金融詐騙犯罪及防治探究

劉東鋒

[摘? ? 要] 隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，近年來經(jīng)濟(jì)犯罪案件層出不窮，特別是金融詐騙類經(jīng)濟(jì)犯罪，更是有恃無恐。一方面，犯罪分子抓住我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)中所存在的漏洞和欠缺之處，在金融領(lǐng)域興風(fēng)作浪，導(dǎo)致我國金融行業(yè)越來越渾濁;另一方面，我國現(xiàn)行金融體制存在諸多有待健全之處，這就給犯罪分子提供了可乘之機(jī)，涉案金額與日俱增，涉案領(lǐng)域更是逐年擴(kuò)大，已經(jīng)影響到了我國經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。文章擬通過分析當(dāng)前我國金融詐騙犯罪的大體情況和特征，進(jìn)而從立法、金融體制等相關(guān)專業(yè)領(lǐng)域深入解析此類犯罪的成因，并在此基礎(chǔ)上尋找解決之道，以期為降低我國金融類犯罪添磚加瓦。

[關(guān)鍵詞] 金融詐騙;成因;防治

0? ? ? 引? ? 言

自我國實行改革開放以來，金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心地位越來越突出，然而隨之而來的是金融領(lǐng)域的犯罪活動逐年增加，這其中詐騙罪尤其突出。當(dāng)前，我國專門針對此類案件的防范機(jī)制并不健全，這就為犯罪分子提供了可乘之機(jī)，犯罪分子作案次數(shù)明顯增多，作案活動越來越頻繁，涉案數(shù)額也越來越大，影響愈加惡劣，對我國金融秩序和社會秩序的正常運(yùn)轉(zhuǎn)形成了嚴(yán)重危害，直接影響我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展。

1? ? ? 金融詐騙犯罪的特點

金融詐騙犯罪，顧名思義，就是犯罪分子在金融領(lǐng)域所實施的詐騙行為，與普通詐騙行為相比，此類案件既有相似之處，卻又相對十分復(fù)雜，其特點如下。

1.1? ?涉案金額巨大

縱觀我國金融犯罪案件的數(shù)量，金融詐騙罪曾出現(xiàn)了兩個高峰期：一是1995年至1998年，這期間由于我國國內(nèi)出現(xiàn)了大范圍的重復(fù)建設(shè)和盲目投資，信貸規(guī)模一度失控，這就為犯罪分子提供了可乘之機(jī)，導(dǎo)致金融詐騙高峰期來臨。為了遏制這種情況，我國司法部門與金融系統(tǒng)積極部署作戰(zhàn)方案，一旦發(fā)現(xiàn)此類金融案件嚴(yán)懲不貸，不斷加大打擊力度，從而取得了顯著成效。1998年，我國采取了緊縮銀根的貨幣政策，為了更好地防范金融風(fēng)險，收縮信貸，抑制信貸規(guī)模，短時間內(nèi)使得資金規(guī)模萎縮，但是當(dāng)時我國經(jīng)濟(jì)處于高速發(fā)展期，市場需要大量的資金注入，而國家緊縮銀根的政策是與之矛盾的，因此資金供應(yīng)非常緊張，第二個金融犯罪高峰隨之而來[1]?，F(xiàn)階段，我國金融系統(tǒng)改革中出現(xiàn)了一些漏洞，信用工具升級換代，為金融詐騙分子再一次提供了可乘之機(jī)，而且涉案金額巨大到令人咋舌，河北某縣的信用詐騙金額就高達(dá)上百億元人民幣，此等數(shù)額的詐騙犯罪怎能不令人驚訝。有數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前金融犯罪已成為經(jīng)濟(jì)犯罪的重要類型之一。

1.2? ?金融詐騙具有復(fù)雜性和隱蔽性

通常情況下，金融詐騙所針對的對象是金融機(jī)構(gòu)或者銀行，因為銀行信用接受度比較廣，所以成為犯罪分子的常用工具。銀行為了金融安全、日常操作和運(yùn)轉(zhuǎn)的穩(wěn)定，一般會設(shè)置一套嚴(yán)密的運(yùn)行機(jī)制，這就杜絕了犯罪分子尋找、利用漏洞的機(jī)會。因此，犯罪分子在實施金融詐騙前，肯定會制定一套完整的作案計劃，瞞天過海，利用金融機(jī)構(gòu)的正當(dāng)金融行為，實現(xiàn)預(yù)期的犯罪目的。此類金融犯罪的隱蔽性極強(qiáng)，也很復(fù)雜，案件偵破的難度極大。

1.3? ?金融詐騙趨于國際化

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化速度越來越快，國際經(jīng)濟(jì)交流越來越多，國際金融合作范圍越來越廣。特別是信息技術(shù)的快速發(fā)展，更是為犯罪分子提供了便利，使得“黑錢”越來越容易洗白。

2? ? ? 金融詐騙犯罪的成因

目前金融詐騙犯罪數(shù)量激增、犯罪金額越來越大，歸根究底還是與我國的社會經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)密切相關(guān)。在相當(dāng)長一段時間內(nèi)，我國仍有一些人處于貧困階段，處在貧困線上掙扎的人群對金錢的渴望和需求是非常強(qiáng)烈的，一旦出現(xiàn)誘惑，那么很多人必然會鋌而走險，枉顧法律，更別提自律、道德了。具體主要有如下幾個原因。

2.1? ?利益格局存在不平衡

第一，當(dāng)前我國仍是多元化分配方式，這就導(dǎo)致社會利益的分配存在不均衡現(xiàn)象，有些人的收入多，而有些人的收入過少[2]。同時，家庭條件以及社會資源的不均衡，也導(dǎo)致個人收入的差距正在逐漸加大，個人收入的差異化導(dǎo)致利益主體變得更加多元，這實際上又導(dǎo)致貧富差距進(jìn)一步拉大，一個非良性的循環(huán)逐漸建立起來，并且在短時間內(nèi)還難以出現(xiàn)整體上的改變。在巨大的誘惑面前，很多人選擇鋌而走險，觸犯法律。

第二，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖說相對較快，但其實社會資源的短缺現(xiàn)象是相當(dāng)嚴(yán)重的，金融市場的資金鏈條仍很緊張。一旦出現(xiàn)行為人亟須資金，但是卻無法通過正當(dāng)途徑獲取時，此時極有可能會出現(xiàn)金融詐騙犯罪行為。另外，當(dāng)前我國處于社會體制變革階段，這其中金融體制的變革力度也較大，因此在這個特殊時期出現(xiàn)了監(jiān)管漏洞、管理滯后等現(xiàn)象，新舊交替階段更是給了犯罪分子實施不法行為的機(jī)會。法律體系的不完善、法制建設(shè)的速度緩慢，都不能從法律上給予打擊金融犯罪以強(qiáng)有力的支持。

2.2? ?價值觀存在偏差

我國市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，使得各種不良思想，比如金錢萬能論、金錢崇拜論等，逐漸顯露出來，市場經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響逐漸顯現(xiàn)出來。在這些錯誤思想和經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動下，越來越多的人為了攫取巨額資金，不惜觸碰法律，枉顧社會道德，特別是有些金融機(jī)構(gòu)、銀行的工作人員，不再廉潔奉公，反倒是利用手中的權(quán)力謀取私利，侵吞國家財產(chǎn)，造成了極壞的社會影響。

2.3? ?防范意識較差

我國社會經(jīng)濟(jì)和金融行業(yè)的快速發(fā)展，使得對人才的吸納速度加快，金融行業(yè)就業(yè)隊伍不斷壯大，大量年輕人加入金融行業(yè)隊伍，其中不乏一些思想政治品質(zhì)和道德品質(zhì)經(jīng)不起考驗的人[3]。有些單位因為日常業(yè)務(wù)繁忙，而忽略了員工的業(yè)務(wù)素養(yǎng)和職業(yè)操守培訓(xùn)，不但業(yè)務(wù)能力不高，而且綜合職業(yè)素養(yǎng)較低，這部分人一旦放松思想警惕，必然敢為了私利而走上犯罪道路。還有一部分金融機(jī)構(gòu)的工作人員業(yè)務(wù)水平低，無法徹底執(zhí)行相關(guān)金融規(guī)定和制度，輕信別人的許諾，不認(rèn)真核驗相關(guān)憑證就展開合作，予以投資，這就間接地為犯罪分子提供了便利和可乘之機(jī)。

2.4? ?法律規(guī)定不完善

第一，我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，愈加暴露了我國法律體系的滯后和缺失，金融行業(yè)方面的立法也不例外，比如，信貸法就有待于進(jìn)一步完善。一旦這些漏洞被犯罪分子利用，必然會造成國家和人民財產(chǎn)的重大損失。第二，雖然刑事立法中有一部分涉及金融詐騙犯罪的規(guī)定，但是這部分規(guī)定因為是原則性的規(guī)定，普遍操作困難，無法在處理實際犯罪問題中予以應(yīng)用，這必然會嚴(yán)重影響對金融詐騙犯罪行為的打擊力度。

3? ? ? 金融詐騙犯罪的防治

3.1? ?改變利益格局

為了更好地減少金融詐騙犯罪行為的產(chǎn)生，政府應(yīng)想方設(shè)法調(diào)節(jié)收入差距，以公平、效率為準(zhǔn)則，促進(jìn)貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展[4]。同時，加強(qiáng)精神文明建設(shè)，普及正確的價值觀和金錢觀，從思想上提高防范意識。進(jìn)一步提高金融行業(yè)的就業(yè)門檻，加強(qiáng)行業(yè)準(zhǔn)入規(guī)則，嚴(yán)格剔除思想、業(yè)務(wù)水平不高的從業(yè)人員。加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，從思想認(rèn)識和業(yè)務(wù)技能兩個方面提高從業(yè)人員水平，加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)部以及行業(yè)之間的交流，豐富各方面知識。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，建設(shè)嚴(yán)格的金融交往規(guī)則，認(rèn)真審核經(jīng)營對象，及時識別犯罪行為，減少金融詐騙犯罪行為的產(chǎn)生。

3.2? ?加快金融市場內(nèi)部管理建設(shè)

（1）加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管和權(quán)力制約

建立健全完備的金融規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管。同時，根據(jù)現(xiàn)有的制度，加強(qiáng)執(zhí)行力，做到嚴(yán)格、認(rèn)真，不留一個死角，從而堵住制度上的缺口。改變一把手獨攬大權(quán)的現(xiàn)象，推行民主原則，一旦發(fā)現(xiàn)可疑現(xiàn)象，或者是需要做出重大經(jīng)營決策時，應(yīng)積極聽取員工意見，從而使決策更加科學(xué)、民主。

（2）加強(qiáng)思想教育

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期舉行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和技能，從而更好地處理各項金融業(yè)務(wù)，做到不被騙、能識別騙局。加強(qiáng)金融從業(yè)人員的思想政治教育，使其樹立正確的價值觀，預(yù)防不良思想的侵入。

（3）樹立正確的競爭意識

金融行業(yè)內(nèi)部的競爭壓力，導(dǎo)致一些金融企業(yè)出現(xiàn)違規(guī)操作行為，因此金融企業(yè)之間應(yīng)杜絕惡性競爭，以熱情、積極、全方位的服務(wù)和優(yōu)質(zhì)、創(chuàng)新性強(qiáng)的產(chǎn)品來吸引客戶。

3.3? ?加強(qiáng)法制建設(shè)

首先，加強(qiáng)刑事立法建設(shè)。我國現(xiàn)行刑法對金融詐騙犯罪的相關(guān)規(guī)定存在不足之處，因此需進(jìn)一步細(xì)化相關(guān)規(guī)定，并在此基礎(chǔ)上提高司法實踐的可操作性，主要可從修訂罪狀和增補(bǔ)罪名這兩個方面入手，進(jìn)一步細(xì)化、拓展罪狀和罪名，從而切實提高刑法中關(guān)于金融詐騙犯罪行為相關(guān)規(guī)定的可操作性。其次，一旦發(fā)現(xiàn)金融犯罪，應(yīng)嚴(yán)厲查處，加強(qiáng)打擊力度。當(dāng)前我國偵查部門的警力、配備不足等相關(guān)問題，已嚴(yán)重影響了金融案件證據(jù)搜集、犯罪嫌疑人抓獲等對犯罪行為的打擊。再次，偵查部門應(yīng)建設(shè)一套完備的金融詐騙犯罪情報信息系統(tǒng)，這樣不但可詳細(xì)掌握犯罪分子的作案手段、贓款去向等基本案情，還可為各部門的協(xié)同作戰(zhàn)提供便利，從而將偵查機(jī)關(guān)的效力發(fā)揮到最大水平。最后，加強(qiáng)地區(qū)警務(wù)合作，減少因金融詐騙犯罪的管轄問題而導(dǎo)致的各種問題，降低人民群眾的財產(chǎn)損失。

3.4? ?促進(jìn)國際交流

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展，金融詐騙犯罪行為的國際化程度也越來越高，也逐漸成為一個國際性難題。因此，我們應(yīng)就此類案件加強(qiáng)國際交流，積極吸納先進(jìn)的國際經(jīng)驗，綜合各個國家的警力，嚴(yán)厲打擊國際金融犯罪行為，維護(hù)國際金融業(yè)的正常秩序。

4? ? ? 結(jié)? ? 論

金融詐騙犯罪嚴(yán)重影響我國的金融秩序和正常的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因此政府、有關(guān)部門以及廣大公民應(yīng)共同努力，將金融詐騙犯罪行為扼殺在萌芽中。進(jìn)一步加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，減少貧富差距，提高人民生活水平，使人民安居樂業(yè)，從而不給金融詐騙行為以機(jī)會。同時，提高金融行業(yè)就業(yè)門檻，加強(qiáng)對金融從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能和思想教育等方面的培訓(xùn)，完善現(xiàn)有法律體系，不給犯罪分子以可乘之機(jī)。

主要參考文獻(xiàn)

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