基于城鄉(xiāng)統(tǒng)籌視角下農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)策研究

【摘要】加強(qiáng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)離不開農(nóng)村金融，農(nóng)村金融應(yīng)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到支撐的作用。然而，目前我國(guó)的金融城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡，農(nóng)村金融相對(duì)薄弱。社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)時(shí)期應(yīng)加大農(nóng)村金融發(fā)展，從城鄉(xiāng)統(tǒng)籌視角出發(fā)，協(xié)調(diào)城鄉(xiāng)金融共同發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】城鄉(xiāng)統(tǒng)籌 農(nóng)村金融

一、前言

2008年溫家寶總理在政府工作報(bào)告中提出“扎實(shí)推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)”十七屆三中全會(huì)將“大力推進(jìn)農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，加強(qiáng)農(nóng)村制度建設(shè)”作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主題。近幾年城鄉(xiāng)差距越來(lái)越大，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展已經(jīng)成為急需解決的問(wèn)題。

二、農(nóng)村金融發(fā)展存在的問(wèn)題

城鄉(xiāng)金融發(fā)展不協(xié)調(diào)，農(nóng)村金融相對(duì)薄弱。從發(fā)展趨勢(shì)上來(lái)看，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活力不斷提升，競(jìng)爭(zhēng)力不斷增強(qiáng)。但也存在一定問(wèn)題：

（一）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金缺口大

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局測(cè)算到2020年，我國(guó)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)新增資金需求總量為5萬(wàn)億元左右，未來(lái)15年全國(guó)平均每位農(nóng)民需要投資約1700元至4900元，按8億農(nóng)民計(jì)算，全國(guó)新農(nóng)村建設(shè)的資金缺口大約在13600～39200億元之間。

（二）金融結(jié)構(gòu)不合理

金融市場(chǎng)在農(nóng)村組織不夠完善，城鄉(xiāng)金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)失衡。正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)種類單一，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)由農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)向城市，由農(nóng)業(yè)性質(zhì)轉(zhuǎn)向商業(yè)性質(zhì)，農(nóng)村信用社是現(xiàn)存的唯一正規(guī)的農(nóng)村金融組織，其他形式的非正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)并不受政府相關(guān)政策的保護(hù)，因此農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有形成真正的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制[1]。

（三）貸款渠道不健全

正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村分布比較少，農(nóng)村金融服務(wù)供給不足。農(nóng)村地區(qū)分散化規(guī)模的貸款成本較高，農(nóng)村大部分有價(jià)值的生產(chǎn)資料的性質(zhì)決定了得不到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款支持，導(dǎo)致農(nóng)民和農(nóng)村中小企業(yè)向一些非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款。

三、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)推進(jìn)農(nóng)村金融改革的對(duì)策建議

（一）樹立科學(xué)發(fā)展觀，以統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展戰(zhàn)略思想推進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展

十七屆三中全會(huì)所做的《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問(wèn)題的決定》中提出了我國(guó)繼續(xù)全面推進(jìn)農(nóng)村改革與發(fā)展的綱領(lǐng)，提出六項(xiàng)農(nóng)村制度建設(shè)任務(wù)：“要穩(wěn)定和完善農(nóng)村基本經(jīng)營(yíng)制度、健全嚴(yán)格規(guī)范的農(nóng)村土地管理制度、完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度、建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度、建立促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展一體化制度、健全農(nóng)村民主管理制度?！?。黨中央在部署工作時(shí)第一項(xiàng)就是“大力推進(jìn)改革創(chuàng)新，加強(qiáng)農(nóng)村制度建設(shè)”，提出了關(guān)于農(nóng)村金融制度的目標(biāo)。以城鄉(xiāng)發(fā)展為視角深入分析農(nóng)村金融的瓶頸，并提出相關(guān)對(duì)策，努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。以“多層次、廣覆蓋、可持續(xù)”為原則進(jìn)行改革。按照“多予、少取、放活”的方針，站在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的高度加快農(nóng)村金融發(fā)展。加大國(guó)家貨幣政策、財(cái)稅政策，市場(chǎng)準(zhǔn)入政策等相關(guān)政策推進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，調(diào)整資金在城鄉(xiāng)的配置，滿足農(nóng)村對(duì)金融服務(wù)的多元化需求，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展[2]。

（二）改革農(nóng)村商業(yè)銀行，完善農(nóng)村金融體系

建立健全農(nóng)村商業(yè)銀行，解決農(nóng)民貸款問(wèn)題，農(nóng)村商業(yè)銀行是以為農(nóng)民提供金融服務(wù)解決農(nóng)民存款、貸款、匯兌等金融需求為目標(biāo)，是打擊農(nóng)村高利貸的關(guān)鍵。提高農(nóng)村商業(yè)銀行的儲(chǔ)存能力，深入農(nóng)村吸收存款，增強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)能力，使之成為農(nóng)村服務(wù)銀行。發(fā)揮農(nóng)村商業(yè)銀行功能，完善農(nóng)村金融體系。

（三）加強(qiáng)有關(guān)農(nóng)村金融法制建設(shè)

加強(qiáng)農(nóng)村金融法制建設(shè)，依法保護(hù)農(nóng)戶和中小企業(yè)，治理逃脫金融債務(wù)行為。建立健全存款保險(xiǎn)制度，形成成熟的市場(chǎng)退出機(jī)制。建立有效扶持農(nóng)村金融機(jī)制降低農(nóng)村商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)和成本調(diào)節(jié)商業(yè)銀行向農(nóng)村傾向。鼓勵(lì)農(nóng)民以家庭小組形式擔(dān)保貸款；同時(shí)，引入市場(chǎng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)規(guī)模的形成。將土地作為一種資本投入的方式，使農(nóng)戶或小企業(yè)能得到應(yīng)有的股權(quán)和收益。并要為當(dāng)?shù)氐凝堫^企業(yè)或基地建設(shè)提供良好的信貸服務(wù)。并對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)控，通過(guò)國(guó)家相應(yīng)出臺(tái)的保證措施，來(lái)化解風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。特別是人民銀行的金融監(jiān)管，應(yīng)充分發(fā)揮監(jiān)管者的監(jiān)管責(zé)任和義務(wù)，革新面對(duì)城鎮(zhèn)金融監(jiān)管觀念，不斷優(yōu)化監(jiān)管技術(shù)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管力度和效率的“雙提升”。初次之外，在金融秩序的維護(hù)上，要做足基礎(chǔ)工作的調(diào)研，對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融貸款流向進(jìn)行把控和監(jiān)督。

（四）完善農(nóng)村發(fā)金融建設(shè)的有關(guān)政策

首先，要對(duì)商業(yè)銀行的農(nóng)村金融服務(wù)政策進(jìn)行完善和補(bǔ)充。其一，可通過(guò)政策鼓勵(lì)，使相關(guān)的銀行主動(dòng)投身于對(duì)農(nóng)村以及農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融業(yè)務(wù)服務(wù)中去，進(jìn)一步提升信貸投入。其二，應(yīng)對(duì)農(nóng)民低壓難、貸款難的相關(guān)問(wèn)題，針對(duì)地區(qū)特性對(duì)銀行的貸款機(jī)制加以改進(jìn)。其三，借鑒其他發(fā)達(dá)國(guó)家的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，并通過(guò)相關(guān)的法律法規(guī)出臺(tái)，硬性要求相關(guān)銀行為本地區(qū)的農(nóng)村商戶或企業(yè)提供金融服務(wù)。在確保金融資金風(fēng)險(xiǎn)有效降低的前提下，將該地區(qū)的收支存款投放于本地區(qū)的信貸放款上。

（五）城鄉(xiāng)統(tǒng)籌銀行的建設(shè)

當(dāng)前在我國(guó)尚未建立明確的城鄉(xiāng)服務(wù)專屬銀行機(jī)構(gòu)，在城鄉(xiāng)統(tǒng)籌領(lǐng)域中依然存在很大的金融空缺，尤其是在基于解決城鄉(xiāng)土地流轉(zhuǎn)的資金問(wèn)題、農(nóng)村個(gè)體創(chuàng)業(yè)資金問(wèn)題、創(chuàng)新企業(yè)的金融扶持問(wèn)題、小企業(yè)的資金短缺問(wèn)題等多個(gè)問(wèn)題上，由于多數(shù)商業(yè)銀行以服務(wù)于大型國(guó)有控股企業(yè)或政府管控的商企等原因，在上述問(wèn)題的解決上，無(wú)法支撐我國(guó)成效統(tǒng)籌金融的發(fā)展[3]。

其次，在金融統(tǒng)籌的立場(chǎng)上看，需加速建設(shè)市場(chǎng)與政府相聯(lián)結(jié)的資金統(tǒng)籌體系，讓制度的革新成為當(dāng)前城鄉(xiāng)綜合配套革新的關(guān)鍵和亮點(diǎn)，通過(guò)學(xué)習(xí)國(guó)外現(xiàn)金的資金統(tǒng)籌觀念，將本土的金融統(tǒng)籌進(jìn)行優(yōu)化，從根源上解決我國(guó)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌中的弊端和缺陷。同時(shí)，也要結(jié)合當(dāng)?shù)刈陨淼那闆r，設(shè)計(jì)并制定出符合地區(qū)發(fā)展的金融統(tǒng)籌規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)本地區(qū)的金融統(tǒng)籌的發(fā)展。

再次，針對(duì)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌計(jì)劃中，要進(jìn)一步拉近城鄉(xiāng)發(fā)展差距的愿景，應(yīng)設(shè)立咱們的統(tǒng)籌實(shí)驗(yàn)基地，設(shè)立“存款、放款、匯兌”等多個(gè)業(yè)務(wù)。作為城鄉(xiāng)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)肩負(fù)起“三農(nóng)”金融服務(wù)的基本責(zé)任，同時(shí)要為城鄉(xiāng)土地流轉(zhuǎn)資金的問(wèn)題提供合理的解決方案，建立其真正為農(nóng)民服務(wù)的金融統(tǒng)籌體系，并嚴(yán)格的執(zhí)行下去。

四、結(jié)語(yǔ)

農(nóng)村金融發(fā)展中，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的作用不可忽視。政府部門應(yīng)積極建立相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極履行自身的責(zé)任和義務(wù)，做好城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌計(jì)劃的實(shí)施工作。同時(shí)我國(guó)也應(yīng)建立健全的相應(yīng)的法律法規(guī)，為城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的發(fā)展提供客觀的理論依據(jù)，真正讓農(nóng)民感受到農(nóng)村金融發(fā)展所帶來(lái)的變化，將“三農(nóng)”問(wèn)題真正落實(shí)到實(shí)處。

參考文獻(xiàn)

[1]葉艷楠.城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展戰(zhàn)略下農(nóng)村金融創(chuàng)新的問(wèn)題與對(duì)策[J].經(jīng)營(yíng)管理者，2014，（06）：21.

[2]邱暖冬，邵迪.城鄉(xiāng)統(tǒng)籌視角下云南農(nóng)村金融發(fā)展路徑創(chuàng)新研究[J].內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2012，（03）：39-41.

作者簡(jiǎn)介：李楊（1986-），女，漢，天津?qū)氎嫒?，?huì)計(jì)師中級(jí)，本科，天津市寶坻區(qū)郝各莊鎮(zhèn)政府，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。