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    金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展現(xiàn)狀與問題分析
    ——以榆樹市為例

    2021-01-07 03:52:32中國人民銀行榆樹市支行課題組
    吉林金融研究 2020年11期
    關(guān)鍵詞:榆樹市信用貸款

    中國人民銀行榆樹市支行課題組

    (中國人民銀行榆樹市支行,吉林榆樹 130400)

    近年來,我國金融扶持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的問題成為熱點。2014年2月,人民銀行出臺了《關(guān)于做好家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》,要求做好金融服務(wù),加快農(nóng)業(yè)向規(guī)模化現(xiàn)代化轉(zhuǎn)變。2019年中央一號文件也要求 “建立健全新型農(nóng)業(yè)政策體系和管理制度,實現(xiàn)涉農(nóng)貸款穩(wěn)定增長”。

    一、榆樹金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體現(xiàn)狀

    榆樹市坐落在吉林省中北部,松遼平原腹部,土壤肥沃、適合農(nóng)耕,是我國重要農(nóng)產(chǎn)品基地。榆樹幅員面積4,712平方公里,人口數(shù)達(dá)到130.8萬,其中農(nóng)業(yè)人口107.2萬,有 “天下第一糧倉” 的美譽(yù)。在2019年,全市總播種面積390970公頃,糧食總產(chǎn)量大約在65億斤左右,占吉林省的十分之一,占全國糧食總產(chǎn)量的1/180。

    榆樹市自2012年開始發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,現(xiàn)有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)57戶、專業(yè)大戶6700家、家庭農(nóng)場1330個、農(nóng)民專業(yè)合作社4835個,涉及糧油、水果、蔬菜、苗木花卉等種植業(yè)和畜禽水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè),其中:糧食種植類占87%。2019年全市新型經(jīng)營主體共流轉(zhuǎn)土地20332公頃,占全部耕地面積的5.2%。傳統(tǒng)的經(jīng)營模式已經(jīng)不再適用,而是在向產(chǎn)供銷一體化轉(zhuǎn)變,訂購、合作多種形式并存,農(nóng)民收入不斷增長。

    2019年末,榆樹市有6家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供信貸支持,貸款余額8.26億元,占全市各項貸款的3.4%,較年初增加0.64億元,同比增長8.4%,高于全市貸款增速14個百分點。

    表1 2015-2019年榆樹市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸支持農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體情況單位:筆、萬元

    二、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融需求情況

    (一)資金的需要主要是在生產(chǎn)環(huán)節(jié)

    新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營范圍較廣,資金需求多樣化,其中主要是用于購買種子、化肥、農(nóng)藥,以及支付人工和土地流轉(zhuǎn)等費用,占總需求70%以上。

    (二)融資較少采用貸款方式,承受高利率能力不足

    一是根據(jù)調(diào)查了解,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)資金40%是自有資金,另外40%是向親戚朋友籌集,而向金融機(jī)構(gòu)貸款只能占到20%;二是農(nóng)業(yè)合作社收益普遍不高,特別是傳統(tǒng)糧食種植和畜禽養(yǎng)殖業(yè)。目前,合作社一般可以承受的利率水平在5%以內(nèi),但農(nóng)村貸款平均利率普遍在8%以上。

    (三)資金需求尤其是中長期貸款需求較大

    新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體規(guī)模在不斷增大,占總體需求比重約在80%。同時,需求貸款期限為3年以上的經(jīng)營主體占15%,需求貸款期限是1至3年的經(jīng)營主體高達(dá)80%。

    三、銀行對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供的金融供給情況

    (一)貸款方式多為保證貸款和抵押貸款,貸款機(jī)構(gòu)多為涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)

    對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供貸款的方式主要是抵押、保證、聯(lián)保,其中保證類貸款最多。

    (二)信貸產(chǎn)品不斷得到創(chuàng)新豐富

    近年來,榆樹市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)都進(jìn)行了改善,不斷推出滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款需求的創(chuàng)新金融產(chǎn)品和適合農(nóng)村特點的金融產(chǎn)品,信貸產(chǎn)品可選擇的范圍逐漸增多。

    (三)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)擔(dān)公司攜手合作

    吉林省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限公司榆樹分公司于2017年初開始運營,對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸需求提供擔(dān)保,公司擔(dān)保與否不以是否有直接的抵押品來確定,而主要看重的是種養(yǎng)植周期等周期特性,經(jīng)營情況、發(fā)展前景等企業(yè)特性,以及管理能力、信用記錄等個人特性,為缺少抵押物的經(jīng)營主體開辟新的融資渠道。

    (四)政府出臺的惠農(nóng)政策降低了融資成本

    2017年貼息幅度為貸款費率(包括貸款利率和擔(dān)保費率)的60%,以種植業(yè)合作社在農(nóng)商行一年期貸款為例,貸款基準(zhǔn)利率4.75%上浮30%為6.175%,加上1.5%的擔(dān)保費率,合計為7.675%,扣除政府貼息的60%,經(jīng)營主體自行負(fù)擔(dān)3.07%,已經(jīng)低于同檔次正規(guī)理財產(chǎn)品收益率。另外,對于國家特殊扶持項目,由政府部門提供風(fēng)險補(bǔ)償金,農(nóng)擔(dān)公司的擔(dān)保費率會下調(diào)0.5個百分點。

    四、金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展中存在的問題

    (一)經(jīng)營主體規(guī)范性有待解決

    一是目前國家對家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社注冊登記標(biāo)準(zhǔn)比較模糊,沒有明確的定義,促使“休眠合作社” 大量存在;二是榆樹市新型經(jīng)營主體規(guī)模小、檔次低、市場定位模糊、運營不規(guī)范、達(dá)不到銀行提供貸款的門檻等情況。

    (二)各種政策機(jī)制亟需完善

    一是財政補(bǔ)貼政策缺乏方向性和穩(wěn)定性,家庭農(nóng)場和農(nóng)民專業(yè)合作社缺少糧食綜合補(bǔ)貼,補(bǔ)貼限制條件過多,貸款貼息政策不夠穩(wěn)定,人為干擾大;二是缺乏有針對性的金融扶持政策,使得新型農(nóng)業(yè)主體實際需求得不到滿足,制約了金融支持農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展。

    (三)抵押擔(dān)保實現(xiàn)困難,缺少針對性金融產(chǎn)品

    一方面是抵押物和擔(dān)保措施不完善。目前榆樹市農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)平臺尚未建設(shè)完成,用土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款工作受阻,銀行對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款風(fēng)險管控難度增大;農(nóng)業(yè)保險可以為經(jīng)營主體提供擔(dān)保,但因農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體利潤較低,索賠額度并不多,從金融機(jī)構(gòu)角度考慮,風(fēng)險依然很大。另一方面缺少創(chuàng)新的金融服務(wù)產(chǎn)品,不能滿足經(jīng)營主體融資需求。

    (四)職業(yè)農(nóng)民及其他配套設(shè)施缺失

    新型農(nóng)業(yè)主體合伙人構(gòu)成主要以農(nóng)民為主,缺少市場、信用、銀政企的意識,經(jīng)營管理能力相對較低,部分經(jīng)營主體管理不善,財務(wù)指標(biāo)無法滿足信貸要求。另外,農(nóng)村交通不便利,導(dǎo)致道路、水電等不能到達(dá)田間地頭,影響機(jī)械化作業(yè)。這些情況的出現(xiàn)都令金融機(jī)構(gòu)望而卻步。

    五、金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展政策建議

    (一)加大財政扶持政策與經(jīng)營主體規(guī)范發(fā)展并重

    政府部門在引導(dǎo)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進(jìn)一步明晰產(chǎn)權(quán)的同時,應(yīng)建立政府部門、金融機(jī)構(gòu)及擔(dān)保公司對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體評估機(jī)制,根據(jù)制定授信、擔(dān)保政策,對符合條件的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及時給予信貸支持。樹立先進(jìn)典型模范,指引新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體良性發(fā)展。

    (二)建立完善信貸擔(dān)?;鹋c風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制

    建議由政府部門牽頭設(shè)立專項風(fēng)險擔(dān)?;?,通過增信機(jī)制解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體企業(yè)農(nóng)戶信用評級不夠、風(fēng)險社會分?jǐn)偂⒏采w能力有限等問題。加大各項政策資源的協(xié)同支持力度,充分發(fā)揮財政扶持與金融支持的合力作用。

    (三)開展金融創(chuàng)新與推動新型貸款方式并重

    發(fā)展 “普惠金融” 并落實到位,積極創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式,增加應(yīng)收賬款等動產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押品種,擴(kuò)大有效抵押品的范圍。一是大力發(fā)展訂單、倉單質(zhì)押等產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈金融,利用“企業(yè)+新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體+農(nóng)戶” 等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式,創(chuàng)新 “龍頭企業(yè)(合作社)+社員聯(lián)?!?等新型信貸產(chǎn)品;二是豐富擔(dān)保模式,創(chuàng)新開展 “銀行+農(nóng)擔(dān)公司+新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體” 擔(dān)保方式,由農(nóng)擔(dān)公司對有資金需求的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進(jìn)行評估,促進(jìn)銀行和農(nóng)擔(dān)公司簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,持續(xù)加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸支持。

    (四)積極推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè),營造良好的信用環(huán)境

    建立由政府,人民銀行,銀行,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體共同參與的農(nóng)村信用體系建設(shè),依托 “信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)” 體系建設(shè),引導(dǎo)更多的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體參加信用評級,加大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用數(shù)據(jù)采集工作力度,進(jìn)一步完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用信息,逐步提升信用信息服務(wù)水平,營造良好的信用環(huán)境。

    (五)加大軟實力建設(shè)和培養(yǎng)職業(yè)農(nóng)民并重

    推動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與 “農(nóng)盲” 脫鉤,逐步探索與農(nóng)業(yè)專業(yè)院校、農(nóng)業(yè)科研機(jī)構(gòu)的合作和交流,建立健全教育培訓(xùn)體系,加強(qiáng)引進(jìn)農(nóng)業(yè)專業(yè)人才,打造一批具有高素質(zhì)的復(fù)合型職業(yè)農(nóng)民,推動農(nóng)業(yè)向科技化、專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化發(fā)展。

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