論我國電子金融的現(xiàn)狀與發(fā)展

孫榮煒

摘 要：電子金融指通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)或手段來完成的一系列金融相關(guān)服務(wù)，其中包括但不限于：融資、支付、轉(zhuǎn)賬以及信息服務(wù)等等。電子金融的出現(xiàn)代表著我國金融各業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的有機(jī)結(jié)合，它標(biāo)志著我國的金融業(yè)的一大發(fā)展方向，同時(shí)在這樣高度信息化的社會(huì)當(dāng)中，更加廣泛的電子金融服務(wù)、平臺(tái)也將會(huì)成為互聯(lián)網(wǎng)的一大發(fā)展方向。

關(guān)鍵詞：電子金融;電子金融的現(xiàn)狀;電子金融的發(fā)展

引 言：互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)是一個(gè)有機(jī)結(jié)合且擁有龐大體量的平臺(tái)，或者說是一個(gè)發(fā)展的機(jī)遇。在信息化高度普及的今天，我國許多行業(yè)都經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)的滲透、植入以至于更多的服務(wù)模式收到拆解、重組并以互聯(lián)網(wǎng)為唯一的基礎(chǔ)。電子金融的誕生意義在于這樣的發(fā)展背景當(dāng)中。

1 我國電子金融的現(xiàn)狀

電子金融的誕生是時(shí)代的必然也是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的必需步驟?；ヂ?lián)網(wǎng)之所以能夠在這樣快速的時(shí)間當(dāng)中滲透到我國的各行各業(yè)甚至直接影響到許許多多行業(yè)的發(fā)展、未來，都是由于其具有了金融上的不可替代性?；ヂ?lián)網(wǎng)中，電子金融服務(wù)能夠跨越時(shí)間、距離讓更多的商業(yè)往來不再想之前那樣繁瑣，其高效性帶來了更加方便、快捷的服務(wù)，且在現(xiàn)在這樣對(duì)于數(shù)據(jù)的嚴(yán)格把控環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的安全性以及互聯(lián)網(wǎng)的長時(shí)間記憶保證了許多金融服務(wù)的安全，在這樣的平臺(tái)當(dāng)中越來越多的企業(yè)、用戶甚至是行業(yè)開始逐漸接受電子金融所帶來的便利。這樣一個(gè)碩大的平臺(tái)今后也將會(huì)成為金融發(fā)展的主要平臺(tái)以及發(fā)展趨勢。

電子金融是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)交易以及企業(yè)之間金融往來的中介服務(wù)平臺(tái)，其高效的信息通信技術(shù)和完善的金融交易步驟，為各種商業(yè)往來提供了可靠的信息交互平臺(tái)。而互聯(lián)網(wǎng)金融的表現(xiàn)形式也多種多樣，例如：網(wǎng)上貸款、互聯(lián)網(wǎng)支付、企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上放出的基金、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)同時(shí)也帶動(dòng)了許多中小型企業(yè)整體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在現(xiàn)在我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的背景下，電子金融其包容性、完善性等等極大程度上方便了許多人的消費(fèi)方式、經(jīng)濟(jì)往來。而電子金融更大的作用在于幫助企業(yè)進(jìn)行更大范圍的融資活動(dòng)，在大幅度提高群體收入、完善群體投資以及群體融資的便捷性，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的融資也能夠通過互聯(lián)網(wǎng)對(duì)內(nèi)外進(jìn)行定向的信息服務(wù)。

1.1 電子金融在融資方面的現(xiàn)狀

企業(yè)的融資成本指的就是企業(yè)在籌措資金的過程中所要付出的價(jià)格，通俗來講就是資金所有權(quán)與資金使用權(quán)兩者之間分離出來的產(chǎn)物，站在資金投資者的角度上來說，就是再對(duì)企業(yè)進(jìn)行資金支持之后所收到的報(bào)酬，對(duì)于企業(yè)來說就是獲取資金時(shí)所必須支付的最低價(jià)格。企業(yè)融資成本一般來說可以分為融資費(fèi)用和使用費(fèi)用兩部分。融資費(fèi)用就是在企業(yè)為了獲得投資時(shí)所付出的各項(xiàng)費(fèi)用，使用費(fèi)用則是企業(yè)在獲得投資后對(duì)投資者所必須付出的利息。

一般情況下，融資費(fèi)用與融資額幾乎是同一時(shí)間發(fā)生的，因此我們通常把融資費(fèi)用看做融資額的減抵項(xiàng)，這樣一來，融資成本便成為了融資使用的費(fèi)用。我們上文所提到的，都僅僅是企業(yè)融資中的財(cái)務(wù)成本，除了財(cái)務(wù)成本之外，企業(yè)融資過程中還存在著機(jī)會(huì)成本，機(jī)會(huì)成本指的就是把所籌措到的資金用于某一個(gè)特殊用途，而放棄其他用途，以便獲取最高利益。要先完善的對(duì)一個(gè)企業(yè)的融資成本進(jìn)行分析，那么我們必須考慮其機(jī)會(huì)成本的大小，尤其是我們在分析企業(yè)自有資金的用途時(shí)，機(jī)會(huì)成本顯得更加重要，企業(yè)自有資金對(duì)比企業(yè)融資來說，一大好處就是，企業(yè)在使用自有資金時(shí)，一般來說是不需要對(duì)外進(jìn)行支付融資成本的，但是企業(yè)的自有資金在使用后也應(yīng)當(dāng)有一定的報(bào)酬的，這點(diǎn)對(duì)于別的融資來說是沒有區(qū)別的，不同的點(diǎn)僅僅在于一個(gè)是對(duì)外支付融資成本，一個(gè)是對(duì)內(nèi)支付。

企業(yè)要想把利益最大化，就一定要對(duì)融資成本進(jìn)行管控，要把融資成本控制在一個(gè)合理的范圍之內(nèi)，只有融資成本的不斷降低，企業(yè)的利益才可以得到保障。現(xiàn)在的企業(yè)融資則可以通過互聯(lián)網(wǎng)這一平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)，通過互聯(lián)網(wǎng)來獲取更多的融資途徑并有效降低利息，從而利用盡可能多的融資金額來獲取更多的利潤并付出最少的成本。

1.2 電子金融在網(wǎng)絡(luò)貸款方面的現(xiàn)狀

電子金融的一大包容性以及適應(yīng)性就是在于互聯(lián)網(wǎng)的龐大數(shù)據(jù)庫。相關(guān)的貸款企業(yè)可以更加全面的了解到用戶群體的整體消費(fèi)水平以及經(jīng)濟(jì)實(shí)力，從而給予更加合理的放貸標(biāo)準(zhǔn)?；ヂ?lián)網(wǎng)貸款的另外一大適應(yīng)性同樣也在于其跨越了時(shí)間空間的便利。現(xiàn)代社會(huì)中各式各樣的放貸方式令人眼花繚亂，其代表了人們的超前消費(fèi)水平以及現(xiàn)代社會(huì)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的無法分割。

2 電子金融在新興行業(yè)當(dāng)中的應(yīng)用以及發(fā)展前景

2.1 移動(dòng)支付手段

如果說二十一世紀(jì)到目前為止發(fā)展最迅猛的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)物，移動(dòng)支付必然是其中最不可缺少的一項(xiàng)?；诨ヂ?lián)網(wǎng)的移動(dòng)支付手段在現(xiàn)代社會(huì)已經(jīng)深入到各行各業(yè)當(dāng)中，其中當(dāng)屬龍頭的分別為微信支付以及支付寶支付手段。移動(dòng)支付手段的發(fā)展代表了現(xiàn)代信息化對(duì)于群體生活的根深蒂固。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融中的理財(cái)產(chǎn)品

在這個(gè)電子金融時(shí)代，獨(dú)屬于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的網(wǎng)絡(luò)基金、炒股等等都曾掀起一波又一波全民范圍內(nèi)的浪潮，而這些產(chǎn)品背后以支付寶為首的各種理財(cái)手段也層出不窮。支付寶當(dāng)中的理財(cái)產(chǎn)品由于其簡單易懂、容易操作且風(fēng)險(xiǎn)較低成功將許許多多的普通民眾轉(zhuǎn)化為自身的潛在用戶。同時(shí)支付寶當(dāng)中其賬戶余額又可以與銀行卡賬戶進(jìn)行直接綁定，更加擴(kuò)大了自己的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，而支付寶忠的信用政策也能夠從各方面更加全面的了解到其用戶的消費(fèi)能力，具體表現(xiàn)在與現(xiàn)在的很多共享經(jīng)濟(jì)都需要支付寶當(dāng)中的信用分來決定給予用戶哪種服務(wù)等等。

結(jié) 語：電子金融時(shí)代已經(jīng)到來，電子金融的發(fā)展也將異常迅猛。其優(yōu)秀的便利性、安全性成功為自身的發(fā)展提供前提保障，而互聯(lián)網(wǎng)這樣一塊龐大的蛋糕又需要這樣完善的金融交易體系。未來電子金融的發(fā)展將是不可估量的，其服務(wù)平臺(tái)、服務(wù)模式都會(huì)是金融行業(yè)發(fā)展的一個(gè)道標(biāo)。

參考文獻(xiàn)：

[1]王赫. 期待樂：大學(xué)生分期購物的耐力 賽[J].創(chuàng)業(yè)家，2015（1）.

[2]胡萍 . 分期服務(wù)平臺(tái)搶灘大學(xué)生市場 [N].金融時(shí)報(bào)，2015- 04- 02.

[3]裴旭強(qiáng) . 互聯(lián)網(wǎng)金融角力大學(xué)生市場 新一輪燒錢大戰(zhàn)開始[N]. 中國經(jīng)營報(bào)，2015- 01- 10.