黑龍江省糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品現(xiàn)狀、問題及解決策略

■ 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行黑龍江省大慶分行 肖 迪

農(nóng)產(chǎn)品有天然的弱質(zhì)性和高風(fēng)險(xiǎn)性，糧食作為農(nóng)產(chǎn)品的重要組成部分也具有上述特點(diǎn)，與金融機(jī)構(gòu)追求利潤(rùn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的屬性相矛盾，金融機(jī)構(gòu)與糧食經(jīng)營(yíng)主體信息不對(duì)稱，經(jīng)營(yíng)主體缺乏有效擔(dān)保和抵押物，糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)投入資金量較大，投資報(bào)酬率相對(duì)偏低，糧食儲(chǔ)存企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)和成本較高，財(cái)政供給不足。隨著我國(guó)銀行業(yè)金融創(chuàng)新的深入，“糧安工程”的實(shí)施，糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)供應(yīng)鏈?zhǔn)袌?chǎng)潛力巨大。銀行通過對(duì)糧食倉(cāng)儲(chǔ)聯(lián)盟、財(cái)務(wù)和金融服務(wù)體系的操作進(jìn)行規(guī)范，建立供應(yīng)鏈流程和制度，可實(shí)現(xiàn)從體制上做強(qiáng)、品質(zhì)上做優(yōu)，數(shù)量上做實(shí)的現(xiàn)代供應(yīng)鏈運(yùn)作體系。

一、黑龍江省糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品現(xiàn)狀

（一）黑龍江省銀行業(yè)提供的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品

1.商業(yè)銀行主要產(chǎn)品。通過調(diào)研和查閱各類銀行網(wǎng)站信息，商業(yè)銀行現(xiàn)有的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品見表1。

表1 國(guó)內(nèi)部分銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品分類

表1 國(guó)內(nèi)部分銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品分類（續(xù)）

2.黑龍江省農(nóng)業(yè)常用的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。當(dāng)前各大銀行可用供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品多為單獨(dú)型產(chǎn)品的組合，即對(duì)上下游、核心企業(yè)分別授信，受上下游客戶多樣化影響未形成完整產(chǎn)品鏈的整體授信。具體見表2。

表2 黑龍江省農(nóng)業(yè)常用供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品

（二）黑龍江省糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)可用的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品比較

糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)

之一是滿足個(gè)性化服務(wù)的需求，可以為不同的客戶開發(fā)不同的融資模式。見表3。

表3 糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)可用的供應(yīng)鏈融資模式

其中，融通倉(cāng)和保兌倉(cāng)模式質(zhì)押的貨品可分為動(dòng)態(tài)質(zhì)押和靜態(tài)質(zhì)押，動(dòng)態(tài)質(zhì)押使得企業(yè)在質(zhì)押期間獲得流動(dòng)資金的同時(shí)，不影響其正常的生產(chǎn)和銷售，并具有資本放大效應(yīng)，使企業(yè)存放的原材料、半成品和成品成為現(xiàn)金流，極大推動(dòng)了業(yè)務(wù)流程和資金鏈加速運(yùn)轉(zhuǎn)。

二、黑龍江省糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品存在的主要問題及成因簡(jiǎn)析

（一）黑龍江省糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)應(yīng)用供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品方面

一是糧食倉(cāng)儲(chǔ)供應(yīng)鏈中大多數(shù)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)資產(chǎn)權(quán)屬手續(xù)不完備。多數(shù)客戶占用的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地未交土地出讓金，因此不能辦理土地使用權(quán)及地上附著物的抵押登記，抵押物手續(xù)不全，影響銀行貸款投入。如地方銀行加入擔(dān)保公司、信用社三戶聯(lián)保以及“銀行抵押+擔(dān)保公司”擔(dān)保，手續(xù)與國(guó)有銀行類似。國(guó)有銀行合法性手續(xù)要求較高，其他中小銀行如房產(chǎn)、土地證照不是縣級(jí)以上主管部門登記的也可抵押。但中小銀行針對(duì)此類客戶貸款額度不高，極個(gè)別客戶最高可貸款500萬元，不能完全滿足糧食收儲(chǔ)短期、大額資金的需求。

二是糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)上下游節(jié)點(diǎn)無法提供抵押擔(dān)保成為其獲取銀行授信的主要難點(diǎn)。上下游中小企業(yè)、農(nóng)戶等客戶多樣，類別繁雜，銀行需對(duì)其資質(zhì)情況采取針對(duì)性措施進(jìn)行研判并為其授信。

（二）銀行構(gòu)建供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品方面

一是風(fēng)險(xiǎn)管理問題多樣。一方面是供應(yīng)鏈的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)，包括道德風(fēng)險(xiǎn)，信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)和采購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，分銷商或分銷商選擇風(fēng)險(xiǎn)，物流運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)文化差異；另一方面，是供應(yīng)鏈的外生風(fēng)險(xiǎn)，包括經(jīng)濟(jì)周期，商品價(jià)格，市場(chǎng)需求，政策，法律和災(zāi)害。在倉(cāng)儲(chǔ)管理方面，黑龍江省各鄉(xiāng)鎮(zhèn)糧庫(kù)的糧食儲(chǔ)存大多為露天，容易導(dǎo)致糧食外表腐爛，損失嚴(yán)重，不利于糧食儲(chǔ)存，庫(kù)存存在不確定性。

二是金融服務(wù)要求較高。銀行機(jī)構(gòu)對(duì)核心企業(yè)資格要求較高，糧食倉(cāng)儲(chǔ)缺乏供應(yīng)鏈合作企業(yè)，企業(yè)使用供應(yīng)鏈金融貸款的條件不足，金融機(jī)構(gòu)此類產(chǎn)品較少。

三是缺乏足夠的技術(shù)支持，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的落后導(dǎo)致信息不完整、業(yè)務(wù)不暢。

三、商業(yè)銀行推進(jìn)糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的策略

針對(duì)黑龍江省糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)和金融產(chǎn)品不匹配問題，本文在業(yè)務(wù)產(chǎn)品拓展、建立糧食倉(cāng)儲(chǔ)激勵(lì)機(jī)制、加大資源配置力度和風(fēng)險(xiǎn)管控上提出了產(chǎn)品推進(jìn)策略。

（一）積極拓展糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)客戶

基于黑龍江省糧食產(chǎn)業(yè)面臨部分品種供過于求、綠色優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品供給不足等結(jié)構(gòu)性矛盾以及適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)業(yè)集中度加速提升的發(fā)展趨勢(shì)，商業(yè)銀行可適度介入糧食產(chǎn)業(yè)客戶，按照基本信貸政策制度下設(shè)計(jì)產(chǎn)品，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，單獨(dú)授權(quán)辦理資產(chǎn)業(yè)務(wù)，開辟綠色通道，提高審查審批效率，拓寬商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)渠道，提高經(jīng)營(yíng)效益，增強(qiáng)發(fā)展后勁，著力優(yōu)化糧食產(chǎn)業(yè)區(qū)域和客戶結(jié)構(gòu)，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，提高服務(wù)優(yōu)質(zhì)客戶的能力，支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（二）加強(qiáng)糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)拓展

1.制定金融服務(wù)方案。商業(yè)銀行要圍繞年度業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，根據(jù)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展規(guī)劃和客戶金融需求，制定本地區(qū)支持糧食產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的金融服務(wù)方案。一是及時(shí)了解當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況和發(fā)展規(guī)劃，確保金融服務(wù)方案和地方經(jīng)濟(jì)、財(cái)政及金融需求相適應(yīng)。二是根據(jù)當(dāng)?shù)匾?guī)劃與金融需求量身制定金融服務(wù)計(jì)劃。三是落實(shí)金融服務(wù)方案，依據(jù)方案設(shè)計(jì)內(nèi)容，與當(dāng)?shù)乜蛻?、?xiàng)目等進(jìn)行有效對(duì)接。

2.提高綜合服務(wù)能力。積極適應(yīng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)一體化發(fā)展和金融需求的多樣化特點(diǎn)，整合產(chǎn)品營(yíng)銷方式，增強(qiáng)跨部門、跨業(yè)務(wù)、跨市場(chǎng)的綜合金融服務(wù)能力。一是銀行系統(tǒng)內(nèi)相關(guān)部門建立聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供必要的智力支持，對(duì)專項(xiàng)行動(dòng)采取業(yè)務(wù)優(yōu)先辦理等措施，提高工作效率和質(zhì)量。二是充分利用銀行融資租賃、投資銀行、基金、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理等綜合經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，提升跨市場(chǎng)金融服務(wù)能力。三是充分利用銀行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，把線上業(yè)務(wù)與線下業(yè)務(wù)有機(jī)融合，將互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)“三農(nóng)”有機(jī)地結(jié)合在糧食倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)。糧食供應(yīng)鏈金融客戶選擇和營(yíng)銷模式見圖1。

圖1 客戶選擇和營(yíng)銷模式

（三）建立糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品激勵(lì)機(jī)制

1.完善激勵(lì)約束機(jī)制。一是制定營(yíng)銷計(jì)劃，按年制定營(yíng)銷目標(biāo)和營(yíng)銷任務(wù)，按年度確定客戶拓展和業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，并將發(fā)展目標(biāo)層層落實(shí)到具體客戶（項(xiàng)目）以及具體的責(zé)任人。二是建立監(jiān)測(cè)督導(dǎo)制度，按月監(jiān)測(cè)、按季通報(bào)各分行金融服務(wù)行動(dòng)開展情況，對(duì)工作無措施、業(yè)務(wù)無發(fā)展的分、支行問責(zé)督導(dǎo)。三是加強(qiáng)考核評(píng)價(jià)，把金融服務(wù)行動(dòng)完成情況納入“三農(nóng)”年度工作評(píng)價(jià)。

2.前瞻性做好風(fēng)險(xiǎn)管控。一是加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，加強(qiáng)新產(chǎn)品運(yùn)行狀況的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，提前防范風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生；密切關(guān)注和深入評(píng)估宏觀形勢(shì)、政策變化、氣候變化、自然災(zāi)害等特定區(qū)域、行業(yè)和業(yè)務(wù)的影響；重點(diǎn)關(guān)注食品安全、產(chǎn)能過剩對(duì)龍頭企業(yè)的影響，加強(qiáng)調(diào)查研究，及早制定預(yù)案。二是加強(qiáng)關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控，供應(yīng)鏈金融有別于傳統(tǒng)的金融服務(wù)，對(duì)從業(yè)人員專業(yè)化水平要求更高，通過業(yè)務(wù)培訓(xùn)、操守教育和機(jī)制約束，防范調(diào)查環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)，培養(yǎng)各級(jí)管戶經(jīng)理對(duì)市場(chǎng)形勢(shì)和客戶經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)判斷能力，優(yōu)化信息采集、合理設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力；做好風(fēng)險(xiǎn)化解工作，對(duì)不良率高、風(fēng)險(xiǎn)高的實(shí)施專項(xiàng)治理行動(dòng)。三是用信后按照貸后管理相關(guān)要求進(jìn)行操作。四是加強(qiáng)抵押物階段性價(jià)值重估。五是加強(qiáng)對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流量和退貨率的監(jiān)測(cè)。六是加強(qiáng)關(guān)注高管人員及企業(yè)他行信用變化情況。七是要更加關(guān)注公司日常運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的正常運(yùn)行變化。

（四）加大商業(yè)銀行推動(dòng)部門的資源配置力度

1.加大資源配置力度。一是優(yōu)先配置信貸資源，總行在每年核定貸款計(jì)劃時(shí)，將統(tǒng)籌考慮糧食融合發(fā)展信貸需求，對(duì)發(fā)展行動(dòng)方案推動(dòng)力度強(qiáng)、需求旺盛的分支行給予重點(diǎn)傾斜。二是省、市行安排年度信貸規(guī)模時(shí)，要充分考慮支持糧食產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展行動(dòng)營(yíng)銷客戶的信貸需求，在全行規(guī)模許可的范圍內(nèi)予以優(yōu)先保障。三是配置專項(xiàng)費(fèi)用，對(duì)金融服務(wù)行動(dòng)每年匹配一定的費(fèi)用，并制定專項(xiàng)費(fèi)用配置管理方案，將分、支行業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)與費(fèi)用配置掛鉤，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)分配費(fèi)用資源，次年根據(jù)業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況進(jìn)行清算。在費(fèi)用允許的前提下，為金融服務(wù)行動(dòng)所在支行適度增加費(fèi)用配置，按照各支行的業(yè)務(wù)規(guī)模、活動(dòng)進(jìn)度、資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行合理分配。

2.強(qiáng)化外部合作聯(lián)動(dòng)。一是加強(qiáng)銀政合作，保持與農(nóng)業(yè)、財(cái)政等政府機(jī)構(gòu)的溝通與聯(lián)系，及時(shí)對(duì)接政府政策，有效利用扶持措施；積極推動(dòng)各級(jí)政府構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，推廣融資增信等銀政合作模式。二是加強(qiáng)合作，聯(lián)系國(guó)家開發(fā)銀行，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行。三是加強(qiáng)與供銷、郵政和農(nóng)墾系統(tǒng)的合作，發(fā)揮其聯(lián)結(jié)農(nóng)戶多、熟悉客戶情況的優(yōu)勢(shì)，共同促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

3.深化與系統(tǒng)性客戶戰(zhàn)略合作。一是積極支持供銷合作社。充分發(fā)揮供銷合作社綜合服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)供銷社與新型農(nóng)業(yè)企業(yè)實(shí)體的有效對(duì)接，完善業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，支持流通和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建國(guó)家和地區(qū)電子商務(wù)平臺(tái)。二是擇優(yōu)支持農(nóng)墾企業(yè)，充分發(fā)揮農(nóng)墾企業(yè)資金、技術(shù)、品牌和管理優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮農(nóng)墾在質(zhì)量興農(nóng)中的帶動(dòng)引領(lǐng)作用，助推產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展提質(zhì)升級(jí)。三是加強(qiáng)與郵政系統(tǒng)合作，促進(jìn)傳統(tǒng)農(nóng)資流通網(wǎng)點(diǎn)向現(xiàn)代服務(wù)商轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同推動(dòng)糧食倉(cāng)儲(chǔ)供應(yīng)鏈融合發(fā)展。

（五）商業(yè)銀行推進(jìn)糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品需要的政府保障措施

1.加強(qiáng)推進(jìn)糧食倉(cāng)儲(chǔ)供應(yīng)鏈整合。一是以糧食龍頭企業(yè)為核心進(jìn)行資源整合。滿足消費(fèi)者需求的供應(yīng)鏈必須具有快速響應(yīng)的業(yè)務(wù)流程，通過戰(zhàn)略聯(lián)盟的方式，將物流、信息流和資金流進(jìn)行整合。二是提高管理水平、集約整合。基于黑龍江省糧食供大于求的局面，糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)作為糧食倉(cāng)儲(chǔ)供應(yīng)鏈的核心企業(yè)，可少量進(jìn)行固定資產(chǎn)的再投資，采用收購(gòu)兼并、加盟連鎖形式，將銷售、采購(gòu)、管理、營(yíng)銷進(jìn)行整合，并且注重業(yè)務(wù)流程和組織機(jī)制的創(chuàng)新，使經(jīng)營(yíng)不斷產(chǎn)生新的增長(zhǎng)點(diǎn)。三是完善農(nóng)產(chǎn)品流通體系。支持農(nóng)村物流設(shè)施建設(shè)，加大對(duì)現(xiàn)代化糧食倉(cāng)儲(chǔ)物流設(shè)施的支持力度，打通特色糧食銷售渠道，推進(jìn)物流園區(qū)轉(zhuǎn)型升級(jí)，逐步健全完善農(nóng)村物流網(wǎng)絡(luò)體系。四是大力促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展。一是支持領(lǐng)先倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)發(fā)揮主導(dǎo)作用，進(jìn)一步加強(qiáng)與國(guó)家級(jí)、省級(jí)龍頭企業(yè)的合作，引導(dǎo)其重點(diǎn)發(fā)展糧食加工、流通、電子商務(wù)和社會(huì)化服務(wù)。二是培育具有競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)集團(tuán)，為企業(yè)上市、兼并、重組、收購(gòu)等市場(chǎng)化資本運(yùn)作提供投融資服務(wù)，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)和供應(yīng)鏈管理，示范帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。三是以產(chǎn)業(yè)化示范基地和現(xiàn)代示范區(qū)為基礎(chǔ)，支持龍頭企業(yè)的集聚和集約化。

2.推進(jìn)糧食倉(cāng)儲(chǔ)供應(yīng)鏈信息平臺(tái)建設(shè)。一是信息技術(shù)使用是提高供應(yīng)鏈管理水平的關(guān)鍵。降低庫(kù)存需求，并更好地協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈流程中的產(chǎn)品變動(dòng)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)之間的信息共享。發(fā)揮供應(yīng)鏈的大部分功能，使用適當(dāng)?shù)墓?yīng)鏈管理軟件系統(tǒng)，采取多種方式解決問題。政府提供必要的支持，幫助企業(yè)購(gòu)買成熟的軟件或企業(yè)內(nèi)部自主開發(fā)，進(jìn)一步加快產(chǎn)權(quán)制度改革，激發(fā)企業(yè)實(shí)力，重視人才培養(yǎng)，拓展業(yè)務(wù)渠道。二是支持物流信息平臺(tái)建設(shè)。加速通用信息平臺(tái)、資源整合的開展，以及跨境電子商務(wù)平臺(tái)等物流平臺(tái)建設(shè)，探索物流和互聯(lián)網(wǎng)一體化發(fā)展新模式。三是推動(dòng)模式創(chuàng)新。努力探索適合糧食產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈延伸和發(fā)展；打破業(yè)務(wù)邊界，引入“互聯(lián)網(wǎng)+”“生態(tài)+”等新理念，打造現(xiàn)代糧食產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體、產(chǎn)業(yè)化集群等促進(jìn)產(chǎn)業(yè)融合的新模式。

3.加強(qiáng)糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)供應(yīng)鏈管理培訓(xùn)。核心企業(yè)在供應(yīng)鏈管理中處于重要位置，提升糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)對(duì)上下游的管理意識(shí)和能力是開展糧食倉(cāng)儲(chǔ)供金鏈的基礎(chǔ)，整個(gè)供應(yīng)鏈的協(xié)調(diào)和共贏將促進(jìn)核心企業(yè)利益最大化，在運(yùn)營(yíng)管理過程中，糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)應(yīng)密切關(guān)注上下游節(jié)點(diǎn)的資金流動(dòng)，從整個(gè)供應(yīng)鏈的角度促進(jìn)各節(jié)點(diǎn)的合作。強(qiáng)化彼此溝通，降低融資成本，有效緩解各方財(cái)務(wù)壓力，實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)力和多方共贏局面。

四、結(jié)語

本文針對(duì)黑龍江省糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)貸款難的問題，為商業(yè)銀行做好糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，結(jié)論如下：

1.根據(jù)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的構(gòu)建和評(píng)價(jià)方法，建立糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品構(gòu)建框架：以糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)為供應(yīng)鏈核心企業(yè)，針對(duì)其上下游特征，開發(fā)適宜的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。

2.針對(duì)黑龍江省糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)進(jìn)行供應(yīng)鏈現(xiàn)狀分析，得出主要問題包括：一是糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)上下游客戶多樣化未形成完整產(chǎn)品鏈的整體授信，二是糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)上下游節(jié)點(diǎn)提供有效足值抵押擔(dān)保是難點(diǎn)，三是網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)比較落后。

3.研究得出實(shí)施糧食倉(cāng)儲(chǔ)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品需要的政策環(huán)境，具體包括：政府加強(qiáng)糧食倉(cāng)儲(chǔ)供應(yīng)鏈整合并推進(jìn)糧食倉(cāng)儲(chǔ)供應(yīng)鏈信息平臺(tái)建設(shè)；加強(qiáng)糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)管理能力。

4.針對(duì)黑龍江糧食倉(cāng)儲(chǔ)供應(yīng)鏈中的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)，借助商業(yè)銀行數(shù)據(jù)網(wǎng)貸和與農(nóng)場(chǎng)開辦的綜合服務(wù)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，為糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)開發(fā)設(shè)計(jì)糧食倉(cāng)儲(chǔ)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，包括倉(cāng)單質(zhì)押、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款貸款產(chǎn)品，有助于解決貸款難和抵質(zhì)物不足的問題。提出了商業(yè)銀行產(chǎn)品推進(jìn)策略，包括積極拓展糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)客戶、加強(qiáng)糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)拓展、建立糧食倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品激勵(lì)機(jī)制，優(yōu)化商業(yè)銀行資源配置。