金融創(chuàng)新推動經(jīng)濟高質量發(fā)展

萬書怡 對外經(jīng)濟貿(mào)易大學國際經(jīng)濟貿(mào)易學院

一、引言

我國經(jīng)濟開啟了高質量發(fā)展道路，高質量發(fā)展是實現(xiàn)偉大中國夢的必然要求。堅持城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調發(fā)展，創(chuàng)建資源節(jié)約、環(huán)境友好的綠色可持續(xù)發(fā)展道路，深度融合世界經(jīng)濟、更高層次對外開放，讓人民擁有更多獲得感的五大新發(fā)展理念是我國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的指導思想之一。金融是推動現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展不可缺少的非常重要的一個方面，是實體經(jīng)濟的支撐產(chǎn)業(yè)。經(jīng)濟實現(xiàn)穩(wěn)定的發(fā)展和持續(xù)的發(fā)展絕對離不開金融的助力，經(jīng)濟高質量發(fā)展離不開金融的創(chuàng)新驅動。數(shù)字金融是一種新的金融服務模式，是在傳統(tǒng)的發(fā)展模式上進一步發(fā)展的，實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)和金融服務業(yè)態(tài)有機結合。通過數(shù)據(jù)技術創(chuàng)新滿足多元化和個性化的金融需求，實現(xiàn)“普惠”與“精準”的有機統(tǒng)一。為更好的實現(xiàn)經(jīng)濟高質量發(fā)展，進行科學的金融創(chuàng)新，提高風險防控的有效性，是我國經(jīng)濟高質量發(fā)展的必經(jīng)之路。

現(xiàn)代經(jīng)濟的基礎是實體經(jīng)濟，基本動力是科技進步，核心資源是金融資本。數(shù)字金融能充分依托大數(shù)據(jù)等手段，利用現(xiàn)代數(shù)字信息技術，大幅降低金融服務成本，增強金融服務便利性，提升金融服務經(jīng)濟高質量發(fā)展的效率和水平。如何更好的改善金融市場結構，轉變固有的經(jīng)營理念，提升現(xiàn)行管理水平，改進金融產(chǎn)品與服務，構建配套的金融創(chuàng)新支撐體系，增強金融服務實體經(jīng)濟的能力，以更好的適應經(jīng)濟發(fā)展提質增效的要求是當前眾多學者研究的方向。

二、金融創(chuàng)新對經(jīng)濟高質量發(fā)展的作用機理

（一）金融創(chuàng)新對創(chuàng)新發(fā)展的作用機理

新時代，創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力。金融創(chuàng)新分散企業(yè)技術創(chuàng)新風險，有效降低其風險發(fā)生損失。技術創(chuàng)新是技術研發(fā)工作的重點和難點，在大環(huán)境上要受到國家政策制度的影響，在公司內部不僅需要大量的資金投入，還需要大量的人力投入，因此企業(yè)創(chuàng)新活動是高風險的。企業(yè)創(chuàng)新不僅要符合金融市場的需求，還要符合自身發(fā)展的需要。企業(yè)通過在金融市場渠道融通創(chuàng)新資金，遵循工單風險、共享收益原則，進而將風險轉移和分散給金融中介與多個投資者。

外國企業(yè)通常掌握著世界先進技術，組建著能力非常強的團隊，如果我國企業(yè)能夠與之合作，不僅可以攻克科技創(chuàng)新難題，還可以無形中帶動我國企業(yè)的創(chuàng)新技術能力。因此外國企業(yè)會防范創(chuàng)新技術外溢，這在一定程度上可以激發(fā)國內企業(yè)的信心和決心，從而激勵國內不斷建立和完善政策制度，這些對我國企業(yè)的創(chuàng)新能力發(fā)展起著積極的作用。同時，在與國外企業(yè)的交流過程中，國內企業(yè)可以積極學習和借鑒管理理念與方法，從而提升自身管理水平，逐漸形成競爭力，可以與國外企業(yè)在國際市場上共存。因此隨著我國金融業(yè)的發(fā)展壯大，創(chuàng)新制度政策不斷出臺，有效吸引了外商直接投資，由此也帶動了我國的創(chuàng)新發(fā)展。

（二）金融創(chuàng)新對協(xié)調發(fā)展的作用機理

金融創(chuàng)新可以通過直接和間接的傳導方式來影響產(chǎn)業(yè)結構的調整和升級。產(chǎn)業(yè)結構升級是我國正度面對社會矛盾轉變而采取的戰(zhàn)略性目標，這個過程中就必須將經(jīng)濟高質量協(xié)調發(fā)展放在首要位置。深化金融創(chuàng)新是推動產(chǎn)業(yè)結構升級的重要方式。在金融創(chuàng)新對產(chǎn)業(yè)結構的直接影響中，金融產(chǎn)品、市場和技術的創(chuàng)新等層次的改革創(chuàng)新會使得金融體系的信用創(chuàng)造功能得到完善，金融業(yè)的發(fā)展對整個國家的經(jīng)濟增長有著非常重要作用，可以增加一個地區(qū)的生產(chǎn)總值的比重，從而促進一個國家或地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結構升級?？梢蕴岣呓痤~服務結構的服務效率和實現(xiàn)進入要素在市場中的高效配置。在金融創(chuàng)新對產(chǎn)業(yè)結構的間接影響中，基礎性、開創(chuàng)性的技術創(chuàng)新活動具有高投入與高風險特征。金融創(chuàng)新利用融通資金和風險管理機制，匯聚多方投資者資金，轉移技術研發(fā)的不確定性風險，促進技術創(chuàng)新活動的進行，進而取得產(chǎn)業(yè)結構調整和高級化發(fā)展。

（三）金融創(chuàng)新對綠色發(fā)展的作用機理

金融產(chǎn)品可以打破環(huán)保產(chǎn)業(yè)融資困境，促進中國經(jīng)濟高質量綠色發(fā)展。過去，我國通過高投入和高污染和高耗能的方式取得了經(jīng)濟的快速發(fā)展，但同時也對我國的環(huán)境造成了極大的破壞。經(jīng)濟新常態(tài)下，社會已經(jīng)意識到生態(tài)環(huán)境的重要性，亟須改革新的經(jīng)濟發(fā)展方式，尋找新的經(jīng)濟增長點。在企業(yè)成長的整個生命周期內，創(chuàng)新綠色信貸機制推動企業(yè)綠色發(fā)展意識形成。在我國，銀行業(yè)等金融機構是信貸市場的主要供給者，他們創(chuàng)新綠色信貸問責機制，將信貸企業(yè)是否符合環(huán)境保護標準納入績效考核范圍。通過創(chuàng)新金融制度約束企業(yè)的污染環(huán)境行為，使企業(yè)在關注產(chǎn)品生產(chǎn)、消費者需求和市場環(huán)境的同時將綠色理念融入企業(yè)文化和管理層績效考核體系。隨著綠色金融制度的不斷創(chuàng)新推進，企業(yè)整體針對綠色發(fā)展理念的領悟不斷增強，進而在生產(chǎn)活動中會自覺以綠色環(huán)保標準為要求，使其生產(chǎn)活動更加環(huán)保，最終驅動中國經(jīng)濟高質量綠色發(fā)展。

（四）金融創(chuàng)新對開放發(fā)展的作用機理

金融制度創(chuàng)新為出口型的企業(yè)提供了保障，有利于企業(yè)向國際市場邁進。隨著世界全球化程度的加深，我國企業(yè)需要走出國門融入國際市場，學習外資企業(yè)先進技術，擴大市場份額增強自身綜合實力。金融機構需要創(chuàng)新驅動及監(jiān)管制度，加快出口型企業(yè)的快速成長。中國銀行首創(chuàng)的跨境實時結算系統(tǒng)可以實現(xiàn)跨境資金全時段結算，為企業(yè)提供了安全、高效、便利的跨境資金清算服務等。可見，金融機構與政府監(jiān)管機構以企業(yè)需求為抓手，創(chuàng)新金融政策和制度，為出口型企業(yè)優(yōu)化跨境業(yè)務環(huán)境，驅動社會主義經(jīng)濟社會建設的開放發(fā)展。

（五）金融創(chuàng)新對共享發(fā)展的作用機理

實現(xiàn)共同富裕是共享發(fā)展的目標，精準施策如期打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，增強人民生活的幸福感，實現(xiàn)全民共享發(fā)展是工作的重點。金融工具的創(chuàng)新大大提升了金融服務的效率，降低了交易成本和時間。以人民為中心是共享發(fā)展的落腳點。讓群眾少走路，讓數(shù)據(jù)多跑腿是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的紅利，網(wǎng)上辦事大大提高了金融服務的效率，便利了百姓的衣食住行。金融機構間良性競爭，促進金融要素與高新技術深度融合，不斷創(chuàng)新高效、安全、便捷化的金融工具增強百姓生活幸福感，驅動新時代我國經(jīng)濟社會建設的全民共享發(fā)展。

三、金融創(chuàng)新推動經(jīng)濟高質量發(fā)展的建議

第一，解放思想，實事求是，普及和培育新發(fā)展理念意識，實現(xiàn)創(chuàng)新驅動功能的有效轉變。當前我國經(jīng)濟發(fā)展實現(xiàn)高質量發(fā)展需要轉變發(fā)展方式，金融創(chuàng)新符合新發(fā)展理念的理念。從宏觀層面上，政府要完善考核方式，優(yōu)化綜合考評結構，從制度上推動地方政府摒棄唯數(shù)量論的發(fā)展模式，因地制宜、科學、合理地探索符合本地稟賦的經(jīng)濟高質量發(fā)展路徑。同時，教育是百年興國的根本大計，思想意識的轉變要從小抓起，義務教育階段可以通過手抄報、主題班會、情景演出等多種形式，使學員身臨其境的感受與學習新發(fā)展理念，進而在內心認同、行動上踐行新發(fā)展理念。

第二，縮小區(qū)域間經(jīng)濟高質量發(fā)展水平差距，全域視角下各省份協(xié)同優(yōu)化發(fā)展。當前，我國經(jīng)濟高質量發(fā)展水平呈現(xiàn)"東高-中平-西低"的空間布局，區(qū)域協(xié)調發(fā)展有更多需要完善的空間。所以，要從全國層面出發(fā)，在各省份獨自開展經(jīng)濟高質量發(fā)展建設同時，國家積極制定區(qū)域聯(lián)動協(xié)調互助政策，通過創(chuàng)新成果外溢效應、簡政放權經(jīng)驗互動交流機制等方式，使經(jīng)濟高質量發(fā)展水平較高省份產(chǎn)生正向外溢效應，從而協(xié)同兄弟省份經(jīng)濟高質量發(fā)展。

第三，針對提高金融創(chuàng)新能力不能一蹴而就，要因地制宜、分類施策，同時注意防范系統(tǒng)性金融風險的發(fā)生阻礙經(jīng)濟高質量發(fā)展。東部地區(qū)開展金融創(chuàng)新活動要遵循適度性原則，不能盲目創(chuàng)新和模仿國外金融創(chuàng)新成果。同時，深入分析近年來金融危機產(chǎn)生的背景及其深層次原因；建立高效金融風險預警機制，審慎研究金融創(chuàng)新對不同市場主體影響特征，對發(fā)現(xiàn)的風險及時預警止損；加強金融產(chǎn)品消費者風險防范教育以及金融產(chǎn)品創(chuàng)新風險揭示功能，促使金融創(chuàng)新與經(jīng)濟高質量發(fā)展良性互動發(fā)展。

第四，中西部地區(qū)提高金融領域創(chuàng)新意識，充分挖掘和釋放各省份金融創(chuàng)新潛力。首先，金融機構細化目標市場主體，挖掘各不同主體間偏好差異，創(chuàng)新出滿足不同層次群體進而達到整體市場需求帕累托最優(yōu)的產(chǎn)品結構。其次，分階段制定目標，努力達到金融創(chuàng)新投入產(chǎn)出比高效合理，金融機構根據(jù)現(xiàn)有能力，制定切合實際的短、中、遠期目標，實施過程中根據(jù)不同情況及時調整目標，通過分階段目標實施，一步一個腳印，使金融機構創(chuàng)新能力得到合理化提高。最后，打破金融主體間封閉的溝通環(huán)境，通過共享信息資源、金融科技技術互通有無、人才雙向流動交流等多措并舉，實現(xiàn)信息共享，減少因信息不對稱及道德風險導。