典當(dāng)搶占中小企業(yè)融資市場(chǎng)

典當(dāng)業(yè)開拓快速融資金融服務(wù)市場(chǎng)。極力吸引中小企業(yè)。

銀根緊縮，增加了中小企業(yè)的融資難度，而典當(dāng)行卻抓住這個(gè)時(shí)機(jī)招攬中小企業(yè)。

不久前，某工地承包商李先生在北京接了幾個(gè)項(xiàng)目的施工，由于甲方的工程款總是拖延，資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了困難。在朋友的建議下，他將房子抵押給典當(dāng)行，免去了銀行繁鎖的批貸手續(xù)，在三天之內(nèi)得到了200萬的資金，解了燃眉之急。

像李先生這樣需要融資的中小企業(yè)不在少數(shù)，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，我國(guó)目前有4200萬家中小企業(yè)，因?yàn)闆]有抵押物，不僅無法敲開銀行的大門，甚至想得到擔(dān)保貸款都很難。當(dāng)然，李先生也并非通過典當(dāng)解決融資難題的第一人，不少典當(dāng)公司正不斷推出各類服務(wù)吸引中小企業(yè)使用典當(dāng)融資服務(wù)。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2009年上半年，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款7.37萬億元，中小企業(yè)貸款僅占總額8.5％；來自中國(guó)人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，70％以上的中長(zhǎng)期貸款投向政府融資平臺(tái)。全國(guó)人大代表車曉端指出，目前信貸向中小企業(yè)傾斜并不明顯，且成本過高問題依然突出。“中小企業(yè)獲得的貸款只占主要金融機(jī)構(gòu)貸款的10％～15％左右，受到風(fēng)險(xiǎn)投資的青睞只有千分之一。”

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前中小企業(yè)融資的平臺(tái)上，占據(jù)50％～60％份額的是小額貸款公司及其他民間融資機(jī)構(gòu)；30％～40％份額被銀行占據(jù)；留給典當(dāng)行業(yè)的份額僅剩不到10％。而在銀根緊縮的時(shí)機(jī)下，典當(dāng)業(yè)正逐步加大對(duì)中小企業(yè)融資市場(chǎng)的搶占。

融資捷徑

以靈活、高效、快速、簡(jiǎn)便著稱的典當(dāng)，相比銀行信貸的高要求和民間借貸的不安全性，已成了為中小企業(yè)提供臨時(shí)性抵質(zhì)押貸款的特殊非銀行金融機(jī)構(gòu)，也為中小企業(yè)提供了一種新型的便捷融資渠道。

來自上海典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)顯示，目前，滬上典當(dāng)企業(yè)約135家，共180個(gè)典當(dāng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，2009年全年累計(jì)發(fā)放典當(dāng)融資款272億元，提供典當(dāng)融資筆數(shù)達(dá)42萬余筆。其中，典當(dāng)業(yè)務(wù)中60％為中小企業(yè)的小額短期融資借貸。30％為城鄉(xiāng)市民消費(fèi)型短期小額貸款；余下的10％為市民應(yīng)急性小額貸款。

北京寶瑞通運(yùn)營(yíng)官董伊透露，該公司每年為中小企業(yè)貸出3萬多筆貸款，他們服務(wù)的最主要客戶也是中小企業(yè)，“我們的客戶中，90％～95％都是中小企業(yè)主，解決的資金主要有兩類用途，投資和經(jīng)營(yíng)?！钡洚?dāng)已經(jīng)成為中小企業(yè)融資的重要渠道。

不過，董伊也表示，成本高是典當(dāng)最大的掣肘。因此，寶瑞通近兩年一直在跟銀行合作不斷推出創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，幫助客戶找到更合適的融資途徑。

據(jù)悉，為了更好地幫助中小企業(yè)解決發(fā)展中的資金難題，抱著回饋新老客戶、提升服務(wù)品質(zhì)的初衷，寶瑞通典當(dāng)行逆勢(shì)啟動(dòng)了旨在降低典當(dāng)融資門檻的“春雨行動(dòng)”，將典當(dāng)綜合息費(fèi)降低10％～50％，首開“后危機(jī)時(shí)代”典當(dāng)行降息濫觴。寶瑞通方面透露，此次降息行動(dòng)為期3至6個(gè)月，希望通過這段時(shí)間驗(yàn)證寶瑞通全新業(yè)務(wù)系統(tǒng)的快速融資服務(wù)能力。

優(yōu)惠?競(jìng)爭(zhēng)?

據(jù)悉，寶瑞通推出降息活動(dòng)之后，迎來了很多客戶的關(guān)注，到該公司辦理典當(dāng)業(yè)務(wù)的客戶持續(xù)增加，大部分是中小企業(yè)的融資服務(wù)。一位剛典當(dāng)了幾輛汽車的李先生說。

“我自己在做一個(gè)小的IT公司，這次拿來了三輛車，大概比調(diào)息之前節(jié)約了將近百分之三十的幅度?！币晃粍傓k理了典當(dāng)業(yè)務(wù)的客戶認(rèn)為寶瑞通此次降息活動(dòng)為他帶來了優(yōu)惠。但在業(yè)界，寶瑞通的降息活動(dòng)卻被認(rèn)為有炒作之嫌。

據(jù)悉，一般情況下，中小企業(yè)融資主要分為民品抵押和房產(chǎn)汽車抵押兩種，綜合月息費(fèi)利率分別是國(guó)家規(guī)定的4.7％和3.2％。此次寶瑞通大幅降息活動(dòng)著實(shí)惹眼，不過，該公司表示，并不是所有業(yè)務(wù)月息都能打5折，現(xiàn)在只有汽車質(zhì)押融資最高能夠給到5折利息優(yōu)惠，此外，并非所有的車型都能享受優(yōu)惠。北京市典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)郭金山表示：“目前的管理辦法只規(guī)定了息費(fèi)的最高上限，而對(duì)降價(jià)還沒有限制?！?/p>

日前，上海市人大代表在遞交了一份《建議制定上海市促進(jìn)典當(dāng)業(yè)發(fā)展條例》的議案。建議盡快推進(jìn)典當(dāng)行業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，解決典當(dāng)企業(yè)自身融資難、擔(dān)保難問題；將典當(dāng)業(yè)納入滬上金融統(tǒng)一征信平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息互通和互補(bǔ)-建立典當(dāng)企業(yè)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，實(shí)行嚴(yán)格的行業(yè)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，實(shí)行從業(yè)人員資格認(rèn)定，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)，全國(guó)人大代表、新光集團(tuán)董事長(zhǎng)周曉光則呼吁，應(yīng)盡快制定《典當(dāng)法》，為中小企業(yè)便捷融資提供法律支持。典當(dāng)業(yè)的規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)和可持續(xù)發(fā)展引發(fā)了人們的關(guān)注。

發(fā)展掣肘

在幫助中小企業(yè)的同時(shí)，同樣在中小企業(yè)之列的典當(dāng)業(yè)如何進(jìn)軍主流金融市場(chǎng)?這個(gè)命題不僅關(guān)系著典當(dāng)業(yè)自身的發(fā)展，也關(guān)系著數(shù)千萬中小企業(yè)的融資問題。

典當(dāng)行最大的優(yōu)勢(shì)就是幫助中小企業(yè)快速、便捷的提供過渡性資金，而典當(dāng)業(yè)自身的融資渠道卻很單一。這跟典當(dāng)行在行業(yè)中所處地位和相關(guān)政策條款有關(guān)。雖然典當(dāng)行的業(yè)務(wù)與金融機(jī)構(gòu)具有部分相似度，但典當(dāng)業(yè)卻未被劃作金融機(jī)構(gòu)。目前，典當(dāng)行歸商務(wù)部管理，而商務(wù)部對(duì)典當(dāng)行的一些條款中規(guī)定，如典當(dāng)行不能引進(jìn)外資股東，限制了VC、PE的投入。同時(shí)，商務(wù)部規(guī)定典當(dāng)行必須是有限公司，不能進(jìn)行股份公司改造，這直接阻礙了典當(dāng)行的上市融資之路。

在風(fēng)險(xiǎn)投資和上市融資被限制的狀況之下，典當(dāng)行能夠進(jìn)行融資的渠道已經(jīng)不多了。根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定，典當(dāng)行可以向商業(yè)銀行貸款，但貸款資金受到注冊(cè)資本金的限制，同時(shí)嚴(yán)格禁止典當(dāng)行向商業(yè)銀行以外的單位拆借或變相拆借資金。

融資之外，典當(dāng)行在為中小企業(yè)提供服務(wù)和自身發(fā)展的同時(shí)，還面臨著征信難、擔(dān)保難等問題，這些難題不僅為其業(yè)務(wù)開展設(shè)置了障礙，也為其開發(fā)創(chuàng)新服務(wù)帶來了不便。因此，典當(dāng)業(yè)希望相關(guān)法律和政策能夠不斷完善，為其發(fā)展助力。