農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

徐慶 周曉潔

摘要：現(xiàn)階段想要發(fā)展我國(guó)經(jīng)濟(jì)，重視農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是必不可少的。當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系中農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)占有舉足輕重的地位。但就目前而言，在我國(guó)農(nóng)村實(shí)際發(fā)展進(jìn)程中仍有許多問(wèn)題，因此本文針對(duì)這一現(xiàn)狀，提出了在新時(shí)代背景下，我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)體系應(yīng)如何推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)背景;農(nóng)村金融;農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

1.互聯(lián)網(wǎng)背景下農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)存的問(wèn)題

1.1農(nóng)村地區(qū)金融結(jié)構(gòu)較為單一

農(nóng)村金融市場(chǎng)總體結(jié)構(gòu)比較簡(jiǎn)單，經(jīng)營(yíng)成本高，利潤(rùn)低。在互聯(lián)網(wǎng)的背景下，許多金融機(jī)構(gòu)由于成本考慮，逐漸關(guān)閉了盈利能力不足的農(nóng)村金融終端。目前，我國(guó)部分欠發(fā)達(dá)地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)一般只有農(nóng)村信用合作社和郵政儲(chǔ)蓄銀行兩家金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。在此前提下，金融機(jī)構(gòu)數(shù)量的減少將導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面的逐步縮小，支持“三農(nóng)”的金融資源的弱化，最終影響農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展[1]。

1.2農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境不理想

一方面，受地域、技術(shù)和思想觀念等因素的制約，在農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)中，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)缺乏農(nóng)民和農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)，部分信用信息檔案由于種種原因沒(méi)有及時(shí)更新，農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)沒(méi)有組織起來(lái)。因此，金融機(jī)構(gòu)不了解農(nóng)民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的信用狀況，不能為他們提供金融服務(wù)，影響了金融機(jī)構(gòu)發(fā)放涉農(nóng)貸款的積極性，政府對(duì)農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管相對(duì)滯后，缺乏一套完整的應(yīng)急預(yù)案逐漸導(dǎo)致農(nóng)村企業(yè)無(wú)法及時(shí)享受方便高效的金融服務(wù)。

1.3農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r不夠理想

當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)村信貸環(huán)境有待優(yōu)化，許多金融機(jī)構(gòu)仍缺乏農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村信貸的金融數(shù)據(jù)，部分信貸文件由于種種原因沒(méi)有及時(shí)更新，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)無(wú)法了解農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村企業(yè)的信貸狀況，無(wú)法在有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的前提下為其提供金融服務(wù)。一些地方政府對(duì)農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防控滯后，沒(méi)有完整的金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃，導(dǎo)致農(nóng)村企業(yè)無(wú)法從有效的金融服務(wù)中獲益[2]。

1.4農(nóng)村金融服務(wù)不到位

隨著時(shí)代的發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的變化，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融服務(wù)已不能滿(mǎn)足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，如農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的減少，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要已不能滿(mǎn)足; 另一方面，農(nóng)村金融產(chǎn)品有限，以傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄和貸款為主，其他金融產(chǎn)品供給較少。另外，由于政策原因，農(nóng)業(yè)貸款成本高、回報(bào)低、風(fēng)險(xiǎn)大。金融機(jī)構(gòu)不積極發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致難以滿(mǎn)足農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)民的融資需求。

2.農(nóng)村金融服務(wù)推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議

2.1轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的金融服務(wù)理念

轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)扎根農(nóng)村的第一步。首先，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要了解農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和農(nóng)民的實(shí)際需求，積極開(kāi)發(fā)符合實(shí)際的新型金融產(chǎn)品。第二，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，合理控制風(fēng)險(xiǎn)，提高金融服務(wù)水平，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供金融保障。第三，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要優(yōu)先支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展，支持在“一帶一路”產(chǎn)業(yè)背景下促進(jìn)農(nóng)村振興，積極為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，按照國(guó)家有關(guān)政策擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)范圍[3]。

2.2完善金融網(wǎng)點(diǎn)布局，提升服務(wù)質(zhì)量

由于效率原因，大多數(shù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)取消了在農(nóng)村的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，使得不能滿(mǎn)足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的金融服務(wù)更加不能滿(mǎn)足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。為此，金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家振興農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的號(hào)召，發(fā)揮自身作用，擴(kuò)大服務(wù)范圍，深入農(nóng)村基層，把政策和資金落到農(nóng)民手中，切實(shí)幫助農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，各大金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在農(nóng)村設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并按照人口比例增加分支機(jī)構(gòu)。同時(shí)，要著力提高網(wǎng)絡(luò)服務(wù)人員的素質(zhì)，建設(shè)一支高素質(zhì)、強(qiáng)隊(duì)伍。此外，網(wǎng)絡(luò)建設(shè)要與時(shí)俱進(jìn)，開(kāi)展智能網(wǎng)點(diǎn)和智能營(yíng)業(yè)廳的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)識(shí)別、業(yè)務(wù)咨詢(xún)、業(yè)務(wù)管理、服務(wù)監(jiān)控等多種功能，使農(nóng)村農(nóng)民能夠享受到城市的現(xiàn)代金融服務(wù)，最重要的是提高服務(wù)效率和客戶(hù)滿(mǎn)意度。

2.3優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)要在努力完善農(nóng)村金融服務(wù)的同時(shí)，合理擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)范圍，深化農(nóng)村金融體系建設(shè)，切實(shí)落實(shí)“三農(nóng)”金融政策措施，切實(shí)支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。根據(jù)農(nóng)村人口情況，建立一套完整的農(nóng)村金融銷(xiāo)售市場(chǎng)，提高網(wǎng)絡(luò)服務(wù)質(zhì)量和人才培養(yǎng)。與此同時(shí)，金融零售市場(chǎng)的發(fā)展應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，支持智能化、網(wǎng)絡(luò)化精英零售市場(chǎng)的發(fā)展，建設(shè)智能化的營(yíng)業(yè)廳，使農(nóng)民從現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)中受益。

2.4加快金融產(chǎn)品研發(fā)，滿(mǎn)足多元需求

銀行網(wǎng)絡(luò)的布局不僅要數(shù)量化，而且要質(zhì)量化，智能化網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)。支行服務(wù)應(yīng)轉(zhuǎn)變思維和服務(wù)方式，注重用戶(hù)體驗(yàn)，使農(nóng)村金融支行成為集客戶(hù)業(yè)務(wù)關(guān)系管理和客戶(hù)服務(wù)于一體的金融服務(wù)中心。既要發(fā)揮傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的作用，又要挖掘新的服務(wù)優(yōu)勢(shì)和價(jià)值。財(cái)務(wù)網(wǎng)絡(luò)對(duì)自己的業(yè)務(wù)流程和管理流程進(jìn)行整理，刪除一些不必要的流程和環(huán)節(jié)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模塊的專(zhuān)業(yè)化運(yùn)作。重點(diǎn)加強(qiáng)后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)集約化處理，減少前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)服務(wù)環(huán)節(jié)，縮短業(yè)務(wù)處理時(shí)間，為客戶(hù)創(chuàng)造高質(zhì)量、方便的服務(wù)體驗(yàn)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，特別是網(wǎng)絡(luò)周邊地區(qū)的市場(chǎng)調(diào)研，充分發(fā)掘地方特色產(chǎn)業(yè)，為客戶(hù)開(kāi)發(fā)專(zhuān)業(yè)化產(chǎn)品，提高為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化服務(wù)的能力。在傳統(tǒng)市場(chǎng)上，我們深入挖掘傳統(tǒng)產(chǎn)品，及時(shí)改進(jìn)，形成了豐富多彩的產(chǎn)品和銷(xiāo)售。在此基礎(chǔ)上，通過(guò)開(kāi)發(fā)一系列產(chǎn)品來(lái)滿(mǎn)足不同客戶(hù)的需求[4]。

結(jié)語(yǔ)：

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展關(guān)系到農(nóng)民生活水平的提高、農(nóng)村社會(huì)的穩(wěn)定和農(nóng)村振興的實(shí)現(xiàn)。要把農(nóng)村金融服務(wù)作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)也要響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，抓住農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇，以支持“三農(nóng)”和服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為自身發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力，積極轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，提高服務(wù)質(zhì)量，保障農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，科學(xué)監(jiān)測(cè)，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，保證農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[4]周恬宇.互聯(lián)網(wǎng)背景下的農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)[J].農(nóng)村·農(nóng)業(yè)·農(nóng)民（A版），2021（11）：35-36.