保險，你要好好做

王和和

2020 年終于過去了。這一年，極不平凡，“黑天鵝”滿天飛，“灰犀?！睗M地跑，讓人過得有點“心驚肉跳”且“疲憊不堪”，始終處于一種“惴惴不安”的狀態(tài)。這一年，人們對“風險”，對“不確定性”有了新的認識，它們不再遙遠和抽象，而是真真切切，并且“近在眼前”和“觸手可及”，就連生死，也都在咫尺之間。

2021年終于來了。新的一年，人們有太多期待，期待能夠重回安寧與自由的生活，期待著“新桃”能把“舊符”徹底壓住，讓不吉祥的“庚子”一去不復返。但歲末病毒的再次變異，不僅給疫情防控帶來了新的不確定性，更沖淡了人們心中對新年、對未來的憧憬和期盼，理性告訴我們：“世情”沒那么“簡單”，“居安思?！睂⒊蔀橐环N新常態(tài)。

老子講過一個觀點：禍福相倚。這既是中國人的思維方式，更是中國文化的智慧。2020年，肯定是“兇多吉少”，但也不都是“壞事”，它至少讓“匆匆忙忙”的現(xiàn)代人有了一個重新認識生命、生活和自我的機會，懂得了什么是最需要珍惜和把握的。于是，人們的觀念，特別是消費觀開始改變，人們開始愿意為“確定并穩(wěn)定”付出，更多地關(guān)注對健康的投資、對風險管理的投入，因為，唯一能夠確定的是你自己。

于是，在2020年經(jīng)濟普遍“不好”的背景下，保險，有點“一枝獨秀”的味道。前三季度，我國保險業(yè)的保費收入達到3.7萬億元，同比增長7.2%。總資產(chǎn)為22.4萬億元，較年初增長9.1%。其背后的一個重要原因是：疫情導致了人們的風險和保險意識普遍提高，投保意愿大幅提升，保險的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為“線上”投保提供了便利。保險，特別是健康和醫(yī)療保險保持了快速增長。

當然，2020年保險業(yè)“一枝獨秀”也不是“坐享其成”的，而是行業(yè)“每個人都了不起”的結(jié)果。在疫情暴發(fā)的第一時間，行業(yè)就為抗疫一線的醫(yī)護工作者捐贈了專項保險，同時，大量一線員工，尤其是查勘人員“逆風前行”，堅守工作崗位。在疫情得到初步控制、轉(zhuǎn)入復工復產(chǎn)階段時，保險業(yè)迅速推出了“復工復產(chǎn)保險”，不僅為企業(yè)解除了后顧之憂，還打造了科技防控平臺，成為政府防控疫情的得力助手。更重要的是，行業(yè)再次身體力行地向社會傳播了同舟共濟、患難與共、扶危濟困、共度時艱的保險文化與精神。

在外人看來，保險，肯定且確定屬于朝陽行業(yè)，2020年的“逆勢增長”就是一個最好的例證。但在業(yè)內(nèi)人的心里，卻好像不是那么回事，日子依然有點難，甚至是很難，而且是越到基層，越是一線，壓力越大。只有“躬身入局”，并“當家過日子”的人，才知道“個中滋味”，才能體會“忠孝兩難”。同時，大公司有大公司的難處，因為，基數(shù)大；中小公司則更難，因為，基數(shù)小。這些年，從數(shù)字看，行業(yè)有了長足的發(fā)展，但從質(zhì)量看，特別是從消費者滿意度看，仍有點“不盡如人意”，尤其是深層次問題和矛盾的解決，無論是“保險姓?！保€是“車險改革”，仍然在路上。

如果透過現(xiàn)象看本質(zhì)，就不難發(fā)現(xiàn)：保險業(yè)的所有問題均可歸結(jié)為“知行合一”。首先，是“知”?！爸钡暮诵氖墙鉀Q理論問題，都說正確理論指導正確實踐，離開了理論的實踐注定是盲目的實踐。這些年行業(yè)出現(xiàn)的林林總總問題的背后，有一個共同的原因，就是理論的式微，于是，就容易陷入“公說公有理，婆說婆有理”的窘境，因此，行業(yè)最需要的是“靜下心來”，好好想一想、捋一捋，做一點“實實在在”的學問，特別是要關(guān)注“基礎理論”“中國特色”和“科技賦能”，與時俱進地發(fā)展中國特色社會主義的保險經(jīng)濟學，為行業(yè)發(fā)展與進化提供理論引導和支撐。

“知”的問題固然重要，但“行”更重要。如果“學”不能“致用”，那么，再好的學問也是“枉然”。但有的時候，特別是在局部和具體層面，往往是“知”的問題已經(jīng)解決了，但“行”的時候，依然是“身不由己”，究其原因其實是在“知”與“行”之間，還有一個重要的因素是行業(yè)文化，知行不能合一，往往是“心不正”，是文化的缺失。正如當年毛主席的論斷：一支沒有文化的軍隊是不可能打勝仗的。一個行業(yè)，尤其是保險，如果離開了文化的涵養(yǎng)，是不可能真正“做大做強”的。

什么是文化，什么是保險文化？保險文化，不是僅僅體現(xiàn)在“晨會”“文件”和“廣告”中，更應當融化于行業(yè)的血脈中，滲透到行業(yè)的經(jīng)營管理，乃至每一個人的行為習慣中。保險文化的精髓是“與人為善”的“成人達己”，是基于良知的“善”，這種“善”的出發(fā)是基于愛的給予、付出和奉獻，這是保險的“根”與“魂”。有了這種“根”，保險才能夠“根深葉茂”，而沒有了這種“魂”，保險就容易“六神無主”，發(fā)展就沒有了基礎、根本和依靠。

保險文化的“初心”是互助與友愛，是人性中最具光芒的一面。保險的“群眾性”是與生俱來的，“為人民服務”是保險的本真。保險有自己的經(jīng)營邏輯，尊重規(guī)律，堅守輪回，不僅需要理性，更需要長期主義。保險賣的不是一張“紙”，而是“一紙承諾”，且“一諾千金”，它關(guān)乎社會與法律，更關(guān)乎行業(yè)道理與道義。保險，真不是每一個人都能做的，他需要一顆善心、一份善意，同時，還需要信仰和定力，并知行合一地堅守與篤定。

王陽明的一個重要貢獻是提出了“陽明心學”，強調(diào)“心即理”，希望有更多的人能夠覺悟并致良知。如果說，保險業(yè)的發(fā)展最缺的是文化，而保險文化的精髓是“善”，是“良知”，那么，保險業(yè)就需要在“不忘初心”的基礎上，回到更根本和更絕對的層面，思考保險邏輯、價值和意義，在此基礎上形成一種“集體共識”，繼而打造并發(fā)展“保險心學”，讓“保險心學”成為照亮并指引行業(yè)未來的燈。

“保險心學”是什么，或者說“保險心學”應當是什么？“保險心學”應當是保險的“心靈之學”，是保險的精神與文化之學，關(guān)注、解決并夯實保險業(yè)的“三觀”?！氨ｋU心學”的靈魂與核心是“善”，這種“善”應當是一種基于“人間大愛”的“大善”，因此，“大”應當是“保險心學”的一個重要特征，包括“大道”“大局”和“大氣”。但在我國保險業(yè)的發(fā)展過程中，行業(yè)的局限，乃至狹隘是一種普遍的常態(tài)。于是，就總是盯著自己的“一畝三分地”，經(jīng)常是自覺不自覺地就陷入“行業(yè)語境”，無形中自我局限了發(fā)展空間和境界。

2020 年底，上海國家會計學院單喆慜老師過世，她曾以獨醒的思考和犀利的言語，觸及了當下中國人的內(nèi)心深處。她說：你的“框框”有多小，決定了你的生活有多壓抑。她還說：人類五千年的文明證明，不是競爭，而是只有合作才能夠活下來?！氨ｋU心學”回答的是“心歸何處”，如果你的“框框”太小，站位不夠高，格局不夠大，就容易陷入“我執(zhí)”。“歸”的就是“我”，就是“我”的發(fā)展速度、市場份額，甚至只是“KPI”，這種“歸”的結(jié)果，往往是“不歸”。仔細想想：“無我”，或許才是“保險心學”應有的“底色”。

“保險心學”的最大依賴是中華五千年的文明與文化傳承，古圣先賢的思想應當成為照亮中國保險前進的光芒，我們千萬別“端著金飯碗討飯”。古人說：海納百川，有容乃大。保險，需要有更大的襟懷，不是簡單地選擇風險，而是改善風險，減量管理，福祉社會。古人說：與人為善，和合共生。保險，需要心懷誠心善意，以善良之心，以合作之力，扶弱濟困，共渡難關(guān)。作為前提和基礎，是行業(yè)自身的“善”與“和”。古人說：成人達己，成己為人。保險，需要更好地理解人我關(guān)系，特別是先人后己的道理，應當避免“我執(zhí)”，因為，當你放下自我，努力把別人渡到彼岸，驀然回首，你已然在彼岸。

“保險心學”的一個重要內(nèi)涵是“為人之學”，包括了兩層含義：一是“為人”，即“為人民服務”之學?！盀榱苏l”始終是保險業(yè)的根本之問，相信每一家公司都說要“以客戶為中心”，但這更多是一句口號，在大多數(shù)公司的眼里，業(yè)績和保費，“錢”才是中心，客戶只是“交保費的人”。行業(yè)需要真正理解并覺悟：大數(shù)法則決定了保險必須也只能是為人民服務，而且是先想著為人民服務，這是保險生存和發(fā)展的邏輯、前提和基礎。二是“為人之學”，即為人處世之學。公司，也叫做“法人”，也面臨如何“為人處世”的問題。都說“先做人，后做事”，法人也一樣。為人的根本是誠信，不僅要“誠實守信”，更要“以誠相待”?？蛻糍I保險，是因為相信保險，相信保險公司，這種信任，既重要，更難得，也脆弱，保險行業(yè)要心存敬畏，心存感恩，好生呵護，切莫辜負。

“保險心學”的一個深層邏輯是“長期主義”，這不僅是從保險經(jīng)營的技術(shù)層面，也是從人類社會的認知層面看，因為，無論是精算視角下的模型穩(wěn)定，還是認知科學視角下的已知未知，都告訴我們一個基本道理，時間是最好的裁判。只有時間足夠長，才能夠“見明月”，因此，保險，要少一點急功近利，多一點“宏觀尺度”，特別是要慎用“激勵”與“考核”，盡量杜絕“短期行為”，不以“一時一事論英雄”，多一點“心平氣和”，培養(yǎng)“榮辱不驚”和“風物長宜放眼量”的行業(yè)氣質(zhì)。時間，既是保險的依靠，更是保險的皈依，因此，“保險心學”的重要任務是涵養(yǎng)行業(yè)的“長期主義”文化，特別是對時間和周期的敬畏。

2021 年，無論是好，是壞，總是要來的。迎接并擁抱未來，不僅是一種情懷，也是一種理性，一種心態(tài)。當下，無疑是百年之大變局，面對變局，只有一種選擇——在變局中開新局。開新局，不僅需要新能力，更需要新理念、新理論和新文化。2021年，是“十四五”規(guī)劃之年，是歷史的交匯點，“十四五”是承上啟下的五年，是關(guān)鍵的五年，是決定趨勢的五年，更是影響命運的五年，因為，心態(tài)決定命運，趨勢大于優(yōu)勢。未來的五年，也許會決定未來的三十年、五十年。

2021年是充滿變化和不確定的，更是充滿想象和希望的，因為，無論新冠病毒如何變異和演化，也不管國際形勢如何風云變幻，“做好自己的事”無疑是關(guān)鍵，更是基礎和前提，正如古人說的：定者，對境無心，八風不能動。國家如此，行業(yè)和企業(yè)亦然。因為，我們有一個基本判斷，無論是社會保障體系的完善，還是國家治理體系的現(xiàn)代化，均給予保險業(yè)巨大的想象和發(fā)展空間，中國保險將迎來一個發(fā)展的新時代。

2021 年是我國保險業(yè)基于深化改革和深刻轉(zhuǎn)型的“開新局”之年，盡管在“十四五”規(guī)劃中似乎找不到太多“保險”字眼，但如果站位夠高，格局夠大，就能夠從字里行間看到保險的“無處不在”。保險與“十四五”，乃至中國未來的關(guān)系，是一種全面融入、廣泛滲透和深度服務的關(guān)系，是一種“投影關(guān)系”，保險可以，更應當映射到社會和經(jīng)濟發(fā)展的方方面面，繼而感受、實踐并體悟：心有多大，舞臺就有多大。同時，在治理現(xiàn)代化框架下，“保險型社會”的理念和模式，將深入人心，并開花結(jié)果?！绊g性城市”已寫入“十四五”規(guī)劃，保險無疑是“韌性管理”的基礎和重要工具。因此，面向未來，保險是廣闊天地大有可為，也必將大有作為。

但與此同時，行業(yè)，特別是企業(yè)，要深刻知曉并覺悟：這一切都只是一種可能，如何把可能變?yōu)楝F(xiàn)實，理念至關(guān)重要，格局至關(guān)重要，能力至關(guān)重要。就說養(yǎng)老保險，這本是保險的“地盤”，但如果行業(yè)不能以更大格局理解中國老齡化社會的基本特征和發(fā)展趨勢，特別是面臨的困難與挑戰(zhàn)，不能培育與新發(fā)展理念相適應的新能力，缺乏提升人民群眾幸福感和獲得感的高質(zhì)量，那么，我們有什么理由肯定它就一定是保險的“地盤”？要知道：“生命表”不是保險的“獨家秘笈”，“養(yǎng)老金融”概念的“升溫”，應當引起保險業(yè)的反思和深思。所以，我們沒有退路，只有以更大氣魄深化改革，以更新理念推動創(chuàng)新，才能更好地譜寫保險的“新春天故事”。

面向未來，征途漫漫，惟有奮斗。此時，保險最需要的是：回歸本源，清晰邏輯，敬畏道理，重塑自我。行業(yè)最重要的是：信心滿滿，自信足足，腳踏實地，攻堅克難，齊心協(xié)力，砥礪前行。因此，行業(yè)要共同努力，企業(yè)要盡早行動，特別是基于“保險心學”的真正覺悟、真誠合作和真抓實干，因為，機不可失，時不我待，要把握根本，只爭朝夕，時代需要保險。

保險，不同于一般的行業(yè)，它是一份事業(yè)，一份給人類社會帶來安寧與福祉的事業(yè)。保險，不同于一般的職業(yè)，它是一種托付，一種基于信任的“身家性命”的托付。

保險，未來可期！把握未來，需要覺悟、格局和能力。艱難方顯勇毅，磨礪始得玉成。保險，你要好好做。