印度“呼叫中心”對美實施電信詐騙

近年來，印度出現(xiàn)大量專門針對美國人實施電信詐騙的犯罪集團。據(jù)美司法部門不完全統(tǒng)計，從2013年至2018年，美國人被印度人實施電信詐騙的損失已至少達(dá)1億美元（約合人民幣6.95億元）。2016年，美司法部將印度列為電信詐騙犯罪的“重點國家”。印度的詐騙團伙參透美國國情和國民心理，編造各種說辭，不斷升級詐騙手法，通過越洋語音電話、發(fā)送短信、建網(wǎng)站、推網(wǎng)頁等手法，大肆實施誘騙、恐嚇和威脅，致使大量移民和普通市民、農(nóng)民受騙。

古吉拉特邦“呼叫中心”詐騙1.5萬名美國人

在犯罪集團的詐騙腳本里，呼叫中心的底層——“話務(wù)員”在團伙中主要是“撒網(wǎng)”，冒充強力部門的官員和執(zhí)法人員，如征稅員、警察等，靠三寸不爛之舌，用撥打電話的方式騙受害人支付虛假“債款”。早在2014年，美國國稅局就在官網(wǎng)上建立了若干識別類似詐騙手法的提示，特別是遇到納稅申報季等特殊時期，提醒民眾不要上當(dāng)?！靶鹿凇贝罅餍衅陂g，美國又出現(xiàn)虛假慈善機構(gòu)的騙捐，國稅局也發(fā)布了有針對性的提醒。例如，催繳稅“只發(fā)信，不來電”，所謂“不立即給國稅局探員付費就會被投入監(jiān)獄”的威脅是電話詐騙，不能信。但不知是普及宣傳不夠，還是被騙民眾心虛，“冒充國稅局詐騙”的腳本一再得逞。

2016年10月，南得州法庭向聯(lián)邦法院起訴了一起跨國系列電話詐騙案，僅查實的就有1.5萬名美國人被騙，損失達(dá)300萬美元（約合人民幣2000萬元）。絕大多數(shù)被起訴的嫌疑人都居住在印度，但美國人還是想把這些人引渡到本土受審。整個案件由國土安全部和財政部稅管局牽頭主導(dǎo)，后續(xù)加入了聯(lián)邦通信委員會執(zhí)法局、移民局、特勤局以及芝加哥警方。專案組歷時3年，終于粉碎了這一“復(fù)雜的欺詐陰謀”。

本案被起訴的“話務(wù)員”有61名，其中56名來自印度五個“呼叫中心”，均位于古吉拉特邦的首府艾哈邁達(dá)巴德?！霸拕?wù)員”在“撒網(wǎng)”時，如果發(fā)現(xiàn)某個受害人將信將疑，就會通報同伙，隨后整個詐騙團伙集中火力“轟炸”此人，直至其相信并交錢。例如，該團伙的“話務(wù)員”在20天內(nèi)多次冒充國稅局特工給多名受害人打電話，稱發(fā)現(xiàn)受害人有“違反稅法行為”，要求其付款贖罪。加州海沃德一名男子就相信了，前前后后被勒索達(dá)13.6萬美元（約合人民幣88.4萬元）。除了冒充國稅局官員、警察這些老套路，詐騙團伙還冒充國土安全部官員，用偽造的驅(qū)逐出境令、逮捕令、未繳所得稅稅單等，誘迫受害人按其指示將現(xiàn)金匯入指定賬戶。此外，詐騙團伙還會向受害者拋出誘餌，如“提供小額短期貸款”或“有資格獲得資助”等條件，一旦潛在的受害者動了心，“話務(wù)員”會接著要求受害人提供存款等信用記錄或支付“貸款費”，受害者的信息隨之會被盜用、存款被盜取，或干脆“肉包子打狗”——支付了所謂“手續(xù)費”“咨詢費”后一無所得。

被起訴的“跑分”洗錢人員和幕后的“金主”有24名，這些人在美國本土的8個州，其中3名是40～50歲的印度裔美國人。詐騙團伙首先購買黑市、暗網(wǎng)上交易的美國人身份信息，盜用其申領(lǐng)、激活海量的禮品卡或購物卡。受害人被詐騙的贓款匯入這些禮品卡后，“跑分”人員開始清洗贓款——將贓款匯總、購買匯票、再兌換現(xiàn)金，或購買物品、倒賣或退貨，最后使用非正規(guī)的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移方式——“哈瓦拉”國際現(xiàn)金轉(zhuǎn)移機制（即地下錢莊），實現(xiàn)對印度詐騙團伙的返利。

這么復(fù)雜的清洗贓款行為，必須結(jié)成網(wǎng)絡(luò)，洗錢人員互相配合、各負(fù)其責(zé)，使受害人無法辨別。美國專案組追查資金流后發(fā)現(xiàn)，加州海沃德一名受害人被騙后，被指示購買276張禮品卡，洗錢團伙將這些禮品卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)到了可重復(fù)充值的購物卡賬戶里;加州圣地亞哥一名85歲的老太太被勒索1.23萬美元（約合人民幣8萬元），贓款匯入可充值的借記卡（如“沃爾瑪”的可重復(fù)充值的購物卡），當(dāng)天得州一名洗錢嫌疑人就用這張卡的贓款購買了郵政匯票。

這樣復(fù)雜的跨國系列犯罪案件，被起訴的嫌疑人多，罪名也多，包括：密謀盜竊公民身份、冒充和使用虛假的美國國家官員身份、利用計算機或電話實施遠(yuǎn)程電信詐騙和洗錢，還有偽造護(hù)照。國土安全部總監(jiān)稱本案的破獲“打碎了犯罪集團將網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪視為‘安全天堂’的幻想”，堪稱里程碑事件。詐騙集團就是吃準(zhǔn)了受害人的“命門”，以“會被美國國家、州或地方的執(zhí)法部門收拾”為由，狠戳受害人的痛點，一定讓他們痛快地給錢，同時還不敢吭聲。美國司法部援引此案建立網(wǎng)站，發(fā)布案件信息并提醒國民，“凡是接到自稱國稅局的電話都是假的！”“一不要付款，二要向司法部門報告！”“克服尷尬、恐懼，站出來向當(dāng)局報告舉報”，但仍有很多人因各種原因特別是怕被遣返，不愿報案。

新德里“呼叫中心”詐騙4500多名美國人

僅憑幾件大案的偵破、宣判，遏制不住詐騙集團隆隆運行的產(chǎn)業(yè)機器。2016年后，經(jīng)過不斷“進(jìn)化”，印度的電信詐騙集團已經(jīng)不局限于語音呼叫，還逐漸發(fā)展了發(fā)短信、建網(wǎng)站、推網(wǎng)頁等詐騙方式，洗錢方式除了禮品卡還有數(shù)字貨幣、數(shù)字錢包。

發(fā)短信、推網(wǎng)址的套路是：通過“呼叫中心”，詐騙集團向美國民眾群發(fā)黃色網(wǎng)站網(wǎng)址，個人電腦的操作系統(tǒng)只要是Windows，一旦點擊就會“中招”，木馬等惡意軟件就會被植入，電腦就會出現(xiàn)藍(lán)屏、死機等各種問題。接著，詐騙團伙會主動找上門來，電話告知受害人可提供“殺毒服務(wù)”，費用按使用人算，約700美元/人購買“iTunes禮品卡”。例如，在2020年8月德里警方的一次突襲中，就逮捕了呼叫中心近30名員工，這些人就是專門向受害人個人電腦里植入惡意軟件的。

迫于美國的強大壓力，印度警方成立了“網(wǎng)絡(luò)犯罪偵查支隊”，隨后在全國進(jìn)行了數(shù)輪集中行動，逮捕了上百名嫌疑人——既有新德里的證券投機交易機構(gòu)，又有孟買郊區(qū)冒充美國國稅局的窩點。在美國警方的線索支持和要求下， 2020年12月底，德里警察局網(wǎng)絡(luò)犯罪支隊循線追蹤，在當(dāng)?shù)赝粨羲巡橐粋€呼叫中心，逮捕了50余名詐騙嫌疑人，涉案上千萬美元。

這次的劇本升級到“拉美毒梟——美國司法”版本，以“你的資產(chǎn)、賬戶與國際毒品集團有染”為由，以“賬戶會被凍結(jié)、后果會很嚴(yán)重”進(jìn)行恐嚇，以“不交錢就可能被捕”相威脅，指揮受害人把錢匯入指定的賬戶或“谷歌禮品卡”，或者購買比特幣，然后轉(zhuǎn)入所謂的“安全政府錢包”。經(jīng)查，2019年至2020年12月，美國有超過4500人受騙，保守估計受騙金額有1400萬美元（約合人民幣9100萬元）。

但是幕后出資運作的“金主”在逃。該“金主”是一名住在迪拜的印度裔嫌疑人，其搭建了不止一個窩點，團伙招募的“話務(wù)員”都是20歲以下、受過英語教育的年輕人，一個月領(lǐng)400～500美元（約合人民幣2600～3300元）的薪水?！霸拕?wù)員”首先要學(xué)會北美口音，然后對照詐騙團伙提供的劇本（話術(shù)）——上面有針對不同情況應(yīng)該說什么話的提示——通常會迅速讓受害人掉入“服從命令”的套路陷阱。詐術(shù)熟練的“話務(wù)員”會得到額外的現(xiàn)金獎勵。

印度“呼叫中心”的電信詐騙運營基本模式

“呼叫中心”的前身是外包客服中心。歐美跨國企業(yè)利用印度在官方語言、勞動力價格的優(yōu)勢，在印度設(shè)置了外包服務(wù)的“客服呼叫中心”?？窟@一勞動密集型的服務(wù)產(chǎn)業(yè)，印度年收入總計達(dá)280多億美元，雇用人數(shù)達(dá)120萬人。在大量就業(yè)與獲利的同時，因為懲戒力度很輕、犯罪分子極少被繩之以法，“呼叫中心”產(chǎn)業(yè)向電信詐騙犯罪產(chǎn)業(yè)快速蛻變，印度也成為線上電話詐騙的熱點國家。

電話詐騙犯罪是集團犯罪，呈團伙型、鏈條式和模塊化、國際化特征。印度的電詐窩點一般在大城市、市郊等通信便捷的地方，辦公地一般是樓宇，房間夠大，能幾十人在一起，便于互相配合，洗錢窩點則在美國本土，不在一起辦公，窩點高度分散，外出頻繁。贓款會匯入一些大公司的禮品卡，洗錢團伙將卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)至可重復(fù)充值的購物卡賬戶里，而這些禮品卡、購物卡都是盜用美國人身份信息申領(lǐng)、激活的。洗錢團伙利用購物卡，把贓款兌換成不易追蹤的電子匯票、電子錢包甚至比特幣，最后通過跨國地下錢莊完成洗錢過程和贓款分配。

根據(jù)美方2016年訴古吉拉特邦電話欺詐案的起訴書，其團伙結(jié)構(gòu)和罪責(zé)如下。

1.“呼叫中心”來自一個或多個組織，參與欺騙、誤導(dǎo)美國居民發(fā)送資金。在實施詐騙過程中，呼叫中心集團經(jīng)常協(xié)調(diào)一致、一起行動，包括共享電詐劇本和潛在受害者名單，相互處理支付、清算贓款。主要有以下實施詐騙類型。

a.國稅局騙局：冒充美國國稅局（IRS）官員，誤導(dǎo)美國居民相信其欠國稅局的錢，如果他們不立即繳納所謂的稅款，將被逮捕和罰款。

b.移民調(diào)查處騙局：冒充移民服務(wù)局（USCIS）官員，欺騙、誘使美國居民相信偽造的文件，如果不立即支付罰款，將會被驅(qū)逐出境。

c.發(fā)薪日貸款騙局：欺騙、誤導(dǎo)美國居民相信他們是貸款員，有資格獲得虛構(gòu)的“發(fā)薪日貸款”（小額、短期、無擔(dān)保貸款如社會擔(dān)保支票），指示美國居民支付預(yù)付的手續(xù)費，以證明有能力償還貸款。受害者沒有得到任何回報。

d.政府撥款騙局：欺騙、誤導(dǎo)美國居民相信他們有資格獲得虛構(gòu)的政府資助，指示受害人提前支付國稅局稅費或手續(xù)費，受害者沒有得到任何回報。

2.團伙分工及實施的犯罪。

a.跑步者（類似某些電詐集團的“跑分者”“卡農(nóng)”）：在美國，通常按地區(qū)經(jīng)營。跑步者購買臨時通用可重復(fù)充值的充值卡、禮品卡（GPR）;將獨特的GPR卡號碼轉(zhuǎn)發(fā)給在印度的支付處理人進(jìn)行注冊;禮品卡注冊后，待被詐騙的贓款匯入到GPR卡，使用該卡購買郵政匯票;利用本地的現(xiàn)金匯兌機制（西部聯(lián)盟、“速匯金”等匯款公司）和利用偽造的身份文件，取回贓款現(xiàn)金。完成洗錢后，將贓款以正常資金存入銀行賬戶。跑步者通常由國內(nèi)經(jīng)理指導(dǎo)。

b.國內(nèi)經(jīng)理（類似“水房代理”）：在美國，指導(dǎo)跑步者的活動，有時為跑步者提供資源和用品，如車輛和信用卡差旅費。國內(nèi)經(jīng)理通常是印度窩點和支付處理者（會計）的直接聯(lián)系人，并從贓款中支付團伙成員工資。

c.“呼叫中心”運營商（即“詐騙窩點負(fù)責(zé)人”“老板”）：在印度，監(jiān)督和管理“呼叫中心”的日常運營。如上班、考勤、維護(hù)設(shè)施、日常運營繳費;獲取詐騙目標(biāo)的電話號碼，獲取和分發(fā)“指引名單”，并為支付處理者每月開具發(fā)票。有的人還入了股。

d.呼叫者（即“話務(wù)員”）：在印度，根據(jù)“指引名單”和劇本（即“話術(shù)本”），向美國和其他地方的受害者撥打欺詐、勒索電話，冒充美國政府官員、放債人，直接詐騙受害者?！爸敢麊巍庇泻喍獭⒃敿?xì)兩種，前者僅姓名、地址和電話號碼，后者有姓名、地址、電話號碼、出生日期和社會安全號碼等。

e.支付處理者（類似“會計”）：在印度，常隸屬于特定的“呼叫中心”，是“呼叫中心”和跑步者之間的中間人，負(fù)責(zé)與“呼叫中心”聯(lián)絡(luò)，保障電話詐騙的進(jìn)行。該人負(fù)責(zé)與地下錢莊交易（或管理具體的資金操盤手），激活盜用美國公民個人信息而注冊的GPR卡，將詐騙資金從預(yù)付存儲的充值卡轉(zhuǎn)移到GPR卡，與跑步者溝通并指示跑步者結(jié)算GPR卡。

f.數(shù)據(jù)提供者（類似“料商”）：在美國或其他國家，負(fù)責(zé)確認(rèn)并聯(lián)系美國和外國的龍頭企業(yè)、市場公司等，合法或非法購買姓名信息、公民個人信息等;負(fù)責(zé)注冊GPR卡，尋找潛在受害者;通過國內(nèi)跑步者獲取公民個人信息、支付費用。

g.“哈瓦拉達(dá)”（即“地下錢莊經(jīng)紀(jì)人”）：在印度及印度以外城市，與印度“呼叫中心”保持聯(lián)系，為“呼叫中心”提供資金支持。“哈瓦拉”是一種地下銀行機制，在國際上獲得資金同時無須實際移動資金或留下交易記錄：一個想?yún)R錢到國外的人會聯(lián)系經(jīng)紀(jì)人（哈瓦拉達(dá)A），把錢、傭金和收款方的姓名、位置給A，該經(jīng)紀(jì)人則聯(lián)系收款人所在國的另一個“哈瓦拉達(dá)B”，由B把錢交給收款人。錢不需要動，而目的已經(jīng)達(dá)成，還不留痕跡，因此國際黑社會組織、恐怖組織都會通過地下錢莊來進(jìn)行資金、毒品、武器的獲取和輸出。

長達(dá)9年的無奈之帖

在美國民眾一方，那是不堪其擾甚至憂憤交加。印度“呼叫中心”的員工甚至電話里嘲笑美國人“天真”和“愚蠢”，美國人則認(rèn)為印度人“像吸塵器一樣從錢包里吸錢，日夜都在騷擾我們”。2014年以來，印度人針對美國的電信詐騙已經(jīng)升級了若干代，并把受害者從美國擴大到了英語國家：加拿大、澳大利亞、英國。

在經(jīng)歷了講道理、對罵、捉弄話務(wù)員、停座機、安裝備用座機后，美國人還學(xué)會了對電腦“硬啟動”、升級殺毒軟件、安裝阻止廣告彈窗軟件或者干脆格式化系統(tǒng)盤、換掉Windows操作系統(tǒng)……但類似的詐騙案件仍屢屢發(fā)生、防不勝防。2012年8月，一名來自新澤西州的女士忍無可忍，發(fā)了一個名為“向印度呼叫中心復(fù)仇”的帖子，告訴網(wǎng)友“有一種萬無一失的方法來報復(fù)操著濃重印度口音的‘約翰·史密斯’或‘瑪麗·瓊斯’”，那就是通過谷歌去“裝備自己一些印地語詛咒詞和它們的發(fā)音”，她自信地認(rèn)為，“在幾秒鐘的沉默之后，他們會掛斷電話，你可以回到你正在做的事情”。9年來，帖子仍在更新。一位老太太寫道：“我正告一個南亞的騙子，告訴他能對他的母親做些什么，結(jié)果他們在兩個小時內(nèi)打了24個電話。我不得不請技術(shù)支持公司讓電話停止工作。我們需要確認(rèn)這些騙局行動的首腦，把他們揪出來、弄到美國，然后把他們的嘍啰們長期關(guān)進(jìn)監(jiān)獄。”

印度有著近兩百年的殖民地背景，英語是其官方語言之一，人口結(jié)構(gòu)相當(dāng)年輕，失業(yè)率高企，加之跨國公司將客服服務(wù)大量外包，在電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)快速發(fā)展的大環(huán)境下，給了印度人在“呼叫中心”內(nèi)實施電信詐騙的巨大便利。會講英語的年輕人從大學(xué)輟學(xué)、畢業(yè)后，在孟買郊區(qū)的“呼叫中心”可以輕松找到工作，其基本工資大約為1.6萬盧比（約合1632元人民幣），并根據(jù)不同的“業(yè)績”，領(lǐng)取高于基本工資兩至三倍的獎金。一名印度網(wǎng)絡(luò)安全專家稱，印度有大量經(jīng)過受訓(xùn)的廉價勞動力，雇員們明知自己是從事詐騙，但為了掙錢，他們?nèi)载桀櫡伞Ｓ《鹊碾娦旁p騙團伙往往人數(shù)眾多、窩點集中，每一個團伙都有居住在國外、幕后遙控的“金主”，后者源源不斷地提供實施詐騙的資源和標(biāo)靶。不好的消息是，2020年全球陷入“新冠”疫情大流行，2021年因為“德爾塔”變種而使疫情雪上加霜，在失業(yè)率劇增、受教育的年輕人劇烈“內(nèi)卷”大環(huán)境下，印度針對美國和其他英語國家的電信詐騙犯罪只會更多更盛。

【作者簡介】 李一南，四川省公安廳刑事偵查局副局長，三級警監(jiān)警銜。入警以來獲三等功4次、二等功2次，所在赴科索沃第四批維和警隊獲公安部集體一等功。2006年以來先后參加維和任務(wù)、北京奧運安保，赴國際刑警組織技術(shù)合作及警務(wù)交流隨團翻譯，赴印尼國家警察學(xué)院參加高級執(zhí)法人員進(jìn)修。

（責(zé)任編輯：馮苗苗）