商業(yè)銀行監(jiān)管存在的問(wèn)題及解決對(duì)策探討

張瀚文

摘 要：針對(duì)商業(yè)銀行而言，其在金融體系中占據(jù)著較為重要的位置，保證商業(yè)銀行的良好長(zhǎng)足發(fā)展，就是在保障國(guó)家的整體經(jīng)濟(jì)。因此，對(duì)于商業(yè)銀行的重視程度要進(jìn)行持續(xù)不斷的增強(qiáng)，并且從諸多角度對(duì)其進(jìn)行探究，由此可以發(fā)現(xiàn)其中存在著很多問(wèn)題，以監(jiān)管方面的問(wèn)題為主。也正是由于這些問(wèn)題，導(dǎo)致商業(yè)銀行的發(fā)展一直處于不穩(wěn)定的狀態(tài)。本文將主要圍繞著商業(yè)銀行監(jiān)管方面進(jìn)行重點(diǎn)研究和詳細(xì)探討，由此列舉出一些關(guān)鍵問(wèn)題，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)有針對(duì)性的解決。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;監(jiān)管方式;法律法規(guī);持續(xù)性;工作質(zhì)量

深入研究“銀行”，可以知道，其并不是在近現(xiàn)代時(shí)期才出現(xiàn)的。在我國(guó)，古代時(shí)所謂的“錢(qián)莊”等地方，便可以在一定程度上稱(chēng)之為銀行的前身。與此同時(shí)，根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行的認(rèn)真調(diào)查，可以發(fā)現(xiàn)，其監(jiān)管方面在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景之下存在很多問(wèn)題，發(fā)展壓力尤其之大。為此，需要結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，并主要針對(duì)具體的監(jiān)管方式，進(jìn)行相應(yīng)的更新和優(yōu)化，由此實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

一、商業(yè)銀行監(jiān)管存在的問(wèn)題

1.監(jiān)管方式較為陳舊

根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行的詳細(xì)分析和認(rèn)真研究，可以發(fā)現(xiàn)，其實(shí)際的監(jiān)管方式存在一定的問(wèn)題[1]。首先，是科技含量低。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，進(jìn)行商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，最終的目的都是為了實(shí)現(xiàn)利益的不斷增長(zhǎng)。而時(shí)代的發(fā)展，使得科學(xué)技術(shù)日新月異，當(dāng)相關(guān)監(jiān)管工作能夠得到科學(xué)技術(shù)的支持，將能夠更好的促進(jìn)發(fā)展。但事實(shí)上，我國(guó)的商業(yè)銀行監(jiān)管方式還是以現(xiàn)場(chǎng)檢查為主，沒(méi)有真正的與科學(xué)技術(shù)相聯(lián)系，導(dǎo)致監(jiān)管工作效果始終沒(méi)有太大的改變和突破。其次，是過(guò)于死板。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，在進(jìn)行監(jiān)管期間，主要是進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，而實(shí)際的檢查流程、檢查方式等都較為單一，長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有改變，使得部分人會(huì)發(fā)現(xiàn)其中存在的各種漏洞，并加以利用，進(jìn)而難以實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管。

2.監(jiān)管法律建設(shè)有待完善

我國(guó)逐漸增加對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的重視，并為此不斷的進(jìn)行相關(guān)法律體系的建設(shè)和法律內(nèi)容的制定，比如《商業(yè)銀行法》等。但是從整體角度來(lái)看，現(xiàn)有的法律還是不夠健全，對(duì)于一些商業(yè)銀行監(jiān)管過(guò)程中出現(xiàn)的新問(wèn)題，很難獲得法律方面的有效支持，進(jìn)而影響實(shí)際的發(fā)展進(jìn)程。與此同時(shí)，除了現(xiàn)存的幾部相關(guān)法律之外，還有一部分的地方性法規(guī)，然而地方性法規(guī)存在一定程度的模糊性，而且沒(méi)有及時(shí)有效的更新和優(yōu)化，使得其難以跟上經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的變化腳步，進(jìn)而嚴(yán)重阻礙監(jiān)管工作的持續(xù)有效進(jìn)行[2]。

3.監(jiān)督部門(mén)之間缺乏有效溝通

目前，進(jìn)行商業(yè)銀行監(jiān)管工作，主要部門(mén)有三個(gè)，第一個(gè)相關(guān)部門(mén)是銀監(jiān)會(huì)，第二個(gè)相關(guān)部門(mén)是中國(guó)人民銀行，第三個(gè)相關(guān)部門(mén)是發(fā)改委。而不同的部門(mén)有著不同的監(jiān)管模式，雖然實(shí)際的監(jiān)管模式還是比較健全的，但是從其他角度分析，可以發(fā)現(xiàn)，各個(gè)相關(guān)部門(mén)之間存在著一定程度的溝通問(wèn)題。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是溝通不暢和溝通不協(xié)調(diào)等?；诖朔N情況之下，使得實(shí)際的監(jiān)管工作效率難以得到顯著提升，而且還會(huì)導(dǎo)致重復(fù)開(kāi)展監(jiān)管工作的情況發(fā)生，進(jìn)而浪費(fèi)人力物力等。而之所以出現(xiàn)這些問(wèn)題，究其根本，是由于監(jiān)管工作目標(biāo)的不同所致，加之利益出發(fā)點(diǎn)存在明顯不同，進(jìn)而影響監(jiān)管部門(mén)的實(shí)際判斷。與此同時(shí)，經(jīng)過(guò)仔細(xì)研究，可以發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管部門(mén)有法律的支持，具有相應(yīng)的監(jiān)管職能，但是會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管職能重疊問(wèn)題，使得監(jiān)管工作逐漸變得復(fù)雜化，而且還會(huì)出現(xiàn)資源浪費(fèi)的可能性。

二、商業(yè)銀行監(jiān)管的解決對(duì)策

1.建立健全溝通機(jī)制

經(jīng)過(guò)上文分析，可以得知，相關(guān)的監(jiān)管部門(mén)之間存在著不同程度的溝通不暢問(wèn)題，并由此促使相應(yīng)的判斷標(biāo)準(zhǔn)存在一定程度的差異，進(jìn)而嚴(yán)重影響監(jiān)管工作的實(shí)際質(zhì)量[3]。所以，進(jìn)行相關(guān)溝通機(jī)制的建立已經(jīng)是勢(shì)在必行，并且需要在此基礎(chǔ)上進(jìn)行專(zhuān)業(yè)部門(mén)的建立，由此進(jìn)行良好有效的溝通管理。相信在溝通機(jī)制之下，能夠有效的避免監(jiān)管內(nèi)容重復(fù)問(wèn)題的出現(xiàn)，也能夠更好的實(shí)現(xiàn)監(jiān)管工作質(zhì)量的持續(xù)增強(qiáng)。

2.完善相關(guān)法律法規(guī)

由上文可知，目前我國(guó)現(xiàn)存的相關(guān)法律法規(guī)并不足以保障監(jiān)管工作的有效開(kāi)展，非常有健全和完善的必要，由此針對(duì)相應(yīng)的監(jiān)管漏洞，進(jìn)行及時(shí)、有效的彌補(bǔ)。具體來(lái)說(shuō)，想要真正實(shí)現(xiàn)相關(guān)法律法規(guī)的更新和完善，需要重點(diǎn)結(jié)合商業(yè)銀行，并對(duì)其實(shí)際情況進(jìn)行正確認(rèn)知和了解，進(jìn)而更好的明確其經(jīng)營(yíng)范圍，這樣能夠更好的針對(duì)監(jiān)管內(nèi)容進(jìn)行一定程度的更新，并對(duì)其主要的監(jiān)管方式進(jìn)行一定程度的優(yōu)化。此外，還需要進(jìn)行相關(guān)監(jiān)督機(jī)制的有效建立和問(wèn)責(zé)機(jī)制的有效構(gòu)建，這樣能夠在很大程度上明確相關(guān)監(jiān)督部門(mén)實(shí)際擁有的職責(zé)，進(jìn)而科學(xué)、合理的開(kāi)展監(jiān)督工作，并逐步促使監(jiān)督工作朝著規(guī)范性的方向發(fā)展，實(shí)現(xiàn)監(jiān)督工作效果的顯著增強(qiáng)。

3.提升監(jiān)管部門(mén)的工作質(zhì)量

之所以其實(shí)際的工作質(zhì)量不高，根本在于監(jiān)管工作缺乏針對(duì)性和持續(xù)性，進(jìn)而使得銀行事故頻繁發(fā)生。根據(jù)對(duì)以往監(jiān)督工作的認(rèn)真分析，可以發(fā)現(xiàn)，其存在一定程度的間斷性特征。一般情況下，需要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查以后再根據(jù)實(shí)際情況，進(jìn)行相關(guān)檢查報(bào)告的撰寫(xiě)和提交，此時(shí)便基本結(jié)束整個(gè)檢查工作。而將這樣的監(jiān)督檢查工作應(yīng)用于商業(yè)銀行，將會(huì)出現(xiàn)諸多問(wèn)題，如檢查內(nèi)容不夠細(xì)致等，而且對(duì)于其中存在的各種漏洞，也很難全面發(fā)現(xiàn)。同時(shí)，在發(fā)現(xiàn)以后，也不能夠?qū)ο嚓P(guān)問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)、有效的解決。因此，對(duì)于相關(guān)監(jiān)管部門(mén)來(lái)說(shuō)，需要以更加嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度開(kāi)展工作，并且防止和避免以上問(wèn)題的再次出現(xiàn)。為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，對(duì)于具體的檢查方式，需要進(jìn)行針對(duì)性的優(yōu)化和科學(xué)性和更新。同時(shí)，要真正的做到問(wèn)題的發(fā)現(xiàn)和問(wèn)題的解決[4]。

三、結(jié)束語(yǔ)

總而言之，目前的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)情況愈加復(fù)雜，加上外資的出現(xiàn)和引入，使得商業(yè)銀行面臨更多的發(fā)展問(wèn)題。此時(shí)，需要從監(jiān)管的角度出發(fā)，進(jìn)行監(jiān)管方式的更新，并進(jìn)行監(jiān)管體系的不斷完善，從而促使監(jiān)管工作質(zhì)量和效率的持續(xù)增強(qiáng)，推動(dòng)商業(yè)銀行的長(zhǎng)足發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]宮旭.影子銀行的會(huì)計(jì)信息披露與監(jiān)管機(jī)制研究——基于我國(guó)商業(yè)銀行[J].北方金融，2021（05）：26-30.

[2]周邊，黃葉苨.銀行的影子、信用擴(kuò)張與監(jiān)管套利——基于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)的視角[J].金融理論探索，2021（02）：51-59.

[3]趙云晗.央行、銀保監(jiān)會(huì)與存款保險(xiǎn)公司在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的博弈分析[J].今日財(cái)富，2021（07）：38-39.

[4]楊潔.商業(yè)銀行住房租賃信貸監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)與防范策略——以微眾銀行事件為例[J].中國(guó)農(nóng)業(yè)會(huì)計(jì)，2021（04）：32-34.

2876501705380