利用區(qū)塊鏈技術(shù)紓解中小企業(yè)融資困境的路徑探析

胡小紅 周旺

[提 要]貸款融資難、融資貴的問(wèn)題，在一定程度上阻礙了中小企業(yè)的健康快速發(fā)展。區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)，為紓解中小企業(yè)發(fā)展中的難題提供了全新思路，有助于推進(jìn)中小企業(yè)的健康快速發(fā)展。當(dāng)前，撫州中小企業(yè)融資存在金融機(jī)構(gòu)“惜貸”、融資成本高、融資渠道窄等難題，為了能有效紓解其難題，文章創(chuàng)新性地提出了利用區(qū)塊鏈技術(shù)紓解中小企業(yè)融資困境的路徑及建議，助力撫州中小企業(yè)健康快速發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]區(qū)塊鏈技術(shù);中小企業(yè);融資;路徑

[作者簡(jiǎn)介]胡小紅，中共撫州市委黨校副教授，研究方向?yàn)橛?jì)算機(jī)與信息技術(shù);周旺，撫州開放大學(xué)講師，研究方向?yàn)榻逃芾怼＃ń鲹嶂?344000）

中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的生力軍，是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。近年來(lái)，撫州中小企業(yè)雖加快了發(fā)展步伐，取得了一定的成效，但是在發(fā)展過(guò)程中仍存在融資難、融資貴的問(wèn)題，已嚴(yán)重阻礙了撫州中小企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。區(qū)塊鏈技術(shù)出現(xiàn)，為紓解中小企業(yè)發(fā)展中的難題提供了全新思路，有助于推進(jìn)撫州中小企業(yè)的健康快速發(fā)展。

習(xí)近平總書記在中共中央政治局第十八次集體學(xué)習(xí)時(shí)明確指出“要推動(dòng)區(qū)塊鏈和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，解決中小企業(yè)貸款融資難、銀行風(fēng)控難、部門監(jiān)管難等問(wèn)題。”[1]習(xí)近平總書記的重要講話，站位高、思路清、定位準(zhǔn)，為利用好區(qū)塊鏈技術(shù)指明了方向。撫州應(yīng)抓住區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢(shì)，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，紓解中小企業(yè)發(fā)展中存在的貸款融資難題，助力中小企業(yè)健康快速發(fā)展，為撫州打好工業(yè)創(chuàng)新發(fā)展強(qiáng)攻戰(zhàn)夯實(shí)基石。

一、撫州中小企業(yè)融資存在的主要問(wèn)題

近年來(lái)，撫州采取了許多舉措來(lái)紓解中小企業(yè)融資難題，雖取得了一定的成效，促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展，但是中小企業(yè)貸款融資過(guò)程中仍存在很多突出問(wèn)題，一定程度上制約著撫州中小企業(yè)的健康快速發(fā)展。主要問(wèn)題如下：

（一）信貸風(fēng)險(xiǎn)大，金融機(jī)構(gòu)“惜貸”

金融機(jī)構(gòu)在貸款前需要通過(guò)企業(yè)提供的信息（如企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、能否按時(shí)還款等）來(lái)判斷能否給其放款。撫州大部分中小企業(yè)或多或少存在管理不到位、財(cái)務(wù)賬目不清晰、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)、抵押物不足、盈利能力不夠等問(wèn)題，因此在信息公開時(shí)，就會(huì)隱藏自身的不足，發(fā)布虛假信息，容易造成金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的錯(cuò)誤判斷，一旦判斷錯(cuò)誤，貸出的款項(xiàng)將難以收回，損失會(huì)非常大，因此許多金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)表現(xiàn)出“惜貸”現(xiàn)象，造成了中小企業(yè)融資更加困難。[2]例如，在2020年，撫州東鄉(xiāng)富民村鎮(zhèn)銀行二季度央行評(píng)級(jí)為5級(jí)，獲得兩項(xiàng)政策準(zhǔn)入資格，由于小微貸款不良率上升，三季度評(píng)級(jí)為6級(jí)，不僅失去享受兩項(xiàng)政策支持資格，并在一定程度上影響了其自身發(fā)展，因此，其對(duì)中小企業(yè)貸款投放將更加謹(jǐn)慎。

（二）融資手續(xù)煩瑣，融資成本高

近年來(lái)，撫州中小企業(yè)融資主要是向銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款，雖然國(guó)家為了中小企業(yè)發(fā)展出臺(tái)了許多優(yōu)惠政策，使得貸款利率有所下降。2020年對(duì)撫州的55戶中小企業(yè)問(wèn)卷調(diào)查顯示，93.88%的企業(yè)認(rèn)為貸款利率較低并能接受。貸款利率較低一定程度上減輕了中小企業(yè)負(fù)擔(dān)，使得企業(yè)融資成本得到一定的降低。但是中小企業(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)申貸時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)會(huì)要求中小企業(yè)提供各種信用證明、經(jīng)營(yíng)狀況材料，然后對(duì)材料進(jìn)行層層遞進(jìn)式的審核，手續(xù)非常煩瑣，而且為了降低放貸風(fēng)險(xiǎn)，還要求對(duì)中小企業(yè)資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，請(qǐng)擔(dān)保公司擔(dān)保等，這些也意味著中小企業(yè)不僅要付煩瑣的手續(xù)費(fèi)用，還需要支付擔(dān)保費(fèi)、資產(chǎn)抵押評(píng)估費(fèi)等，無(wú)形中增加了融資成本。

（三）信息壁壘嚴(yán)重，融資渠道窄

中小企業(yè)融資渠道有多種，如有銀行貸款、股票籌資、債券融資、融資租賃、海外融資等，但是由于撫州中小企業(yè)融資主要是依靠銀行貸款，根本原因就是因?yàn)樾畔⒈趬緡?yán)重，無(wú)法共享。雖然目前撫州信息化建設(shè)在政府部門、金融機(jī)構(gòu)等資金供給方、企業(yè)各自主體內(nèi)部已經(jīng)比較完善，但在不同機(jī)構(gòu)之間由于缺乏有效的信息共享機(jī)制，許多資金供給端無(wú)法了解企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及其對(duì)資金的需求，導(dǎo)致?lián)嶂菰S多中小企業(yè)錯(cuò)過(guò)融資的機(jī)會(huì)。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于中小企業(yè)貸款融資的優(yōu)勢(shì)作用

區(qū)塊鏈?zhǔn)前凑諘r(shí)間順序?qū)?shù)據(jù)區(qū)塊連接而成的一種鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，并通過(guò)密碼學(xué)保證傳輸和訪問(wèn)安全，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)不可篡改和不可偽造的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)賬本，具有去中心化、去信任化、公開透明性、不可篡改性、可追溯性、高安全性等特點(diǎn)。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到中小企業(yè)貸款融資方面，能夠有效地紓解當(dāng)前撫州中小企業(yè)發(fā)展中存在的貸款融資難題，推動(dòng)撫州中小企業(yè)健康快速發(fā)展。

（一）降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，提升金融機(jī)構(gòu)積極性

銀行等金融機(jī)構(gòu)如果能有效地控制好信貸風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)是愿意放貸的。目前銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)撫州中小企業(yè)不愿放貸的主要原因，就是信貸風(fēng)險(xiǎn)大，許多貸出給中小企業(yè)的款無(wú)法獲得足額的貸款本息償還，導(dǎo)致其貸款不良率增多。

區(qū)塊鏈的智能合約技術(shù)能較好地控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)率。即在貸款前，銀行等金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間簽訂一個(gè)協(xié)議，將這個(gè)協(xié)議用數(shù)字化的形式寫入智能合約條款，當(dāng)中小企業(yè)的還款能力下降到一定程度時(shí)，區(qū)塊鏈系統(tǒng)的智能合約便會(huì)自動(dòng)執(zhí)行，并在第一時(shí)間發(fā)出警告信息。這對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，可以減少很多糾紛與損失，起到一定的風(fēng)險(xiǎn)防控的作用，在某種程度上也可以提高金融機(jī)構(gòu)積極性。

（二）簡(jiǎn)化融資手續(xù)，降低融資成本

區(qū)塊鏈的“去中心化”的分布式賬本功能及不可篡改的特性可以確保整個(gè)鏈上所有節(jié)點(diǎn)的可公開信息是公開真實(shí)的。因此，借助區(qū)塊鏈技術(shù)，一方面銀行等金融機(jī)構(gòu)不需要再對(duì)中小企業(yè)申貸材料進(jìn)行層層審核就可以輕松獲得貸款企業(yè)的準(zhǔn)確信息，不僅簡(jiǎn)化了融資手續(xù)，而且節(jié)省了為核查中小企業(yè)申請(qǐng)貸款資格的各項(xiàng)調(diào)查成本;另一方面企業(yè)自身也可獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)相關(guān)的準(zhǔn)確信息，在申貸過(guò)程中不需要第三方擔(dān)保，也不需要對(duì)資產(chǎn)抵押評(píng)估，省去中介費(fèi)用、抵押評(píng)估費(fèi)等多種支出，從而降低了申貸成本。

（三）破除信息壁壘，拓寬融資渠道

區(qū)塊鏈技術(shù)的公開透明性可以保證鏈上結(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)信息是公開透明共享的（除了各個(gè)節(jié)點(diǎn)的私有信息加密保護(hù)之外），鏈上任何結(jié)點(diǎn)可以通過(guò)公開接口查詢區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)和各種開發(fā)應(yīng)用的相關(guān)信息。借助區(qū)塊鏈技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)等資金供給方可以與撫州中小企業(yè)之間構(gòu)建一個(gè)區(qū)塊鏈融資系統(tǒng)，一方面，金融機(jī)構(gòu)等資金供給方通過(guò)該系統(tǒng)收集相關(guān)企業(yè)信息，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)相關(guān)企業(yè)信息進(jìn)行分析和畫像，然后根據(jù)撫州中小企業(yè)特點(diǎn)和需要，設(shè)計(jì)出更多適合的融資產(chǎn)品。另一方面，撫州中小企業(yè)也可以根據(jù)自己的需要自主選擇資金供給方及其融資產(chǎn)品。這不僅擴(kuò)大了撫州中小企業(yè)的融資渠道，也提高了融資效率。

三、利用區(qū)塊鏈技術(shù)紓解中小企業(yè)融資困境的路徑選擇

（一）加快打造“區(qū)塊鏈技術(shù)+中小企業(yè)融資”的生態(tài)體系及構(gòu)建相應(yīng)系統(tǒng)平臺(tái)

區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化、去信任化、公開透明、不可篡改等技術(shù)特性，能有效紓解中小企業(yè)融資難、融資貴的困境。因此撫州亟須打造良好“區(qū)塊鏈+中小企業(yè)融資”的生態(tài)體系，完善信用機(jī)制，構(gòu)建“區(qū)塊鏈+中小企業(yè)的融資”平臺(tái)，來(lái)紓解撫州中小企業(yè)融資的困境，推動(dòng)撫州中小企業(yè)的健康快速發(fā)展，夯實(shí)撫州工業(yè)創(chuàng)新發(fā)展基石。[3]

1.加快打造“區(qū)塊鏈+中小企業(yè)融資”的生態(tài)體系，提升認(rèn)知度

打造生態(tài)體系是發(fā)展“區(qū)塊鏈+中小企業(yè)融資”的基礎(chǔ)。完整的生態(tài)體系應(yīng)包括政府的重視、宣傳的力度、科研能力的保證以及金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)市場(chǎng)主體對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的認(rèn)可與應(yīng)用等。撫州應(yīng)加大對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的正向作用的宣傳，引導(dǎo)社會(huì)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的關(guān)注、研究和學(xué)習(xí)，鼓勵(lì)軟件開發(fā)商與從事區(qū)塊鏈技術(shù)研究的公司、科研機(jī)構(gòu)、高校的合作，并結(jié)合撫州中小企業(yè)融資特點(diǎn)，開發(fā)出針對(duì)撫州的“區(qū)塊鏈+中小企業(yè)融資”平臺(tái)。同時(shí)，要積極引導(dǎo)銀行金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)等相關(guān)主體學(xué)習(xí)區(qū)塊鏈技術(shù)。如果在有條件的情況下，可以開設(shè)“區(qū)塊鏈+中小企業(yè)融資”培訓(xùn)班，邀請(qǐng)相關(guān)專家來(lái)?yè)嶂菔谡n，擴(kuò)大并加深對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的認(rèn)知，認(rèn)可“區(qū)塊鏈+中小企業(yè)融資”平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，從而在撫州打造出良好的“區(qū)塊鏈+中小企業(yè)融資”生態(tài)體系。

2.加快構(gòu)建“區(qū)塊鏈+中小企業(yè)融資”平臺(tái)，重塑信任體系

撫州應(yīng)積極利用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建中小企業(yè)融資的共享可信平臺(tái)，重塑信任體系。具體來(lái)講：首先，可以由撫州主管金融的部門金融辦牽頭，聯(lián)合撫州工信局、中小企業(yè)管理局、安全生產(chǎn)等政府部門和四大商業(yè)銀行撫州分行、上饒銀行、九江銀行、江西農(nóng)商銀行，以及證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)和其他社會(huì)組織共同探索建立基于區(qū)塊鏈的中小企業(yè)融資平臺(tái);其次，將撫州中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程的足跡信息（包括企業(yè)的安全生產(chǎn)情況、企業(yè)產(chǎn)品銷售情況、融資情況、人員情況、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等相關(guān)信息）寫入該“區(qū)塊鏈+中小企業(yè)融資”平臺(tái)中，逐步形成多方參與、覆蓋面廣、可信共享度高、時(shí)效性強(qiáng)的中小企業(yè)融資平臺(tái)，為撫州政府提供更多維度的監(jiān)管，為金融機(jī)構(gòu)的貸款和投資決策提供依據(jù)，為紓解中小企業(yè)的融資困境拓寬渠道。[4]

3.加快“區(qū)塊鏈+中小企業(yè)融資”的應(yīng)用場(chǎng)景的開發(fā)，拓寬融資渠道

撫州應(yīng)在構(gòu)建“區(qū)塊鏈+中小企業(yè)融資”平臺(tái)之后，繼續(xù)基于該平臺(tái)開發(fā)更多中小企業(yè)融資的應(yīng)用場(chǎng)景。比如開發(fā)如銀行與中小企業(yè)之間對(duì)接的“信貸通”系統(tǒng)等。“信貸通”系統(tǒng)是指匯集了各家銀行信息和它們各自發(fā)行信貸產(chǎn)品的系統(tǒng)。撫州中小企業(yè)可以根據(jù)自身需要，通過(guò)“信貸通”系統(tǒng)自行選擇其信貸產(chǎn)品，同時(shí)銀行可以通過(guò)“區(qū)塊鏈+中小企業(yè)融資”平臺(tái)上企業(yè)信息判斷能貸款給哪家企業(yè)，即借助“信貸通”系統(tǒng)打造中小企業(yè)與銀行金融機(jī)構(gòu)高效對(duì)接的系統(tǒng)。[4]金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開發(fā)更多的類似“信貸通”的系統(tǒng)，使撫州中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)能更有效地銜接，不僅有助于拓寬撫州中小企業(yè)的融資渠道，提高融資效率，而且也有助于紓解撫州中小企業(yè)融資困境，推動(dòng)撫州中小企業(yè)健康快速發(fā)展。

（二）加大引導(dǎo)和支持力度，鼓勵(lì)相關(guān)主體積極加入平臺(tái)

在融資領(lǐng)域應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)是一項(xiàng)創(chuàng)新，被認(rèn)可和接受需要經(jīng)過(guò)一個(gè)漫長(zhǎng)的認(rèn)知過(guò)程，若要縮短這個(gè)認(rèn)知過(guò)程，讓人快速接受，政府必須要加大引導(dǎo)和支持力度，如出臺(tái)一些關(guān)于使用“區(qū)塊鏈+中小企業(yè)融資”平臺(tái)的優(yōu)惠政策，引導(dǎo)和鼓勵(lì)用戶加入和利用該平臺(tái)，用戶只有加入并使用了平臺(tái)之后，才能更好地了解其更多功能及好處。因此，撫州應(yīng)綜合運(yùn)用稅收減免、激勵(lì)和補(bǔ)貼等舉措鼓勵(lì)金融相關(guān)主體與中小企業(yè)積極參與使用“區(qū)塊鏈+中小企業(yè)融資”系統(tǒng)，比如利用“信貸通”系統(tǒng)成功貸款的企業(yè)，可獲得貸款利率在現(xiàn)有利率下降3%的優(yōu)惠;銀行等金融機(jī)構(gòu)開發(fā)一個(gè)區(qū)塊鏈融資新產(chǎn)品，給予一定金額的獎(jiǎng)勵(lì);用戶轉(zhuǎn)發(fā)或推廣區(qū)塊鏈融資的新產(chǎn)品一次給予5元—10元的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)等，通過(guò)多項(xiàng)舉措，鼓勵(lì)金融相關(guān)主體與中小企業(yè)積極參與，進(jìn)而推進(jìn)撫州中小企業(yè)快速發(fā)展。

（三）大力引進(jìn)、培養(yǎng)技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用人才，夯實(shí)人才之基

要想借助區(qū)塊鏈技術(shù)紓解中小企業(yè)融資困境，亟須大量的既懂區(qū)塊鏈技術(shù)又懂企業(yè)融資的復(fù)合型的技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用型人才。當(dāng)前，撫州急缺這類復(fù)合型的技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用型人才。因此，需要加快這類人才的培養(yǎng)和引進(jìn)。一是要加大既懂區(qū)塊鏈技術(shù)又懂企業(yè)融資的復(fù)合型的技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用型人才的引進(jìn)力度，在住房、工資待遇、稅收、子女上學(xué)、職稱評(píng)聘等方面適當(dāng)給予政策傾斜，做好復(fù)合型的技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用型人才的儲(chǔ)備，推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)與企業(yè)融資深度融合。二是要大力培養(yǎng)本地的復(fù)合型人才。要鼓勵(lì)并支持東華理工大學(xué)、贛東學(xué)院、撫州職業(yè)技術(shù)學(xué)院等高校制定跨界學(xué)科建設(shè)，開設(shè)區(qū)塊鏈技術(shù)與金融專業(yè)相結(jié)合的相關(guān)課程，培養(yǎng)即懂區(qū)塊鏈技術(shù)又懂企業(yè)融資的復(fù)合型人才。同時(shí)，還需要對(duì)本地熟悉計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)編程知識(shí)的人進(jìn)行短期的金融專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)，使其速成為既懂區(qū)塊鏈技術(shù)又懂金融專業(yè)知識(shí)的技術(shù)研發(fā)人員，壯大撫州技術(shù)研發(fā)人才隊(duì)伍。三是加快培養(yǎng)本地的復(fù)合型應(yīng)用人才。本地政府應(yīng)與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作，并聯(lián)合與企業(yè)融資相關(guān)的部門，開展有關(guān)區(qū)塊鏈技術(shù)與金融等專業(yè)知識(shí)的講座，或以知識(shí)競(jìng)賽等形式進(jìn)行多樣的宣傳與教育，提升相關(guān)從業(yè)者的知識(shí)素養(yǎng)。同時(shí)，還可派相關(guān)從業(yè)人員到先進(jìn)地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)、優(yōu)勢(shì)企業(yè)等去學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，提升從業(yè)者的實(shí)戰(zhàn)水平。

（四）完善相關(guān)制度與法規(guī)，保障融資平臺(tái)安全

將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于中小企業(yè)融資可謂是一把“雙刃劍”，它雖能有效紓解中小企業(yè)融資困境，助力中小企業(yè)發(fā)展，但它也給中小企業(yè)融資帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。首先，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的中小企業(yè)融資平臺(tái)，雖然該平臺(tái)能夠確保在融資過(guò)程中數(shù)據(jù)的真實(shí)性，但是在該平臺(tái)融資過(guò)程中，平臺(tái)上每個(gè)節(jié)點(diǎn)都可以查看交易數(shù)據(jù)，這將容易導(dǎo)致交易數(shù)據(jù)泄露。其次，在該平臺(tái)中交易過(guò)程中不需要擔(dān)保機(jī)構(gòu)介入，節(jié)省了一定成本，但是一旦出現(xiàn)交易糾紛，追責(zé)較難。再次，該平臺(tái)上每個(gè)用戶都擁有相同的數(shù)據(jù)的賬本，這些數(shù)據(jù)權(quán)歸屬權(quán)不明。針對(duì)以上問(wèn)題，目前我國(guó)在金融領(lǐng)域有關(guān)這方面的相關(guān)法律法規(guī)并不健全，亟須完善。因此保障撫州融資平臺(tái)的安全，推進(jìn)撫州中小企業(yè)快速健康發(fā)展應(yīng)從以下方面入手：一是我國(guó)要加快出臺(tái)并完善有關(guān)區(qū)塊鏈技術(shù)的基本法律法規(guī)，為做好區(qū)塊鏈技術(shù)監(jiān)督管理工作提供相應(yīng)的法律支持，比如針對(duì)交易數(shù)據(jù)的安全問(wèn)題，出臺(tái)數(shù)據(jù)保密相關(guān)法律法規(guī)，來(lái)確保交易數(shù)據(jù)安全;針對(duì)數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)歸屬問(wèn)題，出臺(tái)數(shù)據(jù)確權(quán)方面的相關(guān)法律法規(guī)，來(lái)確保數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)明晰等。二是要加快修改和完善金融領(lǐng)域的法律法規(guī)，如在缺乏擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的情況下，出現(xiàn)糾紛后，怎么去協(xié)調(diào)各方關(guān)系并對(duì)誰(shuí)進(jìn)行追責(zé)等。三是針對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域運(yùn)用方面專門立法。由于區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域還處于起步階段，目前還沒(méi)有針對(duì)性法律法規(guī)，鑒于此，建議探索制定專門的《區(qū)塊鏈金融管理辦法》等專項(xiàng)法規(guī)，使其能夠有效地對(duì)區(qū)塊鏈金融發(fā)展的新技術(shù)和新應(yīng)用起到支持、規(guī)范和保護(hù)作用。[5]

[參考文獻(xiàn)]

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[2]張艷曉.基于區(qū)塊鏈技術(shù)助推中小企業(yè)融資對(duì)策研究[J].湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(bào)（人文社會(huì)科學(xué)版），2021，（8）.

[3]孫明燕.“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”破解地方中小企業(yè)融資難題的路徑解析[J].營(yíng)銷界，2020，（17）.

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