數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下綠色金融發(fā)展研究

摘 要：綠色金融是當(dāng)前金融領(lǐng)域發(fā)展的一大主要趨勢，是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生態(tài)環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展的重要手段，其在經(jīng)營理念、目標(biāo)、政策及風(fēng)險等方面與傳統(tǒng)金融有區(qū)別，是金融領(lǐng)域的一場創(chuàng)新及變革。綠色金融的發(fā)展對我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展具有推動作用，同時對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級也起到促進(jìn)作用，尤其在推動社會進(jìn)步方面有重要意義，而如何利用信息技術(shù)的優(yōu)越性促進(jìn)綠色金融發(fā)展，是當(dāng)前背景下的首要問題。

關(guān)鍵詞：數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景;綠色金融;發(fā)展研究

引言

綠色金融是人類歷史進(jìn)程的必然結(jié)果，是金融領(lǐng)域發(fā)展的未來趨勢。當(dāng)前，雖然綠色金融的運(yùn)行過程中還存在一些問題，但數(shù)字經(jīng)濟(jì)對其提供了可靠的技術(shù)支持，從而促進(jìn)我國綠色金融穩(wěn)健、高速發(fā)展。

1、我國綠色金融發(fā)展情況

隨著改革的不斷深化，我國經(jīng)濟(jì)水平有了質(zhì)的飛躍，有研究表明，當(dāng)前結(jié)合信息技術(shù)采用金融科技的綠色金融機(jī)構(gòu)達(dá)60多家，其中還包括了部分相關(guān)金融企業(yè)、服務(wù)提供商及金融研究機(jī)構(gòu)等。而在綠色金融的政策制度方面，2015年國務(wù)院發(fā)布的《生態(tài)文明體制改革》為綠色金融的制度奠定了基礎(chǔ)，在2018年開始對綠色金融的具體工作進(jìn)行組織化、標(biāo)準(zhǔn)化。

而《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)綠色金融條例》作為我國第一部針對綠色金融制定的法律法規(guī)也在2021年開始生效，我國對綠色金融的重視程度還體現(xiàn)在2020年上半年將煤炭能源從《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》的征求意見稿中刪除。在綠色金融產(chǎn)品的發(fā)展問題上，我國也在不斷進(jìn)行綠色金融類型的創(chuàng)新與探索，我國當(dāng)前主要存在的綠色金融產(chǎn)品主要包括綠色信貸、綠色債券等，擴(kuò)大綠色金融產(chǎn)品的體量、豐富綠色金融產(chǎn)品的類型是接下來綠色金融的重點(diǎn)發(fā)展方向。

2、我國綠色金融發(fā)展中的問題

發(fā)展綠色金融，是實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的重要推動力量，也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容?！笆濉逼陂g，我國綠色金融從無到有、迅速壯大，成為綠色發(fā)展的重要助推器。截至2020年末，中國本外幣綠色貸款余額約12萬億元，存量規(guī)模居世界第一;綠色債券存量約8000億元，居世界第二。綠色金融的快速發(fā)展，提升了金融業(yè)的適應(yīng)性、競爭力和普惠性，為支持綠色低碳轉(zhuǎn)型、推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮了積極作用，也成為我國參與全球經(jīng)濟(jì)金融治理的重要領(lǐng)域和亮點(diǎn)之一。就目前而言，綠色金融的運(yùn)行過程中還存在著一些問題，需要加強(qiáng)建設(shè)與完善。

2.1、監(jiān)管力度欠缺，激勵體系建設(shè)不完善

地方政府仍然保留著地方保護(hù)主義的相關(guān)制度，導(dǎo)致綠色金融的實(shí)施缺乏有力的支撐，以及缺少配套的政策和制度保護(hù)。而相應(yīng)的監(jiān)管部門也沒有行之有效的懲戒措施，對相關(guān)違法行為的監(jiān)管力度不夠，無法起到應(yīng)有的作用。在企業(yè)及其相關(guān)項(xiàng)目的運(yùn)營過程中對污染缺乏監(jiān)管力度，就會直接導(dǎo)致企業(yè)對環(huán)境保護(hù)不重視，政府對此沒有采取措施轉(zhuǎn)變企業(yè)的態(tài)度。而又因?yàn)榄h(huán)保方面的大部分項(xiàng)目資金回收期較長，資金回報率也相對不高，企業(yè)自身的經(jīng)濟(jì)壓力與銀行信貸方面的考核壓力發(fā)生沖突，也阻礙了企業(yè)對綠色金融的參與。

銀行方面也存在過于考慮眼前利益而不重視綠色金融的問題，不少商業(yè)銀行在設(shè)置綠色信貸專項(xiàng)機(jī)構(gòu)時進(jìn)程緩慢，缺乏長遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略眼光，在對銀行的發(fā)展規(guī)劃中沒有將社會環(huán)境相關(guān)問題納入其中。由于銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)部門沒有建立起對綠色金融、綠色信貸政策的全面認(rèn)知，在實(shí)施過程中必定會呈現(xiàn)執(zhí)行力不足的局面。

2.2、環(huán)保缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，各監(jiān)管部門與企業(yè)信息溝通不暢

缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)具體是指對于環(huán)保信息的定位及定義，環(huán)保部門與銀行監(jiān)管部門各有價值判斷標(biāo)準(zhǔn)，無法形成規(guī)范和統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，其在信息的篩選過程中以各自的視角為對方提供有用信息，而相關(guān)信息無法滿足商業(yè)銀行對環(huán)保風(fēng)險的管理要求，形成信息差，阻礙工作進(jìn)程。而信息溝通不暢則是指商業(yè)銀行和金融監(jiān)管部門之間的信息溝通，沒有直接的渠道傳遞相關(guān)企業(yè)的環(huán)境信息，這會直接影響銀行的信貸審批決策。

還有就是各銀行之間也存在溝通不暢的問題，主要是指其對環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的評價方式也不相同，銀行之間并沒有及時有效地交換意見，而有關(guān)部門也沒有制度要求對環(huán)境污染的風(fēng)險企業(yè)進(jìn)行公示公布，即便出現(xiàn)了嚴(yán)重污染問題，也沒有市場及社會的監(jiān)督，并不影響其貸款審批。

2.3、缺乏成熟的創(chuàng)新機(jī)制

我國目前綠色金融產(chǎn)品較少，綠色信貸是主要發(fā)展內(nèi)容，而對綠色信貸的審批需要先掌握企業(yè)環(huán)境保護(hù)和污染控制治理情況，并決定其是否具有貸款資格，這就使企業(yè)獲得綠色貸款的門檻被進(jìn)一步提高，促進(jìn)了內(nèi)部治理的效果，推動了綠色金融的可持續(xù)發(fā)展。然而，在當(dāng)前綠色產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展下，缺乏成熟的綠色金融創(chuàng)新機(jī)制，市場上綠色信貸產(chǎn)品數(shù)量不充足，無法滿足發(fā)展需要。

2.4、缺少對環(huán)境數(shù)據(jù)質(zhì)量的把控

于環(huán)境風(fēng)險研究而言，必不可少的是對環(huán)境數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)把控。相關(guān)人員對環(huán)境風(fēng)險的評估完全取決于提供的環(huán)境數(shù)據(jù)，而目前存在著對環(huán)境數(shù)據(jù)無法全面準(zhǔn)確把控的問題。比如一些中小企業(yè)存在環(huán)境數(shù)據(jù)不規(guī)范不準(zhǔn)確，公布的污染排放或空氣質(zhì)量的數(shù)據(jù)并不是實(shí)際的數(shù)據(jù)，沒能反映實(shí)際情況。在展示企業(yè)污染排放數(shù)據(jù)的平臺上，也可常見數(shù)據(jù)不完整或數(shù)據(jù)填報異常的情況，對環(huán)境相關(guān)的詳細(xì)數(shù)據(jù)披露程度較低，包含的范圍不廣，數(shù)據(jù)質(zhì)量堪憂，而就企業(yè)環(huán)境風(fēng)險的數(shù)據(jù)而言，環(huán)境行政處罰的數(shù)據(jù)又相對較高，總體而言，對環(huán)境數(shù)據(jù)質(zhì)量的整體把控較為缺乏。

3、數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下促進(jìn)綠色金融發(fā)展的措施

綠色金融發(fā)展不是一日之功、不能急功近利，而要精耕細(xì)作、久久為功。金融機(jī)構(gòu)在不斷做大綠色金融總量的同時，也要努力做出成效、做出特色，把發(fā)展質(zhì)量提升上去，精準(zhǔn)識“綠”、用心助“綠”、耐心護(hù)“綠”，真正為綠色發(fā)展、轉(zhuǎn)型升級提供強(qiáng)勁動力助力碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，綠色金融發(fā)展按下“快進(jìn)鍵”。近期披露的上市銀行半年報中，各家銀行紛紛加大綠色貸款投放力度，工行、農(nóng)行、中行、建行等多家大型銀行綠色貸款余額突破萬億元，其中工行綠色貸款余額已突破2萬億元，綠色金融已發(fā)展成為大部分上市銀行的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)。

3.1、建立健全綠色金融監(jiān)管體系

補(bǔ)監(jiān)管體系。于管理部門而言，在建立健全綠色金融監(jiān)管體系過程中，主要將信息技術(shù)應(yīng)用于部門協(xié)調(diào)、頂層設(shè)計(jì)及對制度的實(shí)施等日常工作中。用以完善綠色金融相關(guān)的法律法規(guī)。同時，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)綠色信貸的基本要求，規(guī)范改進(jìn)對績效的考核評價標(biāo)準(zhǔn)，解決企業(yè)信貸與商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)利益之間的沖突，促進(jìn)綠色金融的實(shí)施。此外，運(yùn)用信息技術(shù)的高效便捷性，可開展對金融機(jī)構(gòu)綠色金融的工作進(jìn)展情況進(jìn)行定期評估，確保綠色信貸相關(guān)政策制度的有效性。

3.2、完善信息交流渠道

完善的信息交流機(jī)制可以對綠色金融的發(fā)展起促進(jìn)作用。由于金融機(jī)構(gòu)、相關(guān)企業(yè)及環(huán)保部門信息不對稱的問題，極容易造成金融風(fēng)險的發(fā)生。通過利用數(shù)字經(jīng)濟(jì)信息技術(shù)，建立多方數(shù)據(jù)共享平臺，實(shí)現(xiàn)部門之間的信息溝通及時有效。同時為了全面把控環(huán)境數(shù)據(jù)的質(zhì)量，應(yīng)利用信息技術(shù)建立完善信息披露機(jī)制，利用新媒體等渠道實(shí)現(xiàn)公眾、社會對中小企業(yè)的全面監(jiān)督，促進(jìn)多方信息的高效溝通。

3.3、推動綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，完善交易市場

當(dāng)前，我國綠色金融類產(chǎn)品趨向單一化，缺少創(chuàng)新，因此，我國在推進(jìn)綠色金融發(fā)展的同時，應(yīng)利用現(xiàn)代信息技術(shù)，積極豐富綠色金融產(chǎn)品的類型，如通過研發(fā)綠色基金、保險等方式，激發(fā)綠色金融市場活力，推動綠色產(chǎn)品的創(chuàng)新進(jìn)程。以滿足綠色客戶需求來開發(fā)新型綠色金融產(chǎn)品，并逐步添加產(chǎn)品涵蓋范圍，滿足個人投資者對綠色金融產(chǎn)品的需求，今年是“十四五”開局之年，把握新發(fā)展階段、完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局，都對綠色金融發(fā)展提出了新的更高要求。

3.4、提升綠色金融發(fā)展質(zhì)量，要精準(zhǔn)識“綠”

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，金融業(yè)和金融市場的重要職能，就是有效配置資源。綠色金融的重要作用，是優(yōu)化金融資源配置，讓更多投資信貸進(jìn)一步向綠色發(fā)展傾斜。與傳統(tǒng)項(xiàng)目更多考慮經(jīng)濟(jì)效益不同，綠色金融項(xiàng)目要更多考量生態(tài)效益，這對金融機(jī)構(gòu)無疑是一個挑戰(zhàn)。能夠有效識別真正的綠色項(xiàng)目并非易事，需要一整套科學(xué)完整的評價體制和信用體系為支撐。在發(fā)展綠色金融過程中，金融機(jī)構(gòu)一定要堅(jiān)守綠色發(fā)展理念、堅(jiān)持支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向，擦亮“慧眼”找到真正具有生態(tài)效益和可持續(xù)發(fā)展?jié)摿Φ暮庙?xiàng)目。

3.5、提升綠色金融發(fā)展質(zhì)量，要用心助“綠”。

隨著綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提速，單一的綠色信貸已經(jīng)不能滿足需要，市場和產(chǎn)業(yè)都呼喚金融機(jī)構(gòu)加快創(chuàng)新多元化融資途徑。伴隨全國碳排放權(quán)交易市場上線交易，市場參與主體對價格發(fā)現(xiàn)、期限轉(zhuǎn)換、風(fēng)險管理等需求將更加強(qiáng)烈，碳市場的金融屬性將進(jìn)一步得到激活。適應(yīng)綠色金融發(fā)展的新形勢，金融機(jī)構(gòu)要用心打造真正適合市場需要的綠色金融產(chǎn)品，加快提升服務(wù)能力和水平，為綠色發(fā)展量身定制個性化、多樣化和差異化的創(chuàng)新服務(wù)。

3.6、提升綠色金融發(fā)展質(zhì)量，還要耐心護(hù)“綠”

實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)是跑一場“馬拉松”，而不是“百米沖刺”，金融機(jī)構(gòu)不能想著一步到位，通過綠色金融賺大錢、快錢。由于綠色項(xiàng)目往往具有融資周期長、收益低、投資大等特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)要以歷史耐心對待綠色金融發(fā)展，為綠色發(fā)展提供更多長期、低成本、可持續(xù)的資金支持。另一方面，對待傳統(tǒng)項(xiàng)目，也不能一刀切地抽貸限貸，而要根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展形勢，把握好金融支持力度，努力實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過渡，防止可能引發(fā)的金融風(fēng)險。

4結(jié)束語

綜上所述，綠色金融是促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)、環(huán)境資源等可持續(xù)發(fā)展的主要手段，隨著我國信息技術(shù)的飛速發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的來臨對傳統(tǒng)金融發(fā)展產(chǎn)生了巨大影響，本文旨在結(jié)合數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景就綠色金融的發(fā)展問題進(jìn)行研究，探究當(dāng)前背景下綠色金融的現(xiàn)狀并提出相應(yīng)的措施，以促進(jìn)我國綠色金融的穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[2]李遠(yuǎn)方.政策持續(xù)加碼綠色金融發(fā)展再提速[N].中國商報，2021-09-28（002）.

作者簡介：

孫純，男，漢族，安徽馬鞍山人，就讀于東南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，研究方向：金融管理。