農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建設(shè)探析

□ 劉學鵬

(甘肅農(nóng)業(yè)大學 財經(jīng)學院，甘肅 蘭州 730070)

農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流主要由冷藏加工、冷藏儲存、冷藏運輸及冷藏銷售所構(gòu)成，推動了我國農(nóng)村整體金融結(jié)構(gòu)的升級和發(fā)展，但傳統(tǒng)的農(nóng)產(chǎn)品物流金融模式已無法使用，需要構(gòu)建更符合農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流發(fā)展的金融體系。在農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建立過程中還有很多待解決的問題，應(yīng)該積極探討更有效地解決策略，保證農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系能夠正確、穩(wěn)定地運營。

1 農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流行業(yè)需要金融體系建設(shè)的原因

1.1 資金周轉(zhuǎn)需要

農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流行業(yè)中資金的流動通常比較密集，在企業(yè)運營過程中常需要投入大量資金，以保證冷鏈物流的正常運作，若沒有一個健全的金融體系的支持，很難推動物流企業(yè)的順利發(fā)展。冷鏈物流運輸過程中，常需要及時對車輛進行維修，并需要花費相應(yīng)的交通費及燃油費，因此，資金的周轉(zhuǎn)是冷鏈物流行業(yè)發(fā)展所必須考慮的問題。我國大多數(shù)中小型冷鏈物流企業(yè)沒有足夠資金支持的能力，需要建立一套合適的金融體系，以幫助企業(yè)在資金周轉(zhuǎn)上能夠科學、合理的運行。

1.2 企業(yè)升級和擴張的需要

任何企業(yè)的發(fā)展都需要一定經(jīng)濟基礎(chǔ)，大多數(shù)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)為了擴大規(guī)模，首先從維持企業(yè)運營的基礎(chǔ)設(shè)施上下功夫。冷鏈物流企業(yè)需要升級基礎(chǔ)裝備，包括信息管理系統(tǒng)的更新、裝卸設(shè)備及運輸車輛的維修升級、產(chǎn)品檢測設(shè)備更新?lián)Q代等，企業(yè)基礎(chǔ)設(shè)備的更新和升級會帶來較大的金融壓力。因此，冷鏈物流企業(yè)在擴張的過程中，需要構(gòu)建有效的金融體系作為企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，在金融機構(gòu)上給予企業(yè)更大的支持[1]。

1.3 人才引進及技能培訓的需要

人才是企業(yè)發(fā)展必不可缺的一部分，在冷鏈物流企業(yè)發(fā)展過程中，需要重視相關(guān)人才的引進并給人才提供有效的培訓，這對于物流企業(yè)的高效運營尤為重要。在冷鏈物流企業(yè)技術(shù)及管理方面，都需要優(yōu)秀的人才作為支撐，因此，常需要提供更高的薪資待遇，這給中小型企業(yè)帶來一定的經(jīng)濟壓力。另外，要想與時俱進地進行企業(yè)發(fā)展，必須重視員工的專業(yè)性知識培訓，讓員工能夠發(fā)揮更高的能動性，推動企業(yè)的快速發(fā)展，在這個過程中依然需要企業(yè)提供相應(yīng)的資金。目前，冷鏈物流企業(yè)的金融管理狀態(tài)比較分散，急需一套統(tǒng)一的金融體系幫助企業(yè)完善資金結(jié)構(gòu)，從金融層面把控冷鏈物流企業(yè)發(fā)展大局。

2 農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建設(shè)中遇到的問題

2.1 農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建設(shè)中的環(huán)境問題

2.1.1 影響金融體系建設(shè)中的信用文化環(huán)境問題

農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流的金融、價值及道德理念等都屬于農(nóng)村金融文化，目前我國重視培養(yǎng)農(nóng)村社會成員現(xiàn)代化意識下的信用文化，缺乏對農(nóng)村成員進行更縝密的引導(dǎo)和培養(yǎng)，使得冷鏈物流企業(yè)發(fā)展速度緩慢。在長期的農(nóng)村文化中，脫離了對冷鏈物流金融風險控制的規(guī)范化和制度性，反而是一種依賴人際的松散模式，這種金融文化意識影響了農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的科學性發(fā)展，在農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流中易產(chǎn)生金融風險。

2.1.2 影響金融體系建設(shè)中的政治環(huán)境問題

為了促進我國農(nóng)村金融體系的有效運行，政府推行農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，但在金融產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)過程中依然存在著問題。在農(nóng)村金融的改革發(fā)展過程中，政府是否對其金融體系運行目標有一個清晰的方向，且對農(nóng)村金融體系功能性認知不明確；對于農(nóng)村金融體系的正規(guī)性了解不到位。此外，在農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建設(shè)中，還存在商業(yè)性金融與政策性金融業(yè)務(wù)上無法明確區(qū)分的問題，這些金融政治環(huán)境問題為農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融發(fā)展增添了壓力。

2.2 農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建設(shè)中的風險管控問題

2.2.1 目標客戶群的資信水平不足

目前,我國農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流業(yè)務(wù)主體除了大型的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，還有大部分的農(nóng)戶及分散的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)參與者的資信水平存在一定差異性。由于業(yè)務(wù)目標客戶資信水平參差不齊，會影響農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系的能動性，阻礙金融機構(gòu)工作的順利展開。大型生產(chǎn)企業(yè)一般抗風險程度較高，能夠具有較為穩(wěn)定的金融服務(wù)，但是大部分的農(nóng)戶及中小規(guī)模的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)機構(gòu)，就會存在較大的風險問題，進而降低了其資信水平，資金支持較不穩(wěn)定。中小規(guī)模的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)以及農(nóng)戶在不具備嚴格、規(guī)范的內(nèi)部管理的情況下，很難保證資信水平的提高，在整個金融體系構(gòu)建中對客戶的資信監(jiān)管成本有更高的付出。

2.2.2 金融風險管控水平較低

由于農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流的金融建設(shè)需要牽扯到更復(fù)雜的利益網(wǎng)，因此若金融風險管控出現(xiàn)問題，容易波及到更廣闊的金融鏈條。農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融業(yè)務(wù)中，其內(nèi)部企業(yè)個別風險問題的影響以及農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)宏觀的金融問題，都會成為整個冷鏈物流風險失控的重要威脅。當農(nóng)村經(jīng)濟中任何一部分企業(yè)出現(xiàn)風險問題，就會影響到農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流的聯(lián)盟發(fā)展關(guān)系，這些風險因素會在冷鏈物流的各個金融線路上擴散，進而增加了金融信貸風險，造成更大金融系統(tǒng)風險問題的發(fā)生[2]。

2.3 農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建設(shè)中的業(yè)務(wù)開展問題

2.3.1 企業(yè)內(nèi)部管理水平有待提高

為了提高農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的利益化發(fā)展，各個農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)積極拓展創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)，在不斷重視產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上卻忽視了企業(yè)內(nèi)部管理風險問題，不利于農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)的快速發(fā)展。農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)及農(nóng)戶自身實力不夠穩(wěn)固，其抗風險能力及資信水平無法滿足金融體系建設(shè)的根本需求，在這樣的金融環(huán)境下又會導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)財務(wù)管理質(zhì)量無法提高。我國農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流內(nèi)部管理與其金融體系構(gòu)建有密切關(guān)系，若忽視了企業(yè)內(nèi)部管理問題，企業(yè)內(nèi)部的財務(wù)信息真實度不高，最終使得農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)的發(fā)展將受到更大限制。

2.3.2 金融產(chǎn)品供需對接問題嚴重

金融產(chǎn)品供需的對接對于整個農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)的運營具有重要作用，目前農(nóng)產(chǎn)品的創(chuàng)新形勢下，缺乏一套完善的金融業(yè)務(wù)標準制度，影響了農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系的有效構(gòu)建。農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)金融體系的建立和發(fā)展，需要農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新規(guī)范化制度的支持，必須具有更細化的相關(guān)法規(guī)制度推動企業(yè)的業(yè)務(wù)進程。由于農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融業(yè)務(wù)信息平臺還未有效建立，影響了農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流業(yè)務(wù)順利擴張，限制了農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新后業(yè)務(wù)渠道的推廣和發(fā)展。

3 農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建設(shè)的優(yōu)化策略

3.1 優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系運作機制

3.1.1 農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融市場結(jié)構(gòu)創(chuàng)新模式

農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融業(yè)務(wù)各個主體之間的有效銜接非常重要，因此應(yīng)該在冷鏈物流金融體系建設(shè)過程中，需要不斷完善金融市場制度體系。在農(nóng)村金融市場傳統(tǒng)制度體系基礎(chǔ)上，積極創(chuàng)新金融市場結(jié)構(gòu)模式，促進農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)之間的相互合作，才能為農(nóng)產(chǎn)品物流市場提供良好發(fā)展的環(huán)境。為了改善農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融市場格局，需要積極創(chuàng)新市場經(jīng)營模式，加強各個金融體系中業(yè)務(wù)主體之間的共同協(xié)作，改善分散的經(jīng)營格局，建立跨企業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)聯(lián)合的聯(lián)盟形式。通過完善農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)合作模式，可以避免利益風險問題，并獲得更穩(wěn)定的經(jīng)濟效益，實現(xiàn)了有效的企業(yè)內(nèi)部聯(lián)盟機制，發(fā)揮金融體系的更大能動性。

3.1.2 農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系驅(qū)動力機制創(chuàng)新

客戶的需求是農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)金融市場的重要驅(qū)動力，為了滿足客戶的更多需求，需要積極整合信息流、資金流及物流，通過有效創(chuàng)新和整合“三流”可以帶動金融體系有效運行[3]。在農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流中信息流、資金流及物流的集成統(tǒng)一尤為重要，能夠促進冷鏈物流整個行業(yè)服務(wù)質(zhì)量的提升，有助于農(nóng)產(chǎn)品的快速推廣和創(chuàng)新發(fā)展。農(nóng)產(chǎn)品客戶的需求促進冷鏈物流的發(fā)展，相關(guān)企業(yè)在接到終端發(fā)來的訂單信息后，再進行一系列的貨物物流服務(wù)，因此，信息流、物流、資金流的統(tǒng)一化發(fā)展尤為重要。終端客戶將訂單信息傳達給供應(yīng)鏈的上游，產(chǎn)品冷鏈物流系統(tǒng)會根據(jù)信息為客戶傳遞產(chǎn)品，而資金鏈是銜接物流整體流程的關(guān)鍵。農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流需要確保通過供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品獲得基本的生產(chǎn)資金，金融體系支持農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)的基礎(chǔ)運營，可以減少農(nóng)產(chǎn)品物流中的交易成本，實現(xiàn)利益的更大化。因此，在農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建設(shè)中，需要正確整合信息流、物流及資金流，最終提高客戶的消費體驗水平，并能夠促進農(nóng)產(chǎn)品終端市場銷售的協(xié)同發(fā)展。

3.2 創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融產(chǎn)品

3.2.1 創(chuàng)新遠期提貨權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品

由于農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)流程通常需要較長的周期，具有天然弱質(zhì)性和長周期性，為農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)帶來嚴重資金壓力，在整個農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流中需要重視這一問題。針對農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)活動造成的金融壓力問題，可以通過申請融資的方式緩解經(jīng)濟問題，金融體系的構(gòu)建能夠給予農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)鏈一定的風險支撐。農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系需不斷完善，讓農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)可以憑借生產(chǎn)活動相關(guān)采購的合同，去金融機構(gòu)進行融資申請，進而獲得融資支援減輕生產(chǎn)活動前期的資金壓力。另外，為了預(yù)防采購雙方利用貸款形式騙貸，應(yīng)該在農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)整個物資采購過程進行實時的監(jiān)控，提高監(jiān)控力度，交易雙方應(yīng)具有金融機構(gòu)提供的購買合同，根據(jù)采購合同來提貨，并將貨款支付行為與銀行匯票進行有效掛鉤，可提升物流企業(yè)融資的科學性和合法性。

3.2.2 可向農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)提供產(chǎn)品質(zhì)押融資

庫存管理能夠在一定程度上緩解農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)內(nèi)部產(chǎn)品積壓的壓力，可以通過庫存管理戰(zhàn)略緩解農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)存貨占用流動資金問題，有助于將存貨控制權(quán)進行集中管控。由于有些農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)規(guī)模較小，且對于農(nóng)產(chǎn)品庫存管理的水平不高，影響了企業(yè)整體的發(fā)展，這就需要創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)存貨管理模式，能夠從根本上改善農(nóng)產(chǎn)品存貨問題，進而提高貨存的管理質(zhì)量。通過改善農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建設(shè)，讓企業(yè)能夠利用農(nóng)產(chǎn)品存貨控制權(quán)到金融機構(gòu)辦理農(nóng)產(chǎn)品職業(yè)融資業(yè)務(wù)，可幫助農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)釋放存貨占用現(xiàn)金量。農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流企業(yè)可通過貨存質(zhì)押品換取資金支持，緩解了農(nóng)產(chǎn)品庫存帶來的資金壓力，有助于避免融資帶來的風險問題，加強農(nóng)產(chǎn)品倉單的全程監(jiān)控力度，才能推進農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流行業(yè)健康發(fā)展。

3.3 完善農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融風險防控機制

農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建立中最重要的就是風控問題，提高金融風險預(yù)警機制，有助于農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流利益的有效發(fā)展。為了減少農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融風險問題，進而建立多行業(yè)企業(yè)之間的聯(lián)系，增加冷鏈物流活動整體預(yù)警系統(tǒng)，遇到風險問題可及時處理，能夠盡可能減少資金帶來的負面壓力。農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系建設(shè)過程中，應(yīng)加強風險預(yù)警能力，制定企業(yè)經(jīng)營風險指標，進而改善農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流資產(chǎn)的盈利水平，還應(yīng)該定期針對金融業(yè)務(wù)部門進行相應(yīng)指標考核，保證物流企業(yè)金融體系有效建設(shè)和健康運行。為了增強農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融建設(shè)的規(guī)范性，在基層金融部門進行信貸方面指標監(jiān)督和考核，能夠避免負面信貸問題的發(fā)生。金融體系在農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流中的建立和發(fā)展，對于整個物流行業(yè)尤為重要，應(yīng)該加大風控監(jiān)控力度，細化農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流流程，重視每個環(huán)節(jié)的合理性和有效性。農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系管理中，可結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)建立系統(tǒng)的管理信息平臺，以保證物流活動從客戶訂單到貸款監(jiān)管都能夠受到嚴格的監(jiān)控，確保了農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融運營的正規(guī)性。金融體系需要重視農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融業(yè)務(wù)技術(shù)風險管控，可加大相關(guān)風險監(jiān)控設(shè)備的投資力度，從技術(shù)和設(shè)備上做到升級和更新，為農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融服務(wù)提供良好的環(huán)境基礎(chǔ)條件。在農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融體系的融合發(fā)展中，應(yīng)該為金融服務(wù)提供更良好的生存發(fā)展環(huán)境，這需要增強企業(yè)金融風險監(jiān)控預(yù)警能力，并從根本上提高工作人員的綜合素養(yǎng)，可以在整體上提高金融服務(wù)能力，促進農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流行業(yè)的順利發(fā)展。

綜上所述，為了提高農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流行業(yè)服務(wù)質(zhì)量，需要積極促進金融體系建設(shè)，在金融市場中改善物流發(fā)展的弊端問題，有助于提高農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流服務(wù)質(zhì)量。農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流金融業(yè)務(wù)需不斷革新，重視業(yè)務(wù)主體之間的有效銜接，完善金融體系在物流活動中的作用和功能，進而推動農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流行業(yè)的迅速發(fā)展。