完善金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的有效措施探討

李 瓅

（湖北省長江經(jīng)濟帶產(chǎn)業(yè)基金管理有限公司，湖北 武漢 430000）

一、金融創(chuàng)新在我國的發(fā)展現(xiàn)狀

在我國，金融創(chuàng)新這一理念的出現(xiàn)時間較晚于其他國家，但是，由于我國的經(jīng)濟發(fā)展速度較快，各個行業(yè)的企業(yè)數(shù)量逐漸地增加促使我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的完整化，我國的金融創(chuàng)新在幾十年間得益于技術(shù)的進步和市場的競爭，而形成了優(yōu)質(zhì)的金融體系。隨著社會的不斷開放，我國金融市場當中相關(guān)外資銀行的分支機構(gòu)以及外匯市場的建立不斷的加快，在一定程度上促使了我國經(jīng)濟的流通，也加大了我國與國外的貿(mào)易往來，對于我國的經(jīng)濟發(fā)展有著一定程度上的幫助。同時，目前我國的金融市場有著多層次以及多種類的實際特點，隨著金融創(chuàng)新的不斷深入，我國金融行業(yè)的整體抗風(fēng)險能力有了很大程度上的提高，這在一定程度上鞏固了我國金融行業(yè)的實際地位，讓我國的整體經(jīng)濟情況有了很大程度上的進步。同時，也促使了我國的民營企業(yè)有了非常長足的發(fā)展。但由于我國的金融創(chuàng)新實際發(fā)展周期相對較短，在一些方面還存在著一定的問題，例如，在我國的金融創(chuàng)新當中，原創(chuàng)創(chuàng)新相對較少，同時，雖然數(shù)量較多但是實際的質(zhì)量不夠，這在一定程度上為金融行業(yè)埋下了隱患[1]。

二、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的概念

1.金融創(chuàng)新

在我國，金融創(chuàng)新其主要代表著對目前我國關(guān)于金融行業(yè)內(nèi)的相關(guān)制度以及經(jīng)營體制進行一定程度上的優(yōu)化以及完善。同時，在行業(yè)中添加更有現(xiàn)代化符合市場規(guī)律的金融工具，從而使相關(guān)的行業(yè)能夠利用更加新型的金融工具以及相關(guān)的制度在目前的國際金融市場當中得到更加具有競爭力的優(yōu)勢。事實上，在國際社會當中，金融創(chuàng)新的根本目的就是實現(xiàn)利潤的增加，金融創(chuàng)新的整體進程的開展相對較慢，是一個比較持續(xù)的過程，實際所需要的金融創(chuàng)新周期較長，這也給相關(guān)的行業(yè)帶來了一定的風(fēng)險。此外，金融創(chuàng)新其主要指的就是在金融行業(yè)當中，相關(guān)的技術(shù)市場以及金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，還包括一些金融企業(yè)的組織架構(gòu)的創(chuàng)新以及提供的相關(guān)服務(wù)的創(chuàng)新?？偠灾M行金融創(chuàng)新的根本目的就是適應(yīng)社會的發(fā)展，使其能夠獲得更高的利潤，從而促進國家的實體經(jīng)濟發(fā)展，為整體利益的提升做出實際的貢獻[2]。

2.金融監(jiān)管

顧名思義，金融監(jiān)管就是指相關(guān)的政府部門或金融監(jiān)督管理部門對市場當中所存在的交易行為的行為責(zé)任人進行一定程度上的監(jiān)督管理，同時，對其實際的交易行為進行一定程度上的限制。我國落實金融監(jiān)管這一工作的主要機構(gòu)有“一委一行兩會”，其對我國的金融市場的整體變化，包括金融創(chuàng)新以及金融的交易進行合理的監(jiān)督以及管理，防止出現(xiàn)非法的金融交易的發(fā)生。同時，也對金融市場的整體變化進行一定程度上的控制，防止由于金融市場的動蕩引起我國支柱企業(yè)的破產(chǎn)，從而對我國的發(fā)展造成影響。

三、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管兩者之間的關(guān)系

1.兩者之間是效率與安全的關(guān)系

金融創(chuàng)新在一定程度上可以提高金融行業(yè)的整體工作效率。而隨著技術(shù)效率的提升，金融安全也就得到了一定程度上的保障，這就在一定程度上為金融監(jiān)管奠定了相應(yīng)的基礎(chǔ)。同時，金融環(huán)境的安全也在一定程度上對金融效率產(chǎn)生了一定的作用，使其整體效率有所增加，這也鞏固了金融創(chuàng)新的實際成果。因此，金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管兩者之間的關(guān)系是互惠互利的，同時也是相互制約的。針對這一特點，我國的相關(guān)金融監(jiān)管部門應(yīng)該更加準確嚴格地落實相關(guān)的監(jiān)督管理責(zé)任，以金融環(huán)境的實際安全為基準，加強對金融創(chuàng)新的監(jiān)管，防止金融環(huán)境出現(xiàn)較大波動從而導(dǎo)致影響我國整體經(jīng)濟發(fā)展的情況出現(xiàn)。在進行金融監(jiān)管的過程中，相關(guān)的管理部門也要注意金融監(jiān)管的管理力度，避免過度地進行金融環(huán)境的管理，防止出現(xiàn)阻礙金融環(huán)境革新的問題，為我國的金融創(chuàng)新提供更加有利的途徑[3]。

2.兩者屬于一個整體，密不可分

金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管實際上是一個統(tǒng)一的整體，兩者之間是密不可分的，由于金融創(chuàng)新具有一定的持續(xù)性。所以，其能夠在促使我國的金融行業(yè)的技術(shù)發(fā)展以及產(chǎn)業(yè)變革的過程中，還能對以往的金融監(jiān)管機制進行不斷的沖擊，從而對相關(guān)金融監(jiān)管的固有制度以及規(guī)范的革新進行一定程度的指引，使相關(guān)的監(jiān)管工作跳脫出以往的舒適區(qū)，更加適用于持續(xù)、多變的金融創(chuàng)新市場。從而促使我國的金融監(jiān)管工作能夠得到更加有效的落實，使金融市場的安全性能夠得到更加有力的保障。

3.兩者之間互相影響

金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管兩者之間是互相影響的，下面將對金融監(jiān)管對金融創(chuàng)新的影響進行具體的分析。首先，相關(guān)的監(jiān)督部門在進行金融監(jiān)管的過程中，能夠?qū)鹑谑袌龅膶嶋H創(chuàng)新進行一定程度上的指導(dǎo)以及激勵，合理的金融監(jiān)管也可以讓金融創(chuàng)新有著更加深厚的動力，尤其針對目前的金融市場環(huán)境來說，合理的金融監(jiān)管機制將會促進金融創(chuàng)新的整體發(fā)展，加快創(chuàng)新的力度，使金融市場的整體環(huán)境能夠與國際金融市場相接軌；其次，金融監(jiān)管也可以在一定程度上影響金融創(chuàng)新的整體效率，因為，良好的金融監(jiān)管措施對于市場環(huán)境的判斷可以更好地對金融創(chuàng)新的實際結(jié)果進行一定程度上的預(yù)見，通過對其金融創(chuàng)新速度的控制，能夠有效地減少金融市場的波動，使其更加穩(wěn)定的發(fā)展。

四、完善金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管兩者之間關(guān)系的具體措施

1.通過金融創(chuàng)新指導(dǎo)金融監(jiān)管的制度革新

要想更好低完善金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管兩者之間的關(guān)系，首先就要加強金融創(chuàng)新對金融監(jiān)管的引導(dǎo)，因為，金融創(chuàng)新所帶來的風(fēng)險和收益都是并存的，也就意味著金融創(chuàng)新是一把雙刃劍，在社會發(fā)展的背景之下，金融創(chuàng)新會給社會帶來一定的機遇，同時也會對社會的實際發(fā)展造成影響，對金融市場帶來一定程度上的動蕩，造成我國的經(jīng)濟體系出現(xiàn)波動。所以，在此背景之下，通過金融創(chuàng)新來對金融監(jiān)管的實際制度的完善進行指引，讓金融監(jiān)管的實際工作落實更加具有意義，對金融市場的安全性以及金融市場的發(fā)展進行合理的監(jiān)督，讓金融監(jiān)管的工作落實得更加具有意義，為保證金融行業(yè)的穩(wěn)步革新提供保障[4]。

2.通過金融監(jiān)督指引金融創(chuàng)新的發(fā)展方向

通過合理的金融監(jiān)督，對金融創(chuàng)新的發(fā)展方向進行指引以及約束，對于我國的金融市場的發(fā)展也有重要的意義。金融監(jiān)督的實際作用等同于行業(yè)的規(guī)范制度對于行業(yè)當中相關(guān)工作內(nèi)容的實際約束。所以，發(fā)揮金融監(jiān)督的作用將對金融創(chuàng)新的發(fā)展速度以及發(fā)展方向進行更加科學(xué)的控制，防止出現(xiàn)與我國的實際金融發(fā)展方向不符的情況。同時，通過對相關(guān)金融創(chuàng)新的速度的控制也可以確保其與社會的實際金融發(fā)展水平相符，防止金融創(chuàng)新速度過快或者過慢，造成對金融市場的波動。因此，通過該種方式，金融監(jiān)督與金融創(chuàng)新兩者之間的實際關(guān)系將變得更加緊密，這對與我國的金融市場有著十分重要的作用[5]。

3.構(gòu)建金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的整體性聯(lián)系

事實上，金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管兩者是一體的，兩者之間互相作用、互相促進，共同促使金融行業(yè)的進步。離開了金融監(jiān)管的金融創(chuàng)新會導(dǎo)致金融風(fēng)險，因此，無論是理論基礎(chǔ)還是從實踐內(nèi)容看，開放條件下的金融創(chuàng)新迫切需要金融監(jiān)管。深入進行金融監(jiān)管制度的落實并不會影響金融市場的創(chuàng)新，因為，在當前的社會背景之下，金融行業(yè)的復(fù)雜性越來越大，所以我國的“一委一行兩會”等金融監(jiān)管部門加大監(jiān)管力度，更新監(jiān)管措施，更好地指引金融創(chuàng)新的實際發(fā)展方向。同時，對相關(guān)金融機構(gòu)的整體工作體系也可以得到更加有效的指導(dǎo)。所以，相關(guān)的管理單位要深入進行金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的整體性建立，通過良好的金融監(jiān)管對金融產(chǎn)品、技術(shù)以及服務(wù)的創(chuàng)新更好地進行管控，同時，通過金融監(jiān)管制度的進步為金融創(chuàng)新提供良好的成長土壤，確保金融市場的正常運行，促使雙方能夠共同促進金融行業(yè)的發(fā)展。

五、結(jié)語

綜上所述，金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管兩者密不可分，金融監(jiān)管是金融創(chuàng)新的指引工具，其可以對相關(guān)的行業(yè)創(chuàng)新進行規(guī)范的管理，使其發(fā)展更將具有合理性。同時，金融創(chuàng)新也會對相應(yīng)的金融監(jiān)管制度進行一定程度上的完善，使其更好地適應(yīng)行業(yè)的發(fā)展。因此，相關(guān)的管理部門要努力采取措施平衡兩者之間的關(guān)系，在確保金融市場安全的情況下推進金融創(chuàng)新，為我國的金融行業(yè)的發(fā)展提供良好的支持。