黑龍江省金融業(yè)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響研究

張宇欣 包曉軍

黑龍江省金融業(yè)整體處于弱勢(shì)階段，雖然金融運(yùn)行較為穩(wěn)定，但依然存在著區(qū)域金融深化程度不足，區(qū)域金融貢獻(xiàn)力較低等問(wèn)題，隨著近年來(lái)黑龍江省金融業(yè)的發(fā)展，金融業(yè)促進(jìn)了黑龍江省經(jīng)濟(jì)的自主創(chuàng)新能力不斷提高，金融業(yè)為黑龍江省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整提供了便利，但是由于黑龍江省金融發(fā)展緩慢，金融結(jié)構(gòu)不完善，黑龍江省金融發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)力度較為薄弱。在此條件下黑龍江省應(yīng)該創(chuàng)新金融制度推動(dòng)黑龍江省經(jīng)濟(jì)制度完善，創(chuàng)新金融市場(chǎng)促進(jìn)黑龍江省融資渠道的擴(kuò)展，創(chuàng)新金融科技提高黑龍江省人民生活水平，創(chuàng)新金融產(chǎn)品完善黑龍江省經(jīng)濟(jì)建設(shè)，從而使黑龍江省經(jīng)濟(jì)走上發(fā)展的快車(chē)道。

黑龍江省金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

黑龍江省金融業(yè)基本發(fā)展?fàn)顩r

黑龍江省金融市場(chǎng)發(fā)展不足，直接融資和間接融資不匹配，金融市場(chǎng)的發(fā)展較東北其他兩省地區(qū)存在差距，黑龍江省的金融供給側(cè)改革面臨著很多挑戰(zhàn)和機(jī)遇，由此造就了金融創(chuàng)新動(dòng)力不足，導(dǎo)致金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的服務(wù)能力不夠。

黑龍江省自1999年到2017年金融業(yè)增加值呈現(xiàn)逐年遞增的趨勢(shì)，其中2000年到2006年增長(zhǎng)處于緩慢期增長(zhǎng)值不足100億元，當(dāng)從2006年開(kāi)始到2015年增長(zhǎng)值成倍數(shù)增加突破800億元，但自2015年開(kāi)始金融增加值增加幅度相對(duì)放緩。而金融業(yè)逐漸放緩導(dǎo)致什么狀況呢，其導(dǎo)致了從業(yè)人員開(kāi)始出現(xiàn)流失，下面我們將對(duì)金融業(yè)從業(yè)人員流失進(jìn)行解讀。

黑龍江省從2008年到2017年十年時(shí)間金融從業(yè)人員增加了近一倍，但從2017年到2018年從業(yè)人員人數(shù)有了下降的趨勢(shì)，僅2018年一年就下降了9300人，下降幅度為4.1%。黑龍江省金融業(yè)就業(yè)人員平均工資在2006年到2014年處在穩(wěn)步增長(zhǎng)階段，工資每年都有較大漲幅，但在2014年以后2015年到2018年金融業(yè)從業(yè)人員工資處于波動(dòng)調(diào)整階段，工資增長(zhǎng)幅度不大，無(wú)法滿(mǎn)足從業(yè)人員對(duì)工資的漲幅的期待。同時(shí)黑龍江省從業(yè)人員的工資總額從2006年到2017年整體呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，但在2018年工資總額出現(xiàn)下滑。

我們可以看到，黑龍江整個(gè)金融業(yè)處于弱勢(shì)階段，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的當(dāng)前角色，導(dǎo)致工資越來(lái)越固定，而金融行業(yè)的從業(yè)者到大型的工資差異，一些從業(yè)者低于平均工資線，導(dǎo)致從業(yè)人員流失的現(xiàn)象，這種現(xiàn)象再次表明，金融業(yè)放緩的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，急需融資的新形式，金融產(chǎn)品和金融體系，打破金融行業(yè)的當(dāng)前角色來(lái)說(shuō)明實(shí)體經(jīng)濟(jì)正在放緩僵局。

黑龍江省金融業(yè)運(yùn)行狀況分析

1.區(qū)域金融深化程度不足

2017年底黑龍江省金融相關(guān)比率為2.6928，全國(guó)的金融相關(guān)比率為4.2976，金融的相關(guān)比率是用來(lái)評(píng)價(jià)一個(gè)國(guó)家和地區(qū)金融業(yè)發(fā)展程度的一個(gè)重要指標(biāo)，通過(guò)上述數(shù)據(jù)可以看出黑龍江省金融業(yè)的發(fā)展水平與全國(guó)水平還是有很大的差距的，這說(shuō)明黑龍江省的金融業(yè)發(fā)展水平與我國(guó)發(fā)達(dá)地區(qū)相比較為落后。

2.區(qū)域金融貢獻(xiàn)力較低

2017年國(guó)內(nèi)金融業(yè)增加值為64844.3億元，同比去年多增長(zhǎng)4882.3億元，占國(guó)家生產(chǎn)總值的7.68%，而黑龍江省金融業(yè)增加值932.35億元同比去年多增長(zhǎng)了31.51億元，占生產(chǎn)總值的5.70%，從此可以看出黑龍江省的金融業(yè)貢獻(xiàn)程度較全國(guó)范圍內(nèi)來(lái)看是比較低的，黑龍江省金融市場(chǎng)化的程度也是低于全國(guó)水平的，同時(shí)也因?yàn)?，黑龍江省金融業(yè)貢獻(xiàn)力較低，使得地區(qū)內(nèi)企業(yè)融資較其他地區(qū)相對(duì)較弱，從而抑制了地區(qū)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)生動(dòng)力。

金融業(yè)的發(fā)展對(duì)黑龍江省經(jīng)濟(jì)振興的影響

金融業(yè)促進(jìn)了黑龍江省經(jīng)濟(jì)的自主創(chuàng)新能力

在適應(yīng)黑龍江省經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的過(guò)程中，企業(yè)需要完善公司治理體系和運(yùn)行機(jī)制。與此同時(shí)，企業(yè)要切實(shí)做到不同項(xiàng)目、不同管理的全面創(chuàng)新，嚴(yán)格要求企業(yè)按照發(fā)展戰(zhàn)略和適應(yīng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展經(jīng)濟(jì)的具體要求制定，以適應(yīng)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。為了完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，成為同行業(yè)的市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者，企業(yè)必須大力發(fā)展金融業(yè)，如開(kāi)發(fā)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)投資、創(chuàng)業(yè)基金等新的金融項(xiàng)目，以應(yīng)對(duì)企業(yè)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，小微企業(yè)可以通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)投資實(shí)現(xiàn)部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，創(chuàng)新基金可以解決許多小微企業(yè)面臨的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。

金融業(yè)為黑龍江省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整提供了便利

黑龍江省新興產(chǎn)業(yè)較為薄弱，第一產(chǎn)業(yè)占比較大，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，在這樣的情況下金融業(yè)對(duì)于黑龍江產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整有著重大的導(dǎo)向作用。金融業(yè)可以為黑龍江省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的各個(gè)發(fā)展階段提供了強(qiáng)大的資金支撐和服務(wù)支持。對(duì)于正處于進(jìn)入期和成長(zhǎng)期的產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，生產(chǎn)新產(chǎn)品、引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)規(guī)劃長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展方向?qū)ζ髽I(yè)在市場(chǎng)上發(fā)展是十分重要的。但這類(lèi)產(chǎn)業(yè)在許多方面還不夠成熟，經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)較于其他產(chǎn)業(yè)較大，這個(gè)時(shí)候，就需要完善的金融市場(chǎng)為這類(lèi)產(chǎn)業(yè)提供強(qiáng)大可觀的資金支持。

黑龍江省金融發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)力度薄弱

黑龍江省金融發(fā)展緩慢，金融結(jié)構(gòu)不完善，致使黑龍江省在提高儲(chǔ)蓄率、加快儲(chǔ)蓄和投資轉(zhuǎn)化、有效配置資源等方面沒(méi)有充分發(fā)揮效率。黑龍江省資本市場(chǎng)受區(qū)域因素影響，起步晚，發(fā)展緩慢，沒(méi)有形成活躍的資本市場(chǎng)。近年來(lái)，雖然區(qū)域股權(quán)市場(chǎng)取得了一定的發(fā)展成果，但由于轄區(qū)內(nèi)的證券公司總部只有一家，轄區(qū)內(nèi)的總部只有兩家期貨公司缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，限制了自身的發(fā)展?jié)摿Α＿@些因素導(dǎo)致黑龍江省資本市場(chǎng)資源優(yōu)化配置能力較弱，不能有效促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。黑龍江省是農(nóng)業(yè)大省，但適合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保險(xiǎn)品種發(fā)展緩慢，針對(duì)不同品種、不同風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展不足。同時(shí)，黑龍江省正在積極推進(jìn)“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)整體規(guī)模仍偏小，無(wú)法適應(yīng)全省農(nóng)業(yè)規(guī)模，除農(nóng)業(yè)外，保險(xiǎn)業(yè)在教育、醫(yī)療等方面的發(fā)展受到限制，不能發(fā)揮抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的能力有限。

關(guān)于金融業(yè)對(duì)于黑龍江省經(jīng)濟(jì)振興的措施

創(chuàng)新金融制度推動(dòng)黑龍江省經(jīng)濟(jì)制度完善

金融環(huán)境總是隨著政治、經(jīng)濟(jì)、信用體系、金融政策等金融環(huán)境的變化而變化的。 金融體制創(chuàng)新包括金融組織體制、監(jiān)管體制和市場(chǎng)體制的改革與發(fā)展。它影響和決定了金融產(chǎn)權(quán)、信用體系、各金融主體的行為和金融市場(chǎng)機(jī)制、經(jīng)營(yíng)質(zhì)量。黑龍江省金融業(yè)發(fā)展程度在全國(guó)平均水平之下，制約了黑龍江省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和振興，金融制度的滯后，使其在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)，改善金融體系中的作用大大降低，有必要?jiǎng)?chuàng)新金融制度，從而更好地帶動(dòng)黑龍江省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

近年來(lái)，在一系列利好政策和改革措施的推動(dòng)下，企業(yè)融資環(huán)境得到改善，金融業(yè)暢通，為經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支撐。在當(dāng)今時(shí)代下金融制度的創(chuàng)新要緊跟我國(guó)供給側(cè)改革的步伐，實(shí)行有黑龍江特色的金融供給側(cè)改革，要積極構(gòu)建多層次，廣覆蓋，有差異的金融機(jī)構(gòu)體系，不斷引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)制造業(yè)，民營(yíng)企業(yè)的中長(zhǎng)投資，不斷加強(qiáng)金融的有效供給，不斷優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)使金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力得到有效提升。在不斷增強(qiáng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用的同時(shí)，也要積極調(diào)動(dòng)金融監(jiān)管部門(mén)，金融機(jī)構(gòu)，政府部門(mén)三個(gè)方面進(jìn)行有效的金融風(fēng)險(xiǎn)防范及化解工作，除了建立個(gè)人信用系統(tǒng)外，也應(yīng)該著重建設(shè)企業(yè)征信系統(tǒng)，政府部門(mén)對(duì)各個(gè)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)測(cè)，并進(jìn)行評(píng)級(jí)，降低企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)。

創(chuàng)新金融市場(chǎng)促進(jìn)黑龍江省融資渠道的擴(kuò)展

黑龍江省的金融市場(chǎng)發(fā)展處于一個(gè)相對(duì)停滯的階段，截止2018年末黑龍江省上市公司36家總市值2441.8億元，比上年下降35.8%，我省目前上市企業(yè)流通市值要低于遼吉兩省，上市公司的數(shù)量少于遼寧，同時(shí)上市企業(yè)的盈利能力不強(qiáng)，資本密度較低[1]。全年保費(fèi)收入899.1億元，比去年下降3.5%，整個(gè)黑龍江金融市場(chǎng)處于一個(gè)相對(duì)停滯的發(fā)展時(shí)期。新三板發(fā)展緩慢，全省掛牌速度嚴(yán)重滯后，本地券商不重視新三板市場(chǎng)，金融市場(chǎng)創(chuàng)新迫在眉睫。

在此情況下需要營(yíng)造健康的市場(chǎng)環(huán)境，為上市公司提供相對(duì)良好的發(fā)展機(jī)會(huì)，嚴(yán)厲打擊“暴利”“尋租”行為，提供完善的法律環(huán)境，激發(fā)企業(yè)發(fā)展的積極性。建議地方政府積極加大政策扶持力度，不斷給地方券商，企業(yè)進(jìn)行培訓(xùn)邀請(qǐng)國(guó)際知名券商，大型基金公司等機(jī)構(gòu)進(jìn)行宣講，讓企業(yè)和券商對(duì)上市融資有新的看法，拓展融資思路。政府建立優(yōu)秀公司觀察系統(tǒng)，仔細(xì)研究全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌交易的規(guī)則，將能夠帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，高新技術(shù)，規(guī)模大，效益好的企業(yè)，放入優(yōu)秀公司觀察系統(tǒng)，輔助公司在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)中掛牌上市。鼓勵(lì)證券公司開(kāi)展?fàn)I業(yè)創(chuàng)新，將以手續(xù)費(fèi)為主要收益的營(yíng)業(yè)模式逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)樽誀I(yíng)業(yè)務(wù)為主的營(yíng)業(yè)模式，同時(shí)鼓勵(lì)券商幫助本省企業(yè)進(jìn)行融資，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橹苯尤谫Y為主的金融市場(chǎng)。

創(chuàng)新金融科技提高黑龍江省人民生活水平

“沒(méi)有金融科技，難有普惠金融”是現(xiàn)如今逐漸成為業(yè)內(nèi)共識(shí)。新興的數(shù)字技術(shù)等手段可以調(diào)動(dòng)更多的社會(huì)資本更為精準(zhǔn)地服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)有急切需求的集體及個(gè)人，能夠深入推動(dòng)中國(guó)金融市場(chǎng)的包容性、開(kāi)放性。新技術(shù)在方便人民提升生活水平的同時(shí)也暗含風(fēng)險(xiǎn)，科技賦能使得數(shù)據(jù)的應(yīng)用取得了突飛猛進(jìn)的進(jìn)展，但也產(chǎn)生了一些問(wèn)題：如數(shù)據(jù)的再加工、數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化等。做好普惠金融，要堅(jiān)持線上線下結(jié)合，防范外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)，做好客戶(hù)金融教育啟蒙工作等。銀行業(yè)要牢牢樹(shù)立合規(guī)就是最大競(jìng)爭(zhēng)力的理念，遵從監(jiān)管，進(jìn)一步完善制度和系統(tǒng)建設(shè)，來(lái)提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平；同時(shí)，還要發(fā)揮金融科技的優(yōu)勢(shì)，不斷提高風(fēng)控的有效性、精準(zhǔn)性和全面性，防范化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。我省要把握住數(shù)字普惠金融的浪潮，緊跟時(shí)代，在金融業(yè)的必要方面進(jìn)行科技創(chuàng)新，提高人民參與金融行業(yè)的熱情，為人民參與金融業(yè)提供方便的途徑，進(jìn)行金融業(yè)相關(guān)的普教宣傳，讓人民正確的參與到金融業(yè)中來(lái)，從而提高人民的生活水平和幸福感。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品完善黑龍江省經(jīng)濟(jì)建設(shè)

在“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”的時(shí)代背景下，我省小微企業(yè)逐漸增加，隨著小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中占有的位置逐漸重要，如何拓寬小微企業(yè)融資渠道，使小微企業(yè)逐漸發(fā)展壯大成了金融產(chǎn)品創(chuàng)新的方向之一。以黑龍江省農(nóng)業(yè)銀行為例，省農(nóng)行根據(jù)小微企業(yè)特色，有效創(chuàng)新適合中小微企業(yè)需求的產(chǎn)品，陸續(xù)推出“微捷貸”業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)網(wǎng)貸“保理e融”業(yè)務(wù)、“納稅e貸”等金融產(chǎn)品。“微捷貸”6月末，貸款戶(hù)數(shù)360戶(hù)，余額9355.8萬(wàn)元，有貸客戶(hù)轉(zhuǎn)化率25.81%，較年初提高16.34個(gè)百分點(diǎn)數(shù)據(jù)網(wǎng)貸“保理e融”業(yè)務(wù)，與中國(guó)一重等5個(gè)客戶(hù)達(dá)成“云鏈保理”業(yè)務(wù)合作意向，中糧龍江、中車(chē)齊齊哈爾2個(gè)客戶(hù)整體服務(wù)方案已審批，中糧龍江上游供應(yīng)商第一筆融資業(yè)務(wù)已于7月8日成功辦理，標(biāo)志著農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)和供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)取得突破，為核心企業(yè)上下游的廣大中小微企業(yè)批量融資奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；“納稅e貸”業(yè)務(wù)，與省稅務(wù)局和深圳微眾稅銀信息服務(wù)公司分別簽署了銀稅合作協(xié)議、意向性合作協(xié)議，項(xiàng)目已完成立項(xiàng)審批，下一步重點(diǎn)推進(jìn)納稅數(shù)據(jù)采購(gòu)工作，打通與微眾稅銀的數(shù)據(jù)交互，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)盡早上線，盡快取得支持中小企業(yè)融資實(shí)效。在結(jié)算戶(hù)轉(zhuǎn)有貸戶(hù)服務(wù)方面，6月末，已對(duì)361戶(hù)結(jié)算戶(hù)轉(zhuǎn)有貸目標(biāo)客戶(hù)發(fā)放貸款35戶(hù)，服務(wù)成功率9.54%。在合理范圍內(nèi)我省的金融創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品應(yīng)該著重于小微企業(yè)融資問(wèn)題，除銀行系統(tǒng)外，我省的證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)也應(yīng)該推出相應(yīng)的保障小微企業(yè)的產(chǎn)品，幫助優(yōu)秀小微企業(yè)做大做強(qiáng)，從而拉動(dòng)和黑龍江省經(jīng)濟(jì)發(fā)展，完善黑龍江省經(jīng)濟(jì)建設(shè)，逐漸將以農(nóng)業(yè)重工業(yè)為主的經(jīng)濟(jì)模式轉(zhuǎn)變?yōu)槎囗?xiàng)平衡發(fā)展的新型經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，大力發(fā)掘高新技術(shù)企業(yè)，針對(duì)高新技術(shù)企業(yè)創(chuàng)新新型金融產(chǎn)品，推動(dòng)黑龍江省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

結(jié)束語(yǔ)

本文針對(duì)黑龍江省金融發(fā)展緩慢，金融結(jié)構(gòu)不完善，區(qū)域金融深化程度不足，區(qū)域金融貢獻(xiàn)力較低等現(xiàn)狀及問(wèn)題展開(kāi)具體分析。在此條件下提出了黑龍江省應(yīng)該創(chuàng)新金融制度推動(dòng)經(jīng)濟(jì)制度完善，創(chuàng)新金融市場(chǎng)促進(jìn)融資渠道的擴(kuò)展，創(chuàng)新金融科技提高人民生活水平，創(chuàng)新金融產(chǎn)品完善黑龍江省經(jīng)濟(jì)建設(shè)等建議，希望能為黑龍江省經(jīng)濟(jì)發(fā)展走上快車(chē)道提供參考。

[本文系基金項(xiàng)目：黑龍江省大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃創(chuàng)新訓(xùn)練項(xiàng)目（202010234033），哈爾濱學(xué)院科技創(chuàng)新項(xiàng)目（HXS20191717）研究成果。]

（哈爾濱學(xué)院）