我國畜牧業(yè)保險現(xiàn)狀及政策優(yōu)化探析

安青春

（中共肅南縣委黨校，甘肅 肅南 734400）

近年來我國畜牧業(yè)發(fā)展較快，國家政策的大力扶持，畜牧養(yǎng)殖的種類繁多，規(guī)?；同F(xiàn)代化成了畜牧業(yè)發(fā)展的主要特點，因為豐富多樣的畜牧產(chǎn)品，滿足了廣大人民群眾對營養(yǎng)的需求，也增加了養(yǎng)殖戶的收入，也為國家經(jīng)濟的發(fā)展做出了貢獻。但我國畜牧業(yè)養(yǎng)殖的方式比較傳統(tǒng)，使得我國在畜牧業(yè)發(fā)展方面還存在不少的問題，比如在稍具規(guī)模的養(yǎng)殖場中會出現(xiàn)疫病防治不及時，防治手段不恰當?shù)葐栴}，只要一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，則整個過程就會出現(xiàn)問題，因為自然災害、疾病災害等會給養(yǎng)殖市場帶來巨大的災難，養(yǎng)殖戶不得不承擔巨大的經(jīng)濟風險，如何有效防控這些風險，減少養(yǎng)殖戶的風險，解除他們的后顧之憂，讓所有的養(yǎng)殖戶都走上致富之路，值得我們深思。

1 我國畜牧業(yè)保險中存在的問題

為了解決養(yǎng)殖戶的后顧之憂，最大限度地調(diào)動他們的積極性，國家采取了一定的政策措施來扶持畜牧業(yè)的發(fā)展，這種方式就是通過保險來保障養(yǎng)殖戶的權益。目前我國的政策性保險主要有內(nèi)部和外部兩種保險方式，內(nèi)部保險為死亡保險，即生產(chǎn)過程中出現(xiàn)的各種風險防控保險；外部保險為保障市場的保險，即在銷售過程中的價格風險防控保險，這兩種保險措施，總的來說，存在以下問題：

1.1 投保人基本無參與

投保人為從事畜禽養(yǎng)殖的養(yǎng)殖戶，面對自己的事業(yè)，很多人都是跟著政策走，通常情況下都是事后諸葛亮，等災難發(fā)生了，才去了解有關畜牧保險方面的政策措施，事前對這方面的認識是一片空白，很多養(yǎng)殖戶覺得自己的經(jīng)驗豐富，沒必要去了解保險方面的知識，傳統(tǒng)的保險意識和保險觀念，導致他們因循守舊，不去主動關注，且有很多養(yǎng)殖戶對保險有一種天然的排斥心理。也有部分養(yǎng)殖戶覺得意外于自己而言遙不可及，于是心存僥幸，等出現(xiàn)意外之后才后悔莫及。對于國家政策性的保險，都是被動加入，沒有主動了解，主動去獲取保險方面的知識信息。

1.2 參保方式比較單一

國家為養(yǎng)殖戶提供的參保方式只有簡單的兩種，一是針對意外而實行的，為保障養(yǎng)殖戶事后利益的內(nèi)部保險，還有一種針對市場波動，采用的價格保護保險。這兩種保險方式為養(yǎng)殖戶提供保險金額，在實際中遠遠小于損失的金額，因此，很多養(yǎng)殖戶覺得參保意義不大，參保的積極性大打折扣。對養(yǎng)殖戶而言，他們需要的是在意外發(fā)生后，能高效減輕他們經(jīng)濟負擔的保險方式，能夠在損失發(fā)生后，快速高效解決，且因為這些參保方式是政策性的，很多時候政策性的保險方式手續(xù)繁雜，流程繁瑣，養(yǎng)殖戶要走很多的流程方能獲得補償，無疑又給他們增添了許多負擔，因此，很多養(yǎng)殖戶不愿意參加這些保險。

1.3 保險具有道德風險

在實踐中，一些養(yǎng)殖戶為了獲取更多的利益，投機取巧，鉆保險公司的空子，經(jīng)常會出現(xiàn)騙保的情形，很多時候他們會在比較市場價格和保險公司規(guī)定價格的基礎上，殺害牲畜以騙取一定的差價，而保險公司對牲畜死亡的原因無從判斷，因其沒有專業(yè)的獸醫(yī)來斷定，無法通過專業(yè)的醫(yī)療鑒定來確定牲畜的死亡是否在保險條例之中。這就是說，在實際中，雖然保險公司為養(yǎng)殖戶提供了一定的保險，但是就養(yǎng)殖戶而言，比較容易出現(xiàn)道德上的騙取保險的情形，給保險公司的選擇也帶來了一定的難度。而導致道德風險出現(xiàn)的根本原因就在投保人和保險公司的信息不對稱。

2 畜牧業(yè)保險政策優(yōu)化探析

綜上所述，畜牧業(yè)在發(fā)展過程中，僅憑保險公司和政府的參與是遠遠不夠的，最需要養(yǎng)殖戶的參與，需要三方共同的配合方能完成，保險政策的優(yōu)化有助于我國畜牧業(yè)向著現(xiàn)代化、規(guī)?；姆较虬l(fā)展。

2.1 讓參保戶主動參與

2.1.1 普及保險知識 對養(yǎng)殖戶主動參與保險的最主要方式首先就是要給養(yǎng)殖戶普及保險知識，在普及保險知識的過程中需要保險公司對保險常識、承保方式、賠償措施等對養(yǎng)殖戶進行培訓；另一方面需要政府部門的配合，政府部門應該為養(yǎng)殖戶宣貫保險政策，使養(yǎng)殖戶熟悉保險中的條款措施，知道自己作為投保人可以享受哪些權益，可以補償?shù)慕?jīng)濟損失，養(yǎng)殖戶能夠清楚地知道一旦發(fā)生理賠，應該走哪些程序，最大限度地維護自己的權益。

2.1.2 擺脫固定思維 養(yǎng)殖戶要改變對保險認識的傳統(tǒng)思維，要科學正確地認識保險，不存有僥幸心理，擺脫這種固定思維的束縛，對風險應該有應急的準備，能夠做到未雨綢繆，讓他們在認識意外可能隨時發(fā)生的情況下，不斷提高他們的風險意識，將他們對保險的認識從排斥到主動需要，實現(xiàn)質(zhì)的轉變。

2.2 多種方式的保險制度

2.2.1 完善畜牧業(yè)保險制度 目前，我國在農(nóng)業(yè)發(fā)展方面有《農(nóng)業(yè)保險條例》，雖然畜牧業(yè)屬于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的一部分，但是專門針對畜牧業(yè)保險方面的法規(guī)還是空白，很多時候，一些制度雖然施行已久，但是在政府補貼、風險巨災等方面還做得不到位，沒有具體的實施細則，無法指導實踐過程，所以需要政府在政策方面予以完善，建立相配套的畜牧業(yè)保險制度，在養(yǎng)殖戶和保險公司中間建立一種契約，在契約精神的指引下，在良好的制度環(huán)境中不斷完善保險制度，讓保險公司和養(yǎng)殖戶都有章可循，有法可依。

2.2.2 多種保險產(chǎn)品的互補 養(yǎng)殖戶對保險有不同的需求，因而保險公司對養(yǎng)殖戶進行綜合調(diào)查，針對他們的需求，在國家的政策支持下，開發(fā)更多的保險產(chǎn)品，讓養(yǎng)殖戶進行選擇，這樣可以增加養(yǎng)殖戶參保的積極性，促使養(yǎng)殖業(yè)向規(guī)模化、標準化發(fā)展。

2.3 道德風險的管控

一是加大打擊力度，相關部門根據(jù)法律法規(guī)，對騙保行為進行嚴厲打擊，依法查辦。二是對養(yǎng)殖戶進行保險知識宣貫時，加大相關知識的普及，認識到騙保會造成地嚴重后果；保險公司應該根據(jù)自己的產(chǎn)品，分析在風險發(fā)生時如何杜絕騙保行為發(fā)生。

2.4 保險政策傾斜

國家政策的支持對畜牧業(yè)的發(fā)展起著重要的作用，雖然國家已經(jīng)采取了一定的措施，對一些產(chǎn)品采用了保費補貼，但是補貼必須得通過地方政府方能實現(xiàn)，我國的保險政策具有局限性，且保險一直是發(fā)達地區(qū)的政府支持力度優(yōu)于欠發(fā)達或者落后地區(qū)，因此在制定畜牧業(yè)發(fā)展的保險政策時應該有所傾斜，欠發(fā)達地區(qū)的政府支付能力比較有限，經(jīng)濟發(fā)展也比較落后，要對欠發(fā)達地區(qū)或落后地區(qū)的政策傾斜，大力促進這些區(qū)域畜牧業(yè)和當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。