綠色發(fā)展視角下金融業(yè)面臨的機(jī)遇、挑戰(zhàn)與對(duì)策分析

2021年3月1日，習(xí)近平總書(shū)記提出“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)，黨的十九屆五中全會(huì)要求“加快推動(dòng)綠色低碳發(fā)展”，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求“加大對(duì)綠色發(fā)展的金融支持”及2021年中國(guó)人民銀行工作會(huì)議要求“落實(shí)碳達(dá)峰碳中和重大決策部署，完善綠色金融政策框架和激勵(lì)機(jī)制”的背景下，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)綠色金融條例》正式實(shí)施，這是我國(guó)第一部綠色金融法律法規(guī)，也是全球首部規(guī)范綠色金融的綜合性法案。2021年，正值“十四五”開(kāi)局之年，該法案的實(shí)施引發(fā)了社會(huì)對(duì)“十四五”期間如何實(shí)現(xiàn)全面綠色轉(zhuǎn)型的廣泛關(guān)注，同時(shí)，在綠色發(fā)展視角下，綠色金融將成為支持我國(guó)綠色發(fā)展的關(guān)鍵，金融業(yè)的發(fā)展將面臨哪些機(jī)遇與挑戰(zhàn)也值得我們深入探討。

1 綠色發(fā)展背景

在“綠水青山就是金山銀山”的理念引領(lǐng)下，全國(guó)各地區(qū)越來(lái)越關(guān)注和重視綠色低碳可持續(xù)發(fā)展。2015年7月，習(xí)近平總書(shū)記在中共十八屆五中全會(huì)上正式提出“綠色發(fā)展”理念，引領(lǐng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色發(fā)展方向。2016年8月，《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》正式發(fā)布，首次明確定義了綠色金融的概念，釋放出鼓勵(lì)發(fā)展綠色金融的信號(hào)。綠色金融是指為支持環(huán)境改善，應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。

2020年9月，習(xí)近平總書(shū)記在第七十五屆聯(lián)合國(guó)大會(huì)上宣布中國(guó)將力爭(zhēng)2030年前達(dá)到二氧化碳排放峰值、2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和的發(fā)展目標(biāo)。中國(guó)作為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，在“碳達(dá)峰、碳中和”的目標(biāo)下，應(yīng)積極變革、尋求創(chuàng)新，以科技力量推動(dòng)經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型，促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)綠色可持續(xù)發(fā)展。2020年度中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出要“加大對(duì)科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、綠色發(fā)展的金融支持”，此次會(huì)議首次明確提出要加大金融對(duì)綠色發(fā)展的支持，這對(duì)我國(guó)金融行業(yè)推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了關(guān)鍵的引導(dǎo)作用，能夠有效提高金融行業(yè)對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的關(guān)注程度。

2021年2月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)提出“大力發(fā)展綠色金融”?！兑庖?jiàn)》中提到“發(fā)展綠色信貸和綠色直接融資，加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)考核力度”“統(tǒng)一綠色債券標(biāo)準(zhǔn)”“發(fā)展綠色保險(xiǎn)”“支持符合條件的綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)上市融資”等指導(dǎo)意見(jiàn)，該《意見(jiàn)》明確了對(duì)綠色信貸、綠色債券和綠色保險(xiǎn)等綠色金融產(chǎn)品與金融服務(wù)的支持力度，同時(shí)，也對(duì)綠色金融業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)考核提出了要求，為綠色經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展提供了基本保障。

在“兩山”理念和碳中和目標(biāo)下，綠色發(fā)展已成為“十四五”期間我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主旋律，而綠色金融在支持綠色發(fā)展方面已逐步展現(xiàn)出較大的發(fā)展?jié)摿?，也將成為綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要推動(dòng)力量。

2 綠色發(fā)展視角下金融業(yè)面臨的機(jī)遇

2020年10月15日，在第42屆國(guó)際貨幣與金融委員會(huì)(IMFC)會(huì)議上，中國(guó)宣布人民銀行正在積極推進(jìn)綠色金融，為完成二氧化碳排放和碳中和目標(biāo)增加助力。因此，為了促進(jìn)綠色發(fā)展，實(shí)現(xiàn)碳中和目標(biāo)，金融行業(yè)將迎來(lái)新的發(fā)展動(dòng)力和發(fā)展機(jī)遇。

2.1 綠色發(fā)展目標(biāo)刺激綠色投資需求增加

眾所周知，我國(guó)的溫室氣體排放主要來(lái)源于能源、工業(yè)、交通、建筑、農(nóng)業(yè)和土地利用等領(lǐng)域。實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展目標(biāo)的核心在于推動(dòng)上述關(guān)鍵領(lǐng)域的綠色轉(zhuǎn)型，除了需要自上而下的政策推行，還需要大量的資金來(lái)支持具體企業(yè)或產(chǎn)業(yè)開(kāi)展綠色轉(zhuǎn)型。目前為止，我國(guó)最主要的綠色金融業(yè)務(wù)是綠色信貸。根據(jù)中國(guó)人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)，2018年末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸余額為8.23萬(wàn)億元；2019年末，中國(guó)綠色信貸余額約為10.22萬(wàn)億元；2020年末，中國(guó)綠色貸款余額達(dá)11.95萬(wàn)億元人民幣。根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，綠色信貸余額已經(jīng)保持連續(xù)三年增長(zhǎng)，規(guī)模位居世界第一，結(jié)合綠色發(fā)展的長(zhǎng)期目標(biāo)，綠色信貸規(guī)模的增長(zhǎng)還有較大的提升空間，對(duì)綠色發(fā)展和產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型具有重要支持作用。

產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型離不開(kāi)資金支持，綠色發(fā)展目標(biāo)將帶動(dòng)每年萬(wàn)億級(jí)的投資市場(chǎng)，預(yù)測(cè)我國(guó)在未來(lái)30年期間，累計(jì)需要90—100萬(wàn)億元投資，約占30年間累計(jì)GDP總額的2%(雷鵬，2021)。因此，在綠色發(fā)展理念下，我國(guó)的金融業(yè)將迎來(lái)綠色金融業(yè)務(wù)的爆發(fā)增長(zhǎng)機(jī)遇，為企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展與綠色企業(yè)上市融資和再融資提供金融服務(wù)支持。

2.2 綠色發(fā)展目標(biāo)促進(jìn)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新

2017年以來(lái)，全球20多個(gè)國(guó)家和地區(qū)相繼出臺(tái)了與綠色金融和綠色發(fā)展相關(guān)的政策，而我國(guó)的綠色金融也在央行等部委以及各級(jí)政府的推動(dòng)下，得到了較快較好的發(fā)展。為了滿足發(fā)展需求，金融行業(yè)陸續(xù)推出了綠色債券、綠色基金、綠色保險(xiǎn)、綠色信托、綠色PPP、綠色租賃等創(chuàng)新型綠色金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，為綠色項(xiàng)目開(kāi)辟了多種融資渠道，能夠有效降低融資成本，同時(shí)對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的控制。截至2020年末，我國(guó)綠色債券的存量超過(guò)8000億元，位居世界第二。在綠色基金方面，推出了環(huán)境保護(hù)類、社會(huì)責(zé)任類證券投資基金，全國(guó)公募發(fā)行規(guī)模正在逐年增加。

近年來(lái)，全國(guó)各綠色金融試驗(yàn)區(qū)不斷創(chuàng)新、勇于探索，積累了一定的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有效帶動(dòng)了我國(guó)的綠色金融市場(chǎng)規(guī)模的增加。為了推動(dòng)長(zhǎng)期的綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，滿足企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型和綠色企業(yè)發(fā)展需求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極探索創(chuàng)新模式，結(jié)合各地區(qū)特色和企業(yè)實(shí)際，創(chuàng)新出一系列的金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù)，為其他地區(qū)發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)提供了借鑒與參考。例如，江西省通過(guò)拓寬抵質(zhì)押品范圍，依托風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式，推出了創(chuàng)新的綠色信貸、信托和租賃產(chǎn)品，還推出了柑橘“氣象+價(jià)格”綜合收益險(xiǎn)、家庭裝修有害氣體治理險(xiǎn)、汽車低碳修復(fù)險(xiǎn)、建筑工程綠色險(xiǎn)等綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品；浙江省湖州市以綠色建筑為載體，推出了“園區(qū)貸”產(chǎn)品；廣東省河源市創(chuàng)新發(fā)展了“光伏貸”“生態(tài)農(nóng)業(yè)貸”等綠色金融產(chǎn)品。

因此，綠色發(fā)展目標(biāo)有助于推動(dòng)金融行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新，推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展，為金融行業(yè)發(fā)展帶來(lái)新動(dòng)力。

3 綠色發(fā)展視角下金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

在綠色發(fā)展理念下，金融行業(yè)主要解決發(fā)展中的資金問(wèn)題。錢從哪里來(lái)、用到哪里去、如何把控風(fēng)險(xiǎn)，都是金融行業(yè)作為綠色發(fā)展的參與方需要面臨的挑戰(zhàn)。

3.1 社會(huì)資本參與度不高

目前綠色發(fā)展的資金瓶頸仍是綠色發(fā)展的一大難題。經(jīng)過(guò)近四年的綠色金融試驗(yàn)區(qū)試點(diǎn)，已經(jīng)推出了多種綠色金融產(chǎn)品，但綠色信貸依然是現(xiàn)階段最主要的綠色金融業(yè)務(wù)。由于綠色金融產(chǎn)品吸引力不足，各類評(píng)價(jià)指標(biāo)不統(tǒng)一且存在不確定風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致社會(huì)資本參與綠色發(fā)展的積極性不高，不利于推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面綠色發(fā)展，綠色企業(yè)或者綠色項(xiàng)目的融資難度是客觀存在的。

3.2 綠色金融專業(yè)化人才不足

從預(yù)測(cè)的綠色金融市場(chǎng)規(guī)模來(lái)看，現(xiàn)階段金融行業(yè)還存在較大的綠色金融人才缺口。一方面，現(xiàn)有金融人才缺少綠色金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新動(dòng)力，雖然全國(guó)各地的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始探索綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，但總體接觸綠色金融業(yè)務(wù)的人才不多，且多數(shù)從業(yè)人員是通過(guò)轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)崗位才接觸綠色金融業(yè)務(wù)的；另一方面，各大高校的人才培養(yǎng)方案更新滯后，現(xiàn)階段的課程學(xué)習(xí)幾乎不涉及綠色金融相關(guān)的專業(yè)知識(shí)和應(yīng)用，因此，短期內(nèi)通過(guò)高校向社會(huì)大量輸送綠色金融專業(yè)人才的可能性不大。綠色金融人才的暫時(shí)缺口，會(huì)導(dǎo)致綠色金融發(fā)展的創(chuàng)新缺少活力，從而阻礙綠色金融發(fā)展的速度和進(jìn)程。

3.3 綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系不完善

從公開(kāi)信息來(lái)看，關(guān)于綠色金融發(fā)展的相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)不完整、不及時(shí)，國(guó)內(nèi)對(duì)于主要綠色金融產(chǎn)品的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)也未能統(tǒng)一，同時(shí)，綠色金融業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)考核制度和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制也急需進(jìn)一步完善。其中，業(yè)績(jī)考核制度不完善會(huì)降低金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的效率，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制的不完善會(huì)對(duì)綠色企業(yè)融資帶來(lái)直接阻礙，降低金融機(jī)構(gòu)提供綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的積極性。對(duì)于綠色企業(yè)或者綠色項(xiàng)目來(lái)說(shuō)，缺乏統(tǒng)一的評(píng)估體系與標(biāo)準(zhǔn)，限制了企業(yè)的融資機(jī)會(huì)；對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，綠色金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系不完善，會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供綠色金融服務(wù)帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)。

4 綠色發(fā)展視角下金融業(yè)的應(yīng)對(duì)策略

4.1 全產(chǎn)業(yè)深化綠色發(fā)展理念

為了解決我國(guó)資源環(huán)境生態(tài)問(wèn)題，我們應(yīng)積極探索促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的路徑。在綠色發(fā)展視角下，我們應(yīng)聯(lián)合多部門協(xié)同支持和推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在主觀意識(shí)形態(tài)上，應(yīng)自上而下推行和普及綠色生產(chǎn)生活方式，讓綠色發(fā)展理念深入人心，從生產(chǎn)和生活的點(diǎn)滴開(kāi)始綠色轉(zhuǎn)型，為全面綠色發(fā)展打下基礎(chǔ)。在支持發(fā)展綠色企業(yè)時(shí)，不僅要考查企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)的綠色性質(zhì)，而且更要注重其生產(chǎn)過(guò)程是否符合綠色低碳的要求，甚至對(duì)上下游全產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)經(jīng)營(yíng)都應(yīng)進(jìn)行綠色化轉(zhuǎn)型。

4.2 全方位培養(yǎng)綠色金融人才

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)人才，在綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展的大趨勢(shì)下，我們應(yīng)建設(shè)綠色金融智庫(kù)，培養(yǎng)綠色金融人才，為綠色發(fā)展提供充足的人才儲(chǔ)備，為創(chuàng)新發(fā)展持續(xù)助力。建立健全人才培養(yǎng)長(zhǎng)效機(jī)制，首先，為吸引綠色金融相關(guān)人才，可以出臺(tái)優(yōu)先落戶、稅費(fèi)減免、薪酬待遇等支持措施，為綠色金融人才提供從業(yè)保障；其次，各大高校應(yīng)順應(yīng)時(shí)代發(fā)展，與時(shí)俱進(jìn)，培養(yǎng)和輸送滿足綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的專業(yè)化應(yīng)用型人才；最后，金融行業(yè)應(yīng)抓住綠色發(fā)展契機(jī)，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部加強(qiáng)創(chuàng)新人才融合和培養(yǎng)，彌補(bǔ)綠色金融相關(guān)服務(wù)組織的發(fā)展短板，不斷積累“理論+實(shí)踐”的應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，充實(shí)綠色金融多層次人才儲(chǔ)備庫(kù)。

4.3 開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品

完善和創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品體系，有助于解決綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展中的實(shí)際問(wèn)題。2017年以來(lái)，我國(guó)陸續(xù)在浙江、廣東、貴州、新疆、江西、甘肅六個(gè)省份建立了九個(gè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。雖然我國(guó)在過(guò)去的發(fā)展實(shí)踐中，已經(jīng)探索推出了一系列的綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)，但最主要的綠色金融業(yè)務(wù)是綠色信貸和綠色債券。為了滿足多維度的綠色發(fā)展需求，金融行業(yè)仍應(yīng)不斷完善金融產(chǎn)品體系，為綠色發(fā)展提供可復(fù)制、可持續(xù)的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式。金融機(jī)構(gòu)可以借助金融科技的力量識(shí)別和分析綠色企業(yè)需求，也可以加強(qiáng)與企業(yè)之間的深度合作，對(duì)綠色金融產(chǎn)品進(jìn)行個(gè)性化創(chuàng)新，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)推出有利于低碳綠色目標(biāo)的金融工具，提供“一攬子”配套金融服務(wù)，再將成熟的金融產(chǎn)品在同行業(yè)企業(yè)中廣泛推廣應(yīng)用。

4.4 完善綠色金融評(píng)估體系

為了多維度保障綠色金融的可持續(xù)發(fā)展，我國(guó)應(yīng)對(duì)標(biāo)歐盟綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，完善綠色金融評(píng)估體系，逐步與國(guó)際指標(biāo)接軌，制定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)綠色金融業(yè)績(jī)的考核，在提高金融機(jī)構(gòu)識(shí)別和選擇綠色項(xiàng)目的效率的同時(shí)，降低金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)。2018年7月，中國(guó)人民銀行已將綠色信貸評(píng)估結(jié)果納入宏觀審慎評(píng)估(MPA)考核，為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)提供了重要的評(píng)估參考依據(jù)，可以督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)綠色企業(yè)或綠色項(xiàng)目的支持力度。綠色金融評(píng)估體系的進(jìn)一步完善，可以提高社會(huì)資本對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的關(guān)注度和投資信心，有利于提高綠色資產(chǎn)質(zhì)量。

5 結(jié)語(yǔ)

營(yíng)造綠色金融良好生態(tài)有助于推進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。金融業(yè)應(yīng)深化綠色發(fā)展理念，完善綠色金融評(píng)估體系，深耕能源、工業(yè)、交通、建筑、農(nóng)業(yè)和土地利用等重點(diǎn)領(lǐng)域，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，引導(dǎo)和推動(dòng)傳統(tǒng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展，真正實(shí)現(xiàn)綠色金融為綠色發(fā)展服務(wù)，讓中國(guó)成為全球綠色金融發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)。