科技先行　場景為本： “5G+區(qū)塊鏈技術(shù)”在外匯管理中的應(yīng)用探討

王大賢

近年來，區(qū)塊鏈以其分布式數(shù)據(jù)存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等新型計算機技術(shù)，去中心化、全網(wǎng)記錄、低成本、高效率、安全可靠等技術(shù)特點，在全球范圍內(nèi)掀起了一股技術(shù)浪潮。根據(jù)《5G+區(qū)塊鏈融合發(fā)展與應(yīng)用白皮書（2020）》指出，5G和區(qū)塊鏈兩項技術(shù)相互促進、相互影響，5G網(wǎng)絡(luò)的高速、低延時、高可靠特性提高區(qū)塊鏈性能;而區(qū)塊鏈去中心化工作模式對5G網(wǎng)絡(luò)安全性提供保障，并提升數(shù)據(jù)價值。由此可見，5G和區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)合有利于數(shù)字化社會經(jīng)濟的安全健康發(fā)展。

“5G+區(qū)塊鏈技術(shù)”在外匯管理工作中運用的必要性

擴大數(shù)據(jù)采集范圍，提高事中事后監(jiān)管質(zhì)效。微觀監(jiān)管是基于金融市場信息的不對稱、外部性等基本假設(shè)存在的，加強微觀監(jiān)管目的是維護可兌換政策框架的穩(wěn)定性和可信度，維護外匯市場的競爭秩序。隨著5G網(wǎng)絡(luò)承載能力的大幅提升，利用5G終端開展高精度信息采樣和大數(shù)據(jù)智能分析也成為可能，如將跨部門統(tǒng)計數(shù)據(jù)、WIND等第三方統(tǒng)計數(shù)據(jù)納入監(jiān)測分析平臺，信息采集范圍的擴大及綜合利用，有助于長臂監(jiān)管、穿透式監(jiān)管及真實性審核等非現(xiàn)場管理措施的實現(xiàn)，提高監(jiān)管質(zhì)效。

提升登記備案效率，節(jié)省大量的人力物力成本。區(qū)塊鏈技術(shù)提供了不可篡改、不可刪除、可追溯等特性，可以為跨部門外匯管理登記備案等提供可信的數(shù)據(jù)互通能力。在5G技術(shù)的支持下，可以大大提升資本項目登記備案互通互信的效率，節(jié)約企業(yè)時間成本和腳底成本，有助于登記備案信息的安全管理，推進數(shù)據(jù)跨部門綜合應(yīng)用，同時進一步提升營商環(huán)境。

優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理服務(wù)，豐富數(shù)據(jù)監(jiān)測可視化展示。未來更多的政務(wù)數(shù)據(jù)信息將以視頻、AR、VR影像呈現(xiàn)，5G有助于實現(xiàn)新型的、立體化的業(yè)務(wù)辦理服務(wù);同時在非現(xiàn)場監(jiān)測分析環(huán)節(jié)，可視化的監(jiān)測分析結(jié)果展示，將為外匯管理部門監(jiān)測分析和決策人員提供更加直觀的感受，為系統(tǒng)重要性機構(gòu)和行業(yè)的監(jiān)測提質(zhì)增效。

“5G+區(qū)塊鏈技術(shù)”在外匯管理中運用的可行性

技術(shù)層面：底層技術(shù)應(yīng)用已得到應(yīng)用推廣。一是“區(qū)塊鏈+跨境金融服務(wù)”底層技術(shù)已在外匯管理領(lǐng)域得到應(yīng)用推廣。國家外匯管理局（以下簡稱“外匯局”）早已于2019年3月份利用中國人民銀行下屬的中鈔區(qū)塊鏈技術(shù)研究院自主研發(fā)的區(qū)塊鏈底層技術(shù)，以“出口應(yīng)收賬款融資服務(wù)”和“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證服務(wù)”為切入點，2020年又開啟了資本項目收入支付真實性審核應(yīng)用場景試點，搭建了監(jiān)管部門、銀行、企業(yè)等廣泛參與的跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，該平臺試點范圍已擴大至17個?。ㄖ陛犑?、自治區(qū)）。

二是5G應(yīng)用場景路線已經(jīng)開始規(guī)劃。2020年6月，工業(yè)和信息化部發(fā)放5G商用牌照，標志我國正式進入5G時代。根據(jù)《5G核心網(wǎng)前沿報告（2019年）》，從5G產(chǎn)業(yè)鏈目前發(fā)展現(xiàn)狀看，NSA（非獨立組網(wǎng)）和SA（獨立組網(wǎng)）網(wǎng)絡(luò)側(cè)均具備商用條件。因此，“5G+區(qū)塊鏈技術(shù)”應(yīng)用于資本項目外匯管理，在技術(shù)層面已具備應(yīng)用基礎(chǔ)。

操作層面：大數(shù)據(jù)信息化應(yīng)用已奠定了必要基礎(chǔ)。一是“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”打通了“信息孤島”。2016年國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于加快推進“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”工作的指導(dǎo)意見》，部署各個地區(qū)、各個部門優(yōu)化服務(wù)流程，創(chuàng)新服務(wù)方式，推進數(shù)據(jù)共享，打通“信息孤島”。如商務(wù)部門和市場監(jiān)管部門外商投資備案加工商登記“一口辦理”就是打破了兩部門原來的“信息孤島”，實現(xiàn)了電子數(shù)據(jù)系統(tǒng)的互通。

二是六部門聯(lián)合年報為跨部門協(xié)同監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。2018年由商務(wù)部門牽頭，商務(wù)部、財政部、稅務(wù)總局、質(zhì)檢總局、統(tǒng)計局、外匯局六部門聯(lián)合開展2018年外商投資企業(yè)投資經(jīng)營信息聯(lián)合報告工作，取代了外匯局單獨開展的FDI存量權(quán)益登記。六部門在數(shù)據(jù)填報、信息共享、信息公示、聯(lián)合監(jiān)管和數(shù)據(jù)應(yīng)用等合作方面形成了初步的合作體系。

三是公示系統(tǒng)和平臺可以為事中、事后統(tǒng)計監(jiān)測提供輔助支撐。據(jù)調(diào)查，外商投資外匯登記上游管理部門登記備案環(huán)節(jié)生成的信息通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)對外公示，其中涵蓋企業(yè)營業(yè)執(zhí)照信息、股東及出資信息、主要人員信息、變更信息等，同時該系統(tǒng)信息已經(jīng)廣泛用于輔助銀行辦理信貸業(yè)務(wù)和貸后管理，因此用其為外商投資事中、事后監(jiān)管提供支撐，較為可靠。外商投資誠信檔案系統(tǒng)和公示平臺則涵蓋了外商投資企業(yè)、投資者誠信信息的負面清單，有利于外匯管理部門監(jiān)管過程中，作為輔助手段對外商投資企業(yè)開展監(jiān)測分析。以上信息為公示信息，采集使用更加便利。

趨勢層面：未來對外開放的新形勢將推動“5G+區(qū)塊鏈技術(shù)”融合在資本項目外匯管理領(lǐng)域的應(yīng)用。隨著《外商投資法》的頒布實施、深化“放管服”為抓手的營商環(huán)境改革、資本項目可兌換等一系列重要政策措施的出臺，資本項目外匯管理難度也隨之增大。同時，從“放管服”各項改革措施的要求來看，未來跨部門聯(lián)合監(jiān)管已是大勢所趨，隨著市場化機制的不斷放開，僅依靠一個部門的“單打獨斗”已無法做到有效防控風險，這就倒逼外匯管理部門必須采用高科技手段，豐富數(shù)據(jù)采集渠道，提高監(jiān)測數(shù)據(jù)質(zhì)量，強化數(shù)據(jù)綜合利用質(zhì)效，進一步來為“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體的監(jiān)管提供有效的數(shù)據(jù)支撐。

“5G+區(qū)塊鏈技術(shù)”在外匯管理中的場景應(yīng)用設(shè)計

在應(yīng)用初期，參與主體包含外匯管理部門、銀行、企業(yè);未來在跨部門信息共享和監(jiān)管機制建立的基礎(chǔ)上，加入商務(wù)部門、工商管理部門、稅務(wù)部門、海關(guān)等部門。

通過使用“5G+區(qū)塊鏈技術(shù)”，提高政務(wù)辦理效率，降低交易真實性審核的難度，使系統(tǒng)重要性機構(gòu)和行業(yè)的穿透式監(jiān)管成為可能。

場景一：外商直接投資基本信息管理。以目前“多證合一”“單一窗口”為基礎(chǔ)，利用區(qū)塊鏈技術(shù)，企業(yè)、銀行和各管理部門簽訂智能合約，將外商投資企業(yè)基本信息上鏈管理，即企業(yè)在工商管理部門申請企業(yè)新設(shè)或變更登記信息上鏈，商務(wù)、外匯、稅務(wù)、銀行等各部門根據(jù)各自職能配發(fā)公鑰，以實現(xiàn)對相關(guān)信息的查詢、監(jiān)測和核查，以減少跨部門信息傳遞速度慢和信息不對稱問題。同時，各監(jiān)管部門將各自出具的企業(yè)負面信息上鏈，以實現(xiàn)對企業(yè)信息的綜合披露。利用5G技術(shù)，開展云計算、模擬顯示、智能評估等，提高企業(yè)服務(wù)和管理效率。此應(yīng)用場景，也可拓展至對外直接投資基本信息管理、FDI跨部門聯(lián)合年報等。

場景二：資本項目結(jié)匯支付真實性核驗。基于目前貨物貿(mào)易單證核驗的區(qū)塊鏈底層技術(shù)，企業(yè)、銀行和各管理部門簽訂智能合約，引入資本項目資金用途相關(guān)憑證，銀行及其分支機構(gòu)、各級外匯管理部門根據(jù)各自職能配發(fā)公鑰，以實現(xiàn)對銀行、企業(yè)辦理資本項目支付業(yè)務(wù)的真實性及合規(guī)性進行交互核驗，防范資本項目收入支付便利化業(yè)務(wù)風險。一是采用支付結(jié)匯和意愿結(jié)匯的交易。由銀行將發(fā)票、預(yù)付款合同、支付交易對手代碼和名稱、結(jié)匯資金來源屬性代碼、結(jié)匯資金用途等信息上鏈。二是采用資本項目收入支付便利化結(jié)匯的交易。分別由企業(yè)將發(fā)票、預(yù)付款合同等信息上鏈;由銀行根據(jù)結(jié)匯待支付賬戶支出信息將支付交易對手代碼和名稱、結(jié)匯資金來源屬性代碼、結(jié)匯資金用途等信息上鏈。同時，利用5G技術(shù)，開展云計算、企業(yè)資本項目資金使用智能分析，一方面根據(jù)企業(yè)經(jīng)營特點，對企業(yè)外債、資本金、國內(nèi)外匯貸款結(jié)匯用途的合理性進行核查，進而輔助篩查異常結(jié)匯線索;另一方面根據(jù)企業(yè)結(jié)匯資金流向、資金使用速率和規(guī)模等信息，對企業(yè)經(jīng)營狀況進行監(jiān)測和分析，進而對跨境資金流動形成預(yù)判。

場景三：系統(tǒng)重要性機構(gòu)和系統(tǒng)重要性行業(yè)的資本項目監(jiān)測分析?；谄髽I(yè)基本信息、企業(yè)資本項目結(jié)匯支付區(qū)塊鏈框架，將不同區(qū)塊鏈平臺信息進行連接，同時引入外匯管理部門跨境收支數(shù)據(jù)、第三方平臺（如WIND等）對外公開披露信息（如境外上市公司公告信息等），對系統(tǒng)重要性機構(gòu)和重要性行業(yè)的資本項目運作及資本項目跨境資金流動進行監(jiān)測和分析。

場景四：跨國公司外匯資金集中運營管理業(yè)務(wù)場景。目前，跨國公司可以根據(jù)經(jīng)營需要，開立國內(nèi)、國際外匯資金主賬戶，開展境內(nèi)外匯資金集中管理、境外外匯資金境內(nèi)歸集、外債及對外放款額度集中調(diào)配、經(jīng)常項下集中收付、經(jīng)常項下軋差凈額結(jié)算業(yè)務(wù)，集中管理境內(nèi)外成員企業(yè)外匯資金。如果通過區(qū)塊鏈系統(tǒng)辦理賬戶收支、成員企業(yè)、銀行申報外匯收支信息，業(yè)務(wù)合作銀行可通過區(qū)塊鏈系統(tǒng)管理凈融入、凈融出規(guī)模、外債、對外放款額度集中調(diào)配情況，外匯局可通過區(qū)塊鏈系統(tǒng)監(jiān)測企業(yè)跨國公司相關(guān)經(jīng)營活動。也就是說，采用區(qū)塊鏈技術(shù)后，數(shù)據(jù)安全性可以得到更高程度的保證，數(shù)據(jù)可追溯性大大增強。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用可以縮減機構(gòu)服務(wù)成本，可實現(xiàn)自動同步和審計功能，極大地降低參與方之間對賬成本，解決信息不對稱問題。

場景五：提運單、倉單查詢系統(tǒng)的外匯業(yè)務(wù)場景。目前，上海、深圳、重慶等地正在大力推行離岸轉(zhuǎn)手買賣。提運單、倉單是企業(yè)辦理離岸轉(zhuǎn)手買賣業(yè)務(wù)收付款最重要的憑證。目前的實際業(yè)務(wù)中，外匯局和銀行無法獲取是否重復(fù)使用提運單、倉單的情況。采用區(qū)塊鏈技術(shù)后，銀行可在業(yè)務(wù)辦理前發(fā)現(xiàn)單據(jù)是否被使用，可以避免重復(fù)使用單據(jù)，可以有效避免企業(yè)虛構(gòu)貿(mào)易背景套利行為的發(fā)生。由此。上海要真正建成國際金融中心，應(yīng)該進一步面向未來，抓住現(xiàn)代金融科技（包括區(qū)塊鏈技術(shù)）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)這一核心環(huán)節(jié)，進一步加強面向數(shù)字金融時代的支付清算，存管結(jié)算、交易報告庫和中央對手方，以實現(xiàn)更低的交易成本和更低的系統(tǒng)性風險概率。

“5G+區(qū)塊鏈技術(shù)”具體實施步驟

“5G+區(qū)塊鏈技術(shù)”融合應(yīng)用在外匯管理工作實踐，需要由簡單到復(fù)雜的過程，主要從短期和長遠兩方面來實施。

短期規(guī)劃：以防范交易風險，提升外匯管理服務(wù)和監(jiān)測管理水平為主要目標。

一是利用現(xiàn)有底層技術(shù)，實現(xiàn)外匯管理單證交互核驗。先在目前“出口應(yīng)收賬款融資服務(wù)”和“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證服務(wù)”兩項區(qū)塊鏈應(yīng)用場景和區(qū)塊鏈技術(shù)底層框架的基礎(chǔ)上，引入資本項目結(jié)匯支付交易單證，實現(xiàn)單證交互核驗。

二是利用單一場景，積累“5G+區(qū)塊鏈技術(shù)”應(yīng)用經(jīng)驗。根據(jù)單一場景需求，搭建獨立區(qū)塊鏈底層框架，如在跨部門協(xié)同監(jiān)管框架內(nèi)，跨監(jiān)管部門搭建外商直接投資企業(yè)基本信息管理平臺，開展數(shù)據(jù)去中心化采集和使用試點;匯銀企搭建資本項目結(jié)匯支付交易單證核驗平臺，防范資本項目結(jié)匯支付風險。

長遠規(guī)劃：以有效實施“兩位一體”監(jiān)管框架，提升系統(tǒng)重要性機構(gòu)和系統(tǒng)重要性行業(yè)穿透式監(jiān)管質(zhì)效為主要目標。

一是引入更多交易數(shù)據(jù)，實現(xiàn)交易背景的真實性、合理性核查。引入資本項目賬戶內(nèi)結(jié)匯申報信息和結(jié)匯待支付支出申報信息，利用5G技術(shù)的大數(shù)據(jù)智能化分析，實現(xiàn)對資本項目結(jié)匯支付交易背景的真實性、合理性審核。

二是探索跨區(qū)塊鏈交互信息綜合利用和智能模擬顯示。一方面，需要開展資本項目跨區(qū)塊鏈綜合應(yīng)用探索，如將企業(yè)基本信息管理和交易信息管理進行綜合監(jiān)測分析;另一方面，需要借助5G技術(shù)，提高數(shù)據(jù)綜合監(jiān)測分析的效率、全量數(shù)據(jù)多維分析和可視化處理，如企業(yè)股權(quán)架構(gòu)變動的時間序列動態(tài)顯示，外商投資來源國家（地區(qū)）熱力地圖動態(tài)演變等。

“5G+區(qū)塊鏈技術(shù)”應(yīng)用的相關(guān)建議

繼續(xù)擴大跨境區(qū)塊鏈平臺試點范圍，拓寬平臺場景應(yīng)用。在前期跨境區(qū)塊鏈平臺試點的基礎(chǔ)上，建議繼續(xù)拓寬平臺試點參與主體范圍。同時，積極調(diào)研市場參與主體的監(jiān)測服務(wù)需求，創(chuàng)新和探索更多的“5G+區(qū)塊鏈技術(shù)”應(yīng)用場景，在營造良好營商環(huán)境，健全“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體的管理框架方面，積極推動外匯科技的創(chuàng)新與應(yīng)用。

探索建立跨部門協(xié)同監(jiān)管機制，發(fā)揮大數(shù)據(jù)監(jiān)管質(zhì)效。如探索建立聯(lián)席工作會議機制，統(tǒng)籌使用發(fā)改委的投資項目備案、商務(wù)的投資統(tǒng)計、工商的營業(yè)執(zhí)照登記、稅務(wù)的交易征稅、反洗錢部門的資金流向監(jiān)測、外匯局的企業(yè)收支管理、公安經(jīng)偵部門案件懲戒等監(jiān)管信息，為真實交易創(chuàng)造更為公平、自由、便利的環(huán)境，使“5G+區(qū)塊鏈技術(shù)”在助力高水平對外開放、服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮更大作用。

云霞出海曙，梅柳渡江春。作為在改革開放大潮中應(yīng)運而生的機構(gòu)，外匯管理局應(yīng)登高望遠，加強前瞻性研究，制定適用規(guī)則體系。加強“5G+區(qū)塊鏈技術(shù)”在跨境外匯業(yè)務(wù)應(yīng)用過程中相關(guān)問題的研究。密切關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)實施和應(yīng)用的最新進展，研判該技術(shù)未來應(yīng)用于跨境支付結(jié)算等系統(tǒng)中可能帶來的監(jiān)管問題。梳理現(xiàn)有外匯管理法規(guī)體系，以試點的方式將應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)逐步納入外匯管理。

轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，提升科技防范能力。在外匯監(jiān)管不斷提升科技化的今天，應(yīng)堅持原則監(jiān)管而非傳統(tǒng)的規(guī)則監(jiān)管，以結(jié)果為導(dǎo)向，從事后控制轉(zhuǎn)變?yōu)閷崟r控制，從交易后階段轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰字斜O(jiān)控，把控跨境流動風險，保障外匯市場的穩(wěn)定，以釋放“區(qū)塊鏈+跨境外匯支付”等新金融形式的創(chuàng)新活力。在這一過程中，外匯局應(yīng)主導(dǎo)構(gòu)建區(qū)塊鏈跨境外匯支付網(wǎng)關(guān)，掌握主導(dǎo)權(quán)，并對網(wǎng)關(guān)進行實時監(jiān)控，以確保支付的安全性，防止出現(xiàn)外匯領(lǐng)域的洗錢、逃匯等風險。

作者系國家外匯管理局山西省分局高級經(jīng)濟師

責任編輯：葛辛晶