互聯(lián)網(wǎng)＋背景下我國商業(yè)銀行金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和創(chuàng)新策略

摘要：隨著我國的互聯(lián)網(wǎng)科技和市場經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展，我國的經(jīng)濟對金融行業(yè)的需求更為迫切，因此，為促進金融行業(yè)的良性發(fā)展，優(yōu)化金融行業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提出了互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)務(wù)相結(jié)合這一舉措，其具體含義是以傳統(tǒng)的經(jīng)營方式和管理模式為根本的金融行業(yè)，利用先進的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，從金融行業(yè)所涉及的機構(gòu)工具，技術(shù)方式和其所涉及的市場等方面進行優(yōu)化創(chuàng)新的改革方式。筆者通過本文，對我國銀行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和未來發(fā)展方向進行了深入淺出的探討。

關(guān)鍵詞：銀行;金融創(chuàng)新;互聯(lián)網(wǎng)

為適應(yīng)我國經(jīng)濟的快速發(fā)展而產(chǎn)生的金融創(chuàng)新，其主要內(nèi)容是借助新的方式，從國外引進互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)，以此構(gòu)建新的金融組織或是探索新的市場形式，在銀行的戰(zhàn)略方向，人力儲備，組織機構(gòu)的結(jié)構(gòu)，有關(guān)制度的制定，內(nèi)部業(yè)務(wù)流程的規(guī)劃，以及管理模式等方面進行優(yōu)化改革，不斷提升金融產(chǎn)業(yè)的抗風(fēng)險能力，使銀行的風(fēng)險處理能力，產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量，以及新興的服務(wù)內(nèi)容進一步的提升風(fēng)險管控能力，增加行業(yè)競爭優(yōu)勢。通過各方面的分析，筆者將進入創(chuàng)新分為兩個方面，分別是結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)深度應(yīng)用的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，筆者通過思考國內(nèi)銀行金融服務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，創(chuàng)新必要性，來制定結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的主要的應(yīng)對措施。制度創(chuàng)新方面，通過分析銀行的現(xiàn)有成熟制度，分析銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的新型方式以及主要對策，本文主要通過以上幾個內(nèi)容對我國銀行現(xiàn)有金融服務(wù)現(xiàn)狀進行分析，并對分析的具體結(jié)果進行互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)實際應(yīng)用的發(fā)展規(guī)劃和前景展望。

一、銀行金融服務(wù)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新必要性

金融創(chuàng)新一般通過借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)化配置現(xiàn)有的金融行業(yè)機構(gòu)，提高金融產(chǎn)業(yè)的運行效率，整合現(xiàn)有資源，通過不斷的產(chǎn)業(yè)優(yōu)化，提升金融機構(gòu)的市場競爭能力。國內(nèi)金融行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)階段，大量外資銀行進入國內(nèi)，對國內(nèi)金融行業(yè)產(chǎn)生巨大影響，是國內(nèi)金融市場的競爭態(tài)勢也愈發(fā)激烈，如果國內(nèi)銀行想在這場激烈的金融競爭中取得優(yōu)勢，就需要不斷地對金融進行改革創(chuàng)新，提升金融產(chǎn)業(yè)的核心競爭力，筆者通過以下兩個方面對我國的金融行業(yè)現(xiàn)狀進行分析，并闡述金融業(yè)務(wù)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新的必要性。。

（一）經(jīng)濟發(fā)展全球化

隨著近年來全球經(jīng)濟的高速發(fā)展，經(jīng)濟全球化的不斷推進，在全球經(jīng)濟飛速發(fā)展背景下，社會生產(chǎn)能力不斷提升，自由貿(mào)易趨勢愈發(fā)明顯，這使得各國資本在國際的各個國家之間的流動規(guī)模和速度都在不斷地提升，這使得全球金融行業(yè)對資金的風(fēng)險管控需求愈發(fā)強烈，但是，傳統(tǒng)的金融全球化業(yè)務(wù)所能提供的金融服務(wù)聯(lián)動機制和金融業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，不能滿足經(jīng)濟全球化背景下的國際金融行業(yè)需要，而想要突破這一困境，就需要借助新興技術(shù)來提高金融行業(yè)的運行效率，而近年來迅速崛起的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)逐漸成為助力金融行業(yè)快速發(fā)展的蓬勃動力。為了有效推進經(jīng)濟全球化的發(fā)展，全球金融行業(yè)面臨著前所未有的歷史發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)，因此，國內(nèi)現(xiàn)有的商業(yè)銀行應(yīng)該對傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)進行優(yōu)化改革和內(nèi)容創(chuàng)新，從國外引進和學(xué)習(xí)先進的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)，以適應(yīng)全球資本發(fā)展對于資金的基本需求，有效應(yīng)對全球經(jīng)濟快速發(fā)展的趨勢。另一方面，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的金融衍生工具的不斷創(chuàng)新，從現(xiàn)有的國內(nèi)銀行金融業(yè)務(wù)的傳送途徑等方面來看，同樣也是適應(yīng)經(jīng)濟全球化背景下金融行業(yè)快速發(fā)展的有效方式。

（二）拓寬金融服務(wù)范圍，實現(xiàn)運營轉(zhuǎn)型

在如今互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷應(yīng)用于金融行業(yè)的背景下，無論是商業(yè)銀行還是資本機構(gòu)，都可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開發(fā)自己的優(yōu)勢，而傳統(tǒng)的金融服務(wù)可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開發(fā)新型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，以此拓寬金融發(fā)展范圍。在此基礎(chǔ)上，銀行可以通過互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用詳細了解客戶的需求，并迎合客戶需要開發(fā)針對性的多元化金融產(chǎn)品，例如通過互聯(lián)網(wǎng)平臺整合不同業(yè)務(wù)的服務(wù)方式，為用戶提供更為便捷的高品質(zhì)金融服務(wù)。另外，銀行的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)應(yīng)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行優(yōu)化創(chuàng)新，將傳統(tǒng)的線下金融服務(wù)整合到線上互聯(lián)網(wǎng)平臺上，足不出戶為用戶提供詳實的金融信息服務(wù)，是金融行業(yè)逐漸向移動化和網(wǎng)絡(luò)化的方向發(fā)展，提升公司運營和客戶使用的效率。因此，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融服務(wù)應(yīng)加快向互聯(lián)網(wǎng)金融模式轉(zhuǎn)型，通過互聯(lián)網(wǎng)金融所獲得的用戶數(shù)據(jù)開發(fā)更為多元化的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，使用戶能夠接受更為優(yōu)質(zhì)和適宜的金融產(chǎn)品服務(wù)。

二、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展中的現(xiàn)狀

（一）當(dāng)下的具體發(fā)展?fàn)顩r

對于國內(nèi)的商業(yè)銀行來說，為迎合不同客戶的金融方面需求，不斷探索高技術(shù)水平的金融產(chǎn)品和高質(zhì)量的金融服務(wù)是金融創(chuàng)新的主要途徑，在現(xiàn)有的國內(nèi)金融市場的大環(huán)境下，只有合理利用用戶需求，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開發(fā)多元化產(chǎn)品，才能在新的金融市場環(huán)境中開拓新的局面，在滿足新興的市場需求的同時，利用優(yōu)質(zhì)化服務(wù)方式提升金融產(chǎn)業(yè)的競爭能力。目前我國金融業(yè)務(wù)行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新型產(chǎn)品類型不夠豐富，很多商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)仍然停留在傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)軟件，電子銀行等方面，很多涉及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的銀行工具的衍生產(chǎn)品沒有被充分的開發(fā)利用，使得創(chuàng)新業(yè)務(wù)整體仍然停留在最初的階段。很多商業(yè)銀行僅以吸金為主要目的，忽視了市場上存在的各種有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新興交易模式，沒能夠在關(guān)鍵節(jié)點把握機會，使得業(yè)務(wù)模式落后的情況時有發(fā)生。直接造成國內(nèi)金融業(yè)務(wù)改革創(chuàng)新難的問題，很多金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新無法擺脫傳統(tǒng)的行業(yè)因素限制，使得互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新中存在著諸多不足。

（二）創(chuàng)新發(fā)展的環(huán)境下，存在的劣勢

在當(dāng)今世界金融業(yè)務(wù)日漸繁榮的環(huán)境下，我國金融行業(yè)在國際市場的激烈競爭中不斷利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行改革創(chuàng)新，但由于國外的金融行業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)的開發(fā)和利用較早，使得我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)結(jié)合的創(chuàng)新能力有待提升，很多金融業(yè)務(wù)模式仍然模仿國外資本的傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)模式，缺乏一定的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)自主創(chuàng)新能力。一方面，國內(nèi)商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)種類雖然較為豐富，但由于創(chuàng)新戰(zhàn)略和內(nèi)部金融體制的缺陷，使得互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新模式整合度不高。另一方面，國內(nèi)的商業(yè)銀行應(yīng)以客戶需求為主體，不斷規(guī)范現(xiàn)有的金融業(yè)務(wù)，并在此基礎(chǔ)上利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，并做出合理的流程推廣。

三、關(guān)于銀行金融結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展的具體對策

為適應(yīng)經(jīng)濟全球化的發(fā)展趨勢，優(yōu)化我國銀行互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融服務(wù)結(jié)合的創(chuàng)新能力，促進我國金融業(yè)務(wù)的良性發(fā)展，應(yīng)從以下兩個方面進行改進。

（一）不斷為金融行業(yè)創(chuàng)新出臺新的政策

很多商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力得不到充分的發(fā)揮，部分原因歸結(jié)于傳統(tǒng)的金融政策，許多傳統(tǒng)的金融政策無法適應(yīng)目前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)廣泛應(yīng)用的金融行業(yè)，因此，我國應(yīng)該出臺適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的金融政策，并加強對新興金融模式的管理監(jiān)督能力，簡化部分政策流程，并完善相關(guān)法律，加強銀行對政府的數(shù)據(jù)透明度，為銀行金融業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的良性發(fā)展，提供安全的信用環(huán)境。在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融時代，商業(yè)銀行應(yīng)發(fā)揮其獨特的優(yōu)勢，我們要創(chuàng)新傳統(tǒng)的金融服務(wù)和金融產(chǎn)品，發(fā)展自己的經(jīng)營渠道道。同時，商業(yè)銀行首先要把用戶的需求作為發(fā)展的起點，在創(chuàng)建新業(yè)務(wù)時，充分了解用戶的需求，跨不同的業(yè)務(wù)創(chuàng)建服務(wù)。

（二）加強商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面與外資銀行的開放合作

為確保國內(nèi)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力得到充分的提高，取得國內(nèi)外金融市場的強大競爭優(yōu)勢，提升市場競爭能力，我國商業(yè)銀行應(yīng)在金融安全的范圍內(nèi)，適當(dāng)?shù)呐c外資銀行針對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)展開深度合作，學(xué)習(xí)外資銀行的金融業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新方面的優(yōu)勢，為我國今后的金融與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合提供先進經(jīng)驗。與此同時，國內(nèi)銀行應(yīng)該明晰金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的系統(tǒng)和組織體系，吸納國際現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)組織創(chuàng)新模式中的優(yōu)勢，并制定適合國內(nèi)金融市場的規(guī)范制度，為以后的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的研發(fā)以及流程推廣做充足的準(zhǔn)備。

四、結(jié)束語

隨著我國科技和經(jīng)濟的大跨度發(fā)展，國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境愈發(fā)復(fù)雜，在這樣的經(jīng)濟環(huán)境背景下，為了幫助國內(nèi)銀行在激烈的經(jīng)濟全球化的金融市場競爭中取得競爭優(yōu)勢，我國不斷加快互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)相結(jié)合的金融體制改革的步伐，將互聯(lián)網(wǎng)加持下的現(xiàn)代金融行業(yè)挑戰(zhàn)變?yōu)閲鴥?nèi)銀行金融創(chuàng)新發(fā)展的新機遇。因此，合理分析國內(nèi)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的劣勢，對金融業(yè)務(wù)進行合理的互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)和利用，以此補強金融短板，成為了當(dāng)下我國國內(nèi)金融創(chuàng)新發(fā)展的主要形式。

參考文獻：

[1]黃秀蘭，胡基紅.淺談我國銀行金融創(chuàng)新的必要性[ J].老區(qū)建設(shè)，2011（08）.

[2]趙明元，向剛.我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的影響因素述評[ J].改革與戰(zhàn)略，2011（07）.

[3]鞏浩偉.我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新不足的原因及發(fā)展探討[ J].中國外 資，2011（08）.

作者簡介：

陳姣（1980-），女，漢族，遼寧人，本科，研究方向：互聯(lián)網(wǎng)金融，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院在職人員高級課程研修班學(xué)員。

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院? 陳姣