中小銀行產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制探索

康守松 馬晨

當(dāng)前，隨著新興技術(shù)的快速突破和應(yīng)用、互聯(lián)網(wǎng)金融公司的層層緊逼、客戶習(xí)慣的不斷變化以及大型銀行進(jìn)軍下沉市場等競爭壓力的加大，中小銀行面臨市場空間持續(xù)被擠壓、產(chǎn)品同質(zhì)化、客戶群高度重合等嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。面對(duì)多重困境，中小銀行傳統(tǒng)追隨模仿的產(chǎn)品策略已經(jīng)無法滿足新時(shí)期的發(fā)展要求，急需構(gòu)建新的創(chuàng)新管理機(jī)制，打造敏捷組織，前臺(tái)及時(shí)洞察客戶需求，后臺(tái)的體制機(jī)制能快速響應(yīng)客戶需求，以客戶視角實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)的快速迭代，精準(zhǔn)解決客戶痛點(diǎn)，促進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造中小商業(yè)銀行核心市場競爭力。

中小銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的新變化

“非接觸式”金融服務(wù)成為常態(tài)。隨著新技術(shù)的廣泛應(yīng)用和疫情影響加深，中小銀行線上化經(jīng)營模式集中迸發(fā)并快速落地，金融服務(wù)也更快地從過去“面對(duì)面”的網(wǎng)點(diǎn)“接觸式”服務(wù)模式，向遠(yuǎn)程化、線上化、數(shù)字化、智能化的“非接觸式”服務(wù)轉(zhuǎn)變。例如疫情期間，北京農(nóng)商銀行與農(nóng)業(yè)合作社、農(nóng)副業(yè)大戶深化合作，積極探索“非接觸”新形態(tài)和新業(yè)態(tài)，通過“鳳凰鄉(xiāng)村游”App和網(wǎng)上商城助力滯銷農(nóng)產(chǎn)品出村進(jìn)城，協(xié)助“希望谷”教育平臺(tái)的用戶實(shí)現(xiàn)無卡、無現(xiàn)金在線繳費(fèi)，創(chuàng)新應(yīng)用電子現(xiàn)金券模式實(shí)現(xiàn)失能老人護(hù)理專項(xiàng)補(bǔ)貼發(fā)放，聯(lián)合微醫(yī)集團(tuán)在微信銀行推出了免費(fèi)“線上疫情咨詢”服務(wù)。

金融科技引領(lǐng)產(chǎn)品創(chuàng)新。隨著金融科技與中小銀行業(yè)務(wù)的快速融合發(fā)展，新技術(shù)重塑了中小銀行的技術(shù)架構(gòu)、業(yè)務(wù)渠道、風(fēng)控模式、操作流程等，推動(dòng)了中小銀行構(gòu)建開放、合作、共贏的金融生態(tài)圈，打造新型客戶關(guān)系管理體系和轉(zhuǎn)型智慧銀行。以新網(wǎng)銀行為例，作為一家沒有線下網(wǎng)點(diǎn)、沒有客戶經(jīng)理的新銀行，通過運(yùn)用成熟的大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，綜合分析客戶的信用數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、社交關(guān)系數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等，提供標(biāo)準(zhǔn)易用的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品和服務(wù)為業(yè)務(wù)賦能;智能匹配授信額度及利率，幫助眾多缺乏信用記錄和抵質(zhì)押品的客戶獲得信貸支持，服務(wù)大型銀行服務(wù)不到、服務(wù)不好的“長尾客群”，不斷擴(kuò)大普惠金融服務(wù)半徑。

產(chǎn)品創(chuàng)新更加強(qiáng)調(diào)提升客戶體驗(yàn)。產(chǎn)品創(chuàng)新不再局限于單純的產(chǎn)品功能，更加關(guān)注及時(shí)滿足客戶的個(gè)性需求以及產(chǎn)品功能的互動(dòng)性、友好性、美觀性等，追隨客戶金融需求并快速響應(yīng)。例如，重慶農(nóng)商銀行以金融科技創(chuàng)新推動(dòng)客戶服務(wù)體驗(yàn)不斷提升，根據(jù)小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶需要打造“房快貸”，通過打造個(gè)人經(jīng)營性貸款“一鍵申請(qǐng)、遠(yuǎn)程評(píng)估、自動(dòng)審批、線上抵押、隨借隨還”等功能滿足客戶的多種金融需求。

產(chǎn)品服務(wù)呈現(xiàn)綜合性特點(diǎn)。數(shù)字化時(shí)代，市場瞬息萬變，客戶金融需求多樣化，銀行單個(gè)部門和單個(gè)條線開發(fā)的產(chǎn)品已無法滿足客戶，需要研發(fā)跨產(chǎn)品條線、跨部門、跨單位的金融組合產(chǎn)品，以“一站式”綜合型金融服務(wù)取代單一功能產(chǎn)品。例如，廣發(fā)銀行攜手北京新東方教育科技（集團(tuán)）有限公司推出“廣學(xué)天下”留學(xué)借記卡，通過一站式服務(wù)，為留學(xué)家庭量身訂做一系列出國金融套餐。

金融產(chǎn)品和服務(wù)迭代速度越來越快。數(shù)字化時(shí)代，沒有了空間和時(shí)間的束縛，客戶對(duì)所期待的金融服務(wù)節(jié)奏也變得越來越快。以前一個(gè)金融產(chǎn)品從需求調(diào)研、設(shè)計(jì)、開發(fā)、測試到上線推廣等傳統(tǒng)開發(fā)模式一般需要6～12個(gè)月的時(shí)間，而現(xiàn)在通過敏捷開發(fā)思維，采用微服務(wù)的方式，將單體業(yè)務(wù)切分成小服務(wù)，有的產(chǎn)品開發(fā)上線僅需1個(gè)月就可以完成，之后通過試錯(cuò)持續(xù)改進(jìn)，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的快速迭代。

產(chǎn)品更加簡潔、便捷、智能化。隨著金融科技的快速滲透和智能移動(dòng)終端的持續(xù)普及，客戶更加青睞簡單、便捷、智能化的金融服務(wù)，金融創(chuàng)新逐漸呈現(xiàn)“產(chǎn)品使用簡單化”趨勢(shì)。2014年，北京銀行在中關(guān)村啟動(dòng)首家智能銀行，客戶不需要取號(hào)、咨詢、填單、等候等程序，就可以在機(jī)器上自助完成開卡、理財(cái)、資產(chǎn)配置等傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)，有效提高了業(yè)務(wù)效率。

中小銀行產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制中的薄弱環(huán)節(jié)

缺乏以客戶和市場為中心的產(chǎn)品創(chuàng)新意識(shí)。目前多數(shù)中小銀行采用跟隨模仿同業(yè)產(chǎn)品的策略，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象突出，推出產(chǎn)品是為了搶占市場，而不是真正從自身客戶的需求出發(fā)。一些中小銀行的產(chǎn)品開發(fā)和改進(jìn)對(duì)客戶需求缺乏必要的細(xì)分，往往從部門的局部利益出發(fā)，在創(chuàng)新過程中只圖規(guī)模和知名度，未能注重客戶的利益，導(dǎo)致不能有針對(duì)性地開發(fā)出具有前瞻性和吸引力的金融產(chǎn)品。

對(duì)產(chǎn)品的功能整合與支持維護(hù)有待加強(qiáng)。一是有些產(chǎn)品缺乏整體規(guī)劃和長遠(yuǎn)設(shè)計(jì)，產(chǎn)品間缺乏必要的溝通、整合、組織等系統(tǒng)化管理，使得產(chǎn)品開發(fā)、管理不系統(tǒng)，影響了金融創(chuàng)新產(chǎn)品的整體協(xié)調(diào)性。有些產(chǎn)品的管理工作由不同業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)，部門之間信息不能共享，組織效率不高。二是有些產(chǎn)品開發(fā)前缺乏對(duì)目標(biāo)客戶和競品的深入調(diào)查，開發(fā)后缺乏全面的營銷組織計(jì)劃，市場認(rèn)同度較低，產(chǎn)品功能落后于市場需求的變化。三是有些產(chǎn)品在設(shè)計(jì)開發(fā)過程中與客戶需求、意見建議和市場反響缺少互動(dòng)交流。目前多數(shù)中小銀行客戶反饋渠道仍以網(wǎng)點(diǎn)、電話銀行、微信小程序、公眾號(hào)為主，缺少線上互動(dòng)專業(yè)團(tuán)隊(duì)和遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)互動(dòng)響應(yīng)服務(wù)機(jī)制，導(dǎo)致無法快速響應(yīng)客戶線上金融需求。

內(nèi)部組織變革滯后。中小銀行普遍缺乏專門機(jī)構(gòu)對(duì)市場需求信息及同業(yè)金融產(chǎn)品進(jìn)行研究，無法及時(shí)對(duì)變化做出靈敏反應(yīng)。一是有的中小銀行市場前臺(tái)對(duì)產(chǎn)品的不足、改善合理化建議、市場真正需求等重要信息得不到應(yīng)有的重視。二是有的產(chǎn)品由各業(yè)務(wù)部門歸口管理，產(chǎn)品創(chuàng)新涉及多個(gè)內(nèi)部不同管理?xiàng)l線，欠缺跨部門、跨條線協(xié)同機(jī)制，各部門之間協(xié)調(diào)配合不夠，沒有在產(chǎn)品開發(fā)中形成合力，降低了產(chǎn)品創(chuàng)新的速度和效率。三是一些中小銀行技術(shù)架構(gòu)陳舊、上線流程煩瑣、組織決策冗長、資源申請(qǐng)手續(xù)煩瑣、產(chǎn)品創(chuàng)新周期較長，應(yīng)對(duì)市場變化行動(dòng)緩慢，導(dǎo)致對(duì)客戶體驗(yàn)、端到端業(yè)務(wù)流程的梳理阻力較大，難以滿足創(chuàng)新產(chǎn)品快速迭代的要求。

產(chǎn)品創(chuàng)新人才稀缺。中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，對(duì)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等技術(shù)應(yīng)用人才需求強(qiáng)烈，但目前中小銀行的業(yè)務(wù)人員普遍缺乏產(chǎn)品創(chuàng)新、設(shè)計(jì)所需的數(shù)字開發(fā)能力，科技人員缺乏業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，一些科技業(yè)務(wù)部分外包，科技開發(fā)能力以及穩(wěn)定性都難以保障，客戶體驗(yàn)師、精通戰(zhàn)略策劃且熟悉金融產(chǎn)品創(chuàng)新的人員、產(chǎn)品經(jīng)理、科技研發(fā)人員等創(chuàng)新所需的關(guān)鍵人才資源仍有較大的缺口，直接影響了中小銀行產(chǎn)品功能、流程設(shè)計(jì)、用戶體驗(yàn)、營銷獲客、精細(xì)化運(yùn)營等。此外，部分中小銀行對(duì)在市場調(diào)研信息、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品營銷等產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)域做出突出貢獻(xiàn)的人員缺乏相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)措施，導(dǎo)致產(chǎn)品創(chuàng)新管理團(tuán)隊(duì)的工作積極性和主動(dòng)性不高。

缺少創(chuàng)新文化氛圍。當(dāng)前，傳統(tǒng)中小銀行普遍追求穩(wěn)健的銀行文化，創(chuàng)新常常停留在對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)的改造和完善上，傾向于小步穩(wěn)妥的持續(xù)優(yōu)化，與創(chuàng)新所需的快速響應(yīng)有較大差距，缺乏對(duì)創(chuàng)新失敗的容忍，創(chuàng)新的能量、熱情、主動(dòng)性和開拓性受到一定程度的抑制，未能形成良好持續(xù)的創(chuàng)新氛圍和激發(fā)創(chuàng)新活力。

完善中小銀行產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制的思考

樹立“以客戶為中心”的產(chǎn)品創(chuàng)新管理理念。中小銀行應(yīng)秉承“以客戶為中心”的理念，將客戶體驗(yàn)思想方法貫穿于產(chǎn)品創(chuàng)新的全流程。中小銀行應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行市場細(xì)分和分層管理，實(shí)時(shí)了解客戶真正需要的產(chǎn)品功能、服務(wù)方式和使用方法，多渠道搭建以客戶、反饋意見處理中心和產(chǎn)品創(chuàng)新與研發(fā)部門為參與者的交流平臺(tái)，及時(shí)、快速處理客戶提交的意見建議，縮短產(chǎn)品創(chuàng)新時(shí)間，加快產(chǎn)品迭代速度，實(shí)現(xiàn)客戶需求敏銳洞察、產(chǎn)品服務(wù)個(gè)性化定制、營銷信息精準(zhǔn)推送、管理決策實(shí)時(shí)智能，讓客戶真正享受到隨時(shí)而變、隨地而變、隨需而變的服務(wù)體驗(yàn)。

健全產(chǎn)品管理體系。一是完善產(chǎn)品規(guī)劃。中小銀行可針對(duì)不同的客戶群進(jìn)行相應(yīng)的客戶需求調(diào)查，明確產(chǎn)品創(chuàng)新戰(zhàn)略方向選擇和具體產(chǎn)品種類的篩選，分出產(chǎn)品創(chuàng)新的輕重緩急及優(yōu)先次序;確定產(chǎn)品創(chuàng)新符合既定的整體發(fā)展策略，明確市場定位，估算市場前景、存在的風(fēng)險(xiǎn)和所帶來的經(jīng)濟(jì)效益。二是實(shí)行靈活快速配置的模塊化開發(fā)方式。中小銀行可依據(jù)相應(yīng)的產(chǎn)品屬性，在產(chǎn)品系統(tǒng)中提煉可復(fù)用的模塊、插件，為產(chǎn)品靈活快速配置奠定基礎(chǔ)。三是完善產(chǎn)品后評(píng)價(jià)機(jī)制。中小銀行可依據(jù)客戶和市場需求的變化，及時(shí)制定產(chǎn)品優(yōu)化、改進(jìn)、改版、退出的實(shí)施方案，不斷完善產(chǎn)品功能，優(yōu)化產(chǎn)品體系;及時(shí)了解客戶對(duì)產(chǎn)品的評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)部門實(shí)時(shí)搜集客戶的意見，并把客戶滿意度作為評(píng)價(jià)產(chǎn)品的重要依據(jù);比較同業(yè)競品，通過市場占有率、發(fā)展速度、日均銷售量等指標(biāo)來衡量產(chǎn)品的競爭力;從投入產(chǎn)出情況研判產(chǎn)品的盈利潛力和市場的可持續(xù)性，根據(jù)評(píng)價(jià)建立產(chǎn)品退出機(jī)制，減少市場空間小、經(jīng)濟(jì)效益差等類型產(chǎn)品的系統(tǒng)占用，降低客戶選擇成本，減少運(yùn)營人員的操作難度。

打造敏捷組織體系。一是探索建立敏捷開發(fā)機(jī)制。打破中小銀行原有金字塔式組織架構(gòu)和部門壁壘，優(yōu)化和精簡組織流程，業(yè)務(wù)互動(dòng)模式由原來更多的直線溝通，擴(kuò)充為橫向協(xié)作，促進(jìn)跨部門協(xié)調(diào)、總分聯(lián)動(dòng)、前中后臺(tái)協(xié)同合作，有序推行并行處理流程、迭代設(shè)計(jì)和敏捷開發(fā)相結(jié)合模式，提高新產(chǎn)品的創(chuàng)新和交付能力。二是組建專業(yè)的產(chǎn)品聯(lián)動(dòng)營銷團(tuán)隊(duì)。中小銀行應(yīng)組建集公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等于一體的營銷團(tuán)隊(duì)，打通總支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門、業(yè)務(wù)與信息科技等部門間的信息溝通渠道，總支行業(yè)務(wù)部門、客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理定期交流客戶需求、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品信息等，提高研發(fā)團(tuán)隊(duì)和客戶經(jīng)理之間的信息交換效率。三是打造產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍。產(chǎn)品經(jīng)理以客戶、市場為中心，以金融產(chǎn)品為主線，深入研究客戶需求和市場動(dòng)態(tài)，全面收集同業(yè)產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)和開發(fā)創(chuàng)新信息，推進(jìn)產(chǎn)品統(tǒng)一研發(fā)、管理、營銷，協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)部門在服務(wù)產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新方面的關(guān)系，對(duì)產(chǎn)品發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行檢查、督導(dǎo)、獎(jiǎng)懲，形成規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)體系。

建立以客戶體驗(yàn)為導(dǎo)向的產(chǎn)品開發(fā)流程。一是明確各相關(guān)部門在產(chǎn)品創(chuàng)新中的職責(zé)，減少信息傳遞時(shí)間和傳遞環(huán)節(jié)，避免部門間相互推諉，提高產(chǎn)品研發(fā)效率。二是制定合理的考核激勵(lì)機(jī)制，嚴(yán)格規(guī)定產(chǎn)品的研發(fā)流程和開發(fā)時(shí)間，實(shí)現(xiàn)時(shí)間量化管理，重點(diǎn)考核工作效率和工作成效。三是以客戶為中心，構(gòu)建全流程的產(chǎn)品服務(wù)新模式，業(yè)務(wù)部門在充分挖掘客戶需求的基礎(chǔ)上，聯(lián)系產(chǎn)品部門研發(fā)新產(chǎn)品，產(chǎn)品部門根據(jù)各業(yè)務(wù)部門提出的產(chǎn)品需求，協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)人員、軟硬件工程師、風(fēng)險(xiǎn)管理人員、會(huì)計(jì)、客戶服務(wù)人員等組成臨時(shí)、跨部門的敏捷產(chǎn)品開發(fā)團(tuán)隊(duì)，為產(chǎn)品研發(fā)提供市場分析、產(chǎn)品定價(jià)、會(huì)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)控制、技術(shù)研發(fā)等綜合支持，節(jié)省各部門之間協(xié)調(diào)的時(shí)間和環(huán)節(jié)，提高工作效率，縮短新產(chǎn)品的研發(fā)時(shí)間，及時(shí)響應(yīng)客戶需求，提升快捷的產(chǎn)品開發(fā)能力。

構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字化發(fā)展的人才隊(duì)伍。一是招聘更多具有計(jì)算機(jī)、數(shù)據(jù)分析、信息管理、網(wǎng)絡(luò)安全、風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)專業(yè)人才，特別是同時(shí)具備科技與金融知識(shí)復(fù)合、技能交叉型人才。二是加強(qiáng)現(xiàn)有員工跨序列、跨部門崗位交流，拓寬科技部門與產(chǎn)品條線部門之間的人員交流，推動(dòng)業(yè)務(wù)部門和科技部門的副職交叉任職，充實(shí)分行支行班子、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)骨干隊(duì)伍。三是努力培養(yǎng)熟悉業(yè)務(wù)、善于捕捉客戶新需求、具有較強(qiáng)直接經(jīng)營能力的產(chǎn)品經(jīng)理，合規(guī)、盡職、擔(dān)當(dāng)、敏銳、擅長數(shù)字化渠道營銷的客戶經(jīng)理，懂業(yè)務(wù)、會(huì)建模、具有較強(qiáng)分析挖掘能力的數(shù)據(jù)分析師，熟悉業(yè)務(wù)、具有較強(qiáng)團(tuán)隊(duì)管理和溝通能力、認(rèn)同敏捷工作方式的科技項(xiàng)目經(jīng)理，培養(yǎng)一支擅長數(shù)字化渠道營銷獲客的高素質(zhì)客戶經(jīng)理隊(duì)伍。

加強(qiáng)創(chuàng)新文化建設(shè)。強(qiáng)化中小銀行內(nèi)部的創(chuàng)新意識(shí)和服務(wù)意識(shí)，提高其對(duì)新市場、新技術(shù)的敏感度，將新技術(shù)應(yīng)用作為同業(yè)對(duì)標(biāo)的重要內(nèi)容，樹立容忍“試錯(cuò)”、寬容失敗、敗而不餒的創(chuàng)新精神，完善全員創(chuàng)新機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)員工優(yōu)秀產(chǎn)品創(chuàng)意的搜集，構(gòu)建開放和諧、銳意創(chuàng)新、全員參與的文化氛圍。

加大科技支撐力度。中小銀行應(yīng)逐步將科技對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的支撐方式由被動(dòng)服務(wù)轉(zhuǎn)向主動(dòng)引導(dǎo)，加大對(duì)科技的投入，對(duì)外積極主動(dòng)與金融科技公司展開合作或投資入股，對(duì)內(nèi)在管理、政策方面給予創(chuàng)新的制度、組織機(jī)制保障。對(duì)一些更具獨(dú)立性的新興業(yè)務(wù)，中小銀行可適時(shí)嘗試制定獨(dú)立的子公司制度，在組織建設(shè)、人員配置、財(cái)務(wù)管理、技術(shù)研發(fā)等方面，給予金融科技更大的發(fā)展空間。

（作者單位：北京農(nóng)商銀行，其中康守松系北京農(nóng)商銀行董事會(huì)辦公室〔IPO辦公室〕總經(jīng)理）

商業(yè)銀行月度資訊

中小銀行會(huì)計(jì)新準(zhǔn)則轉(zhuǎn)換可推遲一年執(zhí)行

1月4日，財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布通知，適用《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的非上市企業(yè)，執(zhí)行新金融工具相關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則確有困難的，可以推遲至2022年1月1日起執(zhí)行。

銀保監(jiān)會(huì)加快推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組

1月5日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本、適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行兼并重組、引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者收購和注資、強(qiáng)化對(duì)主發(fā)起行的激勵(lì)約束等。

銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》

1月11日，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》，批復(fù)同意銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心試點(diǎn)開展單戶對(duì)公和個(gè)人批量不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，首批參與試點(diǎn)銀行包括6大行、12家股份行。

商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個(gè)人存款業(yè)務(wù)進(jìn)一步規(guī)范

1月13日，為規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個(gè)人存款業(yè)務(wù)，中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、中國人民銀行辦公廳發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》。

銀保監(jiān)會(huì)擬規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提高負(fù)債來源穩(wěn)定性

1月22日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理辦法（征求意見稿）》，提出商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提高負(fù)債來源的穩(wěn)定性，加強(qiáng)對(duì)負(fù)債規(guī)模和結(jié)構(gòu)變動(dòng)的監(jiān)測和分析，防止負(fù)債大幅異常變動(dòng)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

首單個(gè)人不良轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)包掛網(wǎng)推介

1月25日，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心網(wǎng)站“銀登網(wǎng)”發(fā)布了一則《平安銀行擬批轉(zhuǎn)個(gè)人不良債權(quán)簡介》，這也是銀行業(yè)首個(gè)掛網(wǎng)推介個(gè)人不良貸款資產(chǎn)包的銀行。

遼寧省將組建一家省級(jí)城市商業(yè)銀行

1月27日，遼寧省人民政府網(wǎng)站發(fā)布消息稱，將按照市場化、法治化原則，充分利用市場資源，挖掘地方潛力，通過申請(qǐng)新設(shè)組建一家省級(jí)城市商業(yè)銀行，合并遼寧省內(nèi)12家相關(guān)城市商業(yè)銀行。

廖林將出任工行新一任行長

1月28日，工商銀行內(nèi)部召開大會(huì)，宣布副行長兼首席風(fēng)險(xiǎn)官廖林出任工行黨委副書記，待履行完相關(guān)程序后，將出任工行新一任行長。