新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求影響因素
——基于安徽省調(diào)研數(shù)據(jù)的實證分析

王瑞敏

(天津大學(xué) 管理與經(jīng)濟(jì)學(xué)部，天津 300072)

0 引言

農(nóng)業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)體系中的基礎(chǔ)地位要求政府部門和社會必須高度重視自然災(zāi)害給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來的影響。國家減災(zāi)委公布的數(shù)據(jù)顯示，2019年我國各類自然災(zāi)害累計造成農(nóng)作物受災(zāi)面積高達(dá)1925.69萬hm2，直接造成農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)損失3270.9億元，給我國整體農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來了較大的負(fù)面影響。購買農(nóng)業(yè)保險是規(guī)避農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自然風(fēng)險、彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)損失的重要方式，也是我國新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要保障性工具，得到了政府部門的大力支持，并通過給予政府財政補(bǔ)貼的形式鼓勵農(nóng)業(yè)經(jīng)營者購買農(nóng)業(yè)保險。

近年來，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體逐漸成為我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主要形式，尤其是黨的十九大以后，培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、推動農(nóng)業(yè)向集約化、專業(yè)化發(fā)展成為我國農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要內(nèi)容和任務(wù)。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是指在家庭承包經(jīng)營前提下，具有規(guī)?；?、集約化、市場化生產(chǎn)特征的農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織和職業(yè)農(nóng)民，是提升我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率和農(nóng)業(yè)資源利用率的重要參與主體，農(nóng)業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的主要形式[1]。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)規(guī)模化的特點(diǎn)注定了其對自然風(fēng)險的厭惡程度很高，而集約化和市場化的特點(diǎn)要求其必須擁有較好的風(fēng)險控制和防范措施。2019年黨中央1號文件對“三農(nóng)保險”做出了戰(zhàn)略部署，為農(nóng)業(yè)保險如何有效服務(wù)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體指明了方向，強(qiáng)調(diào)要多渠道提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的農(nóng)業(yè)保險需求，有效推動了創(chuàng)新惠農(nóng)方式改革和農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級[2]。而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求受多種因素影響，深入探索這些因素可能會產(chǎn)生的影響，對于我國“三農(nóng)保險”戰(zhàn)略的進(jìn)一步細(xì)化、農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率的提升意義明顯。

1 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求影響因素定性分析

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求的影響因素比較復(fù)雜，結(jié)合趙桂玲(2014)[3]、張燕媛(2016)[4]、唐金成(2018)[5]、劉惠明[6](2019)等學(xué)者的研究，本文將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求的影響因素歸納為經(jīng)營者(農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織主要管理者和職業(yè)農(nóng)民)個體特征、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特征、農(nóng)業(yè)保險認(rèn)知、農(nóng)業(yè)保險服務(wù)水平4個方面。

1.1 個體特征

(1)性別。人類性別不同，其行為方式和思維方式也存在一定差異，在我國傳統(tǒng)家庭文化背景下，男性一般承擔(dān)著家庭的主要經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，他們對事業(yè)和金錢的渴望一般更高。為了盡量控制自己事業(yè)所面臨的風(fēng)險，最大限度地保障家庭生活質(zhì)量，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的男性經(jīng)營者更傾向于通過購買農(nóng)業(yè)保險的方式分散和規(guī)避農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險。所以，經(jīng)營者的性別差異是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求的重要影響因素，男性管理者對農(nóng)業(yè)保險的需求更高。

(2)年齡。經(jīng)營者年齡越大，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)驗越豐富，對各種自然風(fēng)險判斷的準(zhǔn)確性也就越高，采取的相關(guān)風(fēng)險預(yù)防和控制措施效果越好，通過購買農(nóng)業(yè)保險的方式規(guī)避生產(chǎn)風(fēng)險的可能性也就越小，進(jìn)而對農(nóng)業(yè)保險的需求也比較低。而年輕的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者由于缺乏生產(chǎn)經(jīng)驗，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)可能面臨的自然風(fēng)險的判斷和預(yù)防能力都比較弱，依靠農(nóng)業(yè)保險規(guī)避風(fēng)險的積極性較高。因此，經(jīng)營者的年齡是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求的重要影響因素，與農(nóng)業(yè)保險需求之間呈現(xiàn)負(fù)向關(guān)系。

(3)受教育水平。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營者受教育水平?jīng)Q定著其對國家農(nóng)業(yè)政策以及農(nóng)業(yè)保險政策的理解程度，受教育水平越高，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)知識的理解能力越強(qiáng)，對農(nóng)業(yè)保險條款的解讀能力越高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險意識也越強(qiáng)[7]。此外，保險產(chǎn)品是一種比較復(fù)雜的金融產(chǎn)品，保險費(fèi)率的計算、理賠條款、除外責(zé)任條款等都涉及比較專業(yè)的保險學(xué)知識，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營者受教育水平越高，對相關(guān)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品理解越全面，農(nóng)業(yè)保險的購買需求越高。因此，受教育水平是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求的重要影響因素。

(4)家庭收入中農(nóng)業(yè)收入占比。目前我國農(nóng)村居民家庭收入呈現(xiàn)多元化的狀態(tài)，農(nóng)業(yè)收入占農(nóng)民家庭總收入的占比情況也是影響新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營者決定是否購買農(nóng)業(yè)保險的重要因素[8]。農(nóng)業(yè)收入占比越大，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營者家庭對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的依賴性越高，其對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重視程度和風(fēng)險防范意識就越強(qiáng)，通過購買農(nóng)業(yè)保險規(guī)避生產(chǎn)風(fēng)險的需求越大。

1.2 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特征

(1)經(jīng)營規(guī)模。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體具有經(jīng)營規(guī)模大的特點(diǎn)，無論是種植業(yè)，還是養(yǎng)殖業(yè)，經(jīng)營規(guī)模越大，經(jīng)營者付出的經(jīng)營成本也越大，比如土地租金、機(jī)械設(shè)備購買和維修費(fèi)用等，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，其受到的損失就越大，經(jīng)營者通過購買農(nóng)業(yè)保險彌補(bǔ)損失的動機(jī)也越大。所以，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營規(guī)模是其農(nóng)業(yè)保險需求的重要正向影響因素。

(2)固定資產(chǎn)投資。固定資產(chǎn)投資是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的主要投資部分，也是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營規(guī)模的主要決定因素，固定資產(chǎn)投資額度越大，經(jīng)營規(guī)模一般也比較大。為了保護(hù)這些固定資產(chǎn)、提升固定資產(chǎn)投入產(chǎn)出率，經(jīng)營者一般傾向于通過購買農(nóng)業(yè)保險的方式規(guī)避風(fēng)險，尤其是購買針對大型機(jī)械設(shè)備以及生產(chǎn)廠房的保險。所以固定資產(chǎn)投資是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求的重要正向影響因素。

(3)銀行貸款。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的大規(guī)模經(jīng)營特點(diǎn)對其資金要素提出了較高要求，通過銀行貸款的方式滿足資金需求是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)常采用的一種方式[9]。向銀行貸款金額越大，經(jīng)營者背負(fù)的債務(wù)壓力也就越大；穩(wěn)健經(jīng)營的訴求越高，通過購買農(nóng)業(yè)保險規(guī)避風(fēng)險、降低損失的意愿也就越強(qiáng)。因此，銀行貸款也是影響新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求的因素之一。

(4)農(nóng)業(yè)收入變動。前一年的收入增加會提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營者的信心及對下一年的預(yù)期，經(jīng)營者在下一年增加投入量、擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的可能性提升，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保護(hù)和重視的心理更加明顯，多渠道防范和控制風(fēng)險是必然選擇，對農(nóng)業(yè)保險需求相應(yīng)也會提升。農(nóng)業(yè)收入增長下降，經(jīng)營者對未來不看好，通常會維持經(jīng)營現(xiàn)狀或降低經(jīng)營規(guī)模，農(nóng)業(yè)保險需求相應(yīng)也會維持現(xiàn)狀或者降低。所以，農(nóng)業(yè)收入變動情況是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求的正向影響因素。

(5)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險。農(nóng)、林、牧、副、漁等產(chǎn)業(yè)均在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)范圍，不同農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域面臨的自然風(fēng)險及可能帶來的損失也不同。同時，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所在區(qū)域差異也會帶來差異化的農(nóng)業(yè)風(fēng)險[10]。不同農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域、不同區(qū)域的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險不同，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險的重視程度及預(yù)防措施也存在差異，對農(nóng)業(yè)保險的需要相應(yīng)也不同，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險越高，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的農(nóng)業(yè)保險需求度也就越高。

1.3 農(nóng)業(yè)保險認(rèn)知

(1)農(nóng)業(yè)保險理解程度。農(nóng)業(yè)保險是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要風(fēng)險保障與控制方式之一，是國家政府部門給予農(nóng)業(yè)保險購買者在資金、技術(shù)、信息等方面一定支持下推行的，是國家推動農(nóng)業(yè)發(fā)展、保障農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)體系中基礎(chǔ)地位的重要措施。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需要充分認(rèn)識到農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，充分理解國家支持農(nóng)業(yè)保險的意義和目的[11]。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對農(nóng)業(yè)保險的理解程度越深，越能夠認(rèn)識到農(nóng)業(yè)保險對自己及國家農(nóng)業(yè)發(fā)展的意義和價值，購買需求相應(yīng)也就越高。

(2)農(nóng)業(yè)保險購買經(jīng)歷。農(nóng)業(yè)保險購買經(jīng)歷是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體切身感受農(nóng)業(yè)保險價值和意義的重要渠道，除了能夠切身體會農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保障作用之外，對于相關(guān)保險條款、國家政策、購買過程等也更加熟悉，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對農(nóng)業(yè)保險的理解程度以及風(fēng)險意識也更強(qiáng)，有助于其購買需求的提升。

(3)農(nóng)業(yè)保險理賠經(jīng)歷。理賠經(jīng)歷是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體認(rèn)識和評價農(nóng)業(yè)保險購買效用的最直接來源，除了以最直觀的方式讓經(jīng)營者體會農(nóng)業(yè)保險的作用和價值之外，還能夠幫助經(jīng)營者進(jìn)一步熟悉農(nóng)業(yè)保險條款及相關(guān)國家扶持政策。尤其是在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)生損失并順利獲得補(bǔ)償時，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體會因為獲得切實的損失彌補(bǔ)而更加認(rèn)可農(nóng)業(yè)保險，購買需求會相應(yīng)提升。而如果經(jīng)營者的理賠過程并不順利，甚至沒有獲得損失補(bǔ)償，則其對農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)可度會降低，購買需求下降?？傊?，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的農(nóng)業(yè)保險需求會因理賠經(jīng)歷而受到影響。

會計核算是指一種連續(xù)系統(tǒng)的、對生產(chǎn)經(jīng)營經(jīng)濟(jì)活動的相關(guān)預(yù)算進(jìn)行數(shù)據(jù)收集與記錄、定期編寫報告的過程。但是，會計核算不僅僅會對預(yù)算數(shù)據(jù)進(jìn)行收集和整理，還會對成本情況和財務(wù)狀況進(jìn)行細(xì)致的分析，可以為企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動的決策提供一定的參考。

1.4 農(nóng)業(yè)保險服務(wù)水平

(1)保障水平。農(nóng)業(yè)保險所提供的保障水平是衡量農(nóng)業(yè)保險購買價值的最主要依據(jù)，保障水平越高，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在支付一定保險費(fèi)用的前提下可以獲得的保障額度越大，農(nóng)業(yè)保險的購買成本越低，農(nóng)業(yè)保險購買需求越強(qiáng)。

(2)險種多樣化。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)種類繁多，不同農(nóng)業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)成本及價值衡量標(biāo)準(zhǔn)不同，產(chǎn)量的影響因素也存在很大差異，風(fēng)險特征差異化明顯，需要的風(fēng)險保障種類呈現(xiàn)多樣化特點(diǎn)[12]。農(nóng)業(yè)保險險種越豐富，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的農(nóng)業(yè)保險購買選擇性越多，越能夠滿足其保險需求，農(nóng)業(yè)保險需求量相應(yīng)越大。

2 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求影響因素實證分析

隨著農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)政策的實施以及城鎮(zhèn)化的快速推進(jìn)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)形式在安徽省得到了有效發(fā)展，截至2019年底，全省家庭農(nóng)場已經(jīng)達(dá)到7.7萬個、農(nóng)民合作社8.9萬個、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)超過1.5萬個，成為我國農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的典型地區(qū)之一。同時，為了有效推動農(nóng)業(yè)發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級，近年來，安徽省不斷加大農(nóng)業(yè)保險的宣傳和支持力度，目前安徽省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體購買農(nóng)業(yè)保險可享受到的各級財政保費(fèi)補(bǔ)貼達(dá)到了80%，補(bǔ)貼范圍涉及各類種植業(yè)、漁業(yè)、林業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。在安徽省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體快速發(fā)展以及政府部門對農(nóng)業(yè)保險大力支持的背景下，來自安徽省的調(diào)研數(shù)據(jù)具有較高的代表性和可信性，以此為基礎(chǔ)的實證分析結(jié)論具有較高的普適性。

2.1 問卷調(diào)研與變量設(shè)置

2.1.1 問卷設(shè)計與調(diào)查 為了進(jìn)一步了解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求的影響因素，本文以安徽省部分地區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的問卷調(diào)研數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)進(jìn)行實證分析。安徽省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以種植業(yè)為主，為了便于采樣和數(shù)據(jù)整理，問卷調(diào)研對象以種植業(yè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營者為主，包括種養(yǎng)面積在3.33 hm2以上的農(nóng)業(yè)大戶、家庭農(nóng)場主、農(nóng)民專業(yè)合作社主要負(fù)責(zé)人和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)主要管理者。調(diào)研對象主要來自安徽省滁州、淮南、六安等地市的農(nóng)村地區(qū)。以微信或QQ發(fā)送網(wǎng)頁鏈接的形式共發(fā)放調(diào)研問卷400份，4種新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營者各100份，剔除回答缺失和無效問卷，收回可用有效問卷373份，有效回收率為93.25%。

問卷內(nèi)容主要包括受訪者個體特征、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特征、農(nóng)業(yè)保險認(rèn)知和農(nóng)業(yè)保險4個部分。此外，調(diào)研問卷中還包括對受訪者下一年度農(nóng)業(yè)保險預(yù)計購買量詢問，以體現(xiàn)其農(nóng)業(yè)保險需求。具體各題項設(shè)置如表1所示。根據(jù)獲取的調(diào)研數(shù)據(jù)，計算調(diào)研問卷整體克朗巴哈α系數(shù)為0.907，各題項克朗巴哈α系數(shù)均在0.713以上，整個問卷調(diào)查表的信度較高，可進(jìn)行實際問題分析。

2.1.2 變量設(shè)置 為便于量化分析，針對受訪者對調(diào)研問卷中各問題的回答結(jié)果設(shè)置替代變量，部分變量進(jìn)行虛擬化，具體各問題及替代變量如表1所示。

表1 變量體系匯總表

2.2 主成分提取

通過上文定性分析可知，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險受到經(jīng)營者的個體特征、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特征、農(nóng)業(yè)保險認(rèn)知和農(nóng)業(yè)保險服務(wù)水平4個方面特征中14個因素的影響，為避免分析混亂、影響因素針對性不高等問題，在構(gòu)建各影響因素對保險需求影響的量化模型前，運(yùn)用主成分分析法對14個影響因素進(jìn)行提煉，提出影響力相對較弱的因素，從中挑選出能夠集中反映各方面特征的最佳影響因素，并在此基礎(chǔ)上構(gòu)建量化模型，計算均由SPSS 21.0實現(xiàn)。

首先就變量體系對主成分分析法的適用性進(jìn)行KMO檢驗和Bartlett檢驗，計算結(jié)果顯示，KMO值為0.663，顯著高于0.5的基準(zhǔn)，Bartlett球形度值假設(shè)檢驗伴隨概率為0.022，顯著低于5%檢驗水平，所以本文變量體系適合主成分分析法。

計算各變量的共同度發(fā)現(xiàn)，edu、scale、loan、risk、know、claim、remed的共同度均在0.7以上，可以粗略判斷提取的主成分很可能位于這7個變量之中。進(jìn)一步計算各成分特征根，并由大到小排序，位列前6位的特征根均大于1，為主成分，前6個成分的累積貢獻(xiàn)率為86.284%，對整個變量體系的代表性較強(qiáng)(表2)。

2.3 多元線性回歸模型擬合

通過上文主成分的提取，將多個新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求影響因素提煉為經(jīng)營者受教育水平、銀行貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險、農(nóng)業(yè)保險理解程度、農(nóng)業(yè)保險理賠經(jīng)歷以及農(nóng)業(yè)保險保障水平，分別代表影響新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求的4個方面特征。為進(jìn)一步探索各因素對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求具體的量化影響狀況，以安徽省調(diào)研數(shù)據(jù)中獲取的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體下一年農(nóng)業(yè)保險需求量數(shù)據(jù)為被解釋變量(Demand)，以提取的6個主成分為解釋變量，構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求影響因素的多元線性回歸模型。

表2 主成分表

表3 因子得分系數(shù)矩陣

在回歸模型擬合之前，首先計算各解釋變量與被解釋變量之間的線性相關(guān)系數(shù)(表4)，可以看出，Demand與各解釋變量之間的相關(guān)系數(shù)均為正數(shù)，各影響因素與保險需求之間正相關(guān)，與上文的定性分析結(jié)果相吻合，其中Demand與risk間的相關(guān)系數(shù)達(dá)到了0.852，是所有系數(shù)中最高的，而Desire與claim之間的相關(guān)系數(shù)最低，為0.591?？傮w來說，各解釋變量與被解釋變量間的線性關(guān)系明顯，并且各解釋變量之間的相關(guān)系數(shù)很低，所以適合構(gòu)建多元線性回歸模型。

表4 變量間相關(guān)系數(shù)矩陣

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求影響因素的多元線性回歸模型擬合結(jié)果如表5所示，模型整體可決系數(shù)達(dá)到了0.883，該模型擬合優(yōu)度較高，很好地表現(xiàn)了各解釋變量與被解釋變量間的數(shù)量依存關(guān)系。

表5 回歸模型擬合結(jié)果

進(jìn)一步從各解釋變量擬合系數(shù)的顯著性水平來看，know和risk的顯著性水平最高，均低于1%臨界值，對被解釋變量的影響最顯著，說明新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對農(nóng)業(yè)保險的理解程度以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險是決定其農(nóng)業(yè)保險需求的最顯著的2個因素，在所有影響因素中處于第一層次。edu、loan和claim的顯著性水平均低于5%臨界值，對被解釋變量存在較顯著的影響，經(jīng)營者受教育水平、銀行貸款余額以及農(nóng)業(yè)保險理賠經(jīng)歷對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的農(nóng)業(yè)保險需求存在比較明顯的影響，在所有影響因素中處于第二層次。remed的擬合系數(shù)顯著性水平最低，為0.063，高于5%，但低于10%，對被解釋變量也存在一定的影響，保障水平也是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求的影響因素，存在一定的影響力。此外，各解釋變量擬合系數(shù)的符號均為正數(shù)，各解釋變量均能正向帶動被解釋變量變化，各影響因素變化能夠同方向帶動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體保險需求的變化，進(jìn)一步論證了上文定性分析的正確性。

3 結(jié)束語

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是未來我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的趨勢，也是我國農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的必然要求。農(nóng)業(yè)保險為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了重要保障，是我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率提升的重要內(nèi)容。對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求影響因素展開研究，可以多個方面了解和掌握提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求的渠道和方式，有助于政策制定者在各影響因素基礎(chǔ)上制定更加有效的農(nóng)業(yè)保險政策，提升農(nóng)業(yè)保險對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的服務(wù)效率，推動我國農(nóng)業(yè)更好、更快地轉(zhuǎn)型升級。

(1)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的農(nóng)業(yè)保險需求受到來自經(jīng)營者個體特征、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特征、農(nóng)業(yè)保險認(rèn)知和農(nóng)業(yè)保險服務(wù)水平4個方面的因素影響，而經(jīng)營者受教育水平、銀行貸款量、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險、經(jīng)營者對農(nóng)業(yè)保險的理解程度、農(nóng)業(yè)保險理賠經(jīng)歷以及農(nóng)業(yè)保險保障水平是眾多影響因素中最主要的6個。

(2)農(nóng)業(yè)保險理解程度以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險是決定新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求的最顯著因素，經(jīng)營者受教育水平、銀行貸款余額以及農(nóng)業(yè)保險理賠經(jīng)歷對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求的影響也比較明顯，農(nóng)業(yè)保險保障水平的影響力相對較弱。

(3)各影響因素對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求均呈現(xiàn)正向影響，各因素變化能夠同方向帶動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體保險需求變化。

政府部門在推動我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中，可以嘗試從提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)保險需求角度出發(fā)，比如政策制定部門及政府機(jī)構(gòu)可以通過開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)知識和保險知識宣傳、培訓(xùn)講座等方式提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營者的風(fēng)險意識以及對農(nóng)業(yè)保險的理解和認(rèn)識程度，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供及時、優(yōu)質(zhì)的理賠服務(wù)、設(shè)計出針對性強(qiáng)且保障水平高的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品、拓寬財政對農(nóng)產(chǎn)品支持的范圍等。