中國農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行： 加強普惠金融建設(shè) 服務(wù)惠及小微企業(yè)

中國農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行（以下簡稱“農(nóng)行廣東省分行”）是省內(nèi)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)健全、服務(wù)體系完善的金融機構(gòu)，網(wǎng)點多、覆蓋面廣，共設(shè)有二級分行22個，一級支行202個、營業(yè)網(wǎng)點1565個，在崗員工3.07萬人。2020年，新冠肺炎疫情肆虐全球，國際形勢復(fù)雜，內(nèi)外部不確定因素增多，農(nóng)行廣東省分行堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，積極履行國有大行職責(zé)，強基礎(chǔ)、深轉(zhuǎn)型、促創(chuàng)新、控風(fēng)險、創(chuàng)價值，市場競爭力穩(wěn)步提升，普惠金融服務(wù)能力不斷增強。

支持防疫抗疫 積極助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)

疫情期間，農(nóng)行廣東省分行認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院及廣東省委、省政府關(guān)于金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的政策，嚴(yán)格落實總行關(guān)于做好小微企業(yè)金融服務(wù)的部署，從積極投放防疫抗疫貸款，認(rèn)真落實小微企業(yè)紓困措施，大力推進小微綜合金融服務(wù)等方面全力支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。

（一）出臺專項政策，保障企業(yè)服務(wù)

一是推出專項便企政策。為確保小微企業(yè)切實享受到優(yōu)質(zhì)綜合金融服務(wù)，農(nóng)行廣東省分行推出“惠十條”，政策涉及全額滿足疫情防控信貸需求、足額保障疫情防控相關(guān)產(chǎn)行業(yè)普惠性小微企業(yè)合理信貸需求、提高信貸業(yè)務(wù)審批效率、實施優(yōu)惠貸款利率、開辟金融服務(wù)綠色通道、加大線上金融服務(wù)力度、減免各相關(guān)款項手續(xù)費等十個方面。同時，嚴(yán)格落實“不抽貸、不斷貸、不壓貸”要求，根據(jù)實際情況，通過信貸重組、貸款展期、調(diào)整貸款利率和還款計劃、增加信用貸款和中長期貸款等方式，全力支持受困小微企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營。

農(nóng)行廣東省分行大樓外景

二是推出小微企業(yè)專項信貸產(chǎn)品。農(nóng)行廣東省分行積極創(chuàng)新產(chǎn)品組合，不斷優(yōu)化現(xiàn)有信貸產(chǎn)品體系，及時推出抗疫產(chǎn)品——“勝疫貸”，其中包括“勝疫貸·復(fù)工貸”“勝疫貸·續(xù)捷e貸”等子產(chǎn)品。產(chǎn)品優(yōu)化了辦理條件、簡化了審批流程，實行利率優(yōu)惠，盡力滿足小微企業(yè)衛(wèi)生防疫、醫(yī)療用品制造及采購、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及科研攻關(guān)、技術(shù)改造等方面的合理融資需求。此外，農(nóng)行廣東省分行結(jié)合區(qū)域特點，積極優(yōu)化轄內(nèi)二級分行轉(zhuǎn)授權(quán)配置，提高信貸審批效率，及時解決小微企業(yè)融資難題。

（二）投放抗疫貸款，確保紓困資金

一是深入了解企業(yè)金融需求。結(jié)合中國銀行業(yè)協(xié)會倡議發(fā)起的“百行進萬企”全國性融資調(diào)研活動，農(nóng)行廣東省分行積極組織轄內(nèi)營業(yè)機構(gòu)、客戶經(jīng)理通過短信、電話、面訪等形式，深入了解企業(yè)金融需求。活動期間，農(nóng)行廣東省分行累計發(fā)放并收回問卷10.6萬份，走訪企業(yè)1.8萬戶，達成融資意向7683戶。同時，借助網(wǎng)絡(luò)平臺積極開展公益直播活動，農(nóng)行廣東省分行對接了廣州市科技學(xué)技術(shù)局、粵港澳大灣區(qū)科技創(chuàng)新服務(wù)中心、中山大學(xué)國家大學(xué)科技園等機構(gòu)，在線、實時為企業(yè)主和企業(yè)高管介紹針對小微企業(yè)的暖企政策和專屬產(chǎn)品，解答小微企業(yè)在政策、融資、還款等方面遇到的問題。

二是逐戶對接抗疫重點清單企業(yè)。農(nóng)行廣東省分行按照地域范圍和管理職責(zé)對相關(guān)企業(yè)實施名單制管理，根據(jù)企業(yè)的基本戶開立、信貸合作等情況，明確對接責(zé)任人。對名單內(nèi)企業(yè)信貸支持情況進行按日監(jiān)測，嚴(yán)格跟蹤督辦，確保相關(guān)小微企業(yè)的信貸需求得到足額保障。

三是充分發(fā)揮紓困政策作用。農(nóng)行廣東省分行積極落實國家五部委關(guān)于對小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息的工作要求，借助總行寬限期、展期政策及“續(xù)捷e貸”等產(chǎn)品，為小微企業(yè)舒緩資金周轉(zhuǎn)壓力。截至2020年年底，農(nóng)行廣東省分行為9716戶小微企業(yè)提供共計66.4億元紓困資金。

加強供應(yīng)鏈服務(wù) 推動小微協(xié)同發(fā)展

為扎實做好“六穩(wěn)”工作、全面落實“六?！比蝿?wù)，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，在農(nóng)行廣東省分行黨委高度重視下，小微金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作以及線上供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展得到大力支持。

農(nóng)行廣東省分行通過與TCL集團合作，在農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)首創(chuàng)產(chǎn)業(yè)鏈多級穿透式保理，經(jīng)優(yōu)化升級為“保理e融”“e賬通”等拳頭產(chǎn)品并在市場推廣；積極延伸“鏈捷貸”適用領(lǐng)域，在農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)首創(chuàng)“線上保理+固定資產(chǎn)貸款”產(chǎn)品組合模式，建立差異化競爭優(yōu)勢，增強項目法人貸款市場競爭力，落地全國首筆2.0“保理e融”買方付息業(yè)務(wù)、e賬通系統(tǒng)整合后首筆e信融資業(yè)務(wù)，并成功打入格力電器、寶武集團自建平臺，成為企業(yè)線上供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)首家合作銀行；堅持服務(wù)“三農(nóng)”，借助供應(yīng)鏈產(chǎn)品“支農(nóng)扶貧”，在解決核心企業(yè)供應(yīng)鏈融資困難的同時，實現(xiàn)對上游小微企業(yè)供應(yīng)商的幫扶支持，2020年累計為某園林企業(yè)商圈內(nèi)173戶供應(yīng)商成功發(fā)放貸款，其中涉及扶貧縣采購項目5000萬元。

（一）明確營銷分工，滿足企業(yè)需求

2020年，農(nóng)行廣東省分行制定專項方案，由一級分行業(yè)務(wù)主管部門牽頭統(tǒng)籌“鏈捷貸”的整體營銷推廣、監(jiān)測與管理，相關(guān)客戶部門按客戶管理歸屬負(fù)責(zé)分管條線的核心企業(yè)營銷、整體服務(wù)方案制定及組織落地實施、商圈貸后管理及風(fēng)險控制等工作，同時選取業(yè)務(wù)骨干組建“一級分行－二級分行－經(jīng)營行”專業(yè)團隊，明確團隊內(nèi)職責(zé)分工，對優(yōu)選核心企業(yè)開展精準(zhǔn)營銷，協(xié)調(diào)制定客戶專屬服務(wù)方案，滿足客戶個性化需求。

（二）統(tǒng)籌平行推進，確保企業(yè)業(yè)務(wù)落地

農(nóng)行廣東省分行建立“一級分行前，后臺部門統(tǒng)籌平行”推進方案審批機制，由信用管理部負(fù)責(zé)審查核心企業(yè)整體服務(wù)方案，協(xié)助業(yè)務(wù)主管部門進行相關(guān)政策、流程的梳理及優(yōu)化，風(fēng)險管理部、法律事務(wù)部、內(nèi)控合規(guī)部、運營管理部、科技與產(chǎn)品管理部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)配合提供評級、風(fēng)險計量、法律、合規(guī)管理、運營維護、系統(tǒng)對接等方面的支持，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程暢通，快速響應(yīng)企業(yè)需求。

推動業(yè)務(wù)下沉 深化普惠金融服務(wù)

普惠金融業(yè)務(wù)受眾廣泛，主要針對法人小微企業(yè)、個體工商戶、小微企業(yè)主等群體，營業(yè)網(wǎng)點作為銀行的門面，是普惠金融服務(wù)的直接提供者。農(nóng)行廣東省分行高度重視普惠金融業(yè)務(wù)下沉網(wǎng)點工作，加大資源傾斜力度，配備充足支持措施，推動網(wǎng)點人人“知普惠”“懂普惠”“做普惠”。

（一）加大宣傳力度，確保人人知普惠金融

為擴大普惠金融服務(wù)覆蓋面，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，農(nóng)行廣東省分行以“農(nóng)情相伴，普助小微”為主題，通過舉辦全省“普惠賦能”普惠金融產(chǎn)品宣傳短視頻大賽、“普惠同行”銀企對接會、“普惠相伴”戶外宣傳等活動，動員轄內(nèi)營銷人員積極拍攝短視頻，主動走進產(chǎn)業(yè)園、商圈開展普惠金融宣傳。同時，在全省范圍內(nèi)組織開展普惠金融業(yè)務(wù)微信自媒體宣傳活動，每周梳理普惠金融相關(guān)政策、小微企業(yè)拳頭產(chǎn)品，撰寫宣傳文稿、制作宣傳圖片，發(fā)動轄內(nèi)三級機構(gòu)員工通過微信朋友圈進行業(yè)務(wù)宣傳?；顒硬粌H有效樹立了農(nóng)行廣東省分行“普惠金融服務(wù)先進行”的品牌形象，更在開展過程中極大增強了行內(nèi)員工對普惠金融業(yè)務(wù)的了解，為推動網(wǎng)點開展普惠金融業(yè)務(wù)打下了良好的基礎(chǔ)。

（二）強化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保人人懂普惠產(chǎn)品

普惠金融產(chǎn)品種類多，更新速度快，為消除經(jīng)營行員工畏難、畏新情緒，農(nóng)行廣東省分行高度重視業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，加快推動員工業(yè)務(wù)能力與市場接軌，年內(nèi)舉辦了多場全轄范圍內(nèi)的普惠金融業(yè)務(wù)專題培訓(xùn)及網(wǎng)點對公客戶經(jīng)理培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋考核政策、產(chǎn)品體系、貸后管理、合規(guī)管理等多個方面。2020年，農(nóng)行廣東省分行成功推出普惠“小微e貸”營銷二維碼，采用一人一碼的方式，為客戶方便快捷地提供產(chǎn)品清單。此外，還充分利用網(wǎng)點晨會視頻培訓(xùn)渠道，及時、直接向基層行傳達普惠金融新產(chǎn)品、新政策，使基層行員工在營銷過程中“心中有產(chǎn)品、手中有武器”。

（三）配套激勵措施，確保人人做普惠業(yè)務(wù)

農(nóng)行廣東省分行多措并舉，全力配足資源。一是在營銷競賽體系中單獨設(shè)置普惠金融業(yè)務(wù)專項營銷競賽，并配置績效工資用于競賽激勵，在業(yè)務(wù)計價體系中專項配置計價工資用于普惠型法人小微企業(yè)貸款推動。二是實施差異化政策授權(quán)，簡化業(yè)務(wù)流程。根據(jù)轄內(nèi)二級分行地區(qū)特色、發(fā)展需求和管理基礎(chǔ)等情況，進一步優(yōu)化產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限，進一步擴大二級分行信貸審批權(quán)限，支持地區(qū)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展。三是嚴(yán)格落實盡職免責(zé)制度。近年來，農(nóng)行廣東省分行不斷完善盡職免責(zé)相關(guān)制度體系，制定下發(fā)小額法人信貸業(yè)務(wù)盡職免責(zé)實施細(xì)則，明確線上、線下業(yè)務(wù)盡職免責(zé)條件，激發(fā)員工做普惠業(yè)務(wù)的內(nèi)生動力。

“發(fā)展普惠金融，永遠(yuǎn)在路上。”農(nóng)行廣東省分行將始終把金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的責(zé)任記在心里、抗在肩上，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，不斷推動普惠金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，為廣東省的發(fā)展貢獻應(yīng)有的金融力量。