淺析金融科技推動綠色金融發(fā)展問題

胡希靜

一、金融科技推動綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀

綠色金融，亦稱可持續(xù)金融或環(huán)境金融。與傳統(tǒng)金融不同，綠色金融既是一種經(jīng)濟活動，又是一種金融服務，它是為改善環(huán)境、應對氣候變化和高效利用資源予以支持的經(jīng)濟活動，也對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色建筑等領域的風險管理、項目投資融資、項目運作方面提供金融服務。從多家銀行披露的社會責任報告和2020年年報中可以看出，銀行綠色金融項目中最為重要的兩項產(chǎn)品是綠色債券和綠色信貸。

金融科技是一種金融創(chuàng)新，靠技術驅動，也是一種新的業(yè)務模式、產(chǎn)品服務和技術應用，由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、AI（人工智能）等新興前沿技術帶動。從發(fā)展前景看，金融科技產(chǎn)業(yè)2020年營收規(guī)模1.97萬億元，同比增長37.2%，金融科技市場規(guī)模超百萬億元，其對綠色金融產(chǎn)生的積極作用正逐漸從輔助向核心轉化。

二、金融科技推動綠色金融發(fā)展面臨的問題

1.技術層面——技術自身問題及其與隱私保護的矛盾問題

一方面是作為金融科技底層技術的區(qū)塊鏈相關技術尚未成熟，處于探索實踐中。區(qū)塊鏈平臺在兼容性、可擴展性及同非區(qū)塊鏈系統(tǒng)的交互性等方面存在不足；區(qū)塊鏈的應用能耗大，需要底層技術和基礎設施的支持，但目前仍缺少將其進行綠色化處理的辦法。另一方面，數(shù)據(jù)的獲取和分析是大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術發(fā)展需高度依賴的，但客戶隱私信息是目前行業(yè)面臨的一個難點和共性問題；各個大數(shù)據(jù)公司收集的信息，由于其在收集和清洗上的方式不同，數(shù)據(jù)會有不同程度上的污染，所得到結果的準確性也就得不到保證；線下收集和對公民線上行為進行記錄是目前獲取公民數(shù)據(jù)的主要來源，但這樣得到的數(shù)據(jù)存在滯后性。從中可以看出，大數(shù)據(jù)發(fā)展還處于初期，數(shù)據(jù)量小、范圍窄以及數(shù)據(jù)的收集開發(fā)與公民隱私之間的矛盾是急需解決的問題。

2.實踐層面——領域內人員專業(yè)能力不足問題

綠色金融和金融科技都具備一定的實踐性，大數(shù)據(jù)分析能力和環(huán)境分析能力都是缺一不可的。當前，對于綠色金融和金融科技單方面的人才都相對缺乏，對于知識素養(yǎng)高、具備整合管理數(shù)據(jù)能力、對大數(shù)據(jù)熟練操控的復合型人才缺口更是巨大。為了應對這種情況，有的企業(yè)會聘用第三方機構來處理產(chǎn)品和項目研發(fā)所面臨的問題。但是第三方機構的專業(yè)性也不是毋庸置疑的，而且這樣的服務模式也存在弊端，如線下服務的效率問題，以及由此帶來的成本問題。

3.監(jiān)管層面——綠色金融及環(huán)境信息披露的標準問題

要保持綠色金融的商業(yè)可持續(xù)性，嚴格環(huán)保執(zhí)法及環(huán)保違規(guī)信息披露是重要前提。當前，各地各企業(yè)對于環(huán)境信息披露的標準沒有統(tǒng)一的規(guī)范，由于各金融機構采用不同的公式計算環(huán)境效益，得出的評估結果無法有效進行比較，數(shù)據(jù)質量不高。而研究風險的基礎就是精準的環(huán)境數(shù)據(jù)，專業(yè)人員對環(huán)境風險的分析評估受環(huán)境數(shù)據(jù)是否準確的影響。另外，我國目前把控環(huán)境數(shù)據(jù)的范圍和力度還不夠。如部分中小型企業(yè)提供的污染排放數(shù)據(jù)和空氣質量數(shù)據(jù)不規(guī)范，公開信息中展示的污染排放數(shù)據(jù)不夠準確，一些企業(yè)排污數(shù)據(jù)填報存在異常值等。

三、發(fā)展建議

1.強化基礎建設，加強技術研發(fā)

推動金融科技順暢推進綠色金融的發(fā)展，關鍵之舉是要加大技術研發(fā)力度，不斷創(chuàng)新發(fā)展。將研發(fā)投入主要投向金融科技的技術研發(fā)和應用方面，并針對當前技術和應用層面的不足進行突破的研發(fā)團隊組建在高校、科研機構、企業(yè)等地，通過技術革新推動金融科技應用在綠色金融領域的進程；通過減稅免稅、貼息等激勵性政策引導社會力量參與該領域技術創(chuàng)新，并將有實力的金融科技企業(yè)引進綠色金融領域，助力技術創(chuàng)新。另外，有關綠色金融的數(shù)據(jù)共享問題可以通過應用區(qū)塊鏈的分布記賬技術，強化各組織間信息數(shù)據(jù)的共享，完善綠色金融基礎設施建設。

2.大力培養(yǎng)技術研發(fā)和應用人才，提供智力支撐

技術研發(fā)和應用人才是運用金融科技進行綠色金融發(fā)展的根本，因此，對這兩方面都通曉的人才是當前急需去培養(yǎng)的。一是大力培養(yǎng)技術研發(fā)人才。除了鼓勵科研機構和高校制訂計劃培養(yǎng)金融科技、綠色金融兩個領域間的跨界技術人才，開設包含這兩方面技術的相關課程，進行跨界技術研發(fā)人才的培養(yǎng)，還可以對一些已擁有一定計算機網(wǎng)絡編程知識的人進行技術培訓，幫助其快速成長為掌握這兩個領域的專業(yè)復合型技術研發(fā)人員。二是大力培養(yǎng)應用型人才。由政府或央行牽頭聯(lián)合各部門，多種形式開展有關金融科技、綠色金融等相關知識普及和教育的活動，如專題講座、技能培訓、知識競賽或微課程等形式，提升從業(yè)者的綜合素養(yǎng)。

3.發(fā)揮政府優(yōu)勢，構建綠色金融標準化

發(fā)揮政府在機制建設、部門協(xié)調等方面的優(yōu)勢，完善金融科技與綠色金融發(fā)展配套措施，提供助力行業(yè)發(fā)展的公共產(chǎn)品，建立環(huán)境信息的統(tǒng)一共享平臺，將整合分散的企業(yè)環(huán)保信息，有利于金融機構獲取相關信息，將金融科技的優(yōu)勢廣泛應用在創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品上，通過建立信用擔保、稅收優(yōu)惠等制度支持促進綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，并以此提高企業(yè)參與綠色金融市場的積極性；完善綠色金融法規(guī)體系，實現(xiàn)綠色金融發(fā)展有法可依，明確市場參與主體的相關責任，推動實現(xiàn)綠色金融發(fā)展違法必究，構建綠色金融標準化。

伴隨時代發(fā)展和社會進步，我們對經(jīng)濟發(fā)展方式的目光逐漸從重工業(yè)轉向綠色產(chǎn)業(yè)。在將金融科技運用到綠色金融時，不僅金融機構自身要強化基礎化建設，加強技術研發(fā)，還要大力培養(yǎng)技術研發(fā)和應用人才，提供智力上的支撐。