推廣金融機構(gòu)編碼，提升金融標(biāo)準(zhǔn)助力普惠金融

刁蕊傑 南開大學(xué)在讀在職研究生課程研修班

2008年美國次貸危機爆發(fā)后，全球金融業(yè)受到重創(chuàng)，同時也讓世界各地意識到金融風(fēng)險識別和監(jiān)管制度落后的巨大隱患。自金融危機以來，人民銀行作為中國金融監(jiān)管體系的核心，一直在積極研究、探索適合我國金融體系監(jiān)管的新思路。2009年，隨著《金融機構(gòu)編碼規(guī)范》的發(fā)布，金融機構(gòu)編碼管理體系正式成立，其涵蓋了銀行、證券、保險、融資等類型豐富的金融機構(gòu)，符合申請要求的機構(gòu)，人民銀行經(jīng)審核會后會賦予字母開頭的十四位數(shù)字作為金融機構(gòu)編碼。經(jīng)過幾年的系統(tǒng)開發(fā)、數(shù)據(jù)收集與工作實踐，金融機構(gòu)編碼標(biāo)準(zhǔn)化管理體系基本建成，金融機構(gòu)信息報送等流程逐步常態(tài)化。金融機構(gòu)編碼在維護我國金融體系穩(wěn)健發(fā)展、加快金融信息互聯(lián)互通方面有不可磨滅的作用。

一、金融機構(gòu)編碼對經(jīng)濟發(fā)展的促進作用

（一）掌握金融機構(gòu)宏觀概況，提升金融體系安全等級

與金融機構(gòu)編碼配套使用的金融業(yè)機構(gòu)信息管理系統(tǒng)（以下簡稱“管理系統(tǒng)”）中的數(shù)據(jù)信息能幫助人民銀行了解金融機構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r，提升金融體系的安全等級。第一，通過對新增機構(gòu)賦碼工作，可以直觀的看到經(jīng)濟政策對金融機構(gòu)發(fā)展的指向性作用，如2016年1月，天津市依據(jù)《濱海新區(qū)中心商務(wù)區(qū)促進金融業(yè)發(fā)展暫行辦法》，對在中心商務(wù)區(qū)注冊經(jīng)營以及新遷入的金融機構(gòu)的總部、金融機構(gòu)總部一二級分支機構(gòu)、商業(yè)保理、融資租賃、財務(wù)公司等金融類企業(yè)和機構(gòu)提供兩塊扶持，一是財政扶持，二是用房補貼。2017年至今，支付、商業(yè)保理等金融類公司申請金融機構(gòu)編碼共有二十幾家，由此體現(xiàn)了金融機構(gòu)對此項經(jīng)濟政策的認(rèn)可。第二，通過對金融機構(gòu)撤銷情況的監(jiān)測，反映出金融機構(gòu)對經(jīng)濟發(fā)展的預(yù)測情況，如2015年前后天津市的社區(qū)銀行成立呈顯著性增長，但是到2017年就有幾十家社區(qū)銀行終止?fàn)I業(yè)，由此可以看出社區(qū)銀行能帶來的經(jīng)濟效益并不理想。第三，通過金融機構(gòu)變更備案的記錄，能及時了解各機構(gòu)開展金融機構(gòu)編碼工作的實際情況，如商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人因輪崗制度的要求更換頻繁，導(dǎo)致金融機構(gòu)代碼證更換次數(shù)也隨之增加，2016年，人民銀行總行制定了《金融機構(gòu)代碼證管理工作流程》編制說明，其中提到將“負(fù)責(zé)人”一項刪除，進一步提升代碼證的管理水平和工作效率。

（二）促進LEI全球識別碼推廣，防范金融風(fēng)險

2011年在二十國集團（G20）的支持下，金融穩(wěn)定理事會（FSB）成功建立全球法人機構(gòu)識別體系（LEI），旨在構(gòu)建國際統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系框架，以此來提高全球范圍內(nèi)系統(tǒng)性金融風(fēng)險的預(yù)警和控制能力。從維護世界金融體系穩(wěn)定的角度出發(fā)，我國也在積極推動建成LEI編碼國內(nèi)渠道注冊。2014年我國本地LEI系統(tǒng)建成運行，并獲得國際認(rèn)可。

隨著改革開放的不斷深化，國際金融市場融合度持續(xù)走高，為了提高我國金融機構(gòu)和相關(guān)企業(yè)的國際認(rèn)可度和信任度，LEI全球識別碼的推廣勢在必行。金融企業(yè)申請LEI編碼填寫的表格當(dāng)中，金融機構(gòu)編碼為必填項，并要求上傳金融機構(gòu)代碼證或新設(shè)法人金融機構(gòu)信息通知書掃描件。其目的是因為金融機構(gòu)編碼是快速身份識別、交易確認(rèn)、信息共享的一個重要載體，發(fā)揮著金融機構(gòu)“通行證”的作用，企業(yè)的機構(gòu)類別、出資情況等信息已經(jīng)過人民銀行初步審核，在確保信息準(zhǔn)確無余的情況下加快申請流程。

2020年11月，人民銀行聯(lián)合中國證監(jiān)會、銀保監(jiān)局、國家外匯管理局制定了LEI全球法人識別碼應(yīng)用實施路線圖，其中明確提出要加強建立LEI與金融機構(gòu)編碼的映射及更新機制。管理系統(tǒng)需和中國LEI本地系統(tǒng)相互結(jié)合，未來金融機構(gòu)編碼應(yīng)用的廣度和深度也會積極向LEI體系靠攏，金融機構(gòu)編碼標(biāo)準(zhǔn)化體系的建成也為我國推廣LEI體系積累了寶貴經(jīng)驗，兩者之間相輔相成。總之，金融機構(gòu)編碼無論是從規(guī)范實施還是數(shù)據(jù)應(yīng)用方面都極大促進了我國LEI全球識別碼的發(fā)展。

（三）推進金融標(biāo)準(zhǔn)化的建設(shè)，助力金融科技創(chuàng)新

習(xí)近平總書記說：“標(biāo)準(zhǔn)決定質(zhì)量，有什么樣的標(biāo)準(zhǔn)就有什么樣的質(zhì)量，只有高標(biāo)準(zhǔn)才有高質(zhì)量?！苯鹑跇?biāo)準(zhǔn)化是指圍繞金融行業(yè)的業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品服務(wù)、信息交換、監(jiān)管治理等方面所開展的標(biāo)準(zhǔn)化工作。信息技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展成為整個金融行業(yè)發(fā)展的主要動力。金融和信息科學(xué)技術(shù)的相互融合催生出許多新興企業(yè)，傳統(tǒng)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)已不再適合新企業(yè)的發(fā)展。加快推進金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)已成為當(dāng)今時代研討的重要課題之一。

2014年9月《金融機構(gòu)編碼規(guī)范》（JR/T0124-2014，以下簡稱“規(guī)范”）被正式提升為我國金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，從宏觀層面統(tǒng)一了我國金融機構(gòu)分類標(biāo)準(zhǔn)，它也成為我國實施標(biāo)準(zhǔn)化戰(zhàn)略的重要基礎(chǔ)資源。金融機構(gòu)編碼是對境內(nèi)的銀行、證券、保險等金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)進行賦碼，按照《規(guī)范》要求分為A-貨幣當(dāng)局、B-監(jiān)管當(dāng)局、C-銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)、D-銀行業(yè)非存款類金融機構(gòu)、E-證券業(yè)金融機構(gòu)、F-保險業(yè)金融機構(gòu)、G-交易及結(jié)算類金融機構(gòu)、H-金融控股公司以及Z-其他。

首先，《規(guī)范》把整個金融行業(yè)做了相對明確的劃分，這將有利于各金融機構(gòu)根據(jù)劃分的機構(gòu)類型，參照各自的金融標(biāo)準(zhǔn)實施規(guī)劃、查找不足。金融標(biāo)準(zhǔn)的制定是一個動態(tài)變化的過程，隨著金融行業(yè)日新月異的發(fā)展，標(biāo)準(zhǔn)也在不斷更新，只有將標(biāo)準(zhǔn)實際應(yīng)用并落實到企業(yè)當(dāng)中，標(biāo)準(zhǔn)化制度才會越來越完善。其次，科技促進發(fā)展的同時往往也會伴隨著風(fēng)險的增加，標(biāo)準(zhǔn)提出的規(guī)范化要求會避免或者降低風(fēng)險的產(chǎn)生。《規(guī)范》能讓監(jiān)管部門根據(jù)機構(gòu)類型預(yù)測風(fēng)險，制定風(fēng)險防御計劃，把對經(jīng)濟發(fā)展的影響降到最低。再者，金融標(biāo)準(zhǔn)化的建設(shè)也是增強科技創(chuàng)新的橋梁，更是實現(xiàn)金融穩(wěn)定的重要環(huán)節(jié)。2016年，人民銀行發(fā)布的《金融業(yè)機構(gòu)信息管理規(guī)定》，要求金融機構(gòu)提交新增、變更、撤銷相關(guān)申請，新增機構(gòu)會其注冊金融機構(gòu)編碼。人民銀行會率先接觸到這些新興企業(yè)，這就有利于監(jiān)管機構(gòu)及時了解他們的基本信息并做出分類，彌補監(jiān)管空白，加強金融機構(gòu)監(jiān)管力度。

二、金融機構(gòu)編碼對社會生活的影響

（一）宣傳金融機構(gòu)編碼知識，提升公民防范風(fēng)險意識

金融機構(gòu)編碼的宣傳工作從未停止，人民銀行天津分行每年采用不同形式向社會廣泛宣傳其意義和作用。2018年9月，“金融知識普及月”聯(lián)合銀監(jiān)會、證監(jiān)會、各商業(yè)機構(gòu)走進天津市金融博物館宣傳金融機構(gòu)編碼知識；2019年舉辦的“金融標(biāo)準(zhǔn)走進南開大學(xué)”主題活動，秉持理論與實踐相結(jié)合原則，宣傳金融機構(gòu)編碼與金融標(biāo)準(zhǔn)化知識；2020年，積極組織開展金融科技活動周、網(wǎng)絡(luò)安全周、金融標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查等活動，通過知識宣傳、問卷調(diào)查、線上媒體等多種形式開展金融機構(gòu)編碼和LEI全球法人識別的宣傳。

金融機構(gòu)編碼的主要作用之一是能夠提高公民對于金融機構(gòu)的辨識度。前文提過我國經(jīng)濟現(xiàn)在處于飛速發(fā)展階段，小貸公司、非金融支付公司、理財咨詢公司層出不窮，越來越多的機構(gòu)繞過“一行兩會”監(jiān)管開展金融業(yè)務(wù)，社會大眾和交易機構(gòu)需運用金融機構(gòu)代碼證來驗證其合法身份，保證自身資金安全。

（二）實現(xiàn)金融機構(gòu)信息共享，服務(wù)民生

人民銀行一直以來都在積極探索推廣金融機構(gòu)編碼的有效方法。為了充分利用管理系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)庫信息，人民銀行總行組織研發(fā)了一款名為“金融網(wǎng)點通”的手機移動端APP，它以互聯(lián)網(wǎng)為依托，將管理系統(tǒng)中的信息直接映射到手機端的金融網(wǎng)點通呈現(xiàn)在社會大眾面前。

金融網(wǎng)點通納入了銀行、證券、保險、融資租賃、小額貸款等多種類型金融機構(gòu)的網(wǎng)點，其中包含金融網(wǎng)點服務(wù)、特色功能和便民服務(wù)三大板塊，涉及外幣兌換、業(yè)務(wù)預(yù)約、LEI數(shù)據(jù)、網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)化、飲水服務(wù)、手機充電等多種服務(wù)信息。社會大眾可以用軟件定位迅速找到附近的銀行網(wǎng)點，并通過導(dǎo)航功能找到具體地點。便民措施更是讓普通民眾時刻體會到金融網(wǎng)點的貼心服務(wù)，成功拉近了人們與金融機構(gòu)之間的距離。

金融網(wǎng)點通讓金融機構(gòu)編碼應(yīng)用得到進一步推廣，也讓銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)上的部分信息體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)上，加快系統(tǒng)互聯(lián)互通，實現(xiàn)真正的“信息共享”。對監(jiān)管機構(gòu)而言，通過金融網(wǎng)點通的數(shù)據(jù)庫后臺首先可以實時了解金融機構(gòu)的變化，如機構(gòu)數(shù)量、網(wǎng)點飽和度等。其次從服務(wù)監(jiān)管欄目中直接查找網(wǎng)點服務(wù)認(rèn)證、執(zhí)法檢查信息等，有利于防范金融風(fēng)險。對普通民眾而言，首先，這給許多金融消費者提供了APP掌上服務(wù)功能，提高金融服務(wù)的可獲得性，隨時隨地了解金融信息。其次，人們能通過“意見反饋”板塊向金融企業(yè)提出建議，督促企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

三、結(jié)語

在金融科技和數(shù)字化應(yīng)用的背景下，金融行業(yè)競爭十分激烈，金融機構(gòu)編碼的實施與推廣，無論是從我國金融制度的標(biāo)椎化建立，保證國內(nèi)市場需求上，還是從占領(lǐng)國際金融市場的份額上，都具有很大的促進作用。持續(xù)實現(xiàn)金融機構(gòu)編碼規(guī)范化管理，拓展金融機構(gòu)編碼的應(yīng)用，對推進人民銀行履行維護金融穩(wěn)定、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險、最終實現(xiàn)宏觀審慎管理職責(zé)和創(chuàng)新金融服務(wù)都具有重要的現(xiàn)實意義。