資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化鄭州銀行2021一季度不良率進(jìn)一步下降

袁祎蔓

2021年3月31日，首開國(guó)內(nèi)城商行“A+H”股上市先河的鄭州銀行（002936.SZ，6196HK）正式對(duì)外發(fā)布了其2020年年度報(bào)告，向股東交出了一份可圈可點(diǎn)的“成績(jī)單”。作為五年戰(zhàn)略規(guī)劃的“收官年”，鄭州銀行于2020年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入146.07億元，同比增加了11.20億元，增速8.30%，凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)了33.21億元，撥備前利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)111.97億元，同比增長(zhǎng)了14.22%。同時(shí)，成本收入比為22.40%，比上年同期減少了4.06個(gè)百分點(diǎn)，相較同地區(qū)、同規(guī)模的銀行低了13.21個(gè)百分點(diǎn)，成本優(yōu)化明顯，利潤(rùn)空間進(jìn)一步擴(kuò)大。

報(bào)告還顯示，截至2020年底，鄭州銀行不良貸款率為2.08%，較上年末下降了0.29個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)該行撥備覆蓋率為160.44%，較上年末則增加了0.59個(gè)百分點(diǎn)。把時(shí)間線拉長(zhǎng)，近三年鄭州銀行的不良貸款率分別為2.47%、2.37%和2.08%，呈現(xiàn)明顯下降態(tài)勢(shì)，同期其撥備覆蓋率則分別為154.84%、159.85%和160.44%，則呈現(xiàn)出連年增加的趨勢(shì)。可以看到，鄭州銀行資產(chǎn)質(zhì)量近三年處于持續(xù)改善中。

另外，據(jù)鄭州銀行最新發(fā)布的一季報(bào)顯示，2021年其第一季度業(yè)績(jī)保持平穩(wěn)，營(yíng)收實(shí)現(xiàn)31.94億元，凈利潤(rùn)11.65億元，同比增長(zhǎng)3.47%，歸屬于公司股東的凈利潤(rùn)為11.25億元，同比增長(zhǎng)了2.76%。同時(shí)，不良貸款進(jìn)一步下降至2.04%，撥備覆蓋率則進(jìn)一步增加至163.32%，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步提升，資本充足率也進(jìn)一步增加至13.26%，主要指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。

發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢(shì) 資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大凈利差、凈利息收益率連續(xù)三年雙升

作為鄭州本土金融機(jī)構(gòu)，鄭州銀行借助鄭州市作為國(guó)家重要交通樞紐、國(guó)家中心城市、中原經(jīng)濟(jì)區(qū)核心城市和“一帶一路”重要節(jié)點(diǎn)城市的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，著力打造出了金融型、交易型、服務(wù)型的商貿(mào)物流銀行平臺(tái)，當(dāng)前，云交易、云融資、云物流、云商、云服務(wù)“五朵云”平臺(tái)全部上線運(yùn)營(yíng)，隨著商貿(mào)金融生態(tài)圈的逐漸形成，鄭州銀行走出了一條特色化發(fā)展之路。同時(shí)，該行還大力進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并不斷研發(fā)更適合本土客群需求的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)前其已形成全方位、多層次、立體化的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，著力解決金融服務(wù)“最后一公里”問題，報(bào)告顯示，截至2020年末，鄭州銀行在鄭州全省的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)173家。

基于此，鄭州銀行的資產(chǎn)規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，報(bào)告期末該行資產(chǎn)總額達(dá)5478.13億元，較年初增長(zhǎng)了473.35億元，增幅9.46%，吸收存款本金總額達(dá)3142.30億元，較年初增長(zhǎng)了250.14億元，增幅8.65%，發(fā)放貸款及墊款本金總額達(dá)2379.59億元，較年初增長(zhǎng)了420.48億元，增幅高達(dá)21.46%。

另外，報(bào)告期內(nèi)鄭州銀行凈利差為2.46%，較上年同期增加了0.17個(gè)百分點(diǎn)，且近三年分別為1.77%、2.29%和2.46%，不斷擴(kuò)大。報(bào)告期內(nèi)凈利息收益率為2.40%，較上年同期增加了0.24個(gè)百分點(diǎn)，且近三年分別為1.70%、2.16%和2.40%，也呈現(xiàn)持續(xù)擴(kuò)大之勢(shì)。對(duì)此，鄭州銀行表示，2020年度貨幣政策整體寬松，本行積極優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)負(fù)債成本管理，使得付息負(fù)債平均成本率較上年同期大幅下降，從而導(dǎo)致凈利差及凈利息收益率上升。

聚焦“中小企業(yè)金融服務(wù)專家”“六穩(wěn)六?！背稣嬲幸妼?shí)效

2020年新冠疫情突發(fā)，為了落實(shí)抗疫專項(xiàng)再貸款、定向降準(zhǔn)支小再貸款、普惠信用貸款等支持政策，鄭州銀行作為“中小企業(yè)金融服務(wù)專家”，大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)提供了高效、便捷、低成本的融資渠道。據(jù)悉，當(dāng)前，鄭州銀行已構(gòu)建總分支小微金融專營(yíng)架構(gòu)體系，并設(shè)立了小微業(yè)務(wù)專屬專營(yíng)分支機(jī)構(gòu)，還牽頭踐行普惠金融改革試點(diǎn)推進(jìn)，同時(shí)推出了“簡(jiǎn)單派”小微金融服務(wù)品牌。數(shù)據(jù)顯示，2020年鄭州銀行在全省首推“復(fù)工貸”，累計(jì)向3325戶小微企業(yè)投放低利率“復(fù)工貸”56億元，同時(shí)，積極落實(shí)減費(fèi)讓利、延期還本付息政策，主動(dòng)減費(fèi)讓利1.38億元，延期還本付息政策惠及企業(yè)1.13萬(wàn)戶次、涉及金額431億元。此外，2020年該行累計(jì)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款達(dá)300.39億元，平均發(fā)放利率4.97%，較上年下降1.64個(gè)百分點(diǎn)。通過真金白銀支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，鄭州銀行不僅榮膺了“年度最佳六穩(wěn)六保服務(wù)中小銀行”獎(jiǎng)，更逐步確立了在河南省中小企業(yè)金融服務(wù)中的標(biāo)桿地位。

對(duì)此，鄭州銀行董事長(zhǎng)王天宇在致辭中表示，中小企業(yè)是我們最親密的成長(zhǎng)伙伴，我們致力于與中小企業(yè)同呼吸共發(fā)展，用好普惠小微信用貸款支持計(jì)劃、延期還本付息等政策，積極推動(dòng)“房e融”“E采貸”等產(chǎn)品創(chuàng)新升級(jí)，上線新零售信貸系統(tǒng)，將科技金融作為“驅(qū)動(dòng)器”，啟動(dòng)“千帆計(jì)劃”，力爭(zhēng)未來三年支持千家科技型中小企業(yè)。