金融“活水”如何暢通“雙循環(huán)”

毛思潔

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職和宗旨，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。寧波集中開展金融“疏堵通鏈促循環(huán)”專項(xiàng)行動(dòng)，疏通、解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的堵點(diǎn)問題，保住供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈核心領(lǐng)域和重點(diǎn)企業(yè)，保證兩鏈安全可控，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)局部帶動(dòng)全局，以暢通寧波“雙循環(huán)”促進(jìn)全國國內(nèi)國際雙循環(huán)。“疏堵通鏈促循環(huán)”專項(xiàng)行動(dòng)的具體內(nèi)容是什么？具體開展了哪些工作？目前取得哪些成效？針對(duì)這些問題，本刊記者邀請(qǐng)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人予以解答。

記者：寧波開展金融“疏堵通鏈促循環(huán)”專項(xiàng)行動(dòng)具體有哪些內(nèi)容？請(qǐng)作簡要介紹。

呂碧琴：金融“疏堵通鏈促循環(huán)”專項(xiàng)行動(dòng)，依托寧波保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)和普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)，重點(diǎn)圍繞“14613”，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，完善金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制。

第一個(gè)“1”即強(qiáng)化黨對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，出臺(tái)《加強(qiáng)黨的建設(shè)引領(lǐng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)把黨的建設(shè)融入公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營發(fā)展以及文化建設(shè)的全過程。

“4”即按照圍繞使命走、圍繞戰(zhàn)略走、圍繞產(chǎn)業(yè)走、圍繞企業(yè)走的4個(gè)方向和定位，積極踐行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融業(yè)使命，融入經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和國內(nèi)國際雙循環(huán)新發(fā)展格局，融入寧波制造業(yè)、港口航運(yùn)、外貿(mào)等特色產(chǎn)業(yè)，提升金融服務(wù)質(zhì)效。

“6”即引導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦港航貿(mào)易、科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色環(huán)保、民營小微、鄉(xiāng)村振興等六大重點(diǎn)領(lǐng)域，發(fā)揮區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢。今年以來，寧波圍繞重點(diǎn)領(lǐng)域，與財(cái)政、產(chǎn)業(yè)等部門開展廣泛的政策聯(lián)動(dòng)，先后下發(fā)綠色金融、鄉(xiāng)村振興等專項(xiàng)意見9項(xiàng)，“白名單”模式下銀企對(duì)接超過1.4萬戶次。

第二個(gè)“1”即按照“支持一塊、調(diào)控一塊、創(chuàng)新一塊、治理一塊”的總體思路，實(shí)施信貸投向調(diào)結(jié)構(gòu)優(yōu)增量“1+N”工作意見，配套建立24項(xiàng)高質(zhì)量發(fā)展指標(biāo)體系，落實(shí)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)、分析和評(píng)價(jià)制度，讓金融投向更符合國家戰(zhàn)略導(dǎo)向。

“3” 即堅(jiān)持問題導(dǎo)向、需求導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向，實(shí)施“我為企業(yè)解難題”的項(xiàng)目制管理，包括中期流動(dòng)資金貸款提振、小微企業(yè)園“伙伴銀行”試點(diǎn)、金融聯(lián)合服務(wù)體試點(diǎn)等重點(diǎn)項(xiàng)目。

記者：銀行在實(shí)施金融“疏堵通鏈促循環(huán)”專項(xiàng)行動(dòng)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面開展了哪些工作？

許永良：建設(shè)銀行寧波市分行加大對(duì)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色信貸、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域支持，不斷提升金融服務(wù)能力，主要開展了以下工作。

加大制造業(yè)客群金融服務(wù)力度。強(qiáng)化管理，拓展思路，以國家級(jí)制造業(yè)單項(xiàng)冠軍、隱形冠軍等市重點(diǎn)培育客群為重點(diǎn)，開展制造業(yè)攻堅(jiān)專項(xiàng)活動(dòng)。我行組建專門團(tuán)隊(duì)，送金融服務(wù)上門，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)對(duì)接、高標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)。強(qiáng)化交流，組織科技企業(yè)、供應(yīng)鏈等金融產(chǎn)品宣講會(huì)。

創(chuàng)新培育科創(chuàng)企業(yè)共成長。構(gòu)建金融支持上層架構(gòu)，制定《寧波建行支持科技創(chuàng)新企業(yè)指導(dǎo)意見》。制定科技企業(yè)創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，破解科技企業(yè)評(píng)價(jià)難、融資難的痛點(diǎn)。強(qiáng)化多方資源保障，成立高技術(shù)企業(yè)金融中心，同時(shí)通過信貸政策等多方面的資源傾斜，保障支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。至9月末，我行今年已為123家科技企業(yè)提供了信貸支持。

多渠道支持綠色金融實(shí)踐。踐行“綠水青山就是金山銀山”理念，將綠色低碳可持續(xù)發(fā)展貫穿經(jīng)營各環(huán)節(jié)，完善工作機(jī)制，成立分行綠色金融委員會(huì)，制定綠色金融業(yè)務(wù)推進(jìn)方案；聚焦清潔能源、節(jié)能減排等領(lǐng)域，加大綠色信貸投放力度。至今年9月末，綠色信貸凈增42億元，增速達(dá)到32%。嘗試碳金融領(lǐng)域創(chuàng)新合作，拓寬綠色項(xiàng)目資金來源渠道，成功發(fā)行浙江省首單碳中和債——寧波市軌道交通2021年度綠色永續(xù)碳中和債。積極探索支持綠色信貸新途徑，與寧波市經(jīng)信局就金融支持綠色制造達(dá)成戰(zhàn)略合作，重點(diǎn)做好畝均效益、綠色工廠等企業(yè)綜合金融服務(wù)。

新金融融合鄉(xiāng)村振興發(fā)展。連接G端（注：指面向政府）共助鄉(xiāng)村振興，深入開展與鎮(zhèn)鄉(xiāng)（街道）、村級(jí)基層黨組織“黨員聯(lián)學(xué)、組織聯(lián)建、資源聯(lián)享、服務(wù)聯(lián)抓、發(fā)展聯(lián)促”的“五聯(lián)共建”活動(dòng)。加大涉農(nóng)領(lǐng)域支持力度。聚焦小型規(guī)模經(jīng)營主體，開發(fā)專屬貸款產(chǎn)品；結(jié)合寧波區(qū)域特點(diǎn)，與寧波市美麗鄉(xiāng)村建設(shè)、住房租賃等工作有機(jī)融合，加強(qiáng)鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；推動(dòng)“一行一業(yè)”“一業(yè)一景”建設(shè)，探索農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。至今年9月末，我行涉農(nóng)貸款當(dāng)年新增超百億元，連續(xù)兩年新增位列同業(yè)前茅，并實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)縣級(jí)人民政府戰(zhàn)略合作全覆蓋。

目前，我行各項(xiàng)貸款余額達(dá)到2300多億元，比年初新增300多億元，同業(yè)排名靠前，其中對(duì)公貸款比年初新增近200億元。

孫國鋒：為貫徹落實(shí)寧波金融“疏堵通鏈促循環(huán)”專項(xiàng)行動(dòng)工作部署，農(nóng)業(yè)銀行寧波市分行主要開展了以下工作。

大力支持先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展。我行先后開展“雙聯(lián)行動(dòng)”“萬員助萬企行動(dòng)”，大力支持寧波市“246”萬千億級(jí)產(chǎn)業(yè)集群培育發(fā)展和傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，積極扶持“3315”和科技初創(chuàng)企業(yè)快速成長。至今年6月末，我行制造業(yè)貸款、制造業(yè)中長期貸款和小微企業(yè)貸款分別較年初增加103億元、24億元和49億元，制造業(yè)貸款總量、增量、占比和資產(chǎn)質(zhì)量均保持同業(yè)前列，持續(xù)保持普惠領(lǐng)域貸款總量最多和貸款利率最低。

加大綠色信貸投放力度。聚焦碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)，設(shè)立綠色信貸考核評(píng)價(jià)指標(biāo)，制定綠色信貸專項(xiàng)計(jì)劃，配備綠色信貸專項(xiàng)費(fèi)用，加大綠色信貸投放力度。今年上半年，落地市場首單債轉(zhuǎn)股碳達(dá)峰項(xiàng)目——“碳達(dá)峰”基金收購東方日升新能源股份有限公司光伏電站資產(chǎn)項(xiàng)目，成交價(jià)款達(dá)到5.8億元。至今年6月末，我行綠色融資余額達(dá)到262.3億元，比年初增加36.2億元，提前超額完成銀保監(jiān)年度增量目標(biāo)。

拓寬融資渠道，滿足企業(yè)綜合化金融需求。積極運(yùn)用“商行+投行”“表內(nèi)+表外”等綜合金融服務(wù)方式，通過債券承銷、資產(chǎn)證券化、融資租賃等“債貸證租”投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品服務(wù)，滿足寧波企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)中直接投融資、兼并重組等需求，引導(dǎo)企業(yè)走集約化發(fā)展道路。近三年，我行為企業(yè)提供直接融資金額近300億元，今年上半年共完成各類股權(quán)投資7億元，5只承銷債券全部創(chuàng)下寧波市場同類業(yè)務(wù)最低發(fā)行利率。

著力深化“三農(nóng)”金融服務(wù)。積極對(duì)接鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域金融需求，不斷加大對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等支持力度。依托“惠農(nóng)e貸”產(chǎn)品，以農(nóng)戶信息建檔為抓手，探索特色產(chǎn)業(yè)、信用村信用戶等網(wǎng)絡(luò)融資新模式，創(chuàng)新推出象山“紅美人貸”、慈溪“葡萄貸”等特色產(chǎn)品。

同時(shí)，積極推進(jìn)以戶聯(lián)碼、惠農(nóng)商圈、鄉(xiāng)村旅游、金融惠農(nóng)為特色的數(shù)字鄉(xiāng)村平臺(tái)建設(shè)，成功舉辦“五彩梁弄”數(shù)字鄉(xiāng)村平臺(tái)發(fā)布會(huì)。至今年6月末，我行涉農(nóng)貸款余額達(dá)到796億元，較年初增加97.9億元，貸款增速達(dá)到14%，涉農(nóng)貸款余額、占比和增量均位居全市金融同業(yè)前列。

記者：寧波是國家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)，有很多全國首創(chuàng)的保險(xiǎn)項(xiàng)目。人保財(cái)險(xiǎn)寧波市分公司在“疏堵通鏈促循環(huán)”方面做了哪些工作？

李俊：圍繞貫徹落實(shí)寧波金融“疏堵通鏈促循環(huán)”專項(xiàng)行動(dòng)，寧波人保財(cái)險(xiǎn)立足寧波建設(shè)國家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)、普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)的優(yōu)勢，加快保險(xiǎn)供給側(cè)改革。

積極創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)，助力企業(yè)供給升級(jí)增效。我們構(gòu)建了三個(gè)層級(jí)的產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)。一是通過風(fēng)險(xiǎn)減量管理夯實(shí)企業(yè)安全生產(chǎn)基礎(chǔ)。除事后賠付補(bǔ)償功能外，寧波推出的一般工貿(mào)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、起重機(jī)械綜合保險(xiǎn)、生態(tài)環(huán)境綠色保險(xiǎn)等創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品還引入了專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量管理服務(wù)，降低事故發(fā)生率。二是通過保險(xiǎn)增信緩解融資難融資貴，保障企業(yè)資金鏈暢通。寧波城鄉(xiāng)小額貸款保證保險(xiǎn)已為小微企業(yè)提供貸款金額逾185億元。出口信用險(xiǎn)幫助企業(yè)加強(qiáng)收匯風(fēng)險(xiǎn)管理，特別是新冠肺炎疫情以來，出口信用險(xiǎn)為寧波市穩(wěn)外貿(mào)作出重要貢獻(xiàn)。三是通過專屬產(chǎn)品助力企業(yè)應(yīng)對(duì)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。我們立足寧波外向型經(jīng)濟(jì)特征和“一帶一路”重要節(jié)點(diǎn)城市的實(shí)際，先后為均勝、百隆東方、東方日升、金田等十余家寧波跨國經(jīng)營企業(yè)二十余個(gè)海外項(xiàng)目提供了超過1800多億元人民幣風(fēng)險(xiǎn)保障。率先試點(diǎn)一攬子科技保險(xiǎn)，牽頭制定寧波版首臺(tái)（套）新材料應(yīng)用保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，首創(chuàng)小黃魚養(yǎng)殖科技成果轉(zhuǎn)化保險(xiǎn)。

精準(zhǔn)服務(wù)民生保障，促進(jìn)薄弱地區(qū)共同富裕。寧波政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品多達(dá)109個(gè)，覆蓋了包括自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)植物疫病風(fēng)險(xiǎn)以及市場收益風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)，護(hù)航產(chǎn)業(yè)升級(jí)和農(nóng)民增收，累計(jì)向農(nóng)戶提供710.3億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，支付賠款16.5億元。推出全市生態(tài)環(huán)境綠色保險(xiǎn)、寧波市水資源損失保險(xiǎn)，積極探索光伏保險(xiǎn)項(xiàng)目，助力綠色發(fā)展。此外，我們還積極將保險(xiǎn)引入相對(duì)薄弱地區(qū)和困難人群幫扶機(jī)制中，實(shí)現(xiàn)幫扶資金的精準(zhǔn)投放，撬動(dòng)財(cái)政杠桿，實(shí)現(xiàn)特殊人群收入增長。承辦低收入農(nóng)戶綜合性保險(xiǎn)和區(qū)域大病保險(xiǎn)、“市民?！钡榷喾N普惠性人身保險(xiǎn)保障服務(wù)，覆蓋逾250萬人次，普惠金融與社會(huì)保障體系相互促進(jìn)、融合發(fā)展；老年人意外傷害保險(xiǎn)服務(wù)60周歲及以上老年人38.5萬人次，支付賠款近千萬元。

多維兜底居民安全，提升居民消費(fèi)能力和意愿。寧波還通過引入保險(xiǎn)進(jìn)一步完善社會(huì)治理機(jī)制，普及普惠公共服務(wù)，鞏固共同富裕安全底線，提高人民群眾獲得感，提振消費(fèi)信心和需求。寧波有公共巨災(zāi)保險(xiǎn)和突發(fā)公共衛(wèi)生事件應(yīng)急救助保險(xiǎn)，社會(huì)化大災(zāi)應(yīng)急響應(yīng)能力全國領(lǐng)先；推出道路橋梁綜合保險(xiǎn)，承保寧波軌道及重大交通工程，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障2.5萬億元，深化警保聯(lián)動(dòng)，創(chuàng)新開展“綠色救助”服務(wù)；醫(yī)責(zé)險(xiǎn)、城鎮(zhèn)/農(nóng)村住房保險(xiǎn)、電梯安全責(zé)任險(xiǎn)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)/居家養(yǎng)老綜合保險(xiǎn)、計(jì)生家庭綜合保險(xiǎn)等創(chuàng)新項(xiàng)目為老百姓衣食住行提供重要風(fēng)險(xiǎn)兜底保障。

記者：金融“疏堵通鏈促循環(huán)”專項(xiàng)行動(dòng)開展以來，取得了哪些成效？

呂碧琴：寧波銀行保險(xiǎn)業(yè)開局良好，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效進(jìn)一步提升。

金融供給總量穩(wěn)步增長。今年6月末，寧波銀行業(yè)各項(xiàng)貸款余額達(dá)到2.7萬億元，較年初增長9.4%，增量為2403億元，創(chuàng)十年新高；各項(xiàng)存款余額達(dá)到2.3萬億元，較年初增長6.3%。寧波保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入229.9億元，同比增長5.2%，增速居全國第13位。金融供給既有效滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，也避免了過快增長加大金融杠桿。

金融供給結(jié)構(gòu)不斷改善。寧波銀行業(yè)信貸投向及結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障總額快速增長。今年6月末，全市銀行業(yè)制造業(yè)貸款余額達(dá)到6078.8億元，同比增長17%，占比21.8%，穩(wěn)居全國首位。民營企業(yè)貸款余額達(dá)到10173.5億元，占公司類貸款的比重達(dá)到53.5%?？萍夹椭行∥⑵髽I(yè)貸款余額達(dá)到1288.8億元，較年初增長29.9%。支持長三角一體化重點(diǎn)工程和重大項(xiàng)目368個(gè)，貸款余額達(dá)到661.4億元。助力碳達(dá)峰，綠色信貸余額達(dá)到1847.1億元，較年初增長27.3%。保險(xiǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額18.8萬億元，同比增長36.2%，賠付支出76億元，同比增長7.3%。

金融改革創(chuàng)新持續(xù)深化。保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)和普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)實(shí)現(xiàn)“增點(diǎn)、擴(kuò)面、提質(zhì)、增效”。上半年新落地全國首例冷鏈?zhǔn)称窡o害化處理保險(xiǎn)、全國首例人防工程綜合保險(xiǎn)等保險(xiǎn)創(chuàng)新項(xiàng)目近20個(gè)，巨災(zāi)保險(xiǎn)等原有100余個(gè)保險(xiǎn)創(chuàng)新項(xiàng)目持續(xù)鞏固深化，眾多“寧波模式”“寧波方案”“寧波做法”在全國復(fù)制推廣。助力普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，數(shù)字金融創(chuàng)新、基礎(chǔ)金融建設(shè)等十項(xiàng)舉措持續(xù)推進(jìn)，至今年6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)到3316.2億元，較年初增長23.5%，高于貸款平均增速14.1個(gè)百分點(diǎn)。

地方金融生態(tài)更加優(yōu)化。全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管持續(xù)推進(jìn)，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)趨于收斂，主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)處于合理區(qū)間。信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)壓降，不良資產(chǎn)處置加快，上半年處置不良貸款116.4億元，6月末不良貸款余額為351.7億元，較年初減少54.1億元，不良貸款率為1.2%，較年初下降0.3個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)“雙降”。政府隱性債務(wù)、房地產(chǎn)、影子銀行等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)壓降，房地產(chǎn)貸款和個(gè)人住房貸款占比實(shí)現(xiàn)“雙線雙控”， 6月末兩類貸款占比分別較年初下降0.7、0.2個(gè)百分點(diǎn)?！?/p>