金融支持農(nóng)村科技產(chǎn)業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)扶貧的路徑選擇

王麗青　任萍

摘要 通過(guò)分析地方政府、金融機(jī)構(gòu)和貧困農(nóng)戶在金融支持科技產(chǎn)業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)扶貧實(shí)施過(guò)程中的策略選擇，指出三方博弈存在的困境，并在此基礎(chǔ)上研究博弈困境的成因，提出突破博弈困境的路徑。

關(guān)鍵詞 農(nóng)村科技產(chǎn)業(yè);精準(zhǔn)扶貧;博弈困境;突破路徑

中圖分類號(hào)：F323.8;F832.7 文章標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2095–3305（2020）06–0–02

DOI：10.19383/j.cnki.nyzhyj.2020.06.082

基于2020年我國(guó)農(nóng)村人口全部脫貧的偉大戰(zhàn)略目標(biāo)，2015年12月7日，中共中央授權(quán)新華社發(fā)布了《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》，提出了金融支持農(nóng)村扶貧的一攬子政策，明確了我國(guó)農(nóng)村扶貧的總目標(biāo)，為農(nóng)村金融支持精準(zhǔn)扶貧指明了道路和方向。作為金融賦權(quán)反貧困的有效方式，金融支持精準(zhǔn)扶貧模式充分發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)造血功能的作用，通過(guò)小額信貸資金支持農(nóng)戶進(jìn)行農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營(yíng)等模式創(chuàng)業(yè)和創(chuàng)造就業(yè)崗位，支持政府機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)出資成立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，增加扶貧資金投入規(guī)模和擴(kuò)大資金覆蓋面，實(shí)現(xiàn)了財(cái)政資金四兩撥千斤的重要職能，成為我國(guó)精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略新突破的重要組成部分之一[1-2]。

1 金融支持農(nóng)村科技產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧的主體運(yùn)作流程

金融作為各類經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的血液，是任何組織和部門進(jìn)行核心資源配置的關(guān)鍵因素，在金融支撐農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧的實(shí)施活動(dòng)中承擔(dān)著重要的職能[3]。對(duì)于中央政府而言，從宏觀調(diào)控的視角進(jìn)行整體形勢(shì)的把脈，制定大的政策框架以進(jìn)行導(dǎo)向定位，安排金融機(jī)構(gòu)和地方各級(jí)照政府執(zhí)行。對(duì)于地方各級(jí)政府而言，應(yīng)當(dāng)接受上級(jí)的指令，層層分解上級(jí)政府的任務(wù)，按照計(jì)劃完成任務(wù)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，它們會(huì)通過(guò)中央政府出臺(tái)的財(cái)政補(bǔ)貼和稅收減免等政策支持引導(dǎo)，在貧困地區(qū)針對(duì)性地開展小額貸款、農(nóng)村養(yǎng)老金發(fā)放等金融支持扶貧的相關(guān)業(yè)務(wù)。在金融支撐精準(zhǔn)的實(shí)施過(guò)程中，地方政府、金融機(jī)構(gòu)和扶貧對(duì)象作為主體，如果基于各自的利益視角看待，則是兩兩博弈的互為對(duì)手方進(jìn)行策略的選擇。假設(shè)在信息完全完美的狀態(tài)之下，每一方都能夠獲取充分的信息，那么他們就能在每一個(gè)階段中進(jìn)行最佳的策略選擇，不會(huì)發(fā)生非理性錯(cuò)誤或有限理性的次優(yōu)選擇[4]。

2 金融支持農(nóng)村科技產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧的困境

在理想狀態(tài)之下，地方政府和金融機(jī)構(gòu)能夠很好地按照中央政府的整體宏觀規(guī)劃和政策部署各自履行自身的職能，進(jìn)行穩(wěn)定有序的工作開展，能夠達(dá)到最優(yōu)經(jīng)濟(jì)社會(huì)效率。

但是在實(shí)際工作中，由于客觀條件的制約和實(shí)際情況的差異性等多方因素的影響，往往會(huì)出現(xiàn)很多矛盾和問(wèn)題。一方面，政府部門部分工作人員的不稱職和對(duì)政策領(lǐng)悟不到位;另一方面，金融機(jī)構(gòu)基于自身營(yíng)利性目標(biāo)的考慮，顛倒工作職能的主次，將扶貧職能放在了次要的位置等。因此，地方政府、金融機(jī)構(gòu)和貧困農(nóng)戶三方的博弈過(guò)程并不是一個(gè)信息完美完全的博弈過(guò)程，往往不能達(dá)到最優(yōu)的策略選擇，無(wú)法產(chǎn)生最佳的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益[5]。因此，分析三方兩兩博弈過(guò)程，有利于改進(jìn)和完善措施制度，達(dá)到精準(zhǔn)扶貧的目標(biāo)。三方博弈關(guān)系圖（圖1）。

在地方政府、金融機(jī)構(gòu)和貧困農(nóng)戶三者之間的兩兩博弈中，由于信息的對(duì)稱、有限理性的制約，短視行為選擇以及策略選擇不能被事先預(yù)期，長(zhǎng)期博弈過(guò)程和短期博弈過(guò)程存在較大差異。此外，有限理性下存在經(jīng)驗(yàn)積累，必然會(huì)導(dǎo)致博弈過(guò)程中的學(xué)習(xí)進(jìn)化而進(jìn)行策略選擇的改進(jìn)，預(yù)期與實(shí)際收益的差異，引發(fā)顫抖手均衡，偏離子博弈完美納什均衡的階段性穩(wěn)定狀態(tài)等，使三者的博弈過(guò)程更加復(fù)雜多變。

3 突破三方博弈困境的路徑選擇

3.1 困境成因的進(jìn)一步分析

從上述三方兩兩博弈分析可知，在金融機(jī)構(gòu)和政府的博弈之間，需要地方政府能夠較好地執(zhí)行中央法規(guī)政策，并結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際狀況制定更加詳細(xì)的規(guī)范細(xì)則，支持金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)戶信貸工作方面做得更好。而金融機(jī)構(gòu)基于本身市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)利益最大化的職能定位，應(yīng)當(dāng)在政府的政策支持下與政府進(jìn)行積極的合作，將經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益進(jìn)行較好地平衡，在兩者相互信任的基礎(chǔ)上積極幫扶農(nóng)戶進(jìn)行小額貸款、擔(dān)保等金融業(yè)務(wù)，且政府不宜過(guò)多地從本身地方利益保護(hù)的視角出發(fā)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行干預(yù)。同理，金融機(jī)構(gòu)也不應(yīng)當(dāng)從資本逐利的視角進(jìn)行利潤(rùn)最大化的選擇而拋棄本身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶之間的博弈而言，信息的透明公開和相互信任是彼此合作的根本所在，客觀真實(shí)地對(duì)農(nóng)戶貧困狀況進(jìn)行評(píng)估，對(duì)農(nóng)戶未來(lái)脫貧方式進(jìn)行合適的定位，加強(qiáng)信用管理和降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，按照政府政策導(dǎo)向充分挖掘農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿Γ拍艿玫诫p贏的局面。在政府與農(nóng)戶之間的博弈，地方政府應(yīng)當(dāng)遵循中央的法規(guī)政策，充分發(fā)揮行政職能和導(dǎo)向作用，讓農(nóng)戶從內(nèi)心深處對(duì)政府形成一種合理信賴的良性上升，農(nóng)戶愿意對(duì)政府工作人員講出自己的難處，講出自身的真實(shí)狀況和想法。地方政府工作人員只有對(duì)每戶貧困家庭進(jìn)行精準(zhǔn)摸底排查，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤，隨時(shí)掌握每家貧困戶的脫貧措施效果，積極將信息與金融機(jī)構(gòu)共享，形成三者的良好互動(dòng)，才能形成相互基于合理信賴?yán)娴牟┺木鉅顟B(tài)。

3.2 突破博弈困境的路徑選擇

結(jié)合貧困戶和貧困人口的主要原因，通過(guò)上述三方博弈的困境研究，可以從貸款難、貸款利率相對(duì)偏高、貸款期限較短而不能滿足實(shí)際需求、手續(xù)繁瑣、審批時(shí)間較長(zhǎng)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期脫節(jié)等問(wèn)題著手，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心農(nóng)戶財(cái)產(chǎn)抵押不足、農(nóng)戶存在隱瞞信息、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高、農(nóng)戶創(chuàng)收能力不足等多種因素綜合帶來(lái)的貧困戶不能如期歸還貸款及利息而違約帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，可以進(jìn)行金融支持精準(zhǔn)扶貧的路徑創(chuàng)新如下。

3.2.1 創(chuàng)新資金投入體系以促進(jìn)貧困農(nóng)戶的生產(chǎn)創(chuàng)收 在縣鄉(xiāng)兩級(jí)政府大力支持下，農(nóng)商銀行以發(fā)放扶貧貸款的形式鼓勵(lì)貧困戶用貸款入股，并且勞動(dòng)力加入生產(chǎn)來(lái)支持幫扶組織進(jìn)行產(chǎn)業(yè)規(guī)?；?jīng)營(yíng)，而貸款的利息由政府進(jìn)行補(bǔ)貼，貸款的風(fēng)險(xiǎn)由金融保險(xiǎn)公司承擔(dān)，給貧困戶吃了定心丸，解除了他們還不起貸款的后顧之憂，能夠讓他們放心大膽的一門心思去從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。在這樣的思路引導(dǎo)下，各個(gè)鄉(xiāng)政府充分挖掘有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)進(jìn)行牽頭，以地方企業(yè)為地方發(fā)展做貢獻(xiàn)進(jìn)行政策引導(dǎo)，構(gòu)建了“政府+銀行+保險(xiǎn)+實(shí)施主體+貧困戶”的五位一體精準(zhǔn)扶貧小額信貸模式。

3.2.2 著力打造金融支持農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)銷售物流供應(yīng)鏈的創(chuàng)新模式 基于生產(chǎn)銷售物流供應(yīng)鏈的基本原理，依托移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)即時(shí)溝通的便捷性和物資運(yùn)輸?shù)目焖俜€(wěn)定發(fā)展，以便于農(nóng)戶的特色農(nóng)產(chǎn)品能夠便利地走向全國(guó)各地，進(jìn)行“貧困農(nóng)戶+銷售公司+金融機(jī)構(gòu)”的金融支持農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)銷售物流供應(yīng)鏈的模式創(chuàng)新。

3.2.3 將農(nóng)業(yè)用地產(chǎn)權(quán)放活引入擔(dān)保機(jī)制作為抵押權(quán)進(jìn)行貸款 對(duì)于部分貧困戶，因?yàn)榧彝涯陝趧?dòng)力成員傷殘或大病而致貧，且他們不僅缺乏資金和技術(shù)，最為關(guān)鍵的原因是因?yàn)槿狈趧?dòng)力而不具備再生產(chǎn)能力，因此，讓他們能夠自食其力的舉措至關(guān)重要。通過(guò)政府和金融機(jī)構(gòu)的政策性幫扶而脫貧是解決他們脫貧的切入點(diǎn)。將耕地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)或林業(yè)產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)作為貸款的抵押權(quán)。同時(shí)，以耕地或林地通過(guò)出租、轉(zhuǎn)包和勞動(dòng)力入股進(jìn)行收益分成等方式，與有富余勞動(dòng)力的農(nóng)戶進(jìn)行合作，讓缺少青壯年勞動(dòng)力的貧困家庭與有富余勞動(dòng)力的農(nóng)戶進(jìn)行協(xié)商達(dá)成協(xié)議，再引入富余勞動(dòng)力農(nóng)戶作為擔(dān)保人，實(shí)現(xiàn)收益共享和信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，既可以盤活農(nóng)戶擁有的不動(dòng)產(chǎn)，又能有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，并形成有效的農(nóng)戶優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)合作機(jī)制。

4 改善農(nóng)村金融環(huán)境以保障實(shí)施路徑

根據(jù)山西省連片貧困區(qū)的貧困農(nóng)戶的實(shí)際情況，分析地方政府、金融機(jī)構(gòu)和貧困農(nóng)戶三者之間的博弈困境，創(chuàng)新金融支持精準(zhǔn)扶貧的路徑能夠有效解決“貧困農(nóng)戶貸款難”的問(wèn)題，并大大降低金融機(jī)構(gòu)信貸資金及利息不能及時(shí)回收的風(fēng)險(xiǎn)，有效改善農(nóng)村金融市場(chǎng)環(huán)境。鑒于此，為了進(jìn)一步提升農(nóng)村貧困農(nóng)戶的金融服務(wù)效率和質(zhì)量，不斷優(yōu)化農(nóng)村金融市場(chǎng)環(huán)境，還需不斷改進(jìn)保障措施。

4.1 健全農(nóng)村金融市場(chǎng)的服務(wù)主體

在金融支持農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧實(shí)施路徑創(chuàng)新過(guò)程中，本質(zhì)是圍繞貧困農(nóng)戶貸款的實(shí)際需求展開，以滿足他們的實(shí)際需要為目標(biāo)導(dǎo)向進(jìn)行實(shí)施辦法的改進(jìn)，以打造可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的農(nóng)村金融市場(chǎng)為關(guān)鍵支撐。農(nóng)村金融市場(chǎng)的服務(wù)主體多元化，不僅包括政策性銀行和業(yè)務(wù)監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)在金融業(yè)務(wù)政策方面的指引性作用，對(duì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)運(yùn)作的規(guī)制和監(jiān)管，還有農(nóng)業(yè)銀行等國(guó)有商業(yè)性銀行、民生銀行等民營(yíng)性股份制商業(yè)銀行、晉商銀行等城鎮(zhèn)商業(yè)性銀行和地方村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)的金融市場(chǎng)規(guī)范運(yùn)營(yíng)和適度競(jìng)爭(zhēng)，以活躍市場(chǎng)環(huán)境。在農(nóng)村金融市場(chǎng)的服務(wù)主體多元化中，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的穩(wěn)步發(fā)展，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與其他商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)在區(qū)域內(nèi)協(xié)同發(fā)展，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類的覆蓋面，涵蓋小額人身健康保險(xiǎn)、小額財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、小額農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)、小額天氣指數(shù)保險(xiǎn)、小額產(chǎn)量保險(xiǎn)、小額農(nóng)產(chǎn)品收入保險(xiǎn)等，使得農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)農(nóng)村全覆蓋，為農(nóng)戶抵抗農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)步健康發(fā)展。

4.2 提升農(nóng)村金融服務(wù)的可獲得性

優(yōu)化農(nóng)村金融市場(chǎng)環(huán)境，提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，不僅需要健全農(nóng)村金融市場(chǎng)的服務(wù)主體，還要從深度上進(jìn)行服務(wù)群體的便利性和快捷性方面進(jìn)行挖掘。因此，在政策的引導(dǎo)下，在金融市場(chǎng)可持續(xù)發(fā)展的刺激下，鼓勵(lì)金融服務(wù)主體通過(guò)安置ATM機(jī)和POS機(jī)、打造金融扶貧服務(wù)站等方式將服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)設(shè)施和信貸資金向偏遠(yuǎn)區(qū)域拓展，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)有機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上努力實(shí)現(xiàn)村村有服務(wù)，引導(dǎo)信貸資金流向更加有資金需求的貧困人群，充分發(fā)揮好金融支持農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧實(shí)施過(guò)程中的資源優(yōu)化配置功能。

4.3 利用“互聯(lián)網(wǎng)+”的優(yōu)勢(shì)促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和寬帶業(yè)務(wù)的普及，智能手機(jī)和筆記本電腦走進(jìn)了尋常百姓家，微信、QQ、抖音和微博等社交工具不再是城市居民的專利，已經(jīng)成為農(nóng)村居民的必備設(shè)施。首先，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過(guò)收集銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行和網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等方式將金融服務(wù)打通農(nóng)村的最后一公里，提升偏遠(yuǎn)區(qū)域農(nóng)村居民的服務(wù)可獲得性和便捷性。其次，可以利用視頻驗(yàn)證、指紋識(shí)別和視頻展示業(yè)務(wù)辦理操作流程等措施，提升農(nóng)村居民的智能手機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)操作技能，保障安全規(guī)范操作。再次，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，在地方政府的支持下，農(nóng)村金融能夠全面有效地獲取貧困農(nóng)戶的信用水平、家庭經(jīng)濟(jì)狀況、勞動(dòng)力狀況等信息，便于動(dòng)態(tài)管理他們的實(shí)際情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，克服農(nóng)戶可抵押財(cái)產(chǎn)不足的缺陷，降低金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的信息收集成本和篩選成本。

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責(zé)任編輯：黃艷飛

Study on the Finance to Targeted Measures in the Plight of Poverty Alleviation By the Technology Industry

WANG Li-qing et al （The Business School， Shanxi Datong University， Datong， Shanxi 037009）

Abstract Through the analysis of the local government， financial institutions and poor farmers in the process of financial support the technology industry in the implementation of accurate poverty reduction strategy choice， points out the exist of the tripartite game dilemma on this basis， the research into the cause of game dilemma， anti-poverty practice experience， research breakthroughs in route choice in a game.

Key words Rural science and technology industry; Taking targeted measures in poverty alleviation; Dilemma game; Path breakthrough

基金項(xiàng)目 山西省軟科學(xué)項(xiàng)目“蒙晉冀（烏大張）長(zhǎng)城金三角合作區(qū)科技協(xié)調(diào)創(chuàng)新機(jī)制研究”（2017041017–2）;大同市軟科學(xué)項(xiàng)目“烏大張協(xié)同創(chuàng)新背景下大同市科技創(chuàng)新對(duì)策研究”（2019187）。

作者簡(jiǎn)介 王麗青（1982–），女，山西大同人，講師，碩士，主要從事公共管理等方面的教學(xué)和研究。

收稿日期 2020–06–05