互聯(lián)網(wǎng)時代平安銀行信用卡營銷策略研究

桂健

摘 要：近兩年來，全國經濟發(fā)展遲緩，商鋪倒閉現(xiàn)象頻現(xiàn)，致使社會消費品零售總額大幅度下滑。對于銀行信用卡營銷而言，也面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。盡管各家銀行逐步加大了線上信用卡營銷力度。但是面對新的發(fā)展環(huán)境，如何將信用卡營銷與互聯(lián)網(wǎng)時代相融合，創(chuàng)新營銷模式等，則成為各家銀行共同關注的重點。本文結合互聯(lián)網(wǎng)時代背景，將平安銀行作為研究對象，提出了幾點信用卡營銷策略。以供參考。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)時代;平安銀行;信用卡營銷;營銷策略

隨著我國社會經濟的快速發(fā)展，金融體系在逐步完善，消費市場日趨繁榮，信用支付整體發(fā)展態(tài)勢良好。然而，隨著市場競爭壓力的逐步增加，內部風險也在不斷擴大。各家商業(yè)銀行信用卡面臨著前所未有的發(fā)展壓力。相較于西方發(fā)達國家，我國信用卡行業(yè)起步時間較晚，且未來會得到較長時間的發(fā)展。新時期，信用卡已成為各大商業(yè)銀行個人消費信貸產品中的重要形式。以下內容則結合平安銀行信用卡業(yè)務，立足互聯(lián)網(wǎng)大背景，提出了幾點信用卡營銷策略。

1互聯(lián)網(wǎng)時代平安銀行信用卡營銷現(xiàn)狀

1.1產品體系冗雜，缺乏高辨識度的信用卡卡種

通過分析平安銀行信用卡產品，我們發(fā)現(xiàn)：現(xiàn)有信用卡體系存在諸多產品類別。產品系列較為齊全，且功能多元化，覆蓋了各行各業(yè)的目標客戶群。此外，有的信用卡產品注重文化價值，設計精美，能夠有效滿足客戶多元化的需求。盡管如此，因信用卡產品分類體系過于龐大，客戶在選擇信用卡卡種時，往往不知如何選擇，進而無法結合自身所需，選擇出適宜的卡種。亦或者，信用卡產品種類眾多，但是在整體市場中缺乏高辨識度，或者缺乏被高度認可的信用卡種。一旦信用卡產品缺乏創(chuàng)新，且與其他商業(yè)銀行信用卡存在同質化問題，必然會影響到本行信用卡產品的市場競爭力，進而威脅到信用卡產品的持續(xù)性發(fā)展。

1.2市場分布不均，客戶群趨向年輕化

與其他國內商業(yè)銀行類似，平安銀行信用卡業(yè)務呈現(xiàn)出市場集中度高，地區(qū)分布不均等問題。經過了多年的發(fā)展，盡管居民的消費觀念出現(xiàn)了較大程度的變化，但是商業(yè)銀行的信用卡存量客戶或者潛在客戶多集中在一二線城市，且客戶群體逐步趨向年輕化。從平安銀行現(xiàn)有信用卡營銷渠道來看，多以實體網(wǎng)點與外部拓展為主，互聯(lián)網(wǎng)與新媒體為輔?；ヂ?lián)網(wǎng)時代背景下，尤其在新冠疫情爆發(fā)后，拓展互聯(lián)網(wǎng)營銷渠道，方可以進一步擴大目標群體，并提高發(fā)卡量與信用卡產品市場占有率。

1.3客戶維護有待強化

我國商業(yè)銀行眾多，且各家銀行均給予了信用卡業(yè)務發(fā)展足夠重視。從現(xiàn)有信用卡產品來看，各家銀行的信用卡產品具有著較強的同質性，激烈的市場競爭中，商業(yè)銀行在提高信用卡發(fā)卡率的同時，需要給予客戶服務工作足夠重視。然而，從現(xiàn)有情況來看，平安銀行整體的信用卡發(fā)卡量逐年上升，但是在客戶維護方面，因維護力度不足，導致已發(fā)行的卡片不活躍，或者老客戶的貢獻度持續(xù)走低。若客戶辦理了信用卡后，長期不應用并將其閑置，不僅會加大資源損耗，也無法增加商業(yè)銀行經濟效益。因此，新時期，加強客戶維護就顯得尤為重要。

1.4風險管理質量有待提升

信用卡產品為用戶提供了多元化且便捷的支付方式。與此同時，為商業(yè)銀行增加了經濟效益。然而，面對日益增加的市場競爭壓力，各大銀行各出奇招，甚至互聯(lián)網(wǎng)支付平臺也加大了信用卡辦理力度，以期在消費信貸產品上獲取相應的經濟效益。激勵的市場競爭中，如何爭分奪秒的搶占客戶資源，就成為商業(yè)銀行提高市場競爭力的重要舉措。有些商業(yè)銀行通過降低發(fā)卡門檻，或者采取輿論導向等不正當?shù)母偁幨侄蝸頎帄Z客戶。這不僅擾亂了市場秩序，其他商業(yè)銀行的合法權益也受到了侵害，甚至會留下較大的信用風險，致使風險管理問題頻現(xiàn)。例如，在信用卡申請過程中存在欺詐問題。個別公司或者中介機構批量化包裝客戶資質，出現(xiàn)偽造或者挪用客戶信用卡資金的問題。亦或者在信用卡使用過程中存在套現(xiàn)、高利借貸等問題，進而加大了風險管理難度。

2互聯(lián)網(wǎng)時代平安銀行信用卡營銷策略

2.1細化市場，優(yōu)化產品體系

為了將信用卡營銷與互聯(lián)網(wǎng)時代緊密融合，平安銀行需要做好客戶精細化工作，并結合細分市場進行產品研發(fā)，進而為各個群體的客戶提供富有針對性的信用卡產品。慈愛，充分挖掘客戶的潛在需求，對客戶進行精細化管理。依托大數(shù)據(jù)技術，對客戶需求進行精細化分析，并結合互聯(lián)網(wǎng)與移動支付背景，積極研發(fā)相對應的產品，并制定出富有針對性的營銷規(guī)劃。在細分群體后，需要結合各個群體的客戶進行個性化管理，注重客戶體驗，從整體上提高服務質量。

2.2科學合理選取目標市場，加大產品創(chuàng)新力度

首先，平安銀行需要給予主推卡產品營銷工作足夠重視。結合所掌握的客戶群體特點，科學合理劃分目標客戶市場，并結合目標客戶開發(fā)出相契合的產品營銷計劃策略。通過加大增值服務業(yè)務推廣力度，從整體增加客戶滲透率，充分挖掘客戶的潛在價值，從整體上提高營銷效率與質量，并優(yōu)化客戶體驗。

其次，可以應用互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供便捷式辦卡服務。平安銀行可以加大互聯(lián)網(wǎng)辦卡力度。在傳統(tǒng)直銷或者機構發(fā)卡渠道外，科學合理應用線上平臺，或者與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺互相合作，有效吸引客戶辦理相關信用卡。與此同時，將發(fā)卡潛入到線上線下各種營銷場景中。商業(yè)銀行需要與線上電商平臺或者線下商戶進行大力合作，并借助新媒體傳播途徑，積極裂變獲客，大幅度提高發(fā)卡成效。

2.3加大風險管理力度

依托科學完善的技術手段，建立起健全的風險管控體系。通過將風險管控體系滲透到貸前、貸中、貸后各個環(huán)節(jié)，有效規(guī)避銀行信用卡潛在的風險。首先，結合客戶群體結構或者具體業(yè)務，積極構建各業(yè)務環(huán)節(jié)的風險指標監(jiān)測體系，有效掌握重要性的風險指標以及風險的未來發(fā)展趨勢。結合檢測出相應風險，制定出相應的防控方案。通過強化教育行為、人行征信、網(wǎng)絡借貸催收記錄等諸多數(shù)據(jù)信息的整合力度，構建出多元化的綜合風險決策系統(tǒng)。

3結束語

總之，互聯(lián)網(wǎng)時代背景下，平安銀行需要適應時代發(fā)展趨勢，在傳統(tǒng)線下營銷模式基礎上，加大創(chuàng)新力度，將平安銀行信用卡銷售與互聯(lián)網(wǎng)緊密融合，進而提升提高本行信用卡市場占有率。以上內容結合互聯(lián)網(wǎng)時代信用卡銷售中的不足，提出了相應的銷售對策。希望相關工作者可以從中得到一定的啟發(fā)或者幫助。

參考文獻：

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