區(qū)塊鏈技術(shù)在信用信息管理中的應(yīng)用研究

張銳 蔡紅波

區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用帶來了新的技術(shù)革新和產(chǎn)業(yè)變革，受到世界各國高度關(guān)注。經(jīng)分析，區(qū)塊鏈的技術(shù)優(yōu)勢剛好與我國社會信息管理需要解決的問題高度一致，為此，本文提出建設(shè)以中心化網(wǎng)絡(luò)和區(qū)塊鏈去中心化網(wǎng)絡(luò)并存，信用私有鏈為主、聯(lián)盟鏈為輔的一體化信用信息管理系統(tǒng)和信用信息管理機制，為提高社會信用信息管理水平提供了思路。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展及特點

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)的起源及發(fā)展

2008年化名為“中本聰”（Satoshi Nakamoto）的學者發(fā)表了題為《比特幣：一種點對點電子現(xiàn)金系統(tǒng)》的論文，提出以區(qū)塊鏈作為支持數(shù)字貨幣的技術(shù)構(gòu)想，標志著區(qū)塊鏈技術(shù)的起源。目前，已經(jīng)歷了三代發(fā)展，第一代以比特幣為代表，引入了挖坑（工作量證明）概念；第二代以以太坊、超級賬本、Ripple等為代表，強化了職能合約、安全性、隱私性和準入制度等；第三代以IOTA為代表，具有無區(qū)塊、無鏈、免許可、抗量子攻擊等特性。區(qū)塊鏈根據(jù)應(yīng)用場景和設(shè)計體系的不同，在具體應(yīng)用過程中又劃分為公有鏈、聯(lián)盟鏈和私有鏈。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)的特點

區(qū)塊鏈技術(shù)被缺乏信任機制的互聯(lián)網(wǎng)廣泛追捧，主要歸功于該技術(shù)的特點：一是去中心化，擺脫中心點控制，并解決了單點故障的問題；二是分布式數(shù)據(jù)存儲，每個節(jié)點存儲相同信息，解決信息篡改問題；三是共識機制，解決記賬（信息確認）的有效性；四是非對稱加密，解決信息的授權(quán)使用和隱私保護、信息安全等問題。其他諸如開源代碼、P2P網(wǎng)絡(luò)、信息溯源等特點也有效促進該技術(shù)的廣泛應(yīng)用。

二、信用信息管理現(xiàn)狀及問題

信用信息分為公共信用信息和市場信用信息，公共信用信息主要分布在人民銀行建立的全國征信系統(tǒng)、國家發(fā)展改革委建立的全國信用信息共享交換平臺、國家部委業(yè)務(wù)系統(tǒng)和各級地方政府主導建立的區(qū)域信用平臺（系統(tǒng)）中，市場信用信息則散落在市場主體各自的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信用中介機構(gòu)的服務(wù)系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)公司的交易系統(tǒng)中。由于信息分散、管理模式各異二者基本很難實現(xiàn)有效互補。主要還存在以下問題：一是信息歸集（采集）難，由于各類系統(tǒng)建設(shè)的主體、目的、應(yīng)用范圍等不一致，導致分散在其中的信用信息“孤島”、“煙囪”現(xiàn)象還很普遍，無法實現(xiàn)有效集中。二是共享交換難，受地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平限制，特別是一些地方信息化水平不高，信用信息應(yīng)用還存在線上線下發(fā)展不平衡、覆蓋領(lǐng)域不廣泛，難以共享。三是管理效能低，管理各類信用信息的機構(gòu)眾多，特別是市場信用信息更新機制不統(tǒng)一，在實施信用監(jiān)管、信用修復、異議處理等活動時，難以確保信息的及時性和有效性。四是融合應(yīng)用難，信用信息不全面，標準不統(tǒng)一，難以實現(xiàn)對信用主體的信用狀況進行準確判別。

三、基于區(qū)塊鏈技術(shù)的信用信息管理系統(tǒng)的設(shè)計思路

（一）信用鏈架構(gòu)設(shè)計

為解決現(xiàn)有信用信息管理存在的問題，本文設(shè)計了以中心化網(wǎng)絡(luò)和區(qū)塊鏈去中心化網(wǎng)絡(luò)并存，信用私有鏈為主、聯(lián)盟鏈為輔的一體化信用信息管理系統(tǒng)。

1.構(gòu)建中心化網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)公共信用信息管理

與國外信用建設(shè)不同，我國社會信用體系建設(shè)是由政府主導自上而下進行的，國家發(fā)展改革委和人民銀行共同牽頭，涵蓋了政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會誠信和司法公信四個方面，具有強制性和權(quán)威性。按現(xiàn)行信息管理系統(tǒng)設(shè)計，國家發(fā)展改革委負責建立全國性公共信用信息共享交換平臺，各省區(qū)市發(fā)展改革部門負責區(qū)域性公共信用信息共享交換平臺推進各層級信用信息應(yīng)用。人民銀行按《征信業(yè)管理條例》負責金融領(lǐng)域信用信息歸集，國家各級機關(guān)將履行職責、提供服務(wù)過程中產(chǎn)生或者獲取的社會信用信息按規(guī)則報送至對應(yīng)層級信用平臺集中管理，以中心化網(wǎng)絡(luò)設(shè)計確保了信用信息的準確性和權(quán)威性。

2.構(gòu)建去中心化網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)市場信用信息管理

市場主體在經(jīng)濟交易和社會交往中將產(chǎn)生大量市場信用信息，一般是由市場主體主動授權(quán)給交易平臺使用，主要包括互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、大數(shù)據(jù)公司、行業(yè)協(xié)會、信用服務(wù)機構(gòu)或其他組織，這些信用服務(wù)機構(gòu)和組織，根據(jù)實際應(yīng)用需要按相應(yīng)規(guī)則與各級公共信用服務(wù)機構(gòu)進行信息共享交換。采用聯(lián)盟鏈式的去中心化網(wǎng)絡(luò)，相關(guān)機構(gòu)或組織組成信用鏈聯(lián)盟，約定信息確認規(guī)則，如權(quán)益證明共識機制，避免以公有鏈工作量證明確認信息的復雜性。同時，由于聯(lián)盟鏈各方為相關(guān)利益體聯(lián)盟，是相互信任的節(jié)點，無需重復進行身份確認，降低各節(jié)點認證成本提高效率。

通過中心化網(wǎng)絡(luò)和去中心化網(wǎng)絡(luò)混合應(yīng)用，構(gòu)建以國家信用平臺為中心橫向與國家部委相關(guān)行業(yè)主管部門的業(yè)務(wù)系統(tǒng)相連，主要實現(xiàn)信用信息在公共領(lǐng)域的應(yīng)用，如招標投標、政府采購、交通運輸、拖欠農(nóng)民工工資、環(huán)境保護、違規(guī)抵押已售房屋、文化市場、逃稅騙稅、安全生產(chǎn)、質(zhì)量違法、食品藥品安全等活動的激勵與約束；縱向與各?。ㄊ?、自治區(qū)）信用平臺、區(qū)（縣）信用平臺相連，主要實現(xiàn)信用信息的歸集、共享、異議處理、信用修復、信用主體權(quán)益保護等功能。構(gòu)建以各行業(yè)協(xié)會、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、市場信用服務(wù)機構(gòu)各方參與的去中心化網(wǎng)絡(luò)，主要實現(xiàn)“信易+”場景的培育和市場推廣應(yīng)用，讓全社會充分共享信用紅利。

（二）信用信息管理機制設(shè)計

為確保信用主體的權(quán)益，信用信息管理至少要實現(xiàn)三個功能：一是當信用行為發(fā)生時，確保信用信息能及時歸集（采集）；二是當信用主體信用狀態(tài)發(fā)生變化時，需要對信息進行更新，也稱為信用修復或異議處理；三是當記錄的信息錯誤時，應(yīng)保障主體的遺忘權(quán)，即對錯誤信息進行刪除。

1.以信用鏈解決信用信息更新

區(qū)塊鏈時間戳是解決信用信息更新及時性、一致性最好的方法。公共信用信息中心化網(wǎng)絡(luò)中引入?yún)^(qū)塊鏈時間戳，將每條信用信息按產(chǎn)生時間形成鏈條（私有鏈）儲存在公共信用服務(wù)機構(gòu)中心節(jié)點中，一旦有新的信用信息產(chǎn)生及時加入中心節(jié)點信息鏈，實現(xiàn)信用信息賬本統(tǒng)一管理。市場信用信息在聯(lián)盟鏈中將信息按時間戳在去中心化網(wǎng)絡(luò)中廣播，由聯(lián)盟成員中推舉（投票產(chǎn)生）的認證節(jié)點進行信息確認上鏈（聯(lián)盟鏈），確保信息更新的及時性和有效性。

2.以信用鏈副本解決信用狀態(tài)更新

信用信息的修復、異議處理等對信用主體失信行為的救濟措施不是對原有信息的刪除或更改，而是在對應(yīng)失信行為信息上疊加修復信息，市場主體在使用過程中既能查詢原始行為信息也能看到改正的行為信息，形成對主體的全面判斷。在網(wǎng)絡(luò)中設(shè)置專用的副本節(jié)點用于存儲整個區(qū)塊鏈的檢索信息和后期發(fā)生行為變化區(qū)塊對應(yīng)的疊加信息，在使用時按副本節(jié)點時間戳順序展示即可。

3.以認證節(jié)點特權(quán)保障主體遺忘權(quán)

區(qū)塊鏈形成后每個區(qū)塊是不能被刪除和篡改的，本文在構(gòu)建信用信息私有鏈和聯(lián)盟鏈過程中，設(shè)置了以公共信用平臺為中心的賬本控制點和信用聯(lián)盟推薦產(chǎn)生的市場信用信息認證點，二者具備高度的信息控制特權(quán)，當確認錯誤信息確實由聯(lián)盟成員節(jié)點產(chǎn)生，則通過相應(yīng)機制或規(guī)則在副本節(jié)點中對相應(yīng)檢索進行更改或刪除，使其他節(jié)點在查詢使用時無法使用。

四、結(jié)語

區(qū)塊鏈技術(shù)是分布式網(wǎng)絡(luò)、加密算法、共識機制等現(xiàn)有多項技術(shù)的集合應(yīng)用，其本身運行機制和技術(shù)還不成熟，世界范圍內(nèi)還在廣泛研究和探索。特別是將該技術(shù)應(yīng)用于信用信息管理還需要政策層面的支持：一是需要建立統(tǒng)一的信用信息管理標準，確保各節(jié)點上鏈信息表述一致性；二是加大投入開展相關(guān)算法研究和區(qū)塊鏈技術(shù)人才儲備，確保技術(shù)的可行性；三是授權(quán)相應(yīng)組織或機構(gòu)實施信用鏈管理，確保主體的合法性；四是鼓勵信用服務(wù)機構(gòu)特別是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、大數(shù)據(jù)公司、行業(yè)組織等市場信用服務(wù)機構(gòu)開辟信用信息應(yīng)用場景，提高信用紅利的普惠性。

作者單位：重慶市綜合經(jīng)濟研究院