健全農(nóng)村金融服務(wù)體系 助力鄉(xiāng)村振興

文 劉學(xué)文

黨的十九屆六中全會(huì)審議通過(guò)的《中共中央關(guān)于黨的百年奮斗重大成就和歷史經(jīng)驗(yàn)的決議》指出，“黨始終把解決好‘三農(nóng)’問(wèn)題作為全黨工作重中之重，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化”。金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，也是鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果與推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要支撐?！笆奈濉币?guī)劃單列專章對(duì)“優(yōu)先發(fā)展農(nóng)業(yè)農(nóng)村，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興”進(jìn)行部署，其中就強(qiáng)調(diào)要“健全農(nóng)村金融服務(wù)體系”。以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)農(nóng)村金融發(fā)展，不斷健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，需要大力推進(jìn)金融制度創(chuàng)新、金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，大力推進(jìn)普惠金融、綠色金融與科技金融，構(gòu)建可持續(xù)助力鄉(xiāng)村全面振興的普惠金融服務(wù)體系和綠色金融服務(wù)體系，才能最終形成長(zhǎng)效服務(wù)機(jī)制，助力鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興。

首先，改革完善相關(guān)的金融制度，助推鄉(xiāng)村全面振興。金融制度主要包括金融組織體系、金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融政策扶持三方面的內(nèi)容。

完善農(nóng)村金融制度體系，一是創(chuàng)新完善農(nóng)村金融組織體系。應(yīng)在已較好滿足脫貧群體基本金融需求的基礎(chǔ)上，繼續(xù)創(chuàng)新和完善包括政策性金融組織、商業(yè)性金融組織和其他金融組織等在內(nèi)的多元化、多層次的農(nóng)村金融供給體系，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，保證金融服務(wù)在農(nóng)村的全覆蓋。搭建以城帶鄉(xiāng)、城鄉(xiāng)融合、互惠共贏的農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)，為鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接構(gòu)建長(zhǎng)效金融服務(wù)組織體系。繼續(xù)支持商業(yè)銀行完善各類與鄉(xiāng)村振興相關(guān)的金融事業(yè)部門(mén)，如“三農(nóng)”事業(yè)部、扶貧事業(yè)部、普惠型涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)部等，建立專業(yè)化、不脫農(nóng)、可持續(xù)發(fā)展的鄉(xiāng)村振興金融供給機(jī)制。鼓勵(lì)各類金融資本設(shè)立或參與設(shè)立各類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行與村鎮(zhèn)銀行合并重組，進(jìn)一步創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村合作金融，為金融支農(nóng)提供有效補(bǔ)充。

二是完善金融基礎(chǔ)設(shè)施。目前，全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系已初步形成，今后需要在土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押、水域和林權(quán)抵押、廠房和大型農(nóng)機(jī)具抵押等方面結(jié)合農(nóng)村實(shí)際加以改進(jìn)。大力鼓勵(lì)并支持金融科技在農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)、保險(xiǎn)服務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系建設(shè)、支付體系建設(shè)等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中的創(chuàng)新應(yīng)用，建立政府引導(dǎo)、科技創(chuàng)新支持、市場(chǎng)化運(yùn)作的農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制。建設(shè)良好的農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境，切實(shí)提高農(nóng)戶的金融服務(wù)獲得感。

三是繼續(xù)用好金融扶持政策。鑒于農(nóng)業(yè)自身的弱質(zhì)性，需綜合運(yùn)用適當(dāng)?shù)呢?cái)政政策與貨幣政策措施，引導(dǎo)各類金融組織服務(wù)于貧困群體及其所在區(qū)域的行業(yè)企業(yè)。對(duì)開(kāi)展普惠金融服務(wù)、創(chuàng)新型扶貧金融服務(wù)與綠色金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，一方面進(jìn)一步實(shí)施利率與費(fèi)率補(bǔ)貼等相關(guān)扶持政策，降低農(nóng)村金融組織的市場(chǎng)化運(yùn)作成本，提高其支農(nóng)效益和意愿；另一方面繼續(xù)進(jìn)行涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)各類金融資本下鄉(xiāng)開(kāi)展涉農(nóng)業(yè)務(wù)。對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)行較低的存款準(zhǔn)備金率與再貸款、再貼現(xiàn)政策，持續(xù)提升農(nóng)村金融市場(chǎng)活力。

其次，在金融制度創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作為主和政策扶持為輔，因地制宜鼓勵(lì)和支持金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新，并將各類產(chǎn)業(yè)扶貧型金融產(chǎn)品和服務(wù)適時(shí)調(diào)整為產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)型的產(chǎn)品和服務(wù)。

一是積極運(yùn)用金融科技手段創(chuàng)新開(kāi)發(fā)低成本、廣覆蓋、便捷可得的普惠型農(nóng)村金融產(chǎn)品，在鞏固脫貧攻堅(jiān)成果的同時(shí)，繼續(xù)為鄉(xiāng)村振興提供金融科技的強(qiáng)效助力。為了更好滿足農(nóng)村居民的貸款意愿，建立廣覆蓋的農(nóng)村金融服務(wù)體系，農(nóng)村金融組織可以創(chuàng)新設(shè)計(jì)基于農(nóng)地、農(nóng)房、農(nóng)具等抵押的融資產(chǎn)品，在農(nóng)村推廣應(yīng)用融資租賃等金融工具，大力發(fā)展綠色信貸、綠色債券等綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，不斷打造特色支農(nóng)金融產(chǎn)品和服務(wù)，針對(duì)不同的金融需求細(xì)分主體如貧困戶、女性和老年群體等提供定制化的金融產(chǎn)品與服務(wù)，針對(duì)鄉(xiāng)村特色旅游行業(yè)、特色種植業(yè)養(yǎng)殖業(yè)等開(kāi)發(fā)專項(xiàng)貸款產(chǎn)品。

二是繼續(xù)探索新型農(nóng)村金融服務(wù)方式，推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)方式創(chuàng)新，重點(diǎn)是推動(dòng)農(nóng)村一、二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，進(jìn)一步培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范基地、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展示范園、田園綜合體等的建設(shè)，做強(qiáng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，形成圍繞產(chǎn)業(yè)鏈的金融生態(tài)圈，吸引更多金融機(jī)構(gòu)為產(chǎn)業(yè)鏈上的龍頭企業(yè)及上下游新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供金融服務(wù)，為鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、推進(jìn)鄉(xiāng)村振興提供源源不斷的金融支持。積極推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與金融科技企業(yè)協(xié)同創(chuàng)新，大力鼓勵(lì)和支持金融科技在金融服務(wù)模式創(chuàng)新中的多維度應(yīng)用，破解農(nóng)村普惠金融發(fā)展的技術(shù)瓶頸。區(qū)塊鏈技術(shù)與供應(yīng)鏈金融具有天然的匹配性，可開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)諸如“區(qū)塊鏈+”供應(yīng)鏈金融、“區(qū)塊鏈+”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體金融等業(yè)務(wù)模式，開(kāi)發(fā)基于農(nóng)業(yè)電商平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)金融、網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融等相關(guān)產(chǎn)品，不斷拓展農(nóng)村普惠金融的服務(wù)邊界。

最后，在鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)服務(wù)創(chuàng)新持續(xù)提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量，助力鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的同時(shí)，務(wù)必堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，加強(qiáng)農(nóng)村金融的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與監(jiān)控，推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的規(guī)范發(fā)展。要注重持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，完善農(nóng)村金融信用大數(shù)據(jù)的維護(hù)與使用，營(yíng)造農(nóng)村良好的信用環(huán)境，從源頭上防范金融信貸風(fēng)險(xiǎn)；注重將金融科技作為控制金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，通過(guò)金融科技創(chuàng)新為應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行差異化的科學(xué)評(píng)價(jià)與有效控制，鼓勵(lì)因地制宜創(chuàng)新農(nóng)村的保險(xiǎn)與期貨業(yè)務(wù)。