不良率僅0.88%、總資產(chǎn)首破11萬億，郵儲(chǔ)銀行年報(bào)“亮”了！

王娜

繼中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行之后，又一國(guó)有大行年報(bào)新鮮出爐！

3月30日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司（下稱郵儲(chǔ)銀行）發(fā)布2020年度業(yè)績(jī)報(bào)告。郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良，執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)張學(xué)文，副行長(zhǎng)徐學(xué)明，首席風(fēng)險(xiǎn)官梁世棟出席了本次會(huì)議。

2020年，郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)營(yíng)發(fā)展，各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面發(fā)力，綜合實(shí)力不斷提升。報(bào)告顯示，截至2020年末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)規(guī)模首次突破11萬億元，達(dá)到11.35萬億元，較上年末增長(zhǎng)11.12%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2，862.02億元（中國(guó)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，下同），同比增長(zhǎng)3.39%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)643.18億元，同比增長(zhǎng)5.38%；不良貸款率0.88%，不到行業(yè)平均水平的一半，撥備覆蓋率408.06%，較上年末提升18.61個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量保持行業(yè)領(lǐng)先水平。

值得關(guān)注的是，2020年報(bào)中，郵儲(chǔ)銀行首次披露了八大核心競(jìng)爭(zhēng)力：清晰的零售銀行戰(zhàn)略，獨(dú)特的“自營(yíng)+代理”運(yùn)營(yíng)模式，獨(dú)具優(yōu)勢(shì)的個(gè)人金融，突破式發(fā)展的公司金融，根基深厚的資金資管業(yè)務(wù)，健全有效的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，商業(yè)可持續(xù)的普惠金融，加速提升的信息科技能力。

零售銀行戰(zhàn)略全新升級(jí)，去年服務(wù)個(gè)人客戶6.22億

2020 年 3 月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人名單》顯示，我國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在2019 年末已達(dá)到4607 家。面臨越來越激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，追求特色化經(jīng)營(yíng)將不僅僅是中小銀行的破局之路，對(duì)于國(guó)有大行而言，特色化經(jīng)營(yíng)也將成為主流。

就郵儲(chǔ)銀行而言，其坐擁近4萬個(gè)覆蓋城鄉(xiāng)的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和數(shù)量龐大的個(gè)人客戶，具有獨(dú)特的零售銀行資源稟賦，自成立以來始終堅(jiān)守零售銀行戰(zhàn)略。2020年，郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持“零售主導(dǎo)，批發(fā)協(xié)同”。零售業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，零售特色優(yōu)勢(shì)日益凸顯。

數(shù)據(jù)顯示，2020年，郵儲(chǔ)銀行新增個(gè)人存款創(chuàng)歷史新高，個(gè)人存款首次突破9萬億元，占存款總額比重為87.81%；個(gè)人貸款占貸款總額比重為56.92%；個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)12.20%，占營(yíng)業(yè)收入的69.22%，較上年提升5.43個(gè)百分點(diǎn)。

零售銀行戰(zhàn)略絕不是一勞永逸之事，郵儲(chǔ)銀行深諳這一點(diǎn)。伴隨著金融科技的發(fā)展以及數(shù)字化時(shí)代的到來，郵儲(chǔ)銀行加速新零售轉(zhuǎn)型，零售戰(zhàn)略進(jìn)一步升級(jí)。郵儲(chǔ)銀行結(jié)合自身稟賦和行業(yè)前景，從客戶、生態(tài)圈和渠道著手，加速向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、渠道協(xié)同、批零聯(lián)動(dòng)、運(yùn)營(yíng)高效的新零售銀行轉(zhuǎn)型；加快構(gòu)建“用戶引流、客戶深耕、價(jià)值挖掘”三位一體的發(fā)展模式，且轉(zhuǎn)型結(jié)果收效顯著。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，郵儲(chǔ)銀行服務(wù)個(gè)人客戶6.22億戶，其中VIP客戶3，641.50萬戶，較上年末增長(zhǎng)17.60%；管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）達(dá)到11.25萬億元，較上年末增加超過1萬億元。手機(jī)銀行客戶規(guī)模達(dá)到2.99億戶，全年交易金額11.16萬億元，同比增長(zhǎng)57.42%；非房消費(fèi)貸余額4，419.45億元，同比增長(zhǎng)39.26%，其中線上放款率達(dá)到99%；線上化小微貸款產(chǎn)品余額4，570.70億元，較上年末增長(zhǎng)122.94%。

零售轉(zhuǎn)型升級(jí)的背后，是郵儲(chǔ)銀行加大在信息科技領(lǐng)域的投入，通過金融科技賦能提供強(qiáng)有力的支撐。數(shù)據(jù)顯示，2020年，郵儲(chǔ)銀行在信息科技領(lǐng)域投入90.27億元，同比增長(zhǎng)10.35%，占營(yíng)業(yè)收入的3.15%；總行科技人才數(shù)量較上年再翻一番。

風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)，不良貸款率僅0.88%

在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，郵儲(chǔ)銀行一直是佼佼者。

秉承百年前郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局“人嫌細(xì)微，我寧繁瑣；不爭(zhēng)大利，但求穩(wěn)妥”的經(jīng)營(yíng)理念，“普惠”與“穩(wěn)健”的基因深植郵儲(chǔ)銀行血脈。

2020年，郵儲(chǔ)銀行依舊秉持穩(wěn)健發(fā)展理念，將風(fēng)險(xiǎn)管理擺在更加突出的位置。事實(shí)證明，郵儲(chǔ)銀行經(jīng)受住了考驗(yàn)，在疫情來襲的突發(fā)情況下仍然保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，該行不良貸款率0.88%，不到行業(yè)平均水平的一半；關(guān)注類貸款占比0.54%，較上年末下降0.12個(gè)百分點(diǎn)，不到行業(yè)平均水平的四分之一；逾期貸款占比0.80%，較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率408.06%，較上年末上升18.61個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是，郵儲(chǔ)銀行對(duì)不良的認(rèn)定非常嚴(yán)格。截至2020年末，郵儲(chǔ)銀行不良與逾期90天以上貸款比重為1.58，逾期60天以上貸款全部納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比例達(dá)到94.69%。

充足的資本是長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的基石。郵儲(chǔ)銀行于2020年成功發(fā)行800億元永續(xù)債，于2021年完成300億元A股普通股定向增發(fā)、發(fā)行新一期300億元永續(xù)債，資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)。

郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良表示，2021年，郵儲(chǔ)銀行會(huì)繼續(xù)把握好“質(zhì)與量”，堅(jiān)持底線思維，牢守資產(chǎn)質(zhì)量?！霸谔魬?zhàn)與機(jī)遇并存的時(shí)代里，資產(chǎn)質(zhì)量仍是一家銀行行穩(wěn)致遠(yuǎn)的根本，是高質(zhì)量發(fā)展的基石。干凈的資產(chǎn)負(fù)債表始終是我們最大的亮點(diǎn)之一，我們將持續(xù)完善‘全面、全程、全員的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，全力推進(jìn)資本管理高級(jí)方法實(shí)施和智能風(fēng)控模型、技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化水平，有效增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性、前瞻性和敏感性，在面對(duì)紛繁復(fù)雜的外部環(huán)境時(shí)，更加從容不迫、游刃有余?！?h3>深耕“三農(nóng)”藍(lán)海，用科技繪制鄉(xiāng)村振興壯麗藍(lán)圖

去年召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出，“要持續(xù)激發(fā)市場(chǎng)主體活力，完善減稅降費(fèi)政策，強(qiáng)化普惠金融服務(wù)，更大力度推進(jìn)改革創(chuàng)新，讓市場(chǎng)主體特別是中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶增加活力”，“要全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，抓好農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，推進(jìn)農(nóng)村改革和鄉(xiāng)村建設(shè)”。

作為一家從基層起家、逐漸躍居國(guó)有大行之列的銀行，郵儲(chǔ)銀行始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”定位。2020年，郵儲(chǔ)銀行描繪出了一幅“三農(nóng)”金融服務(wù)的壯麗藍(lán)圖。董事長(zhǎng)張金良表示，郵儲(chǔ)銀行將全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行，加快科技賦能，積極構(gòu)建“渠道+產(chǎn)品+平臺(tái)+運(yùn)營(yíng)+風(fēng)控”的全方位三農(nóng)金融數(shù)字化發(fā)展架構(gòu)，持續(xù)優(yōu)化線上線下有機(jī)融合的綜合服務(wù)模式。

加速金融與科技的深度融合，則是郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)這一藍(lán)圖的強(qiáng)力支撐。郵儲(chǔ)銀行將每年拿出營(yíng)業(yè)收入的3%投入到信息科技領(lǐng)域，從企業(yè)級(jí)的需求和業(yè)務(wù)架構(gòu)入手，以平臺(tái)架構(gòu)、智慧洞察、創(chuàng)新發(fā)展和高效組織為依托，高起點(diǎn)開啟郵儲(chǔ)銀行‘十四五IT建設(shè)，全面深入推進(jìn)敏捷轉(zhuǎn)型，繼續(xù)擴(kuò)大郵儲(chǔ)銀行開放式平臺(tái)、分布式架構(gòu)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建前臺(tái)敏捷、中臺(tái)強(qiáng)大、后臺(tái)穩(wěn)定的企業(yè)級(jí)信息系統(tǒng)。

去年，郵儲(chǔ)銀行成為首家獲批籌建直銷銀行的國(guó)有大行、獲批加入國(guó)家數(shù)字人民幣試點(diǎn)，讓市場(chǎng)看到了郵儲(chǔ)銀行未來發(fā)力零售的巨大想象空間，也為郵儲(chǔ)銀行服務(wù)‘三農(nóng)、服務(wù)小微、打造郵儲(chǔ)特色商業(yè)模式提供更多可能。

“鄉(xiāng)村振興潮起海天闊，金融科技揚(yáng)帆正當(dāng)時(shí)，我們將因時(shí)而進(jìn)，因勢(shì)而新，全力打造先進(jìn)高效的金融服務(wù)體系，在轉(zhuǎn)型的航道中奮楫篤行，托起郵儲(chǔ)大行蝶變的未來?！睆埥鹆急硎?。