深化提升綠色金融建設(shè)的實(shí)踐與思考

中國工商銀行信貸與投資管理部總經(jīng)理 李志剛

今年是習(xí)近平總書記“兩山理念”提出16周年，也是全面建成小康社會(huì)和謀篇布局“十四五”開局之年，深入貫徹落實(shí)習(xí)近平生態(tài)文明思想，充分發(fā)揮綠色金融在調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式、促進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展等方面的積極作用，需要全行認(rèn)真踐行總行黨委綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，以“48字”工作思路為引領(lǐng)，更加積極主動(dòng)作為，推進(jìn)我行綠色金融建設(shè)邁上新臺(tái)階。

我行綠色金融建設(shè)實(shí)踐及成效

長期以來，我行積極踐行綠色發(fā)展理念，從政策制度、管理流程、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、自身表現(xiàn)等各個(gè)方面，全面推進(jìn)綠色金融建設(shè)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益、生態(tài)效益同步提升，引領(lǐng)了國內(nèi)同業(yè)綠色信貸發(fā)展。

加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，持續(xù)完善綠色金融戰(zhàn)略規(guī)劃。我行自2007年首次提出綠色信貸理念以來，持續(xù)深化綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，定期（一般三年）進(jìn)行全面回顧并制定新的發(fā)展規(guī)劃，前瞻引領(lǐng)全行綠色金融發(fā)展。將綠色金融要求嵌入信貸政策制度、資源配置以及全流程信貸管理，形成一套較為完善的綠色金融政策制度體系，綠色信貸已內(nèi)化為全行經(jīng)營的基本理念和行為底線。

加強(qiáng)政策引導(dǎo)，有力促進(jìn)投融資結(jié)構(gòu)的綠色調(diào)整。行業(yè)（綠色）信貸政策是落地執(zhí)行綠色金融戰(zhàn)略的有效工具，我行按年刷新、及時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整行業(yè)信貸政策，已形成16個(gè)板塊50多個(gè)重點(diǎn)行業(yè)信貸政策，前瞻研究進(jìn)入綠色經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域，主動(dòng)管控環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)較高領(lǐng)域融資，有效引導(dǎo)全行投融資結(jié)構(gòu)“綠色調(diào)整”。以綠色金融支持能源結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型為例，8月末，我行綠色風(fēng)電、光伏發(fā)電貸款規(guī)模較2015年末增長89%，同期火電貸款規(guī)模下降11%，新能源發(fā)電領(lǐng)域四行占比超過40%，且持續(xù)保持資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良態(tài)勢。

加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)加大綠色產(chǎn)業(yè)投融資支持。積極開展綠色金融創(chuàng)新，通過發(fā)揮全集團(tuán)綜合化和國際化優(yōu)勢，運(yùn)用“1+N”方式即“貸+債+股+代+租+顧”等多種金融工具，為綠色產(chǎn)業(yè)提供全產(chǎn)品、多渠道綜合金融服務(wù)支持。積極支持國家綠色金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，大力推進(jìn)綠色金融改革創(chuàng)新，總行制定印發(fā)專項(xiàng)支持政策，在體制機(jī)制、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面深入探索實(shí)踐，為全行綠色金融創(chuàng)新發(fā)展發(fā)揮重要的先行先試作用。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，實(shí)施環(huán)保一票否決制。工商銀行在國內(nèi)同業(yè)最早提出并實(shí)施融資“環(huán)保一票否決制”，近年來通過不斷完善政策制度，目前已將綠色金融要求嵌入盡職調(diào)查、項(xiàng)目評估、評級(jí)授信、審查審批、合同簽訂、資金撥付以及貸（投）后管理等各環(huán)節(jié)，全流程執(zhí)行“環(huán)保一票否決制”。

深入推進(jìn)綠色金融建設(shè)面臨的挑戰(zhàn)

在習(xí)近平生態(tài)文明思想指導(dǎo)下，全黨全國貫徹綠色發(fā)展理念的自覺性和主動(dòng)性顯著提高，外部環(huán)境及產(chǎn)業(yè)發(fā)展為綠色金融發(fā)展創(chuàng)造了良好條件，我行內(nèi)部的高度共識(shí)及長期實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)積累，則為深化提升綠色金融建設(shè)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。但綠色金融發(fā)展仍面臨一些挑戰(zhàn)。

一是支持綠色經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)方向需要新的突破口。近些年，我行以綠色交通和清潔能源兩大領(lǐng)域?yàn)橥黄瓶?，積極支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，保持了綠色信貸快速增長和資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良。但隨著清潔能源項(xiàng)目消納問題的顯現(xiàn)，風(fēng)電、光伏發(fā)電等可再生能源投資總量及結(jié)構(gòu)逐步調(diào)整，傳統(tǒng)主導(dǎo)綠色產(chǎn)業(yè)市場投融資空間縮小，金融支持的體量大、帶動(dòng)強(qiáng)的綠色產(chǎn)業(yè)需要開拓新的突破口。

二是投融資結(jié)構(gòu)綠色調(diào)整面臨較大挑戰(zhàn)。投融資結(jié)構(gòu)綠色調(diào)整是個(gè)持續(xù)動(dòng)態(tài)的過程，國家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)提高、生態(tài)文明建設(shè)重大舉措推進(jìn)實(shí)施以及產(chǎn)業(yè)技術(shù)工藝進(jìn)步等，均會(huì)對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)區(qū)域布局、企業(yè)及項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營等帶來重大影響。如何前瞻把握產(chǎn)業(yè)調(diào)整方向，主動(dòng)作好信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，有效防范投融資環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，是金融機(jī)構(gòu)需要持續(xù)解決好的重大問題。

三是綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施尚不完善。針對垃圾焚燒發(fā)電、固廢處理等項(xiàng)目投資周期長、貸款風(fēng)險(xiǎn)較高的綠色項(xiàng)目，配套的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策有待完善。環(huán)境部門與金融機(jī)構(gòu)綠色金融基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)共享機(jī)制不暢，增大了銀行環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的成本和難度。排污權(quán)、水權(quán)的評估、交易等市場機(jī)制建立和完善仍需較長時(shí)間，在一定程度上制約了綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

四是我行綠色金融建設(shè)能力還需提升。工行深耕綠色金融領(lǐng)域十多年，取得較多成效和經(jīng)驗(yàn)積累，但受制于外部因素影響及自身發(fā)展需要，在系統(tǒng)學(xué)習(xí)和把握國家生態(tài)文明建設(shè)總體思路、服務(wù)國家重大工程能力等方面，仍需持續(xù)提升綠色金融建設(shè)能力。

全面加強(qiáng)綠色金融建設(shè)思路

總行黨委將發(fā)展綠色金融作為我行長期堅(jiān)持的重要戰(zhàn)略，要求全行立足國家生態(tài)文明建設(shè)大局，把握好金融資源配置的方向和著力點(diǎn)，助力形成節(jié)約資源和保護(hù)環(huán)境的空間格局、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)方式和生活方式，助力污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)。全行要認(rèn)真落實(shí)總行黨委決策部署，以“48字”工作思路為引領(lǐng)，全面加強(qiáng)綠色金融建設(shè)思路。

一是系統(tǒng)學(xué)習(xí)貫徹國家生態(tài)文明建設(shè)理論創(chuàng)新和實(shí)踐要求。深入學(xué)習(xí)習(xí)近平生態(tài)文明思想，系統(tǒng)掌握國家推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)重大舉措、重要制度、重點(diǎn)工程、體制機(jī)制等，找準(zhǔn)金融與生態(tài)文明建設(shè)的結(jié)合點(diǎn)，有效支持綠色發(fā)展、有效調(diào)整投融資結(jié)構(gòu)、有效把控政策紅線和底線。

二是系統(tǒng)研究綠色產(chǎn)業(yè)及企業(yè)支持的重點(diǎn)和方向。發(fā)展綠色金融首先要堅(jiān)持全面性系統(tǒng)性原則，將節(jié)約資源和保護(hù)環(huán)境的要求嵌入全部投融資客戶及項(xiàng)目選擇的全過程。同時(shí)，也要突出重點(diǎn)，充分發(fā)揮信貸政策投向引導(dǎo)及風(fēng)險(xiǎn)管控作用，加大對清潔能源、生態(tài)環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)支持，找準(zhǔn)信貸支持的重點(diǎn)和方向，持續(xù)加強(qiáng)對“兩高”行業(yè)的產(chǎn)能控制，支持企業(yè)清潔生產(chǎn)改造，走綠色低碳循環(huán)生產(chǎn)之路。

三是前瞻調(diào)整重點(diǎn)區(qū)域信貸結(jié)構(gòu)。了解省級(jí)政府“三線一單”生態(tài)環(huán)境管控體系建設(shè)情況，合理確定重點(diǎn)區(qū)域信貸投向及布局，對不符合主體功能區(qū)定位要求、不符合空間規(guī)劃和“三線一單”要求的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)，要堅(jiān)決禁入。準(zhǔn)確把握長江經(jīng)濟(jì)帶、黃河流域大保護(hù)等重點(diǎn)戰(zhàn)略區(qū)域生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展的大方向，做好涉及各類環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)客戶的融資結(jié)構(gòu)調(diào)整。對產(chǎn)能過剩等行業(yè)，前瞻調(diào)整政策支持的重點(diǎn)區(qū)域和項(xiàng)目，加快信貸資源的區(qū)域布局調(diào)整。

四是持續(xù)提升投融資環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。堅(jiān)持“環(huán)保一票否決制”、投融資環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)零容忍等基本制度。動(dòng)態(tài)調(diào)整投融資環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)知應(yīng)會(huì)基本規(guī)定，提升全流程風(fēng)險(xiǎn)防控能力。完善環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)常態(tài)化監(jiān)控機(jī)制，積極推動(dòng)監(jiān)管部門企業(yè)環(huán)保信用違規(guī)信息與銀行共享機(jī)制建設(shè)，將相關(guān)數(shù)據(jù)納入信貸系統(tǒng)，提升環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)化和自動(dòng)化。