農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興關(guān)系研究

馬玉水

一直以來，“三農(nóng)”作為阻礙全面建成小康社會(huì)的難點(diǎn)，得到了國家歷屆領(lǐng)導(dǎo)人的高度關(guān)注，是中央工作任務(wù)的重心所在。黨的十九大報(bào)告中，習(xí)近平總書記首次提出了“大力實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”，并成為我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)。在此過程中，農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興的關(guān)系，決定了其發(fā)展的必要性和必然性。本文基于對(duì)農(nóng)村金融、鄉(xiāng)村振興的相關(guān)概述，以三明市為例，就農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興關(guān)系進(jìn)行了探析，并就其實(shí)踐進(jìn)行了研究。

一、引言

現(xiàn)實(shí)語境下，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，被形象稱作經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“血脈”，并與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整有著緊密關(guān)聯(lián)。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，“要建設(shè)普惠金融體系，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、‘三農(nóng)和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)，推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧”。在整個(gè)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署中，農(nóng)村金融發(fā)揮了重要的支持作用，相關(guān)方面的課題研究備受關(guān)注和熱議。

二、相關(guān)內(nèi)容概述

（一）農(nóng)村金融

“農(nóng)村金融”雖然在歷史上早有記載，但真正作為觀念被普遍運(yùn)用則是在十一屆三中全會(huì)之后，并引起了學(xué)術(shù)界的廣泛熱議，目前尚無統(tǒng)一定論。長期以來，在“金融即貨幣資金的融通”的主流金融觀基礎(chǔ)上，冠以“農(nóng)村”的范疇界定，也就衍生出了“農(nóng)村金融”的概念，但其內(nèi)涵本質(zhì)卻遠(yuǎn)沒有那般簡(jiǎn)單。根據(jù)百度百科的相關(guān)釋義，農(nóng)村金融即是指一切與農(nóng)村貨幣流通和信用活動(dòng)有關(guān)的各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，由貨幣、信用、金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組成，其本質(zhì)特征是建立在心理信任和安全感基礎(chǔ)之上的信用交易。宏觀社會(huì)發(fā)展環(huán)境下，作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與整體金融交叉創(chuàng)新的產(chǎn)物，農(nóng)村金融除了普遍的金融特性外，還表現(xiàn)出了與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)需求相統(tǒng)一的特殊形態(tài)，是一個(gè)內(nèi)部龐雜、功能多樣的系統(tǒng)構(gòu)成，較大的資金需求碰撞較小的貸款額度，使其所面向的融通范圍廣泛，但是承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高，因而需要客戶付出較高的抵押成本。同時(shí)，各省市地區(qū)的客觀條件差異，包括自然環(huán)境、地理位置、農(nóng)業(yè)水平等，農(nóng)戶的金融需求不盡相同，造成了一定的監(jiān)管難度。

（二）鄉(xiāng)村振興

作為具有自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)等特征的地域綜合體，鄉(xiāng)村構(gòu)筑了人類活動(dòng)的主要空間。我國當(dāng)前階段的社會(huì)主要矛盾是人民日益增長的美好生活需求與不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾，并且在農(nóng)村尤其突出。全面建成小康社會(huì)和全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國，最艱巨最繁重的任務(wù)在農(nóng)村，最廣泛最深厚的基礎(chǔ)在農(nóng)村，最大的潛力和后勁也在農(nóng)村，是黨的戰(zhàn)略部署高地。黨的十九大報(bào)告中，習(xí)近平總書記提出了“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略，要求堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，按照產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕的思路部署，立足鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、鄉(xiāng)村人才振興、鄉(xiāng)村文化振興、鄉(xiāng)村生態(tài)振興、鄉(xiāng)村組織振興等五個(gè)方面，最終實(shí)現(xiàn)“農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村沒、農(nóng)民富”的目標(biāo)。鄉(xiāng)村振興是進(jìn)一步縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距的重要戰(zhàn)略舉措，以習(xí)近平特色社會(huì)主義思想為指引，作為黨在新時(shí)代的社會(huì)統(tǒng)籌決策，體現(xiàn)了“全心全意為人民服務(wù)”的價(jià)值追求，為全面建成小康社會(huì)奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)，因而有著非凡的現(xiàn)實(shí)意義。

三、農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興的關(guān)系

（一）優(yōu)化資源配置

某種維度上講，金融的本質(zhì)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。“三農(nóng)”問題作為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分發(fā)展之間矛盾的客觀體現(xiàn)，亦是我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。在此過程中，資金作為一種重要的資源，也是金融的主要載體，通過金融手段調(diào)整，將更多的優(yōu)質(zhì)要素配置到“三農(nóng)”中去，支持改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施環(huán)境、促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展提質(zhì)增效，進(jìn)而滿足農(nóng)村居民對(duì)美好生活的各種需求。同時(shí)，在整個(gè)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃中，產(chǎn)業(yè)興旺是最重要的立足點(diǎn)之一，金融有著巨大的能動(dòng)空間。以三明市為例，通過優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，在有保有控有傾斜的金融政策導(dǎo)向下，實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)村資源向美麗經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)化。在此基礎(chǔ)上，大力推動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)模化轉(zhuǎn)型，再由增產(chǎn)為主轉(zhuǎn)向提質(zhì)為主，并打造綠色生產(chǎn)生新方式，最終達(dá)成生態(tài)宜居的目標(biāo)要求。

（二）供給平臺(tái)支撐

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略視角下，農(nóng)村金融對(duì)“三農(nóng)”發(fā)展的支持，需要構(gòu)建起豐富多樣、周到齊全的服務(wù)體系，在廣大農(nóng)村地區(qū)普惠金融機(jī)構(gòu)則提供了重要的平臺(tái)支持。以三明市為例，農(nóng)村地區(qū)寬闊，居住人口整體呈現(xiàn)出散居化、空心化和老齡化狀態(tài)，即便是最基礎(chǔ)的金融服務(wù)，也面臨著高成本、高風(fēng)險(xiǎn)的問題，相比與金融產(chǎn)品下沉，物理渠道聯(lián)網(wǎng)的困難更大。對(duì)此，基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的普惠金融迅速發(fā)展，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行及各類惠生活電商品平臺(tái)，進(jìn)一步提升了農(nóng)戶對(duì)現(xiàn)代金融服務(wù)的獲得感，并以建檔授信為主抓手，保障了便捷、安全、高效的金融服務(wù)輸出。諸如上述這些，均為三明市推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施提供了重要的平臺(tái)支持，可以說是架構(gòu)起了農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的金融“高速公路”，使之功能價(jià)值得到了最大釋放。

（三）助力脫貧攻堅(jiān)

黨的十九大報(bào)告將精準(zhǔn)脫貧作為決勝全面建成小康社會(huì)的三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之一，要求打好精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，走中國特色減貧之路，是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署的重要內(nèi)容。在此過程中，農(nóng)村金融作為產(chǎn)業(yè)扶貧、就業(yè)扶貧等精準(zhǔn)脫貧工作實(shí)踐的重要保障，是農(nóng)戶造血脫貧的主要機(jī)制。以三明市為例，其在充分結(jié)合現(xiàn)實(shí)情況的基礎(chǔ)上，以金融產(chǎn)業(yè)扶貧為抓手，通過金融創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)發(fā)展的雙向深度融合，積極培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營勢(shì)力，發(fā)展農(nóng)村龍頭企業(yè)，立足貧困農(nóng)戶發(fā)展能力建設(shè)，有機(jī)地將之引導(dǎo)到鄉(xiāng)村振興行列當(dāng)中去，并取得了顯著成效。由此充分印證了農(nóng)村金融對(duì)鄉(xiāng)村振興的支持關(guān)系，與產(chǎn)業(yè)振興的耦合發(fā)展，從根本上解決“三農(nóng)”問題，有著非凡的價(jià)值意義，即使從全國情況來看，其也是推動(dòng)精準(zhǔn)脫貧的主要機(jī)制。

四、升級(jí)農(nóng)村金融 助力鄉(xiāng)村振興

（一）加大政策支持

宏觀市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，科學(xué)定位政府職能，以鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為導(dǎo)向，優(yōu)化貨幣、財(cái)稅、監(jiān)管等正向激勵(lì)政策供給，推動(dòng)農(nóng)村金融發(fā)展，建構(gòu)起良好的鄉(xiāng)村振興支持關(guān)系。在具體的踐行過程中，三明市政府應(yīng)始終跟隨黨的正確領(lǐng)導(dǎo)，深度解析鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵要點(diǎn)，在合理合法的框架下，進(jìn)一步完善農(nóng)村金融改革試點(diǎn)政策，逐步擴(kuò)大相關(guān)立法服務(wù)范圍，迎合實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求。同時(shí)，適度下放”三農(nóng)“專項(xiàng)金融債券的發(fā)行條件，提高涉農(nóng)貸款不良容忍度，結(jié)合實(shí)際情況，建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，以此來增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)供給能力。同時(shí)，寓于”互聯(lián)網(wǎng)+“的時(shí)代格局中，充分利用大數(shù)據(jù)建立更為精準(zhǔn)的農(nóng)村金融管理系統(tǒng)，以政府為主導(dǎo)，各方主體協(xié)同參與，大力發(fā)展多元產(chǎn)業(yè)，全面提升農(nóng)村地區(qū)的支付服務(wù)水平，以此來誘發(fā)更加強(qiáng)勁的經(jīng)濟(jì)發(fā)展驅(qū)動(dòng)因子。除此之外，尤其要加強(qiáng)三明市各級(jí)政府的協(xié)作能力建設(shè)，遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律的基礎(chǔ)上，有力保障各項(xiàng)激勵(lì)政策落地，提升農(nóng)村金融發(fā)展活性，支持鄉(xiāng)村振興實(shí)現(xiàn)。

（二）健全組織體系

現(xiàn)實(shí)語境下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要障礙有農(nóng)村信用體系缺失、農(nóng)民綜合素質(zhì)偏低、農(nóng)村企業(yè)發(fā)展失范等等，導(dǎo)致了資金外流，影響了鄉(xiāng)村振興的實(shí)施效果。對(duì)此，三明市要充分發(fā)揮政府角色優(yōu)勢(shì)，集中所擁有的各類公共資源催化農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是在此過程中，由于鄉(xiāng)村振興作為一項(xiàng)浩大宏偉的工程，所需要的資金量巨大，單純依靠政府難度大、見效慢，可以通過過PPP、政府購買服務(wù)等方式，形成協(xié)同力量，擺脫此類困境。同時(shí)，引導(dǎo)和鼓勵(lì)建立健全支農(nóng)組織體系，提高農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興的能力。具體而言，擺正國家發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職責(zé)定位，引導(dǎo)其有機(jī)地參與到鄉(xiāng)村振興體系當(dāng)中來，逐步提高對(duì)開發(fā)性和政策性金融的支持力度，培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長新動(dòng)力。進(jìn)一步擴(kuò)充農(nóng)村金融供給主體構(gòu)成，加大對(duì)縣域地區(qū)的信貸投放力度，并將存貸比控制在合理的范圍之內(nèi)，發(fā)揮不同金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，從不同的領(lǐng)域視角切入，覆蓋鄉(xiāng)村振興全流程、全生態(tài)。

（三）豐富服務(wù)供給

在國務(wù)院頒布的《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃》中提及很多“金融”、“保險(xiǎn)”方面的字眼，提出要健全適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)村金融體系，把更多金融資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求。中國特色社會(huì)主義現(xiàn)代化格局下，鄉(xiāng)村振興是擺放在全國人民面前的新課題。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要積極響應(yīng)國家及政府的系列感召，立足鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略高度，緊密關(guān)注農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，找準(zhǔn)服務(wù)切入點(diǎn)，并勇于改革創(chuàng)新，破除一切不利于鄉(xiāng)村振興、不符合“三農(nóng)”發(fā)展的陳規(guī)陋矩，通過農(nóng)擔(dān)擔(dān)保、保險(xiǎn)擔(dān)保、集體資產(chǎn)抵押等形式，激活更多的“沉睡”農(nóng)村資產(chǎn)，解決押品難的問題，滿足農(nóng)民日常生產(chǎn)消費(fèi)的資金需求。同時(shí)，提升“三農(nóng)”產(chǎn)品的整合力度，生成產(chǎn)業(yè)融合、綠色金融、普惠金融等多樣化的金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，有效對(duì)接鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域，給出個(gè)性化的服務(wù)方案。除此之外，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還需深刻意識(shí)到人才的戰(zhàn)略價(jià)值及地位，定期組織培訓(xùn)活動(dòng)，深入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略學(xué)習(xí)，激活他們的創(chuàng)新能動(dòng)因子和主動(dòng)服務(wù)意識(shí)，從而更好地支持鄉(xiāng)村振興。

五、結(jié)語

綜上所述，農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興勢(shì)在必行，作為一項(xiàng)重大戰(zhàn)略部署工程，要清晰了解其各項(xiàng)作用機(jī)理，在國家宏觀政策的調(diào)制下，各地區(qū)政府積極響應(yīng)并加以創(chuàng)新，結(jié)合實(shí)際情況，逐步加大相關(guān)政策支持，盤活農(nóng)村金融發(fā)展，并健全組織體系，匯聚更多的資源和力量支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)亦需發(fā)揮主體作用，豐富服務(wù)供給，滿足鄉(xiāng)村振興多樣化的金融需求，從而更好地助力鄉(xiāng)村振興，實(shí)現(xiàn)自身存在的社會(huì)價(jià)值和意義。

（作者單位：三明醫(yī)學(xué)科技職業(yè)學(xué)院）

課題：1三明醫(yī)學(xué)科技職業(yè)學(xué)院課題，課題名稱：農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興關(guān)系研究——以三明市為例，項(xiàng)目編號(hào)2019KY021。2.2020年三明市社科規(guī)劃項(xiàng)目立項(xiàng)課題，課題名稱：農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興關(guān)系研究——以三明市為例 課題編號(hào)：20082。