有感于征信系統(tǒng)超11億自然人的“錄”和“入”

葉婉　程小芳

2021年1月，中國(guó)人民銀行征信中心官方微信公眾號(hào)上發(fā)布了《講述征信中心2020年工作》一文，其中披露了二代征信系統(tǒng)上線以來(lái)獲得“好成績(jī)”，截至2020年12月底，征信系統(tǒng)共收錄超過11億自然人，6092萬(wàn)戶企業(yè)及其他組織。

我國(guó)征信系統(tǒng)由中國(guó)人民銀行征信中心運(yùn)行和維護(hù)，是一個(gè)日臻豐富和完善的國(guó)家級(jí)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。它的成功啟用，對(duì)于基層金融機(jī)構(gòu)日常工作的順利開展可謂是功莫大也。在社會(huì)公民信用體系的建設(shè)中，自2006年開始的征信系統(tǒng)能采集反映個(gè)人信用狀況的“先消費(fèi)后付款”的公用事業(yè)繳費(fèi)信息，目的是擴(kuò)大征信系統(tǒng)的覆蓋面，為更多有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的個(gè)人建立信用檔案。如今，已累計(jì)收錄了超過11億自然人，6092萬(wàn)戶企業(yè)及其他組織，已成為世界上收錄人數(shù)最多、數(shù)據(jù)規(guī)模最大、覆蓋范圍最廣的征信系統(tǒng)，基本上在全國(guó)范圍內(nèi)為每一個(gè)有信用活動(dòng)的企業(yè)和個(gè)人、按照統(tǒng)一的格式標(biāo)準(zhǔn)建立了信用檔案。特別是5年內(nèi)逾期記錄在其提供的個(gè)人征信報(bào)告中清晰可查。

在征信產(chǎn)品與服務(wù)廣泛應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域的今天，有超半數(shù)小微企業(yè)被納入了征信系統(tǒng)。經(jīng)濟(jì)社會(huì)日新月異的發(fā)展征途中，縣域的經(jīng)濟(jì)主體多為小微企業(yè)，可見國(guó)家級(jí)的征信系統(tǒng)對(duì)龍游縣老百姓正應(yīng)所需，作用顯著。對(duì)于龍游農(nóng)商銀行這類本土發(fā)展壯大起來(lái)的“草根銀行”而言，征信系統(tǒng)在金融機(jī)構(gòu)的貸前審批、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和貸后風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)，以及防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展等方面均發(fā)揮著不可替代的重要作用。

2020年全年，征信系統(tǒng)在個(gè)人和企業(yè)信用報(bào)告上的日均查詢量分別達(dá)866萬(wàn)次和19萬(wàn)次。這足以證明其社會(huì)應(yīng)用價(jià)值“高漲”。早在公元前106年至前43年的古羅馬哲學(xué)家西塞羅曾言到：“世界上未有比講信用的真誠(chéng)人更為可貴的?！闭\(chéng)然，在我國(guó)傳統(tǒng)文化中，諸如“養(yǎng)心莫善于誠(chéng)”“誠(chéng)信為人之本”“禍莫大于無(wú)信”“失信就是失敗”之類的直言忠告比比皆是。在超11億自然人的信息錄入征信系統(tǒng)的今天，如果說(shuō)這是“被動(dòng)式”的積累，那么，筆者呼吁，“人背信則名不達(dá)”，在信息連鎖共享的時(shí)代浪潮中，每個(gè)公民要樹立“小信誠(chéng)則大信立”的理念，以自覺守信的意識(shí)，把被“錄入”轉(zhuǎn)化為主動(dòng)“加入”征信系統(tǒng)，以良好的信用姿態(tài)擁抱美好新時(shí)代。

作者供職于浙江龍游農(nóng)商銀行