螞蟻花唄影響下規(guī)范大學(xué)生群體消費(fèi)行為的思考

盧怡帆 嚴(yán)思祎 趙纖纖 西華師范大學(xué) 數(shù)學(xué)與信息學(xué)院

螞蟻花唄作為一種可以先消費(fèi)后付款的信貸產(chǎn)品，可以為人們消費(fèi)提供便利的條件。在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的時(shí)代背景之下，尤其立足于大學(xué)生群體經(jīng)濟(jì)能力特點(diǎn)來看，其可以在大學(xué)生自身經(jīng)濟(jì)能力難以滿足消費(fèi)需求的情況之下為其提供財(cái)力支撐，從而刺激大學(xué)生群體消費(fèi)行為的生成?；谖浵伝▎h產(chǎn)品自身特點(diǎn)來看，其具有使用方便，還款周期確定等優(yōu)勢(shì)，因此在大學(xué)生群體當(dāng)中的普及范圍較廣，對(duì)于大學(xué)生信貸行為的生成產(chǎn)生著重要的影響作用。一方面，其可以為大學(xué)生消費(fèi)提供一定的便利；而另一方面，其可能促使大學(xué)生做出不規(guī)范的消費(fèi)行為。因此，有關(guān)部門及相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)在對(duì)這一方面提起重視的前提之下，采取有針對(duì)性的舉措，對(duì)大學(xué)生螞蟻花唄信貸行為加以規(guī)范。為此，需要包括社會(huì)，企業(yè)，學(xué)校，家庭以及大學(xué)生群體在內(nèi)的多方人群的共同努力。

一、社會(huì)營造良性消費(fèi)環(huán)境

社會(huì)給包括大學(xué)生群體在內(nèi)的人群提供一定的社會(huì)生活和交往環(huán)境，整個(gè)社會(huì)消費(fèi)氛圍會(huì)對(duì)包括大學(xué)生群體在內(nèi)的消費(fèi)人群消費(fèi)觀念的生成以及消費(fèi)行為的選擇產(chǎn)生重要的影響作用。那么為了引導(dǎo)思想尚未成熟的大學(xué)生群體可以規(guī)范自身的消費(fèi)行為，選擇良性消費(fèi)方式，就需要在整個(gè)社會(huì)范圍內(nèi)營造良性消費(fèi)環(huán)境。也就是說，社會(huì)尤其是政府要鼓勵(lì)理性消費(fèi)，反對(duì)超前消費(fèi)，攀比消費(fèi)，追風(fēng)消費(fèi)等非理性消費(fèi)行為。

二、企業(yè)完善軟件服務(wù)結(jié)構(gòu)

企業(yè)尤其是阿里巴巴企業(yè)在制作并推行螞蟻花唄這一現(xiàn)代軟件時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)規(guī)范消費(fèi)者消費(fèi)行為尤其是信貸行為這一方面提起相當(dāng)?shù)闹匾?，給予一定的思考。也就是說，在設(shè)計(jì)螞蟻花唄等軟件服務(wù)結(jié)構(gòu)時(shí)加入一定的限制性條件，硬性規(guī)范大學(xué)生群體信貸行為。例如，軟件可以對(duì)使用的群體類型加以識(shí)別，未成年人不允許使用信貸產(chǎn)品，而消費(fèi)觀念尚未成熟，經(jīng)濟(jì)能力不足的大學(xué)生群體在固定期限內(nèi)的信貸限額應(yīng)當(dāng)予以限制，并且在規(guī)范的程序以及規(guī)定的時(shí)間內(nèi)及時(shí)還款，否則取消其信貸資格。當(dāng)然，企業(yè)可以在螞蟻花唄這一現(xiàn)代軟件的程序設(shè)置當(dāng)中加入監(jiān)護(hù)者監(jiān)督這一功能，當(dāng)發(fā)現(xiàn)大學(xué)生群體有超額信貸行為時(shí)，可以發(fā)送消息提醒其監(jiān)護(hù)者甚至是學(xué)校有關(guān)管理人員，通過企業(yè)與大學(xué)生群體管理者之間的信息溝通，對(duì)其消費(fèi)行為尤其是現(xiàn)代行為加以規(guī)范和監(jiān)督。

三、學(xué)校加強(qiáng)教育，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確消費(fèi)觀念

學(xué)校作為對(duì)于大學(xué)生群體思想加以正確引導(dǎo)的主要陣地，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)教育引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念，選擇良性的消費(fèi)行為，使學(xué)生懂得為自己的消費(fèi)行為尤其是信貸行為承擔(dān)責(zé)任，合理進(jìn)行資產(chǎn)配置及安排。具體來講，學(xué)校可以開設(shè)專門的選修課程，以規(guī)范消費(fèi)行為為主題，融入對(duì)于信貸產(chǎn)品的介紹，使學(xué)生在對(duì)以螞蟻花唄為主的信貸產(chǎn)品加以全面了解的基礎(chǔ)之上進(jìn)行選擇利用其，選擇良性的信貸行為。在此過程當(dāng)中，要引導(dǎo)學(xué)生能夠充分了解信貸行為帶來的風(fēng)險(xiǎn)性，使其能夠意識(shí)到自己要為自己的信貸行為承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，避免其為了滿足一時(shí)的消費(fèi)需求，做出不理智的信貸行為。

四、提高家庭重視，家長正確引導(dǎo)

家庭家長的消費(fèi)觀念，尤其是信貸觀念的灌輸，對(duì)于大學(xué)生群體消費(fèi)觀念及消費(fèi)行為的選擇起著重要的影響作用。同時(shí)家長作為大學(xué)生群體消費(fèi)行為的直接責(zé)任承擔(dān)者，對(duì)其消費(fèi)行為的規(guī)范也有著直接責(zé)任。因此，應(yīng)當(dāng)提高家庭對(duì)于大學(xué)生群體對(duì)于信貸產(chǎn)品選擇的重視。就家庭教育層面，引導(dǎo)大學(xué)生群體樹立正確的消費(fèi)觀念以及信貸觀念。除此之外，家長應(yīng)該清楚大學(xué)生群體在外資金流向，控制其每一階段的生活成本，當(dāng)發(fā)現(xiàn)其生活成本過多甚至資金情況不明時(shí)需要對(duì)相關(guān)情況加以及時(shí)了解，避免大學(xué)生群體由于缺乏自制力，選擇不正確的消費(fèi)道路，從而造成嚴(yán)重的消費(fèi)后果。

五、自我規(guī)范

當(dāng)然，決定大學(xué)生群體消費(fèi)行為及信貸行為選擇的還在于其自我意識(shí)的規(guī)范性，因此，要想規(guī)范大學(xué)生群體的消費(fèi)行為，就需要引導(dǎo)大學(xué)生群體進(jìn)行自我規(guī)范，樹立正確的消費(fèi)觀念，選擇良性消費(fèi)行為。具體來講，大學(xué)生群體應(yīng)當(dāng)不為不良消費(fèi)風(fēng)氣所影響而去盲目消費(fèi)，跟風(fēng)消費(fèi)，攀比消費(fèi)，自己消費(fèi)行為的選擇應(yīng)當(dāng)是為了滿足自身的日常生活及學(xué)習(xí)需要，而不是為了滿足自己的攀比心理，盲目追隨他人的消費(fèi)行為。同時(shí)，自己消費(fèi)行為的選擇應(yīng)當(dāng)量力而行，也就是說，在自己的經(jīng)濟(jì)能力范圍之內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)而不要利用信貸產(chǎn)品過度超前消費(fèi) 除此之外，大學(xué)生群體應(yīng)當(dāng)自主加強(qiáng)學(xué)習(xí)，在增強(qiáng)對(duì)于金融產(chǎn)品以及信貸產(chǎn)品的了解的基礎(chǔ)之上進(jìn)行選擇、利用。