芻論區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易支付中的應(yīng)用

摘 要：當(dāng)前區(qū)塊鏈作為一種新興技術(shù)，逐漸走入大眾視野，尤其是在比特幣出現(xiàn)之后，幾乎全世界人民都認(rèn)識到了區(qū)塊鏈技術(shù)。當(dāng)前，區(qū)塊鏈技術(shù)與國際貿(mào)易支付的融合發(fā)展兼顧了效率與安全的發(fā)展目標(biāo)，是其未來發(fā)展的大方向。文章針對區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易支付中的應(yīng)用進(jìn)行研究，以求從技術(shù)層面出發(fā)，有效解決傳統(tǒng)貿(mào)易支付過程中的信用難題，助推國際貿(mào)易的可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈 國際貿(mào)易支付 應(yīng)用

中圖分類號：F713 ?文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914（2021）10-075-02

區(qū)塊鏈的本質(zhì)是一種對賬機(jī)制，可以實(shí)現(xiàn)多人共同記賬，而區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種現(xiàn)代化的信息記錄方式，形同一個大型數(shù)據(jù)庫，其中包括了分布式數(shù)據(jù)儲存、點(diǎn)對點(diǎn)運(yùn)輸、加密算法等多種技術(shù)。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷發(fā)展，其在各行各業(yè)都得到了廣泛應(yīng)用，而對于國際貿(mào)易支付而言，區(qū)塊鏈技術(shù)的有效應(yīng)用能夠大幅度提升國際貿(mào)易各個環(huán)節(jié)的安全性和實(shí)際效率。對于傳統(tǒng)貿(mào)易支付結(jié)算模式而言，其面臨的最大阻礙就是信用難題，而區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易支付中的有效應(yīng)用可以最大限度地破除這一難題，對于推動國際貿(mào)易發(fā)展而言具有至關(guān)重要的作用和意義。

一、國際貿(mào)易支付的發(fā)展現(xiàn)狀

2008年，一場全球性金融危機(jī)的爆發(fā)使得世界經(jīng)濟(jì)遭受了前所未有的沖擊，但隨著時間的推移，在全球經(jīng)濟(jì)逐漸復(fù)蘇的過程中，國際貿(mào)易作為世界產(chǎn)業(yè)鏈中的重要組成部分，也迎來了高速發(fā)展時期。截至2018年，全球貿(mào)易總額接近4000萬億美元。即使在這樣的大環(huán)境之下，實(shí)際的國際貿(mào)易支付仍然存在信息不對稱、各種交易文件和報關(guān)流程繁雜等方面的問題。根據(jù)國際航空運(yùn)輸協(xié)會發(fā)布的報告來看，在當(dāng)前的國際空運(yùn)貿(mào)易發(fā)展過程中，每運(yùn)輸一批貨物可能會涉及到30多個文件或相關(guān)手續(xù)，如此不僅大大增加了貨物流轉(zhuǎn)時間，同時也使得貿(mào)易成本有所提升，外加文件的多次流轉(zhuǎn)為商業(yè)欺詐提供了條件和空間，這顯然是對國際貿(mào)易支付發(fā)展的限制。另外，國際貿(mào)易發(fā)展還存在另外一大難題，即付款方式。對于傳統(tǒng)的電匯付款而言，其主要存在兩方面的風(fēng)險：一是采用貨到付款模式進(jìn)行國際貿(mào)易時，可能存在出口商將貨物送達(dá)但沒有收到貨款的風(fēng)險。所以這一付款模式的應(yīng)用要以進(jìn)口商的商業(yè)信用為基礎(chǔ)，因為一旦貨物開始運(yùn)輸，出口商就失去了對貨物的控制，此時如果進(jìn)口商無法支付貨款或者不愿意支付貨款，這就意味著出口商將面臨應(yīng)收賬款債權(quán)風(fēng)險?？傊谑褂秘浀礁犊畹哪Ｊ竭M(jìn)行國際貿(mào)易時，貨到付款模式會增大出口商所面臨的商業(yè)風(fēng)險。二是通過預(yù)付貨款進(jìn)行國際貿(mào)易，此時可能發(fā)生進(jìn)口商支付了貨款而無法收到貨物的風(fēng)險，這一付款模式的應(yīng)用應(yīng)該要以出口商的信用為基礎(chǔ)，如果進(jìn)口商在未收到貨或未驗貨之前就交付了貨款，而出口商無法如期提供貨物，就會增大進(jìn)口商所面臨的商業(yè)風(fēng)險。

由此可見，對于傳統(tǒng)國際貿(mào)易支付模式而言，只有在貿(mào)易雙方商業(yè)信用背書的情形之下才能順利完成，而根據(jù)當(dāng)前國際貿(mào)易發(fā)展的實(shí)踐情況來看，貿(mào)易雙方的商業(yè)信用會受到多方面因素的影響，整體呈現(xiàn)不確定性特征。對于托收而言，它與電匯比較相似，也是通過商業(yè)信用擔(dān)保進(jìn)行國際貿(mào)易支付，而銀行沒有義務(wù)對其單據(jù)進(jìn)行檢查。信用狀雖然在一定程度上避免了信用難題，可以依靠銀行信用，但存在中間代理人多、交易成本高等方面的不足。因此，在國際貿(mào)易支付發(fā)展過程中，找到一個可信任的機(jī)制保障既是當(dāng)務(wù)之急，又是大勢所趨，而區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)使其成為了可能。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易支付中的應(yīng)用策略

1.貿(mào)易文件線上流轉(zhuǎn)。對于當(dāng)前的國際貿(mào)易支付而言，通過快遞郵寄的方式進(jìn)行紙質(zhì)貿(mào)易單據(jù)傳送的方式已經(jīng)不再適用，這種方式正在逐漸被淘汰，而以加密的形式在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中進(jìn)行線上核對和傳輸?shù)哪Ｊ匠蔀榱藝H貿(mào)易支付未來的發(fā)展方向。金融機(jī)構(gòu)人工核對單據(jù)的方式也將不復(fù)存在，而是朝著區(qū)塊鏈線上核對的方向發(fā)展。與此同時，區(qū)塊鏈技術(shù)下的國際貿(mào)易支付可以有效提升電子數(shù)據(jù)的公開性和透明性，可以讓被許可的相關(guān)參與方同時查看這些電子數(shù)據(jù)，這樣也能有效確保這些數(shù)據(jù)不會被隨意篡改，而且費(fèi)用支付和匯款安全也能得到有效保證，即大大降低了出口商和進(jìn)口商所面臨的商業(yè)風(fēng)險。另外，除了進(jìn)口商、出口商和金融機(jī)構(gòu)可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行國際貿(mào)易支付以外，監(jiān)管部門、國際物流企業(yè)等也可以作為區(qū)塊鏈技術(shù)的重要參與群體，將其運(yùn)營過程中所涉及到的各項文件進(jìn)行加密保護(hù)，這在很大程度上為國際貿(mào)易在信任機(jī)制上的運(yùn)行奠定了堅實(shí)基礎(chǔ)?？傊?，將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于國際貿(mào)易支付中有利于構(gòu)建信任生態(tài)，在此情形之下，傳統(tǒng)國際貿(mào)易支付方式下的銀行信用中介職能也會逐步弱化。

2.數(shù)字貨幣的應(yīng)用。從某種程度上來講，區(qū)塊鏈之所以能夠取得如今的知名度，一定離不開比特幣等數(shù)字貨幣的作用。根據(jù)比特幣發(fā)展的實(shí)踐情況來看，其完全避開了銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)的管控，同時也增加了洗錢、販賣毒品等違法風(fēng)險。然而根據(jù)當(dāng)前銀行間的區(qū)塊鏈實(shí)驗結(jié)果來看，銀行間構(gòu)建的區(qū)塊鏈在進(jìn)行國際貿(mào)易支付之時仍然會應(yīng)用數(shù)字貨幣，其中這一數(shù)字貨幣主要包括央行發(fā)行的主權(quán)數(shù)字貨幣，以及部分金融機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)跨境支付便利而發(fā)行的數(shù)字貨幣。

對于商業(yè)銀行而言，筆者從花旗銀行的區(qū)塊鏈跨境支付實(shí)驗入手，其主要驗證了三方面的內(nèi)容：一是通過花旗銀行內(nèi)部發(fā)行的數(shù)字貨幣，即花旗幣進(jìn)行國際貿(mào)易支付;二是通過有效連接花旗幣系統(tǒng)和法定貨幣記賬系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)花旗幣法定貨幣之間的快速兌換和流通;三是從資產(chǎn)負(fù)債表入手，致力于實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈上貿(mào)易雙方的跨境結(jié)算。因此，無論是進(jìn)口商還是出口商，都可以通過銀行區(qū)塊鏈系統(tǒng)中所發(fā)行的數(shù)字貨幣進(jìn)行國際貿(mào)易支付，有效實(shí)現(xiàn)了貿(mào)易雙方的貨幣流通與兌換。區(qū)塊鏈的去中心化特征也推動著銀行逐步探究新的定位點(diǎn)。但值得注意的一點(diǎn)是，這一類銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣的實(shí)際價值并非一成不變，而是很容易受到匯率波動的影響，這就要求相關(guān)機(jī)構(gòu)和部門要對數(shù)字貨幣和主權(quán)貨幣的匯率因素予以深入研究，要避免由于匯率變化而造成數(shù)字貨幣過度貶值。除此之外，就央行發(fā)行的主權(quán)數(shù)字貨幣而言，它可以直接通過區(qū)塊鏈發(fā)行和交易，當(dāng)前已經(jīng)有很多國家開始研究利用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行主權(quán)數(shù)字貨幣發(fā)行的可能性，而我國也要跟隨時代的潮流，發(fā)行自己的數(shù)字貨幣，這在很大程度上提升了國內(nèi)金融發(fā)展環(huán)境的穩(wěn)定性以及對外貿(mào)易跨境支付的可靠性。

3.區(qū)塊鏈的種類選擇?；仡櫛忍貛艆^(qū)塊鏈的發(fā)展歷程，其經(jīng)歷了區(qū)塊鏈1.0、區(qū)塊鏈2.0和區(qū)塊鏈3.0這三個階段，其形式也逐漸呈現(xiàn)多元化特征，而銀行業(yè)之所以愿意主動積極地參與到區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，主要原因在于創(chuàng)新是區(qū)塊鏈的出現(xiàn)。當(dāng)前，根據(jù)區(qū)塊鏈開放程度的視角來看，其主要包括公有鏈、私有鏈和聯(lián)盟鏈的三種類型。

公有鏈的核心就是比特幣區(qū)塊鏈系統(tǒng)，其最明顯的特征就是開放性、加密性以及完全去中心化，但是根據(jù)比特幣區(qū)塊鏈系統(tǒng)發(fā)展的實(shí)際情況來看，其過度開放為許多犯罪分子提供了犯罪空間，而加密性又阻礙了相關(guān)監(jiān)管部門對犯罪案件的調(diào)查。而且由于每個節(jié)點(diǎn)的儲存都會受到多方面的干擾，可能出現(xiàn)交易請求失敗的現(xiàn)象，每秒鐘能完成的比特幣交易數(shù)量也會受到限制。由此可見，這類區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易支付的應(yīng)用中還存在一定進(jìn)步空間。私有鏈?zhǔn)桥c公有鏈相對應(yīng)的一種區(qū)塊鏈，它不具有去中心化特征，但呈現(xiàn)了分布式設(shè)計特點(diǎn)，其中心控制者掌握了決定進(jìn)行交易驗證的成員的權(quán)利。而聯(lián)盟鏈?zhǔn)怯啥鄠€聯(lián)盟成員組成，其中包括政府單位、金融機(jī)構(gòu)、券商等，它要求根據(jù)一定審核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行準(zhǔn)入。

由此可見，大部分金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行區(qū)塊鏈種類選擇時，會更傾向于聯(lián)盟鏈和私有鏈。這兩種區(qū)塊鏈系統(tǒng)可以由央行領(lǐng)頭構(gòu)建，同時其他政府部門、金融機(jī)構(gòu)可作為參與成員，并且在區(qū)塊鏈內(nèi)制定完善的權(quán)限規(guī)則，避免參與方數(shù)據(jù)的過度公開。

三、結(jié)束語

綜上所述，對于傳統(tǒng)國際貿(mào)易支付方式而言，其發(fā)展會在很大程度上為進(jìn)口商和出口商帶來巨大商業(yè)風(fēng)險，不利于國際貿(mào)易的可持續(xù)發(fā)展。而區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)，使得傳統(tǒng)國際貿(mào)易支付方式正朝著信息化、智能化方向發(fā)展，為國際貿(mào)易支付帶來了新的發(fā)展模式。將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于國際貿(mào)易支付當(dāng)中，既能在很大程度上降低貿(mào)易成本，又可以有效提升國際貿(mào)易支付效率和安全性，最大限度地實(shí)現(xiàn)貿(mào)易雙方利益最大化。具體來講，在區(qū)塊鏈與國際貿(mào)易支付融合發(fā)展的過程中，要從貿(mào)易文件信息化傳輸、數(shù)字貨幣的合理應(yīng)用以及區(qū)塊鏈種類選擇這三方面入手，為實(shí)現(xiàn)國際貿(mào)易的長期可持續(xù)發(fā)展提供重要的技術(shù)支撐。

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（作者單位：湖南財經(jīng)工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院 湖南衡陽 421000）

[作者簡介：付帆（1994—），女，漢族，湖南省衡陽市人，研究生在讀，湖南財經(jīng)工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院助教，研究方向：國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易。]

（責(zé)編：若佳）