供應(yīng)鏈金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的典型模式探討

黃征

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融;鄉(xiāng)村;產(chǎn)業(yè)振興

引言：促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的必要前提就是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，在產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益得到穩(wěn)步提升的情況下才能夠解決農(nóng)村發(fā)展中的所有問題，結(jié)合我國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)展的現(xiàn)狀，財(cái)政部以及相關(guān)的政府部門聯(lián)合提出了有關(guān)于鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的指導(dǎo)意見，其中指出了關(guān)于鄉(xiāng)村振興當(dāng)中金融資源的流向問題，重點(diǎn)需要強(qiáng)化鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)以及重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，加強(qiáng)金融產(chǎn)品以及服務(wù)工作的創(chuàng)新發(fā)展，從而推動(dòng)農(nóng)村金融領(lǐng)域新技術(shù)以及新環(huán)境的發(fā)展，而供應(yīng)鏈金融模式作為解決企業(yè)融資問題的有效方式，應(yīng)用在鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)當(dāng)中能夠作為一種全新的活力促進(jìn)產(chǎn)業(yè)興旺，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融資的多樣化發(fā)展。

1 供應(yīng)鏈金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的意義

1.1供應(yīng)鏈金融是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的必經(jīng)之路

長(zhǎng)久以來(lái)，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展因?yàn)橘Y金供給不足從而難以很好的發(fā)展起來(lái)，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)階段對(duì)于農(nóng)村的商業(yè)銀行數(shù)量統(tǒng)計(jì)可以發(fā)現(xiàn)，雖然銀行數(shù)量眾多，在鄉(xiāng)村當(dāng)中能夠開展普遍的貸款業(yè)務(wù)，但是在鄉(xiāng)村地區(qū)仍然有眾多的中小型企業(yè)，以及農(nóng)戶不能夠充分融資從而擴(kuò)大生產(chǎn)，尤其是針對(duì)我國(guó)貧困山區(qū)的鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，金融難以得到發(fā)展。這樣的情況就意味著我國(guó)的鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)無(wú)法在資金充足供給的情況下長(zhǎng)足穩(wěn)定發(fā)展，從而導(dǎo)致供求市場(chǎng)失衡，結(jié)合中國(guó)社科院針對(duì)于三農(nóng)問題發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)三農(nóng)問題存在著較大的金融缺口，金融服務(wù)于鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展還存在著較大的提升空間，在此基礎(chǔ)下，發(fā)展供應(yīng)鏈金融模式，能夠有效解決中小型企業(yè)以及農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展的過程當(dāng)中，信用水平低、擔(dān)保能力差的短板，相較于傳統(tǒng)的結(jié)合模式，供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)大型企業(yè)為中心的信用擔(dān)保供應(yīng)鏈，為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)當(dāng)中的上下游產(chǎn)業(yè)都能夠提供充足的金融資源，突破了傳統(tǒng)的信用等級(jí)問題，從而改善了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融資難的問題，能夠進(jìn)一步促進(jìn)鄉(xiāng)村振興站略的發(fā)展。

1.2供應(yīng)鏈金融能夠促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化

鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興發(fā)展的中心任務(wù)就是為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展，而金融資源作為我國(guó)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支撐力量，在促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興環(huán)境中，能夠有效發(fā)揮力量，促進(jìn)鄉(xiāng)村專業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展。中央政府對(duì)于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略于2018年下發(fā)的一號(hào)文件中指出，需要進(jìn)一步優(yōu)化鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的金融資源配置，促進(jìn)資源配置方式的實(shí)施改革，將金融資源逐步帶入到鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)中，從而滿足鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中對(duì)金融的需求。在國(guó)家全面推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)展的趨勢(shì)之下，鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)得到了穩(wěn)步的提升，促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)逐漸向現(xiàn)代化潮流發(fā)展深化，根據(jù)調(diào)查顯示，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的規(guī)模得到了擴(kuò)展，且產(chǎn)業(yè)化組織數(shù)量逐年上升，利用供應(yīng)鏈金融模式，能夠組建企業(yè)行業(yè)龍頭企業(yè)為發(fā)展核心的產(chǎn)業(yè)鏈，從而增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)的成員，降低融資難度，精準(zhǔn)對(duì)接市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，降低資金風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，利用供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)分布模式能夠有效實(shí)行網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化模式轉(zhuǎn)變。

2 供應(yīng)鏈金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的典型模式

供應(yīng)鏈的金融分類存在著多種多樣的形式，常見的形式是按照差異擔(dān)保的方式進(jìn)行分類，將供應(yīng)鏈金融當(dāng)中產(chǎn)生的產(chǎn)品分為存貨類、應(yīng)收類以及預(yù)付類，并且依照著三種模式能夠?qū)?yīng)出三方保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)模式、存活質(zhì)押業(yè)務(wù)模式以及應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)模式，而鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興當(dāng)中又存在著三種不同的方式。

2.1以農(nóng)村合作社為發(fā)展中心的供應(yīng)鏈金融模式

以農(nóng)村合作社為發(fā)展中心的供應(yīng)鏈金融模式顧名思義，就是將農(nóng)村的生產(chǎn)合作社作為供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心成員，借助其他的金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村合作社的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供金融資源服務(wù)，由于農(nóng)村合作社形成的時(shí)間較長(zhǎng)，其資產(chǎn)的實(shí)際規(guī)模較大，因此，相對(duì)于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)當(dāng)中的個(gè)體以及小型農(nóng)戶來(lái)講信用程度都相對(duì)較高，便于在農(nóng)業(yè)銀行當(dāng)中獲取短期貸款以及其他各種形式的融資[1]。利用農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合作社作為農(nóng)村供應(yīng)鏈金融模式，能夠有效解決以往由于信用度不高，難以進(jìn)行融資的問題，并且能夠?yàn)楣?yīng)鏈當(dāng)中的所有成員解決融資問題，在以合作社為中心建設(shè)的供應(yīng)鏈金融模式當(dāng)中，由合作社將農(nóng)村產(chǎn)業(yè)當(dāng)中的農(nóng)戶進(jìn)行統(tǒng)一的管理，執(zhí)行資源的科學(xué)合理統(tǒng)一分配，統(tǒng)一完成供應(yīng)鏈上的經(jīng)銷活動(dòng)。合作社能夠利用自身的信用度，為金融機(jī)構(gòu)提供融資擔(dān)保，從而將金融機(jī)構(gòu)提供的資金分配給農(nóng)村產(chǎn)業(yè)當(dāng)中的農(nóng)戶，以及上游的供貨商和下游的收購(gòu)商，形成良好的交易循環(huán)，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的振興發(fā)展，具體模式如圖1所示。

我國(guó)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興發(fā)展當(dāng)中最常見使用的供應(yīng)鏈金融模式，就是以龍頭企業(yè)為中心創(chuàng)立的，在這一模式中，與我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生交易來(lái)往的是行業(yè)當(dāng)中的龍頭企業(yè)，而這種龍頭企業(yè)大多時(shí)候?yàn)槲覈?guó)的上市公司等資金龐大的金融企業(yè)，這類企業(yè)所擁有的資金成本較多，并且借助現(xiàn)代化發(fā)展的環(huán)境，以及對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)形式的熟練掌控，對(duì)供應(yīng)鏈金融模式以及銷售網(wǎng)絡(luò)十分了解，能夠利用自身豐富的資源，帶動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，具有較大的發(fā)展?jié)摿?。同時(shí)，龍頭企業(yè)作為業(yè)內(nèi)的佼佼者，擁有同行之中較為良好的信譽(yù)程度，因此金融機(jī)構(gòu)能夠充分與龍頭企業(yè)產(chǎn)生交易來(lái)往，從而提供金融服務(wù)，借助龍頭企業(yè)的融資優(yōu)勢(shì)能夠帶動(dòng)供應(yīng)鏈成員的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，滿足供應(yīng)鏈上下游成員實(shí)際的利益需求。在這種模式下龍頭企業(yè)不僅僅解決了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資難的問題，還能夠充分發(fā)揮帶動(dòng)作用，利用自身資金資本良好的流動(dòng)性在供應(yīng)鏈金融模式當(dāng)中充當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者，面對(duì)著金融機(jī)構(gòu)融資的違約風(fēng)險(xiǎn)，并且將自身全部資本投入到供應(yīng)鏈當(dāng)中，具體模式如圖2。

第三方物流企業(yè)不同于生產(chǎn)方與銷售方的性質(zhì)，在農(nóng)村供應(yīng)鏈金融當(dāng)中，能夠切實(shí)起到穩(wěn)定結(jié)構(gòu)，監(jiān)管質(zhì)押存貨的作用。物流企業(yè)在生產(chǎn)方與銷售方中間建立溝通渠道，其專業(yè)性與獨(dú)立性能夠解決存貨類質(zhì)押管理工作在金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中的缺陷，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)當(dāng)中所生產(chǎn)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品經(jīng)過第三方物流企業(yè)的質(zhì)押保管，從而獲取到相關(guān)的質(zhì)押憑證，利用質(zhì)押憑證到金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中獲取貸款[2]。而中小型企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中購(gòu)入鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品，將鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)貸款的本息支付給金融機(jī)構(gòu)，并將剩余的農(nóng)產(chǎn)品款項(xiàng)支付給農(nóng)戶，然后從農(nóng)戶手中獲取抵押憑證以及權(quán)益憑證，向第三方物流企業(yè)提供相關(guān)憑證從而獲取農(nóng)業(yè)產(chǎn)品。在這樣的供應(yīng)鏈金融模式當(dāng)中，第三方物流企業(yè)充分承擔(dān)著保管產(chǎn)品的作用，發(fā)揮了信用擔(dān)保成員的意義，利用自身的信譽(yù)程度為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶以及中小型企業(yè)承擔(dān)擔(dān)保質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，從而有效抵御金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際解決了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)以及中小型企業(yè)難以獲取融資的困難，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村推動(dòng)供應(yīng)鏈金融模式發(fā)展。

3 實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的策略

3.1強(qiáng)化政府引導(dǎo)，優(yōu)化內(nèi)外環(huán)境

結(jié)合時(shí)代的發(fā)展變化為供應(yīng)鏈金融服務(wù)制定相關(guān)的法律法規(guī)，完善產(chǎn)權(quán)登記，在鄉(xiāng)村當(dāng)中大力推進(jìn)農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)抵押制度，從而強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融模式在鄉(xiāng)村當(dāng)中的應(yīng)用程度，在鄉(xiāng)村當(dāng)中構(gòu)建良好的信用體系，引進(jìn)先進(jìn)的信用審查機(jī)制，優(yōu)化供應(yīng)鏈金融模式的外部審查環(huán)境，加強(qiáng)政府政策的指引，積極宣傳供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)作用，積極聯(lián)合城市的大型企業(yè)深入鄉(xiāng)村聯(lián)合鄉(xiāng)村振興站略為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)振興創(chuàng)造有利環(huán)境，并且給予政策的鼓勵(lì)，從而促使企業(yè)能夠積極參與鄉(xiāng)村振興發(fā)展。

3.2突出金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新

在供應(yīng)鏈金融充分服務(wù)于鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展時(shí)需要構(gòu)建專業(yè)的服務(wù)品牌，著力建設(shè)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的振興發(fā)展，推出融資環(huán)節(jié)中適合中小型企業(yè)貸款的限額以及擔(dān)保產(chǎn)品，實(shí)際促進(jìn)供應(yīng)鏈的上下游成員的發(fā)展，并且適應(yīng)現(xiàn)代化的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，構(gòu)建更加創(chuàng)新的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品。在鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)當(dāng)中建設(shè)完善的基礎(chǔ)設(shè)施，為全面促進(jìn)鄉(xiāng)村振興創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)，另外，需要針對(duì)于鄉(xiāng)村所在的區(qū)域的差異性，突出供應(yīng)鏈金融模式當(dāng)中的特色鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，提升金融服務(wù)水平，促進(jìn)融資模式的多樣化發(fā)展。

3.3完善供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范

防范金融機(jī)構(gòu)的融資風(fēng)險(xiǎn)就需要政府能夠積極發(fā)揮主導(dǎo)作用，構(gòu)建關(guān)于鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的供應(yīng)鏈金融信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)的資源以及信息共享，保障在供應(yīng)鏈上的各個(gè)成員能夠及時(shí)查詢到需求的信息，從而為自身的利益作出相對(duì)應(yīng)的決策，有效降低因信息溝通不及時(shí)產(chǎn)生的融資風(fēng)險(xiǎn)[3]。此外，針對(duì)于金融機(jī)構(gòu)自身應(yīng)該結(jié)合融資企業(yè)的情況構(gòu)建供應(yīng)鏈評(píng)估體系，針對(duì)于供應(yīng)鏈的成員信息能夠及時(shí)的掌握，結(jié)合時(shí)代發(fā)展特征構(gòu)建創(chuàng)新的貸款擔(dān)保方式，強(qiáng)化供應(yīng)鏈當(dāng)中各個(gè)成員對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)機(jī)制，并且利用現(xiàn)代化的技術(shù)手段開發(fā)預(yù)防供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制中心，實(shí)時(shí)監(jiān)控供應(yīng)鏈的運(yùn)行情況。

結(jié)束語(yǔ)：綜上所述，促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的振興發(fā)展對(duì)于鄉(xiāng)村振興具有重大的意義，而在一戰(zhàn)略之下，必須全面推動(dòng)供應(yīng)鏈金融在鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)中的應(yīng)用，這也是促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必要前提，是促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的必然選擇，也是小農(nóng)戶聯(lián)結(jié)大市場(chǎng)的趨勢(shì)所在，最終實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

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