應急機制，及早部署疫情防控工作，制定各類制度辦法 ;截至 4月中旬， 中國工商銀行先后召開 6 次領導小組會議、20 余次專題會議，以及各部門各機構(gòu)主要負責人參加的全行性視頻會議，及時研究推動貫徹落實，構(gòu)建形成全面動員、全面部署、全面加強的疫情防控局面。

2.聚焦實體經(jīng)濟，堅持客戶至上

中國工商銀行堅持金融報務實體經(jīng)濟的本源，合理規(guī)劃信貸

投放結(jié)構(gòu)與力度，聚焦國家重點領域、重要區(qū)域和薄弱環(huán)節(jié)，重點支持基礎設施建設、制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)屬、優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展和供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，打造“普惠金融2.0”，形成具有工行特色的普惠金融可持續(xù)發(fā)展模式。中國工商銀行積極踐行“以客戶為中心”的服務文化理念，啟動統(tǒng)籌推動C、B和G聯(lián)動發(fā)展，切實提升服務品質(zhì)。持續(xù)完善消保體系，在董事會下新設“社會責任與消費者權益保護委員會”，進一步完善消費者權益保護體制，切實維護經(jīng)濟金融大局穩(wěn)定，維護客戶金融資產(chǎn)安全。不斷完善全球網(wǎng)絡布局、提升全球服務能力，截至年末，已在48個國家和地區(qū)擁有428家分支機構(gòu)，通過參股標準銀行集團間接覆蓋非洲20個國家。

3.加快科技創(chuàng)新，打造綠色金融

作為綠色金融的先行者和引領者，中國工商銀行始終堅持以綠色金融促進實體經(jīng)濟發(fā)展的經(jīng)營宗旨，積極踐行國家綠色發(fā)展理念和可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，將綠色發(fā)展深植于企業(yè)文化建設，將綠色運營貫穿于全行各業(yè)務條線，積極支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加強環(huán)境風險防控，2019年，中國工商銀行作為唯一中資機構(gòu)加入聯(lián)合國秘書長發(fā)起的全球可持續(xù)發(fā)展投資者（GISD）聯(lián)盟，簽署了聯(lián)合國《負責任銀行原則》（PRB），同時還是國內(nèi)首家加入聯(lián)合國環(huán)境署氣候相關金融信息披露工作組（TCFD）的金融機構(gòu)，實現(xiàn)經(jīng)濟、社會、生態(tài)效益同步提升。

4.牢守風險合規(guī)，踐行“人本”理念

中國工商銀行嚴守風險底線和合規(guī)防線，堅持風險管控因時而變、因勢施策，持續(xù)提升風險管理能力，切實維護經(jīng)濟金融大局穩(wěn)定。中國工商銀行持續(xù)為員工成長搭建平臺和創(chuàng)造條件，建立促進員工成長發(fā)展科學機制，提供多元化的職業(yè)發(fā)展路徑，打造境內(nèi)與境外、線上與線下、專業(yè)勝任力與適應性相結(jié)合的全員培養(yǎng)體系。僅2019年就舉辦各類培訓4.38萬期，實現(xiàn)參訓531萬人次。中國工商銀行深入貫徹“以人為本“理念，切實維護員工合法權益。

作者簡介：

甘霖，天津財經(jīng)大學在職研究生在讀，目前就職于中國工商銀行天津市分行。