銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀、難點(diǎn)及路徑研究

劉 夏

（澳門科技大學(xué)，澳門 999078）

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的發(fā)展帶動(dòng)了我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的快速崛起，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)模式不斷轉(zhuǎn)變和創(chuàng)新，銀行的發(fā)展也需要結(jié)合金融行業(yè)的升級(jí)創(chuàng)新目標(biāo)，對(duì)原有的服務(wù)模式、產(chǎn)品等進(jìn)行改進(jìn)，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行。目前在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中仍舊存在一些問題有待完善，給數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的銀行發(fā)展帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。

一、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景

銀行產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展中，面臨著愈發(fā)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，正在進(jìn)行積極的格局重組和創(chuàng)新，在金融科技的支持下，面對(duì)客戶群體的改變以及客戶需求的轉(zhuǎn)變，銀行的發(fā)展面臨著經(jīng)營(yíng)管理、產(chǎn)品服務(wù)、客戶體驗(yàn)等多方面的挑戰(zhàn)。首先體現(xiàn)在了銀行客戶的群體變化上，當(dāng)今社會(huì)的85后人群作為重要的客戶群體，是銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展的中堅(jiān)力量主體，也是在互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)上占據(jù)著消費(fèi)主力軍位置的消費(fèi)主體。此類群體對(duì)于先進(jìn)的電子設(shè)備設(shè)施和軟件應(yīng)用較為熟悉，具有獨(dú)立決策的能力和較強(qiáng)的主觀能動(dòng)性，與數(shù)字化技術(shù)共同成長(zhǎng)，通常具有較強(qiáng)的理財(cái)意識(shí)，善于追隨新興事物，對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)的需求逐步降低，在智能應(yīng)用、移動(dòng)支付方面較為關(guān)注，在資金等因素的影響下，銀行客戶的新群體在投資活動(dòng)中更愿意選擇流動(dòng)性高的貨幣基金類產(chǎn)品，客戶的數(shù)字化行為逐漸增加[1]。

民眾的日常生活與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)之間建立起了緊密的關(guān)聯(lián)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)滲透到了民眾生活的各個(gè)角落，包括電子金融、移動(dòng)支付等工具，更是給人們的生活帶來(lái)了極大的便利條件。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，銀行客戶面臨著更加多樣的選擇，因此原有的傳統(tǒng)資金和金融需求逐漸改變，向著互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的方向轉(zhuǎn)變。銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是時(shí)代發(fā)展下必然的創(chuàng)新探索方向，數(shù)字化銀行的業(yè)務(wù)開展應(yīng)加強(qiáng)投入，滿足客戶隨時(shí)辦理業(yè)務(wù)、隨時(shí)訪問的需求，突破傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)模式限制，體現(xiàn)出銀行數(shù)字化業(yè)務(wù)的良好互動(dòng)性、主動(dòng)性特點(diǎn)，帶給客戶更便利的體驗(yàn)，強(qiáng)調(diào)數(shù)字化銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，包括其較高的安全性、便捷的流程等，有助于推進(jìn)銀行未來(lái)更好的發(fā)展。年輕的銀行客戶群體在辦理金融業(yè)務(wù)的過程中更傾向使用互聯(lián)網(wǎng)金融APP，例如消費(fèi)、貸款、投資理財(cái)活動(dòng)，銀行若是忽視了數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將很有可能失去大量的客戶，例如目前余額寶、微粒貸、微信零錢包等吸引了眾多的客戶，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型必須進(jìn)行深化創(chuàng)新，提高銀行的現(xiàn)代化水平，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力[2]。

二、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀

我國(guó)的數(shù)字銀行發(fā)展經(jīng)歷了不同的階段，自2011年開始，智能手機(jī)的逐漸推廣運(yùn)用下，銀行開始建立起了數(shù)字銀行的新模式，降低了對(duì)電腦以及網(wǎng)上銀行的依賴度，廣大客戶能夠借助智能手機(jī)的功能、更加便利地進(jìn)行金融活動(dòng)，微信銀行、手機(jī)銀行等快速崛起。發(fā)展至2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、第三方支付產(chǎn)品愈加普及，廣大客戶提高了對(duì)此類產(chǎn)品的認(rèn)可度。在這樣的倒逼作用下，銀行開始結(jié)合創(chuàng)新理念，增加了與基金、證券、非銀行支付機(jī)構(gòu)之間的合作，致力于建設(shè)起多方共贏的新模式，金融生態(tài)圈越發(fā)完善。發(fā)展至2016年，國(guó)家開始提出了規(guī)范性的要求，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起現(xiàn)象展開了相關(guān)的規(guī)范和管理工作，隨著國(guó)家的指導(dǎo)力量干預(yù)，銀行的各類網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)越發(fā)規(guī)范，逐步走向正軌，包括互聯(lián)網(wǎng)金融銀行等金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)，各銀行均需要提高經(jīng)營(yíng)服務(wù)的質(zhì)量，以降速增質(zhì)為原則，優(yōu)化經(jīng)營(yíng)服務(wù)[3]。

銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型目前正在進(jìn)行不斷的探索，是否能夠順利地實(shí)現(xiàn)數(shù)字化的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，可受到多種因素的影響，包括銀行是否具備較強(qiáng)的數(shù)字化能力。就目前我國(guó)的銀行發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，大型國(guó)有商業(yè)銀行、新興的互聯(lián)網(wǎng)銀行、股份制商業(yè)銀行等在數(shù)字化能力方面體現(xiàn)了較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，而農(nóng)村商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行在數(shù)字化能力方面仍舊有待強(qiáng)化。根據(jù)對(duì)不同類型銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀進(jìn)行分析可以發(fā)現(xiàn)，大型國(guó)有商業(yè)銀行以及互聯(lián)網(wǎng)銀行更注重技術(shù)創(chuàng)新。整體來(lái)講，目前銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中面臨著創(chuàng)新技術(shù)人才缺失、規(guī)范的戰(zhàn)略實(shí)施流程不完善等普遍的障礙和問題。結(jié)合國(guó)際銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要借鑒他人經(jīng)驗(yàn)，在轉(zhuǎn)型方向以及決策制定方面向著國(guó)際水平看齊，挖掘自身的數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢(shì)和客戶規(guī)模優(yōu)勢(shì)，改善數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀。加大人才建設(shè)和資金投入的力度，建立起完善的組織機(jī)制，實(shí)現(xiàn)與全球金融科技資源的對(duì)接[4]。

三、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的難點(diǎn)

1.發(fā)展理念落后

結(jié)合我國(guó)數(shù)字銀行的發(fā)展現(xiàn)狀分析，體現(xiàn)出了其中面臨的困境問題，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型在發(fā)展理念上有待改進(jìn)，這是發(fā)展銀行數(shù)字化的重點(diǎn)和難點(diǎn)。通常情況下，銀行一般是結(jié)合抵押擔(dān)保、征信、項(xiàng)目現(xiàn)金流的方式和工具，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理工作，這是過去一段時(shí)間內(nèi)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主流方式。受到金融科技的影響，若是仍舊采取原有的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，將會(huì)使銀行面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)和金融沖擊力。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要結(jié)合全方位多元化渠道，立足于長(zhǎng)足發(fā)展的目標(biāo)，融合前瞻性意識(shí)，實(shí)現(xiàn)全方位各領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，而不是單一地在某一領(lǐng)域內(nèi)進(jìn)行銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。由于銀行的發(fā)展理念落后，缺少對(duì)前沿技術(shù)的深入挖掘和運(yùn)用，導(dǎo)致金融領(lǐng)域的發(fā)展和金融科技之間的契合度不足，這樣的發(fā)展理念下，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中難以為客戶提供良好的產(chǎn)品體驗(yàn)和服務(wù)體驗(yàn)。雖然產(chǎn)品的創(chuàng)新不斷進(jìn)行，卻仍舊無(wú)法達(dá)到全方位的數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型效果不理想，需要從發(fā)展理念方面逐步改進(jìn)和完善[5]。

2.技術(shù)短板

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，先進(jìn)的高新技術(shù)運(yùn)用是必不可少的，例如物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能技術(shù)等?，F(xiàn)階段我國(guó)各銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展中，雖然逐步加大了投入，但是仍舊存在著一定的技術(shù)短板問題，在高新技術(shù)的應(yīng)用方面有待完善，缺少對(duì)銀行發(fā)展應(yīng)用場(chǎng)景的全方位探索，沒有挖掘出更多的銀行與高新技術(shù)相結(jié)合的應(yīng)用場(chǎng)景。例如在中小銀行的發(fā)展中，由于此類銀行的經(jīng)營(yíng)范圍有限、經(jīng)營(yíng)規(guī)模單一，因而大多數(shù)的中小型銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，建設(shè)數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí)通常是結(jié)合了監(jiān)管要求和報(bào)表報(bào)送的要求，更新數(shù)據(jù)庫(kù)、完善數(shù)據(jù)庫(kù)的功能。再受到數(shù)據(jù)庫(kù)信息質(zhì)量參差不齊以及基礎(chǔ)數(shù)據(jù)規(guī)模小等因素的影響，導(dǎo)致中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型技術(shù)水平不足，僅僅是將數(shù)據(jù)作為輔助銀行經(jīng)營(yíng)和管理活動(dòng)的一種工具，而忽視了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中先進(jìn)技術(shù)手段的重要作用。除此之外，銀行內(nèi)部存在數(shù)據(jù)分散、數(shù)據(jù)割裂的現(xiàn)象，這是因?yàn)楦鱾€(gè)監(jiān)管部門的監(jiān)管路徑各有不同，數(shù)據(jù)呈分散、雜亂的狀態(tài)，缺少全局的數(shù)據(jù)觀念，對(duì)于數(shù)據(jù)信息的整合運(yùn)用仍舊有待完善，數(shù)據(jù)的綜合利用率較低。整體的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨著技術(shù)短板問題，無(wú)法實(shí)現(xiàn)更進(jìn)一步的創(chuàng)新，限制了銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和發(fā)展進(jìn)程以及各項(xiàng)數(shù)字化項(xiàng)目的開發(fā)和運(yùn)行[6]。

3.缺少?gòu)?fù)合型人才

人才始終是一個(gè)行業(yè)發(fā)展的原動(dòng)力，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展同樣離不開具有較強(qiáng)金融科技水平和專業(yè)能力的人才，但是銀行缺少?gòu)?fù)合型的人才，現(xiàn)有的人才團(tuán)隊(duì)中沒有既具備金融科技創(chuàng)新能力、又具有較高專業(yè)技能水平的綜合型復(fù)合型人才，導(dǎo)致銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中無(wú)法利用科技引領(lǐng)作用。人才缺失的問題以及人才隊(duì)伍中人才結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化，此類普遍的問題對(duì)于銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和發(fā)展形成了一定程度的阻礙，限制了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展進(jìn)程。目前在銀行中具有較強(qiáng)技術(shù)能力的人才發(fā)生流失的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，這通常是由于銀行的人才管理體制不合理等因素導(dǎo)致的，人才發(fā)生了流失。在人才的引進(jìn)方面，缺少高效的建設(shè)和投入力度，銀行人才競(jìng)爭(zhēng)力不足，科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新實(shí)力有限，導(dǎo)致銀行陷入了發(fā)展困境當(dāng)中，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程緩慢，甚至出現(xiàn)了止步不前的發(fā)展局面[7]。

四、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的優(yōu)化和探索路徑

1.創(chuàng)新數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展理念

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，首先要以理念的轉(zhuǎn)變作為重要的切入點(diǎn)，創(chuàng)新銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展新理念，引導(dǎo)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的正確方向，發(fā)揮出理念的導(dǎo)向和指引作用，使銀行能夠向著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的正確方向不斷地探索與創(chuàng)新。銀行發(fā)展的過程中，要正確地認(rèn)識(shí)到時(shí)代危機(jī)的影響及轉(zhuǎn)型重要性，樹立起危機(jī)意識(shí)，對(duì)于數(shù)字化時(shí)代所來(lái)帶來(lái)的變化形成充分的認(rèn)識(shí)，建立起對(duì)數(shù)字化技術(shù)以及銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型重要性的明確認(rèn)知，將實(shí)施銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、推進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展進(jìn)程作為重要的發(fā)展戰(zhàn)略措施[8]。從成本節(jié)約、提高效率、強(qiáng)調(diào)營(yíng)銷精準(zhǔn)性等多個(gè)方面，推進(jìn)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，營(yíng)造積極、良好的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展氛圍，對(duì)原有的經(jīng)營(yíng)方式實(shí)施改變，以客戶需求為根本，組建起一支專門的團(tuán)隊(duì)，進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查研究工作，對(duì)市場(chǎng)客戶的需求進(jìn)行全面的調(diào)研，致力于提高用戶的體驗(yàn)。強(qiáng)化對(duì)市場(chǎng)客戶需求的研究分析，滿足市場(chǎng)客戶的實(shí)際需要，提高銀行的服務(wù)水平。對(duì)原有的組織文化理念進(jìn)行改革，轉(zhuǎn)變陳舊的組織文化觀念，建立起開放性的新環(huán)境，將層級(jí)的框架束縛突破，向著數(shù)字化企業(yè)以及先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)公司看齊，借鑒先進(jìn)企業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)文化創(chuàng)新，最大限度地共享文化，構(gòu)建起共生融合發(fā)展的良好生態(tài)文化環(huán)境，以開放和包容，構(gòu)建相互結(jié)合的全新發(fā)展模式。不斷地轉(zhuǎn)變?cè)械你y行發(fā)展理念，用創(chuàng)新的理念引導(dǎo)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，發(fā)揮理念的導(dǎo)向和指引積極作用，使銀行能夠在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上明確發(fā)展方向，從根源上推進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索進(jìn)程，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐[9]。

2.強(qiáng)化科技創(chuàng)新與升級(jí)

高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，結(jié)合現(xiàn)階段的現(xiàn)狀與面臨的難點(diǎn)問題，必須發(fā)揮出科技賦能的帶動(dòng)作用，加強(qiáng)對(duì)科技的運(yùn)用，利用先進(jìn)的高新技術(shù)帶動(dòng)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和升級(jí)發(fā)展，強(qiáng)化銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的技術(shù)動(dòng)力。先進(jìn)的科技能力是支撐銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的前提條件，從技術(shù)方面實(shí)現(xiàn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型更進(jìn)一步探索，需要加強(qiáng)資源投入，利用集中資源解決薄弱環(huán)節(jié)中存在的不足問題，明確重點(diǎn)研發(fā)的方向，加強(qiáng)資源投入力度。結(jié)合人力資源、物力資源等，加大技術(shù)研發(fā)的力度，結(jié)合銀行的實(shí)際發(fā)展需求以及自身的優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型和發(fā)展中的科技應(yīng)用模式。對(duì)于底層系統(tǒng)以及基礎(chǔ)架構(gòu)展開優(yōu)化和升級(jí)，融入技術(shù)創(chuàng)新的理念，大力地支持和鼓勵(lì)科技創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)金融科技與銀行發(fā)展的有機(jī)結(jié)合，形成相互促進(jìn)、共同發(fā)展的良好局面。改進(jìn)數(shù)據(jù)分散、數(shù)據(jù)割裂的現(xiàn)象，建立起全局?jǐn)?shù)據(jù)觀，綜合利用數(shù)據(jù)信息資源，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的內(nèi)部共享，將碎片化的數(shù)據(jù)整合起來(lái)，改變數(shù)據(jù)分布分散的陳舊模式。向著銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)方向不斷地探索，以多元化數(shù)據(jù)系統(tǒng)相融合為基礎(chǔ)，建立起數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系和完善的數(shù)據(jù)安全管理系統(tǒng)，致力于落實(shí)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)，系統(tǒng)地推進(jìn)數(shù)據(jù)管理工作，強(qiáng)調(diào)智能化、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化、系統(tǒng)化的業(yè)態(tài)融合發(fā)展新模式。銀行要根據(jù)對(duì)未來(lái)發(fā)展方向分析，結(jié)合重點(diǎn)的發(fā)展領(lǐng)域，加大對(duì)技術(shù)應(yīng)用力度，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的技術(shù)融合，整體改造銀行發(fā)展的各個(gè)層面，包括銀行發(fā)展中的營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品、渠道等，提高銀行的運(yùn)營(yíng)效率，為客戶提供更好的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶的實(shí)際需求，提高客戶對(duì)銀行的依賴度。建立起金融科技創(chuàng)新管理機(jī)制，借鑒先進(jìn)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，利用國(guó)際中創(chuàng)新加速器等先進(jìn)的技術(shù)指導(dǎo)作用，使我國(guó)銀行的監(jiān)管科技應(yīng)用水平逐步提高，例如國(guó)際上監(jiān)管沙箱運(yùn)用，體現(xiàn)了國(guó)際銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)要加強(qiáng)科技的賦能作用，推進(jìn)銀行的數(shù)字化升級(jí)與發(fā)展[10]。

3.加強(qiáng)人才建設(shè)

人才作為核心競(jìng)爭(zhēng)力中的關(guān)鍵要素，在現(xiàn)代化銀行業(yè)的發(fā)展中同樣是不可或缺的前提條件，是推進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與發(fā)展的重點(diǎn)，加強(qiáng)人才建設(shè)、培養(yǎng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的人才隊(duì)伍、組建起一支強(qiáng)有力的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展中的人才團(tuán)隊(duì)，有助于推進(jìn)銀行的長(zhǎng)足發(fā)展，升級(jí)銀行數(shù)字化的綜合水平。銀行要結(jié)合數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)以及整體的戰(zhàn)略規(guī)劃，明確人才需求，建立起完善的人才培養(yǎng)體系，加強(qiáng)對(duì)人才的引進(jìn)和培育力度，對(duì)人才的引進(jìn)流程進(jìn)行優(yōu)化，通過薪酬激勵(lì)、升職等有效的措施，吸引更多的人才加入到銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索中。鼓勵(lì)人才創(chuàng)新，提高科技水平，將行業(yè)內(nèi)懂?dāng)?shù)字化技術(shù)、數(shù)字化管理、熟練掌握銀行業(yè)務(wù)的人才，引進(jìn)到企業(yè)中，為銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供人才保障。對(duì)于現(xiàn)有的銀行發(fā)展中的人才團(tuán)隊(duì)，則需要加強(qiáng)培育力度，組織和開展培訓(xùn)再教育活動(dòng)，邀請(qǐng)行業(yè)內(nèi)的專家，組織有關(guān)數(shù)字化知識(shí)和銀行業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)與實(shí)踐活動(dòng)，提高工作人員的數(shù)字化水平以及銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中實(shí)際操作能力。強(qiáng)化信息科技型人才的培養(yǎng)力度，建立起完善的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，落實(shí)合理的激勵(lì)制度措施，鼓勵(lì)人才加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新的力度，對(duì)于在技術(shù)創(chuàng)新中有突出貢獻(xiàn)的人員，要進(jìn)行合理的獎(jiǎng)勵(lì)，使人才不斷強(qiáng)化創(chuàng)新和發(fā)展的動(dòng)力，建立起積極發(fā)展的良好氛圍，充實(shí)人才隊(duì)伍的力量，使銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型能夠更順利地展開與落實(shí)[11]。

五、結(jié)論

綜上所述，科學(xué)技術(shù)和銀行的發(fā)展相互結(jié)合，體現(xiàn)了二者的密切關(guān)系，面對(duì)著經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)的變化，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型有必要加快轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新的速度，結(jié)合先進(jìn)的金融科技技術(shù)，更進(jìn)一步推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新變革，逐漸向著精準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)化、智能化的方向深入探索。借助科技引領(lǐng)和創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)力，增強(qiáng)銀行業(yè)的發(fā)展動(dòng)力，推進(jìn)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，為銀行業(yè)未來(lái)的發(fā)展拓展更廣闊的空間，推進(jìn)我國(guó)的現(xiàn)代化社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，提高綜合國(guó)力水平。