投資養(yǎng)老需謹慎 規(guī)避風險防騙局

徐炯權

隨著我國養(yǎng)老服務市場放開，民辦養(yǎng)老機構如雨后春筍般涌現(xiàn)。多數民辦養(yǎng)老機構在國家優(yōu)惠政策的扶持下，辦得紅紅火火，深受老年人歡迎。但也有少數不誠信的民辦養(yǎng)老機構念起了歪經，編造種種假象與謊言，吸引老年人投資“養(yǎng)老”，實際上是騙取老年人的養(yǎng)老錢。

巨額養(yǎng)老投資打水漂

2017年初，殷奶奶看中了某老年生活城，花3萬元預定了一個床位。3個月后，殷奶奶在某老年生活城工作人員推薦下，花10萬元簽下了“預訂雙至尊養(yǎng)老服務合同書”。合同上寫著，交費辦卡后可“享受七折的優(yōu)惠房價，每年將獲1.1萬元福利補貼，3年后可全額退回預訂金”等。

殷奶奶覺得這種投資收益可觀，因此合同簽得很利索。某老年生活城工作人員態(tài)度極好，稱呼她為“媽媽”，還囑咐她：“千萬莫跟兒女說，兒女知道就不會讓你投資了。”果然，對此事殷奶奶沒跟兒子提一個字。

一年后，殷奶奶如期拿到1.1萬元福利補貼，她覺得這事兒靠譜。2018年7月，殷奶奶將30萬元積蓄全部拿出來，與某老年生活城簽訂了“預訂鉆石養(yǎng)老服務合同書”。鉆石養(yǎng)老服務等級更高，每年可獲3.6萬元福利補貼，一年期滿后可全額退回預訂金，并拿到當年福利補貼，合同期限是2018年7月26日至2019年7月25日。殷奶奶依然未告訴兒子。

2019年8月老伴去世后，殷奶奶才把這個“秘密”告訴兒子。這時，殷奶奶不僅自己投資了40萬元，老伴也投資了兩三萬元。其中她自己的30萬元合同2019年7月25日到期，老伴的2019年8月底到期。不久，殷奶奶因腳痛住院要動手術、換關節(jié)，兒子想著母親的合同也到期了，便去找某老年生活城要福利補貼，但跑了很多次只要回了2萬元。某老年生活城工作人員說，要等該老年生活城的另一個投資項目盈利了才能兌現(xiàn)。

張大爺也有類似遭遇。2018年下半年，張大爺在家門口收到某老年生活城工作人員派發(fā)的傳單和小禮品，聲稱投資某老年生活城年收益率10%，并自詡是“集團化運營，7年零違約”。于是，張大爺投資了18萬元。誰知到2019年7月，張大爺不但沒拿到一分錢回報，本金也無法退回，而且某老年生活城的工作人員也幾個月沒發(fā)工資了，據說老板已經跑了。

還有的老年人把家中房子賣掉到民辦養(yǎng)老機構投資入住，并期待高額返利。2018年底，85歲的鄧慶云來到某養(yǎng)生城現(xiàn)場考察，按照某養(yǎng)生城的許諾，凡到這里養(yǎng)老的都可以參與分紅性投資，不但可以享受每半年一次的返利，而且租房費用還可以打折?？吹侥仇B(yǎng)生城裝修漂亮、環(huán)境優(yōu)美，鄧慶云當即投資11萬元辦理了入住手續(xù)。一開始，某養(yǎng)生城工作人員的服務確實很好，半年后鄧慶云也真的拿到了7000元分紅。見投資可靠，居住環(huán)境又好，鄧慶云賣掉了房產，又追加了9萬元投資。同樣，王大媽也賣掉了房產，將22萬元投資到了某養(yǎng)生城，并打算長期在這里養(yǎng)老。

然而，讓鄧慶云等老年人沒有想到的是，2019年9月底，某養(yǎng)生城突然陷入癱瘓狀態(tài)，工作人員相繼撤離，除了本地的保安人員外，連打掃衛(wèi)生的人都沒有了。鄧慶云等老年人急忙聯(lián)系某養(yǎng)生城負責人，結果發(fā)現(xiàn)某養(yǎng)生城負責人也“失聯(lián)”了。負責人找不到、工作人員大部分撤離，鄧慶云等老年人的生活都成了問題?！坝行├夏耆吮患胰私踊厝チ?，有些老年人不愿意走，甚至還有些老年人無家可歸?！蓖顿Y了14萬元的胡大爺說。“花了這么多錢住進來，如果現(xiàn)在離開，錢就要不回來了，就算愿意離開，也沒有車輛，以前養(yǎng)生城每個月安排四趟免費班車到長沙，現(xiàn)在也停開了?！?p>

近年來，涉嫌詐騙的投資養(yǎng)老案例越來越多，長沙市天心區(qū)已將正在查處的涉案5.05億元、受害人數達3972人的長沙愛之心養(yǎng)老公寓定性為非法集資案。2018年以來，湖南省依法偵破此類案件45起，涉案資金35億余元，打擊處理犯罪嫌疑人66人。據不完全統(tǒng)計，湖南省涉及養(yǎng)老領域的民辦機構有327家，據公安機關大數據研判，其中有37家涉嫌非法集資，犯罪的風險等級極高。

中國銀保監(jiān)會指出，養(yǎng)老服務領域涉嫌非法集資主要有如下特點：以提供“養(yǎng)老服務”名義吸收資金，比如以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預付卡”等名義，收取高額會員費、保證金或為會員卡充值，承諾還本付息；以投資“養(yǎng)老項目”名義吸收資金，比如打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地或老年公寓等名義，承諾高額回報；以銷售“養(yǎng)老公寓”名義吸收資金，銷售虛構的養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊，或以返本銷售、售后返租、約定回購等方式銷售養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊。

受騙上當的原因

業(yè)內人士表示，投資養(yǎng)老受騙上當的原因。一方面是老年人對民辦養(yǎng)老機構有無合法經營手續(xù)不知情，對其中的詐騙行為警惕性不高。

2019年1月，民政部關于貫徹落實新修訂的《中華人民共和國老年人權益保障法》的通知（以下簡稱通知）強調，取消養(yǎng)老機構設立許可后，設立民辦公益性養(yǎng)老機構，依照《民辦非企業(yè)單位登記管理暫行條例》規(guī)定，依法向縣級以上地方人民政府民政部門申請社會服務機構登記。民政部門批準成立登記的民辦公益性養(yǎng)老機構，由民政部門承擔業(yè)務主管單位職責，內部可明確由社會組織登記部門履行養(yǎng)老機構登記管理機關具體職責，養(yǎng)老服務部門履行業(yè)務主管單位具體職責。非民政部門（如行政審批局）批準成立登記的民辦公益性養(yǎng)老機構、經營性養(yǎng)老機構，民政部門要及時與省級共享平臺或省級部門數據接口對接，掌握相關信息。

通知規(guī)定，養(yǎng)老機構辦理營業(yè)執(zhí)照后即可開展服務活動，但需同時到民政部門備案，真實、準確、完整地提供備案信息，填寫備案書和承諾書，民政部門應當提供備案回執(zhí)，書面告知養(yǎng)老機構運營基本條件，以及本區(qū)域現(xiàn)行養(yǎng)老服務扶持政策措施清單。從媒體曝光的案例來看，受騙老年人投資的民辦養(yǎng)老機構都沒有到民政部門備案，基本上游離于政府的監(jiān)管之外。而很多投資的老年人，也不知道這些養(yǎng)老機構有沒有履行備案手續(xù)。

那些沒有履行備案手續(xù)的民辦養(yǎng)老機構，瞧準養(yǎng)老服務市場放開后相關法律法規(guī)還不完備的機會騙取老年人錢財，許諾一次性預付幾萬或幾十萬元床位費、服務費，便可獲得超過銀行貸款利息的返利，吸引老年人投資。工作人員還花言巧語說“投資養(yǎng)老就是幫助子女減輕贍養(yǎng)負擔”。不明就里的老年人信以為真，甚至把家中房產賣掉，住到老年公寓去“享?！薄榱双@取老年人的信任，有的老年公寓自制一些榮譽匾牌懸掛在大堂內，工作人員甜言蜜語地稱老年人“爺爺”“奶奶”“爸爸”“媽媽”，打聽到老年人的子女不在家時，提著小禮品上門看望，陪老年人聊天說話。有的老年公寓還組織老年人外出參加娛樂和旅游活動，讓老年人覺得“很享受”。殊不知，這些手段都是引誘老年人掏錢。

另一方面，是政府監(jiān)管缺失和對民辦養(yǎng)老機構的扶持力度不夠。

通知指出，縣級以上人民政府民政部門負責養(yǎng)老機構的指導、監(jiān)督和管理，發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老機構存在可能危及人身健康和生命財產安全風險的，應當責令限期改正；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓。但記者在采訪省、市、縣、區(qū)民政部門有關負責人時均表示：對已備案的民辦養(yǎng)老機構，將依法嚴格監(jiān)管，但對那些只辦理了營業(yè)執(zhí)照沒有到民政部門備案的，除了勸說和督促其早日備案外，也無能為力。在沒有掌握其違規(guī)違法經營的鐵證時，也不能對其進行處罰。

民政部2019年的數據顯示，一半以上的民辦養(yǎng)老機構收支勉強持平，40%的民辦養(yǎng)老機構長年處于虧損狀態(tài)，能盈利的不足9%。通常來說，養(yǎng)老機構入住率要達到七八成才能實現(xiàn)盈虧平衡。由于民辦養(yǎng)老機構收費較高，獲得的政府床位補貼有限，加上土地、稅收、水電、銀行貸款等一些優(yōu)惠政策力度小、落實難，經營舉步維艱，只能通過預收床位費和押金來實現(xiàn)收支平衡，如果入住的老年人少，空床率高，很容易虧損。為了扭虧為盈，有的民辦養(yǎng)老機構進一步許諾高返利吸引老年人投資，這就導致合同詐騙和非法集資等風險隱患的存在。還有的民辦養(yǎng)老機構將預收的床位費或押金等用于其他項目的投資，而一旦投資虧損，資金鏈斷裂，他們許諾老年人的高返利無法兌現(xiàn)，甚至老年人的本金也無法償還，只能偷偷跑路。

合力防范于未然

中南大學公共管理學院社會學系教授、博士生導師李斌認為，防范民辦養(yǎng)老機構因預收床位費、押金以及許諾高返利等涉嫌非法集資和詐騙老年人錢財等風險隱患，需老年人自身提高警惕和政府加強監(jiān)管。

老年人在選擇養(yǎng)老機構時，要看有沒有營業(yè)執(zhí)照，有沒有民政部門的備案手續(xù)。入住應按規(guī)定簽訂合法合規(guī)的養(yǎng)老服務協(xié)議，所交養(yǎng)老服務費應當交至該養(yǎng)老機構在銀行開設的基本賬戶，不要向個人賬戶繳納資金。

民政部門和發(fā)改部門規(guī)定，養(yǎng)老機構的床位費、護理費，原則上只能按月收，一次性收費期限最高不得超過一年。伙食費、代辦服務費等根據服務對象的實際消費情況據實結算。發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老機構有違規(guī)收費的情況，可向民政部門舉報，并要求退回。老年人要理性選擇合法合規(guī)的投資理財渠道，凡高于銀行貸款利息的返利養(yǎng)老投資均要謹慎對待。進行養(yǎng)老投資之前一定要跟子女商量，向民政、市場監(jiān)管、金融監(jiān)管等有關部門咨詢，切勿輕信他人，守好自己的養(yǎng)老錢。

民政、市場監(jiān)管、金融監(jiān)管、公安、打非辦等政府職能部門，要組建聯(lián)合執(zhí)法檢查隊伍，加大對民辦養(yǎng)老機構的監(jiān)管和違規(guī)違法經營的打擊力度，證照不齊的要責令限期補辦，沒按規(guī)定備案的要督促盡快辦理備案手續(xù)，凡拖著不辦的，要給予嚴厲處罰。要定期在媒體上發(fā)布備案的民辦養(yǎng)老機構名單，并邀請專家走進社區(qū)開展預防金融詐騙的宣傳講座。對涉嫌非法集資、合同詐騙的養(yǎng)老機構，要盡快立案偵查，依法懲處，并將其列入不誠信黑名單在媒體上公開曝光。

在老年人自身提高警惕和職能部門加強監(jiān)管的同時，政府也要給守法經營、誠信經營的民辦養(yǎng)老機構政策和資金上的大力扶持。在土地審批、水電優(yōu)惠、床位費補貼、銀行貸款等方面，要給予與公辦養(yǎng)老機構同樣或更大的傾斜力度，切實解決其發(fā)展壯大的瓶頸制約。